Как накопить на образование ребенка: когда начинать и какими инструментами пользоваться?

Получить хорошее качественное образование востребовано и престижно. Однако подготовка к поступлению в высшее учебное заведение требует значительных финансовых затрат, что, конечно, ложится на плечи родителей. Поэтому задуматься о том, как накопить нужную сумму без получения кредита на образование ребенка. Необходимо заранее изучить возможные способы накопления денег, выбрать подходящий и сформировать своеобразный детский образовательный фонд задолго до того, как подросток окончит школу и начнет пробовать осуществить свою мечту.

 

Когда стоит начать копить деньги на образование

 

Образование бывает дошкольным, школьным и профессиональным. И если первые два вида условно бесплатны, то высшее образование ребенка в большинстве случаев требует немалых трат от родителей. Поэтому средства на обучение ребенка нужно начинать откладывать как можно раньше (например, со дня его рождения). Еще один довод начать этот процесс как можно раньше – во время долгосрочного периода накопления суммы регулярных отчислений будут менее заметны для семейного бюджета.

 

Какая сумма требуется на высшее образование

 

Стоимость обучения в высших учебных различна, чем выше рейтинг вуза, тем большую сумму придется заплатить.

Самое дорогое обучение в России на сегодняшний день в МГУ, МГИМО и ВШЭ – от 1, 98 до 2,5-3 млн. рублей (4 года обучения). К этой сумме нужно прибавить стоимость проживания (для иногородних учащихся) и на питание – минимум 1-1,5 млн. рублей (на все время обучения). Итого, для обучения в одном из ТОПовых вузов нужно накопить сумму порядка 4 500 000 рублей.

Если вы хотите, чтобы ваш ребенок учился за границей, то сумма затрат в год, с учетом платы за жилье, составит от 12 тысяч евро в год и выше (Великобритания и США дороже, чем Китай или Австралия).

 

Как накопить на учебу ребенка: обзор способов

 

Есть три основных способа накопить на обучение ребенка нужную сумму – банковский вклад, инвестиции и накопительное страхование жизни. В банк обычно обращаются люди, сомневающиеся в своей способности стабильно откладывать и потом сохранить средства нетронутыми до установленного срока самостоятельно. Второй метод используют те, кто готов разбираться, как устроен рынок ценных бумаг, а также к более высоким рискам, которые несут инвестиции. Третий способ сочетает в себе два первых и может быть использован как первой, так и второй категорией граждан.

 

Люди, склонные к консервативным подходам в накоплении, могут возразить, что ничего надежнее способа хранить накопленные средства дома еще не придумали, но ведь в этом случае никакого дополнительного дохода не будет, а значит, перспективы становятся совсем уж отдаленными.

 

Банковские вклады

 

Наименее рискованным способом накопить нужную сумму за определенное количество лет при необходимости регулярно (ежемесячно, раз в полгода или по ежегодному плану) пролонгировать договор, является банковский вклад. Тем более, что вложения до 1 400 000 рублей застрахованы в АСВ, а значит, за целостность вклада и процентов можно не переживать. Вкладчик инвестирует и получает доход по вкладу, который превысит инфляцию.

 

Инвестиции в ценные бумаги и ПИФы

 

Более высокая доходность, чем на банковском вкладе, предусматривается, например, при инвестициях в ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы). Кроме того, в отличие от депозита, вы можете более оперативно управлять портфелем и пополнять его, а также иметь возможность перевести его в наличные средства. Наименее рискованными являются инвестиции в облигации, но и доходность у них, как правило, ниже.

 

Так как большинство людей, задавшихся целью собрать определённую сумму, не являются профессиональными инвесторами, и им сложно полностью разобраться в различных типах ценных бумаг, они, следуя советам специалистов, могут открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

В случае если ваш ребенок сможет учиться на бюджетной основе, то накопленный вами капитал можно будет преобразовать в жилищный или пенсионный.

 

Использовать маткапитал

 

Средства материнского капитала можно использовать на оплату части обучения, если к тому моменту, как ребенку придет время поступить в вуз, полная сумма еще не накопится.

 

Накопительное страхование жизни

 

Принцип и порядок работы детских программ накопительного страхования просты:

1. Планирование итоговой суммы накоплений (расчет ежемесячных доходов и расходов семьи);

2. Определение срока и периодичности взносов;

3. Заключение договора;

4. Своевременное перечисление взносов до достижения ребенком совершеннолетия.

 

Одним из основных преимуществ договора является то, что в случае ухода из жизни или тяжелой болезни Страхователя (родителя, опекуна и пр.) ребенок получит полную сумму накоплений и сможет оплатить обучение. Например, можно оформить программу сроком на 10 лет с ежемесячным взносом в размере 10 тысяч рублей для 8-летнего школьника. По достижению совершеннолетия гарантированная страховая сумма в размере более 1 200 000 рублей будет компенсирована выгодоприобретателю.

Преимуществом НСЖ являются:

• получение социального налогового вычета (до 19500 р. в год)

• юридическая неприкосновенность средств на счете

• возможность обеспечить дополнительный доход.

• адресность капитала (в договоре прописаны выгодоприобретатели по договору).

Заключение

 

Таким образом, начинать копить средства на обучение необходимо с как можно более раннего возраста ребенка, чтобы размер и условия регулярных, например, ежемесячных, взносов (на них и строятся все стратегии накопления) не оказывали сильного воздействия на семейный бюджет.

Одним из наиболее целевых вариантов является накопительное страхование жизни, которое выступает очень полезным инструментом для достижения желаемого результата. Накопительные программы помогут решить все ваши запросы относительно финансовых затрат на обучение, причем в нужные сроки. Полученный капитал позволит будущему студенту выбрать место обучения (университет, факультет и пр.) не по возможности, а в соответствии со своими желаниями и предпочтениями.