Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
«Ингосстрах-Жизнь» застраховала участников марафона по трэйлраннингу «Яг-Морт Trail - 2024» от несчастных случаев на время проведения спортивного мероприятия. Марафон состоялся 07 июля 2024 года на территории Республиканского лыжного комплекса имени Раисы Сметаниной. Организатором выступил АНО «Клуб любителей трейлраннинга и скайраннинга в Республике Коми».
Мероприятие стало значимым событием для любителей бега и активного отдыха, собрав участников со всей Республики Коми и других регионов России. Организаторы подготовили для участников три дистанции, чтобы каждый мог выбрать маршрут по своим силам и уровню подготовки. Для новичков и бегунов с начальным уровнем подготовки была предложена дистанция в 5 км с набором высоты 128 метров. Этот маршрут стал для участников вызовом, позволив должным образом испытать свои силы и возможности. Для более опытных бегунов – дистанция в 13 км с набором высоты 314 метров, которая проходила по имитационным тропам, где тренируются участники сборной России по лыжным гонкам. Настоящим вызовом стала дистанция в один круг протяженностью 24 км с набором высоты 683 метра, включающая технические элементы в виде поваленных деревьев, оврагов и заболоченных участков. Особое внимание было уделено и юным спортсменам. Для них организовали детские забеги на 600 м и 1 км.
«Ингосстрах-Жизнь» зарекомендовала себя надежным партнером для всех, кто ведет активный образ жизни и стремится к новым высотам. Марафон по трейлраннингу — это вызов, требующий не только физической подготовки, но и дисциплины и смелости. И наша миссия — обеспечить безопасность и уверенность каждому участнику, позволяя им сосредоточиться на преодолении дистанции и достижении своих целей, обеспечивая максимальную безопасность на всех этапах — от старта до финиша», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Компания объявила дополнительный доход по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования за 2023 год:
- 5% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 2% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 1% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Онлайн-сервис «Социальный налоговый вычет «ПОД КЛЮЧ»» стал лидером по количеству обращений клиентов страховой компании «Ингосстрах - Жизнь» среди других популярных сервисных опций, включенных в программы накопительного страхования жизни (НСЖ), а именно: телемедицина, второе медицинское мнение, комплексный check-up здоровья, и другие.
Согласно данным компании, наиболее популярной услугой стала консультация по вопросам налогового вычета (какие документы необходимо предоставить, кому положен вычет, когда лучше подавать на вычет и пр.) – 45% обращений клиентов. На втором месте – услуга по отправке готового комплекта документов в налоговую инспекцию (22% обращений клиентов). 17% клиентов направили запрос на подготовку декларации по форме 3-НДФЛ и заявления на получение вычета специалистами сервиса. Также, 16% клиентов воспользовались услугой по проверке комплектов документов.
«Социальный налоговый вычет – одно из преимуществ программ накопительного страхования жизни. Клиенты, заключившие договоры НСЖ на срок от 5 лет в 2023 году и ранее, имеют право на получение социального налогового вычета в размере 13% от оплаченной страховой премии, но не более 15 600 рублей в год. А с января 2024 года сумма такого вычета была увеличена до 19 500 рублей в год. Многие клиенты видят процесс получения вычета сложным, но мы, заботясь о наших клиентах, предлагаем им в большинстве программ НСЖ на бесплатной основе воспользоваться сервисной опцией «Социальный налоговый вычет «ПОД КЛЮЧ». Специалисты сервиса берут на себя все необходимые действия по формированию пакета документов для отправки документов в налоговую инспекцию. Наша основная цель и стратегический фокус направлены именно на реализацию клиентоориентированного подхода и развитие интуитивно понятных продуктов в соответствии с запросами потребителя, важную роль в которых играют, в том числе, сервисные опции, обеспечивающие не только защиту клиента, но и упрощающие его жизнь», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
Информацию об оформлении налогового вычета и доступности данной услуги для клиентов «Ингосстрах-Жизнь» можно получить по ссылке https://ingos-life.ndfl.tech/.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам первого квартала 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 38%.
Компания уверенно закрепилась на 9-ой позиции в ТОП 10 страховщиков жизни в общем зачете и на 7-ой позиции в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни.
Итоги первого квартала 2024 года демонстрируют системный рост рынка страхования жизни +45% год к году, продолжая тренд, закрепившийся в 2023 году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (54,9%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 23,6%. Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится 78% объема рынка.
Активизация кредитных видов страхования жизни, которая наблюдалась по итогам 2023 года (+50,8% год к году), корректируется до отметки -53,8% по итогам первого квартала 2024 года. На долю данной линии бизнеса по итогам первого квартала 2024 года приходится 9,4% против 29,6% за тот же период 2023 года. Очевидно, что данная линия бизнеса находится в прямой зависимости от кредитно-денежной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, реагируя на все изменения соответственно.
Прочие виды страхования демонстрируют рост +177%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ медицинского страхования +374,3% среди страховщиков с лицензией на жизнь. Стоит отметить, что итоги первого квартала 2024 года задают существенный темп и подтверждают тенденцию рынка страхования жизни перешагнуть планку в один триллион рублей по итогам года.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам первого квартала 2024 года в сравнении с первым кварталом 2023 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +121,5% при динамике рынка +84% и +405% на отрезке 2022-2024 гг. при показателях рынка +215,7% соответственно.
В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +98,6% год к году, увеличив показатели доли рынка на 35%.
«Накопительное страхование жизни из года в год продолжает укреплять свои позиции в качестве современного, технологичного и прозрачного инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала. В особенности данный тренд отчетливо прослеживается в сравнении с наиболее релевантным рынком депозитов. Стоит отметить, за последние два года рынок привлечения обеспечил рекордные показатели роста порядка 37%, достигнув отметки в 60 трлн руб. Обращаю внимание, рынок накопительного страхования жизни за аналогичный период продемонстрировал динамику в три раза выше +126%, что в первую очередь свидетельствует о росте доверия клиентов в пользу программ страхования жизни при выборе консервативных инструментов сохранения капитала.
Во многом такой результат связан с тем, что за последние четыре года значительно вырос индекс финансовой грамотности населения, все больший процент демонстрирует сберегательное поведение и ответственно подходит к финансовому планированию, что в полной мере отражается на рынке страхования жизни. Мы видим подтверждение данного факта на примере портфеля «Ингосстрах-Жизнь». По итогу первого квартала 2024 года доля страхователей в возрасте до 40 лет выросла на 30%. Это свидетельствует о том, что современное финансово грамотное население начинает активно рассматривать программы накопительного страхования жизни в качестве базового инструмента сохранения и гарантированного приумножения капитала», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Страхование жизни активно трансформируется и совершенствуется от классических программ к целой экосистеме, направленной на защиту человеческих и семейных ценностей, считает генеральный директор компании ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. В своем интервью он рассказал об основных трендах рынка и ключевых стратегических фокусах развития компании.
ССТ: Как Вы оцениваете результаты рынка страхования жизни по итогам 2023 года?
Владимир Черников: Рынок страхования жизни показал уже ожидаемый результат, продемонстрировав рост более чем на 50 %. Как в части динамики, так и объема бизнеса по итогам 2023 года отрасль является безусловным лидером среди прочих видов классического страхования. Данные статистики в течение 2023 года это подтверждают: +49,8 % в I квартале 2023 года, +52 % за 6 месяцев 2023 года, +48,8 % 9 месяцев 2023 года, +51,8 за 12 месяцев 2023 года. Лидером по объему доли среди направлений бизнеса продолжает оставаться НСЖ: 43,3 %, демонстрируя стабильный рост +41,4 % год к году. Будучи наиболее клиентоцентричными с очевидной и подтвержденной клиентской ценностью, программы накопительного страхования жизни остаются оптимальным инструментом 100 % сохранности и защиты капитала. Гарантированный доход, защита от рисков, сохранность накоплений и разнообразие сервисных опций — это ровно те параметры, которые обеспечивают продукту должную степень востребованности.
ССТ: Какова динамика по остальным сегментам страхования жизни?
В. Ч.: Все линии бизнеса по итогам 2023 года демонстрируют существенный рост. ИСЖ, все больше напоминающее в те¬кущей конфигурации НСЖ, в части 100 % возврата всех внесенных средств, включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, обеспечило положительную динамику +75,6 % год к году с объемом доли в 24,5 %. Хотя, если сравнивать с относительно стабильным 2021 годом, остается порядка 5 % дефицита по объему сборов.
В части КСЖ примечательно, что, начиная с марта 2023 года, динамика всех сегментов кредитования заметно ускорилась, напрямую повлияв и на рост кредитного стра¬хования жизни. Однако к концу 2023 года динамика скорректировалась, отреагировав должным образом на изменения ключевой ставки Банка России.
Стоит отметить, что прочие виды страхования жизни также показывают значительный рост +48,5 %, в первую очередь, ввиду увеличения объемов программ медицинского страхования, в том числе включенных в тело кредита, обеспечив таким образом динамику сборов данного вида страхования +98,2 % среди страховщиков с лицензией на «жизнь».
Резюмируя — рынок, демонстрировавший на протяжении трех кварталов 2023 года положительную динамику, по итогам 12 мес. достиг отметки в 814 млрд руб., что в совокупности составляет порядка 34 % всего рынка страхования.
ССТ: Что, по Вашему мнению, обусловило такой рост?
В. Ч.: Становится очевидным, что в современных реалиях мы наблюдаем расширение роли страхования жизни. На первый план выходит трансформация потребительской ценности для наших клиентов в пользу заботы о близких, о детях, всех тех, кто нам дорог. Продукты страхования жизни в 2024 году стали универсальным, вошедшим в повседневный обиход, инструментом гарантированного сохранения и преумножения капитала, защиты жизни и здоровья себя и близких, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту самого главного — человеческих ценностей.
Важно отметить, что отрасль не останавливается на достигнутом. Запуск долевого страхования жизни (ДСЖ), который ожидается в 2025 году — это хороший пример того, что продукты будут развиваться и дальше, предлагая решения для расширенных сегментов клиентов.
ССТ: При таком быстром росте спроса на страхование жизни что происходит со сроками договоров?
В. Ч.: На основе действующего продуктового портфеля «Ингосстрах-Жизнь» прослеживается несколько характерных трендов. Доли договоров страхования сроком 5 и 7 лет скорректировались в пользу более краткосрочных программ страхования — от 1 года до 3 лет, в качестве наиболее комфортной для наших клиентов дюрации в рамках решения среднесрочных стратегических целей и задач.
Отдельного внимания при этом заслуживают программы пожизненного страхования, срок которых превосходит отметку в 10 лет. Доля данного сегмента договоров в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» превышает 65 %. Важно отметить, что задачи, решаемые при приобретении продуктов стра¬хования жизни сроком от 10 лет и более, имеют существенное отличие от краткосрочных программ, т. к. их фокус в первую очередь направлен на проявление заботы о людях, перед кем страхователь чувствует и несет ответственность.
ССТ: Происходят ли изменения в профиле клиентов вашей компании?
В. Ч.: На примере портфеля «Ингосстрах-Жизнь» на протяжении трех лет отчетливо закрепился тренд в пользу увеличения количества страхователей-женщин: по итогам 2023 года 60 % — женщины, тогда как в 2021 году доли были равными. Пред-положительно, задачи обеспечения долгосрочных накоплений, создания подушки безопасности и финансового планирования приобрели новые черты и актуальность у хранительниц семейного очага.
В части изменений возрастной модели заслуживает внимания сегмент 20–40 лет, продемонстрировавший в 2023 г. двукратный рост доли в портфеле по сравнению с 2022 годом. Этот тренд подтверждает, что более молодые клиенты все чаще и чаще рассматривают программы НСЖ в качестве первостепенного инструмента 100-процентного сохранения, гарантированного приумножения и накопления капитала. Очевидно, что тренд на популяризацию программ страхования жизни среди молодежи будет продолжен и в будущем.
ССТ: Как будут в дальнейшем развиваться страховые продукты в т.ч. продукты по страхованию жизни?
В. Ч.: Если провести параллель между распространенными классическими видами страхования, находящимися у всех на устах, которые можно характеризовать, в т.ч. в качестве востребованных продуктов, таких как каско, ОСАГО, ДМС, имущественные виды, и сравнить их с линией бизнеса страхования жизни, безусловно, каждый из них будет иметь свою подтвержденную ценность и этапы дальнейшего развития со своей динамикой. Таким образом, я бы рассматривал вопрос несколько шире, а именно, в плоскости того, насколько программы страхования комфортно встраиваются в повседневную жизнь людей, тем самым обогащая ее и делая качество их жизни лучше и комфортнее.
Страхование жизни, в частности накопительные виды, представляют собой уникальную сущность. Это модель комплексного страхового покрытия, которая направлена на защиту самого важного — человеческих ценностей, жизни и здоровья, заботы о родных и близких.
Приведу простой пример: программа накопительного страхования жизни «Копи с кешбэк» от «Ингосстрах-Жизнь». Продукт с ежегодными платежами срокам на 3 или 5 лет, со 100 % возвратом всех внесенных взносов по окончанию срока действия дого¬вора и гарантированным доходом (кешбэком) от каждого взноса, четко зафиксированного в договоре, при этом жизнь и здоровье будут застрахованы.
На примере пятилетней программы доход от взноса за первый год составит 30 %, во второй — 25 % и по 15 % в последующие годы. Стоит отметить немаловажный факт, что для программ страхования жизни сроком от 5 лет и более предусмотрены налоговые преференции — возможность получения ежегодного социального налогового вычета в размере 13 % от суммы взноса, но не более 19 500 руб. в год, что в свою очередь увеличивает клиентскую ценность продукта и доход для клиента.
Программы НСЖ в первую очередь характеризуется проявлением ответственности перед близкими, чувством заботы страхователя перед теми, кто дорог, и кто может нуждаться в помощи. Именно благодаря этим качествам, данная линия бизнеса продолжит оказывать существенный эффект на всю отрасль страхования, занимая при этом лидирующую роль. Как я упоминал ранее, по результатам 2023 г. доля сборов по продуктам страхования жизни составляет 34 % от всего рынка страхования, и я уверен, что это далеко не предел.
ССТ: Какие прогнозы вы дадите на 2024 год?
В. Ч.: Страхование жизни в 2023 году закрепилось в качестве безусловного лидера в части динамики роста, что подтверждает высокую степень развития отрасли. Очевидно, заданный тренд будет продолжен. Ожидаемо, динамика 12 месяцев 2024 года может составить не менее +35 %, а в абсолютных значениях рынок страхования жизни перешагнет отметку в триллион рублей. При этом ключевой вектор развития индустрии в 2024 года будет обращен именно в сторону программ страхования жизни со 100 % защитой капитала, в т.ч. включенным гарантированным доходом.
ССТ: Каковы планы Вашей компании на 2024 год?
В. Ч.: Стратегический фокус «Ингос¬страх-Жизнь» направлен на реализацию клиентоцентричных и очевидных продуктов в соответствии с запросами потребителя. Статистика действующего портфеля подтверждает широту и многогранность ожиданий страхователя от программ страхования жизни и тех задач, которые могут быть решены с их помощью. Именно фокус на клиенте, понимание его ценностей и того, что для него действительно дорого, человекоцентричный подход при структурировании продуктового предложения являются ключевыми факторами для достижения достойного результата, которым можно гордиться.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать рост в сегменте целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. Будучи некэптивной компанией, «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП-2 среди некэптива, продолжая демонстрировать положительную динамику по объемам сборов.
Подробнее: https://consult-cct.ru/na-puti-k-ekosisteme
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 12 мес. 2023г. в сравнении с 12 мес. 2022 г. компания обеспечила рост данной линии бизнеса +21,7%. Совокупный рост рынка НСЖ в интервале 2021-2023 составил +125,8%, примечательно, что динамика «Ингосстрах-Жизнь» за тот же отчетный период в 2 раза превосходит данную динамику, демонстрируя показатели в +248%.
Будучи некептивной компанией «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП 2 среди некептива, продолжая демонстрировать положительную динамику в части объемов сборов.
Итоги 12 месяцев 2023 г. окончательно подтвердили и закрепили, что отрасль продолжает свое устойчивое развитие. Все линии бизнеса демонстрируют существенный рост. Программы накопительного страхования жизни, будучи безусловным лидером в части занимаемой доли в 43,3%, демонстрируют системный рост +41,4% год к году. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от денежно кредитной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, продолжает корректировку. Рост данной линии бизнеса по итогам 12 мес. 2023 составил +50,8%, после значительной активизации по итогам 6 мес. 2023г. (+139%) и 9 мес. 2023 (+87,8). Таким образом доля КСЖ составила 25,2% (28,8 по итогам 9 мес. 2023). Линия бизнеса ИСЖ, в текущей конфигурации, все больше напоминающее НСЖ, в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, обеспечило положительную динамику +75,6% год к году с объемом доли в 24,5%. Прочие виды страхования жизни так же демонстрируют рост +48,5%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ мед. страхования + 98,2% среди страховщиков с лицензией на жизнь. Таким образом рынок, демонстрировавший на протяжении трех кварталов 2023 года положительную динамику, обеспечил рост по итогам 12 мес. 2023 + 51,8% до отметки в 814 млрд руб.
Становится очевидным, что заданный в 2023 году тренд будет продолжен. Ожидаемо, что динамика 12 мес. 2024 может составить +35%, а в абсолютных значениях, рынок страхования жизни достигнет отметки в более триллиона рублей.
«В подтверждение динамики, заданной рынком в 2023 году, продолжается и системное расширение роли и значимости страхования жизни в повседневном обиходе клиента. К очевидным и ключевым, на первый взгляд, ценностям продуктового предложения в качестве инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала, защите жизни и здоровья, безусловной поддержке и руки помощи страховщика в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, на первый план выходит трансформация понимания клиентом сущности продукта. На текущий момент одним из решающих факторов, которым руководствуется клиент «Ингосстрах-Жизнь» связан с самым ценным - с заботой о близких, о детях, женах и мужьях, о всех тех, перед кем страхователь чувствует ответственность. Статистика заключенных договоров это прекрасно подтверждает. Продукты страхования жизни в 2024 году, помимо уже обозначенных ценностей, для клиента стали повседневным инструментом осязаемой заботы, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту самого важного - человеческих ценностей. Именно благодаря свойствам, основанных на гуманности, ответственности, отношениях и помощи друг другу, данная линия бизнеса продолжит оказывать существенный эффект на всю отрасль страхования, занимая при этом лидирующую роль» – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 9 мес. 2023г. в сравнении с 9 мес. 2021 г. компания обеспечила рост данной линии бизнеса +267%, что в 2,5 раза выше рыночных показателей (+110,9%) за тот же отчетный период.
Будучи некептивной компанией ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП 2 среди некептивных компаний.
Итоги 9 месяцев 2023 г. показали, что отрасль продолжает свое устойчивое развитие. Все линии бизнеса демонстрируют рост. Рынок на протяжении трех кварталов 2023 года обеспечивает положительную динамику от одного отчетного периода к другому: 49,8% - в первом квартале 2023г., 52% - по итогам полугодия 2023г., 48.8% - за 9 месяцев 2023г. Лидером в разрезе линий бизнеса продолжает оставаться накопительное страхование жизни, удерживая значительную долю в объеме 41,6%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от денежно кредитной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, скорректировалось до отметки +87,8%, после активизации по итогам 6 мес. 2023г. (+139%), в результате доля данной линии бизнеса составила 28,8%, что на 1,5 п.п. ниже в сравнении с предыдущим отчетным периодом. Линия бизнеса ИСЖ, в текущей конфигурации все больше напоминающее НСЖ обеспечило положительную динамику +59,6% год к году, таким образом доля данного вида составила 24,52% от общего объема сборов страховщиков жизни.
Становится очевидным, что заданный в начале этого года тренд будет продолжен. Ожидаемо что динамика 12 мес. 2023 к 12 мес. 2022 может составить +30% - 40%, а объем рынка при текущем тренде составит от 700 до 750 млрд.руб.
«Потенциал для дальнейшего развития рынка страхования жизни в 2024 году можно охарактеризовать как существенный и измеримый триллионами руб.
В первую очередь этому будут способствовать регуляторные нововведения в частности: увеличение лимита СНВ до отметки в 150 000 руб. Таким образом, вернуть в 2025г. за 2024г. по НСЖ сроком от 5 лет можно будет 19 500 руб., а также поддержка правительства законопроекта о создании в России системы гарантирования прав застрахованных лиц по договорам добровольного страхования жизни с предельным размером гарантийной выплаты в объеме 2,8 млн рублей, за исключением случаев выплат по риску ухода из жизни, где будет применяться повышенный лимит в 10 млн. рублей. Инициативы будут напрямую влиять на дальнейшее увеличение клиентской ценности продуктового решения и дальнейшего роста доверия клиента к программам долгосрочного страхования жизни. Немаловажным остается и дальнейшая популяризация программ накопительного страхования жизни в качестве инструмента финансового планирования и сохранения капитала во всех каналах продаж.
Продукты НСЖ – это продукты с подтвержденной и очевидной для клиента ценностью, обеспечивающие сохранность капитала на всех этапах своего жизненного цикла. Минимально 100% возврат вносов, гарантированный доход, увеличенный лимит СНВ, планируемый к реализации законопроект в части АСВ, налоговые преференции в сравнении с налогообложением на доходы по депозитам - все свидетельствует в пользу программ накопительного страхования жизни и дальнейшего роста рынка.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжит активное развитие и реализацию клиентоцентричных продуктов страхования жизни на 100% соответствующих запросам потребителей, способных наиболее очевидным и эффективным образом решать финансовые задачи клиентов и обеспечивать их защитой жизни и здоровья, всегда протягивая руку помощи в непредвиденных ситуациях» – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Ингосстрах Жизнь продолжает активное развитие в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. 30.06.2023 агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» до максимального уровня ruAAА, прогноз по рейтингу стабильный.
Динамика роста по итогам 6 мес. 2023г. в сравнении с 6 мес. 2021 года составила +152%, что выше рыночных показателей (+119%) за тот же отчетный период.
Будучи некептивным страховщиком ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» входит в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни, закрепившись на 10 позиции с долей рынка НСЖ в 2,7% по итогам первого полугодия 2023 года. Итоги 6 месяцев 2023 года продемонстрировали, что отрасль нацелена на уверенный рост: рынок на протяжении двух кварталов 2023 года демонстрирует положительную динамику: +49,8 в первом квартале и +52% по итогам полугодия в сравнении с тем же периодом 2022 года и +41,3% по сравнению с первым полугодием 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое удерживает значительную долю рынка в объеме 42,16%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, значительно отыграло свои позиции обеспечив темпы роста +139% в сравнении с предыдущими периодами 2022 года – его доля в общем объеме сборов страховщиков жизни составляет 30,3%. Инвестиционное страхования жизни вопреки ожиданиям продемонстрировало рост +55,3% год к году, доля данной линии бизнеса составляет 22,66%. Стоит отметить, что не смотря на положительную динамику первого полугодия 2023 к 2022, ИСЖ все еще не отыграло свои позиции в сравнении с первым полугодием 2021, динамика находится в отрицательной зоне -20.4%.
На текущий момент нет оснований полагать, что тренд на продолжающийся рост емкости рынка страхования жизни может быть подвержен сомнению. Ожидаемо что, по консервативным прогнозам, динамика 12 мес. 2023 к 12 мес. 2022 может составить от 35% до 45%.
Согласно статистике действующего портфеля Ингосстрах-Жизнь первое полугодие 2023 года помимо расширения емкости рынка, в том числе продемонстрировало значительный рост страховых событий, связанный с критическими заболеваниями +80%, инвалидностью +80% и госпитализацией +146%. Динамика страховых событий по риску уход из жизни по итогам 6 мес. 2023 составила -40% в сравнении с тем же периодом прошлого года. Наибольшая концентрация данных событий распространилась на возрастной диапазон от 50-70 лет, при этом 75% уходов из жизни стали следствием критических заболеваний: сердечно сосудистых (55%), заболеваний дыхательных путей (25%) и онкологии (20%).
«Влияние факторов роста заболеваемости, в т.ч. критическими видами и онкологией не должно и не может оставаться без внимания.Согласно статистическим данных профильных мед. учреждений в результате прохождения check-up у пациентов в возрасте 40+ в 98% случаев выявляются патологии со здоровьем. Они могут быть как незначительные, так и серьезные. НО важно понимать, что любое незначительное заболевание, оставшееся без внимания, кардинально влияет на общую статистику роста заболеваемости и смертельных исходов в результате болезни.
Согласно мировой статистике, на 30% удается снизить риск заболеваемости, в т.ч. критическими видами в результате регулярных медосмотров. 80% диагностированных на ранней стадии критических заболеваний успешно вылечиваются.
Вывод очевиден: включение регулярных обследований в программы страхования жизни, их дополнительное промоутирование, в т.ч. доведение статистических данных до клиента, в текущих реалиях, выглядит как необходимость не только для обеспечения и усиления клиентской ценности продуктов страхования жизни, но, и я подчеркиваю, спасения жизни нашего клиента благодаря своевременному выявлению возможных патологий.
Ингосстрах Жизнь продолжит активное развитие и реализацию продуктовых предложений с включенными медицинскими опциями. Ключевая задача, которую мы ставим перед собой не простая, но реализуемая, это снижение роста критических заболеваний, снижение роста уходов из жизни в результате критических заболеваний.», - комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в объеме плюс 128,3% в первом квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Повышение уровня лояльности клиентов к продуктам и профессиональному сервису «Ингосстрах-Жизнь» – одна из основных задач, которая стоит перед компанией: клиентоцентричная механика продаж, а также прозрачное и очевидное продуктовое предложение обеспечивают не просто достойный спрос на программы страхования жизни со стороны клиента, но и способствуют росту его доверия к страховщику.
Итоги первых трех месяцев 2023 года продемонстрировали, что отрасль стабилизировалась и тренд на рост стал более очевидным: рынок вырос на 50% год к году и на 35% по сравнению с первым кварталом 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое удерживает значительную долю рынка в объеме 43,5%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, отыграло свои позиции в сравнении с предыдущими периодами 2022 года – его доля в общем объеме сборов страховщиков жизни составляет 29,5%. Инвестиционное страхования жизни ожидаемо продолжает заданный тренд на снижение – доля данной линии бизнеса составляет 20,85% по итогам 3 месяцев 2023 года, что на 8,3 процентных пункта ниже по сравнению с показателями прошлого года.
«Очевидно, что по результатам первого квартала 2023 года накопительное страхование жизни стало одним из самых стабильных видов страхования жизни с подтвержденным статусом ключевого инструмента базовой 100% защиты капитала и накоплений, которое оказалось в наименьшей степени подвержено турбулентности и давлению на финансовые рынки. Динамика прослеживается во всех сегментах, в том числе в массовом, что накладывает на страховщика жизни особую ответственность в части взятых на себя обязательств. Продукты накопительного страхования жизни в должной степени демонстрируют свою социальную значимость и обеспечивают не просто защиту жизни и здоровья, но и реализацию финансовой подушки безопасности как для клиента, так и для членов его семьи, формируя таким образом четко отстроенный и измеримый фундамент безопасности, что становится особенно актуально для семей с детьми. Нет никаких сомнений, что вопрос обеспечения подрастающего поколения достойным образованием, стартовым капиталом и возможностью исполнить свои мечты стоит наиболее остро. Именно наличие базиса в виде программ накопительного страхования жизни для детей, таких как новый продукт «Моё будущее» от «Ингосстрах-Жизнь», способно в полной мере реализовать данные цели и задачи. Новые реалии определяют не только новый спрос и ценностное предложение, но в некоторых случаях и дополнительные зоны особого внимания, к которым стоит отнести участившиеся случаи оказания услуг (в том числе юридических) ненадлежащего качества для клиентов страховщиков жизни третьими лицами, которые в явном виде отбрасывают тень на все страховое сообщество. Тенденциальный рост таких кейсов начинает настораживать и не может оставаться без должного внимания. Уверен, важно вовремя идентифицировать наличие угрозы, осознать масштаб возможных последствий и скорректировать стратегию выстраивания по-настоящему доверительных отношений с клиентами», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Пресс-службаВ 2022 году драйвером рынка страхования жизни стало накопительное страхование жизни. Почему все больше людей отдают предпочтение этому продукту и в чем его главные преимущества, рассказал «Российской газете» генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Страхование жизни – один из крупнейших сегментов страхового рынка, который активно развивается. А накопительное страхование жизни стало трендом прошлого года. Так, вероятно, будет и в этом году. Владимир Владимирович, в чем главное преимущество продукта?
Владимир Черников: Ситуация на рынке страхования жизни, сложившаяся в 2022 году, четко продемонстрировала, что отрасль стала для клиентов инструментом финансового планирования. В итоге, по данным ВСС, за 2022 год в сегменте страхования жизни выплаты достигли 351,5 миллиарда рублей, по сравнению с 2021 годом рост составил почти 24 процента. В свою очередь, сегмент накопительного страхования жизни стал лидером всей отрасли, в том числе и потому, что обеспечивает клиентам защиту жизни и здоровья, а также 100-процентную сохранность их капитала, предоставляя возможность накапливать средства на определенные цели или просто создавать запас финансовой прочности на случай непредвиденных обстоятельств.
Какие программы накопительного страхования жизни находятся в продуктовом портфеле «Ингосстрах-Жизнь»?
Владимир Черников: Флагманом портфеля накопительного страхования жизни компании является программа «Авантаж 4.0», которая решает жизненно важные задачи, помогая сформировать капитал к радостным событиям и создать подушку безопасности на случай внезапно возникших ситуаций. Продукт предоставляет 100-процентную финансовую защиту, гарантированный доход, налоговые привилегии и ряд сервисных опций, например социальный налоговый вычет «под ключ» для программ от пяти лет, телемедицину и второе медицинское мнение. Клиент может выбрать набор рисков, таких как смерть по любой причине, получение травмы или инвалидности в результате несчастного случая, обнаружение критического заболевания, госпитализация или хирургическая операция, по своему усмотрению. Хочу отметить, что опция гарантированного дохода – далеко не единственный параметр, обеспечивающий подтвержденную клиентскую ценность продуктам накопительного страхования жизни. Программа «Грани здоровья» является наглядной тому иллюстрацией. Помимо страхования жизни и здоровья и 100-процентной защиты капитала продукт поможет не только превентивно позаботиться о здоровье клиентов с помощью включенных в него систематических чек-апов, доступных в период срока действия программы, но и в случае диагностирования критического заболевания обеспечить им финансовую защиту и организацию медицинской помощи в ведущих клиниках России. Клиентам гарантированы лечение и индивидуальный подход к подбору специалистов и медицинских учреждений в зависимости от выявленной нозологии. По окончании программы клиенту возвращается 100 процентов внесенных средств вне зависимости от того, было ли осуществлено лечение по критическому заболеванию или нет.
По итогам 2022 года продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» показал опережающие темпы роста. За счет чего?
Владимир Черников: Стабильный гарантированный доход, полноценная защита жизни и здоровья, совмещенная со 100-процентной защитой капитала, плюс вариативность рискового покрытия, в том числе в части рисков диагностирования критических заболеваний, а также сервисные опции – все это свидетельствует о социальной значимости продуктов страхования жизни, их прозрачности и высокой клиентской ценности, что объясняет высокий спрос на такие программы. Так, например, продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» в 2022 году обеспечил динамичное развитие в объеме 186 процентов по сравнению с показателями 2021 года. Такой уверенный рост подтверждает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос, а доверие к страховщику растет. Об этом свидетельствует анализ индекса потребительной лояльности, актуализируемый «Ингосстрах-Жизнь» систематически: 95 процентов клиентов подтверждают осознанность в выборе и прозрачности приобретенного продукта.
Какие продукты страхования жизни, на Ваш взгляд, покажут максимальную динамику по итогам 2023 года?
Владимир Черников: Заинтересованность клиентов в консервативных инструментах накопления и преумножения капитала сохранится на довольно высоком уровне. Именно накопительное страхование жизни продолжит показывать позитивную динамику в этом году. В течение 2022 года продукты накопительного страхования жизни были пересмотрены в части вариаций гарантированной доходности, рискового наполнения, включенных дополнительных сервисных опций, а также более прозрачной и очевидной механики продаж. Изменения нашли свой отклик у клиентов, помогли привлечь новых страхователей, оказать влияние на общий спрос программ страхования жизни. Сегмент накопительного страхования жизни стал лидером всей отрасли.
«Ингосстрах-Жизнь» в этом году отмечает 20-летний юбилей. Каких результатов удалось достичь за такой период на рынке?
Владимир Черников: «Ингосстрах-Жизнь» входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни. Компании удалось изменить отношение клиентов к продуктам страхования жизни, повысить уровень знаний о них, увеличить потребительскую ценность и предложить клиентам обновленный портфель продуктов с гарантированным доходом и широким рисковым покрытием. Стратегический курс «Ингосстрах-Жизнь» направлен на дальнейший рост индекса лояльности потребителя к продуктам накопительного страхования жизни, развитие клиентоцентричности и непрерывное совершенствование инноваций в процессах обслуживания клиентов. Команда «Ингосстрах-Жизнь» обладает профессиональной экспертизой и обширным опытом на рынке страхования жизни, которые позволяют как консультировать клиентов о существующих инструментах финансового планирования, так и оказывать им содействие в момент обслуживания и при постпродажной сервисной поддержке. Для компании важно, чтобы клиент понимал, какие продукты представлены на рынке страхования жизни и каким образом он может ими воспользоваться. Рост доверия клиентов к компетенциям «Ингосстрах-Жизнь» – одна из основных задач, которая стоит перед компанией: чем выше лояльность потребителя, тем выше вероятность, что он снова и снова будет приходить за профессиональным сервисом и приобретать грамотно и прозрачно выстроенную линейку продуктов.
Подробнее https://rg.ru/2023/04/26/sohranit-i-preumnozhit.html
