Зачем оформлять полис страхования жизни?

Какой самый ценный актив человека? Очевидно – его жизнь. Однако при анализе статистики выбора самых востребованных программ страхования можно прийти к выводу, что многие клиенты считают своим основным активом квартиру или машину, так как именно их страхуют гораздо чаще. Разберемся, что такое страхование жизни, зачем оно нужно и рассмотрим его ключевые программы. Возможно, среди них окажется та, которая нужна именно Вам. 

Страхование жизни от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний является обязательным – работодатель делает взносы по нему в Фонд социального страхования за свой счет, но они ограничены по объему, а выплата предполагается только в том случае, если несчастный случай или заболевание случились во время трудовой деятельности.

Для 100% страховой защиты потребуется добровольное страхование жизни, которое клиент оформляет самостоятельно и за свой счет, выбирая кого, на какой срок и от каких рисков страховать.

Как это работает? Все зависит от того, какие задачи клиент хочет решить, так как под разные цели подойдут разные программы страхования жизни.

Страхование от несчастных случаев и болезней.

Непредвиденные жизненные ситуации, связанные с риском для здоровья, могут произойти с каждым. Страхование от несчастного случая позволит избежать непредусмотренные семейным бюджетом траты, направленные на лечение в связи с, например, полученной травмой. Полис дает возможность получить компенсацию материальных затрат на лечение, восстановление и реабилитацию застрахованного при наступлении несчастного случая. Например, клиент приобрел годовой страховой полис на время тренировок и соревнований с суммой страхового покрытия в случае получения травмы от несчастного случая в 250 тыс. руб., если в течение года произойдет страховое событие – клиент получит травму во время тренировки, страховая компания выплатит ему до 250 тыс. руб. Стоимость такого полиса как правило составляет немногим больше 3 тыс. руб., таким образом продукт страхования от несчастных случаев и болезней является наиболее оптимальным инструментом защиты как страхователя, так и членов его семьи от многочисленных рисков с минимальными взносами. Подробнее https://lifeingos.ru/programs/strakhovaniye-zdorovya

Накопительное страхование жизни.

Страховой продукт, ориентированный на накопления с наивысшей ценностью для клиентов:

• 100% защита капитала.
• Гарантированный доход, четко зафиксированный в договоре.
• Защита жизни и здоровья.
• Вариативность рискового покрытия и взносов.
• Дополнительное сервисное наполнение.

Данные опции являются стандартом в программах страхования «Ингосстрах-Жизнь». Стоит отметить, целевые программы НСЖ, как правило, носят долгосрочный характер – договоры могут заключаются сроком от 5 лет и более. Порядок страховых взносов может быть как единовременный, так и в рассрочку, например, ежегодный или ежеквартальный. По истечении срока действия страхования 100% внесенных взносов возвращаются клиенту. Также клиент получает гарантированный доход, при условии, что выбранная модификация программы страхования это предполагает. Вариативность выплат гарантированного дохода может быть как в конце срока действия программы, так и на ежегодной основе в виде аннуитетов. Например, в программе «Ингосстрах-Жизнь» «Авантаж Инвест Немедленный Аннуитет» доход начисляется и выплачивается клиенту ежегодно, а не только по окончании срока действия договора страхования. Программа рассчитана на 5 и 7 лет с ежегодными взносами, гарантированным доходом и возможностью получить социальный налоговый вычет (13% от суммы ежегодного взноса, но не более 19 500 рублей). На примере семилетней программы с ежегодной суммой взноса в 120 тыс. рублей, гарантированный доход может составить 28% в первый год и 25% в последующие (сумма складывается из ставки гарантированного дохода в соотношении 15% в первый год и 12% в последующие, плюс социальный налоговый вычет в размере 13%).

Программы накопительного страхования жизни подойдут тем, кто планирует накопить денежные средства на определенные цели. Например, на образование детей, формирование капитала или создание необходимого запаса прочности на случай непредвиденных обстоятельств. Подробнее https://lifeingos.ru/programs/nakoplenia

Инвестиционное страхование жизни.

Это страховой полис и инвестиционный продукт одновременно. Клиент выбирает из предложенных страховщиком инвестиционную стратегию и сумму взноса. Жизнь и здоровье при этом застраховано на весь срок действия программы. Важно отметить, в отличие от программ НСЖ гарантированный доход в программах ИСЖ не является гарантированным и напрямую зависит от конъюнктуры инвестиционного рынка. Однако клиент может быть уверен, что даже в условиях волатильности он гарантировано сохранит внесенную страховую премию, так как страховая компания обеспечит ее 100% сохранность и возврат. Если динамика инвестиционной стратегии покажет положительный результат, то по окончании срока действия договора клиент получит не только внесенные средства, но и дополнительный инвестиционный доход.

Преимуществом страхования жизни является не только гарантированная выплата при наступлении страхового события – это еще и возможность сохранить и гарантированно преумножить капитал под важные цели.

Спрос на продукты страхования жизни, особенно на программы накопительного страхования жизни, объясняется высокой клиентской ценностью продукта: полноценной защитой жизни и здоровья, включенными сервисными программами, гарантированной доходностью, а также налоговыми и юридическими привилегиями. Все это в первую очередь свидетельствует о социальной значимости продуктов страхования жизни.

Деятельность страховых компаний строго регулируется Банком России, а также законом об организации страхового дела в России. В соответствии с этим законом страховые компании ведут взвешенную и консервативную стратегию инвестирования страховых резервов и поступающих взносов по полисам страхования жизни. Это позволяет крупнейшим страховщикам России переживать все возможные кризисы, так что им точно можно доверить свой самый ценный актив – свою жизнь.