Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» до максимального уровня ruAAA, прогноз по рейтингу – стабильный.

Качество активов страховщика находится на высоком уровне. На 31.03.2023 доля высоколиквидных вложений в объекты с условным рейтинговым классом (УРК) ruАА и выше составила свыше 80% совокупных активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов (ОАР).

Страховщик характеризуется высокими размерными показателями: относится к 1 размерному классу, согласно методологии агентства, и занимает 8 место по совокупным взносам среди страховщиков жизни за 2022 год по данным Банка России.

По итогам 2022 года компания собрала на 33,8% страховой премии больше, чем за 2021 год, рост объемов сборов накопительного страхования жизни по результатам 2022 года составил + 186% к показателям 2021 года.

Среди положительных факторов «Эксперт РА» также отметило высокий уровень рентабельности инвестиций (за 2022 год он составил 5,1%), высокое нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств (2,05 на 31.03.2023), а также положительную динамику собственных средств (+6,0% за период с 31.03.2022 по 31.03.2023). Отдельного внимания заслуживает низкая доля расходов на ведение дела (16,4% за 2022 год) и невысокое значение коэффициента убыточности-нетто по страхованию иному, чем страхование жизни (46,2% за 2022 год).

Положительно оцениваются в том числе низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (1,6% на 31.03.2023), низкая долговая нагрузка (1,4% на 31.03.2023), а также отсутствие оценочных и внебалансовых обязательств.

Рейтинговым агентством также была отдельно отмечена высокая диверсификация клиентской базы компании (на долю крупнейшего клиента пришлось 3,3% премий за 2022 год, на пять крупнейших – 9,3%), что в совокупности свидетельствует в пользу стабильного положительного прогноза при оценке.

«Ежегодный кредитный рейтинг «Ингосстрах-Жизнь» остается не просто на высоком уровне, но продолжает свое динамичное движение вверх.
Приверженность высоким стандартам обслуживания, многолетняя методичная работа в части развития управляемых каналов продаж, региональному развитию и постоянно совершенствующейся идеологии развития клиентоцентричности относящейся как к реализации продуктов с наивысшей ценностью, так и механике продаж, позволяют не просто достигать вершин, но и превосходить их по всем направлениям, каналам продаж и линиям бизнеса компании, формируя фундамент для долгосрочного закрепления результата.
Продукты накопительного страхования жизни от «Ингосстрах-Жизнь» в первую очередь нацелены на оказание помощи людям в сложных жизненных ситуациях, что накладывает на нас особую ответственность. Удовлетворенность клиента предложенным решением для меня не пустой звук, это результат многолетнего упорного труда и сформированного опыта во всех направлениях и точках контакта с людьми.
Дальнейшее развитие идеологии клиентоцентричности и открытой культуры для «Ингосстрах-Жизнь» является стратегическим вектором, а реализация решений в строгом соответствии с ожиданиями наших клиентов – приоритетом.
Все показатели, на которых акцентируют внимание эксперты агентства – развитие каналов продаж и их диверсификация, сбалансированная инвестиционная политика, грамотное финансовое планирование и управление рисками – подтверждают эффективность действующей стратегии и профессионализм команды компании», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания повысила рейтинг финансовой надежности до уровня ruAAА согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.

Пресс-служба
pr@lifeingos.ru

Уважаемые клиенты!

26.06.2023 все офисы ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» работают в штатном режиме и продолжают оказывать услуги в полном объеме, продолжая дарить уверенность и обеспечивать защиту жизни и здоровья своим клиентам.

Генеральный директор «Ингосстрах-Жизни» Владимир Черников об итогах первого квартала 2023 года на рынке страхования жизни, новых продуктах и юбилее компании.

– По итогам первого квартала 2023 года суммарные премии страховщиков жизни выросли на 49,8% (с 104 млрд рублей до 155,9 млрд). Сохранит ли рынок страхования жизни динамику до конца 2023 года?
– Итоги первых трех месяцев 2023 года продемонстрировали, что рынок страховщиков жизни перешел к достаточно существенному росту по сравнению с другими периодами: почти на 50% год к году и на 35% по сравнению с первым кварталом 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое достигло отметки 67,8 млрд рублей (рост по сравнению с 2021 годом составил плюс 107%). Кредитное страхование жизни продемонстрировало рост в размере 80,6% – объем данной линии бизнеса составил 46,1 млрд рублей. Линяя бизнеса инвестиционного страхования жизни сократилась на 30%, прочие виды так же скорректировались на 13,8%. Ожидаемо, что в дальнейшем накопительное страхование жизни продолжит заданный тренд и динамику, в том числе в последующих кварталах текущего года.

– Премии по НСЖ выросли на 72% по сравнению с тем же периодом 2022 года. Что стало основным фактором такого роста?
– Как я уже отметил, накопительное страхование жизни по-прежнему является самым динамично развивающимся видом страхования на рынке страхования жизни. Действительно, данная линия бизнеса в первом квартале 2023 года достигла отметки 67,8 млрд рублей, продемонстрировав таким образом рост в размере 72,6% по сравнению с 2022 годом и 107% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. Стоит отметить, что именно накопительное страхование жизни удерживает наибольшую долю рынка в общем объеме 43,5% суммарных премий страховщиков жизни. Накопительное страхование жизни покрывает потребность клиента в защите жизни и здоровья, 100% защите капитала и гарантированном доходе, четко зафиксированном в договоре. Рост накопительного страхования жизни прослеживается во всех клиентских сегментах, в том числе – и в массовом, что накладывает на страховщиков особую ответственность в части разработки и реализации продуктов с высочайшей клиентской ценностью, очевидными условиями и прозрачной механикой продаж. «Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать опережающие темпы роста премий накопительного страхования жизни в объеме плюс 128,3% год к году и плюс 204% по сравнению с показателями 2021 года. Я уверен, что накопительное страхование жизни является важным и необходимым для любого клиента финансовым продуктом. Данные программы не первый год демонстрируют свою социальную значимость, что обеспечивает клиентам и их семьям не только страховую защиту, но и формирование финансовой подушки безопасности, благодаря которой «отстраивается» тот самый фундамент, который особенно актуален для родителей подрастающего поколения. У меня нет никаких сомнений, что вопрос обеспечения детей достойным образованием, стартовым капиталом и возможностью исполнить свои мечты наиболее остро стоит для каждого родителя. К слову, продукт накопительного страхования жизни от «Ингосстрах-Жизнь» «Моё будущее» в полной мере обеспечивает решение данных задач, таких как полноценная защита родителя и ребенка.

– Расскажите подробнее о преимуществах детского продукта накопительного страхования жизни, который предлагает «Ингосстрах-Жизнь».
– Программа «Моё будущее» является флагманом продуктовой линейки накопительного страхования «Ингосстрах-Жизнь» и направлена на обеспечение страховой защитой детей и родителей, а также на формирование стартового капитала для ребенка: одним застрахованным по программе является ребенок от года до 23 лет (по состоянию на дату окончания договора страхования); второй застрахованный – один из его родителей. Вариативность срока действия программы составляет от 5 до 22 лет, что в должной мере позволяет спланировать окончание срока действия полиса к достижению определенного возраста ребенка для получения 100% возврата внесенных взносов к этому моменту. Программа «Моё будущее» включает в себя широчайшую вариативность рискового покрытия для родителя и ребенка (в том числе: уход из жизни по любой причине, инвалидность I и II группы по любой причине, травмы, покрытие критических заболеваний и другие риски). Также программа по умолчанию содержит защиту и 100% возврат взносов. Приведу пример: 37-летняя мама оформляет программу сроком на 10 лет с ежемесячным взносом в размере 10 тысяч рублей для своего 8-летнего сына. Ввиду непредвиденных обстоятельств, на четвертый год действия программы застрахованный родитель оказывается в статусе инвалида I группы и возможности произвести оплату лечения и очередных взносов по программе страхования больше нет. Согласно условиям договора, при возникновении страхового события страховщик обеспечивает выплату 100% страховой суммы (в данном случае – 1,2 млн рублей) и берет на себя обязательства в части оплаты очередных взносов до даты окончания программы страхования. Дополнительно, по окончанию срока действия договора и по достижению ребенком совершеннолетия, страховщик осуществляет еще одну выплату в объеме 100% страховой суммы по риску дожитие застрахованного до определенной даты. Таким образом, совокупный объем выплат составит 2,4 млн рублей, что вдвое выше изначальной суммы договора. Дополнительно, в течение срока действия программы, для страхователя предусмотрена возможность осуществления возврата социального налогового вычета в размере 13% по осуществленным им взносам (но не более 15 тыс. 600 рублей в год для договоров от пяти лет). Данная сервисная опция по умолчанию включена в программу и предоставляется клиенту «под ключ». Продукт накопительного страхования жизни «Моё будущее» от «Ингосстрах-Жизнь» является прозрачным для клиента и доступным по сумме минимальных взносов, сравнимых со стоимостью чашки кофе в день. Продукт обладает широкой вариативностью рискового покрытия, что в комплексе дает очевидную ценность для каждого клиента.

– Помимо НСЖ, каковы результаты по другим видам страхования жизни? Кредитное страхование жизни, инвестиционное? Есть ли динамика?
– Кредитное страхование жизни, которое находится в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, в первом квартале 2023 года отыграло свои позиции по сравнению с предыдущими периодами 2022 года – рост его доли в общем объеме сборов профильных страховщиков составил 7,6 процентных пунктов – до 29,5%. Объем данной линии бизнеса составляет 46,1 млрд рублей. Инвестиционное страхование жизни продолжило тренд на снижение – доля этой линии бизнеса составила 20,8% или 32,5 млрд рублей по итогам 3 месяцев 2023 года, что на 8,3 процентных пункта ниже по сравнению с показателями прошлого года.

– В этом году «Ингосстрах-Жизнь» отмечает 20-летие. Каких результатов удалось достичь за это время? Какие планы на ближайшие несколько лет?
– За 20 лет «Ингосстрах-Жизнь» достигла значительных результатов. Компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и в ТОП-2 лидеров некэптивного рынка страхования жизни, неизменно продолжая укреплять свои позиции. Стратегически важным мы видим дальнейшее развитие управляемых каналов реализации программ страхования жизни, региональное развитие компании и масштабирование агентских сетей. На 2023 год запланировано формирование новых эффективных команд и открытие дополнительного ряда обособленных структурных подразделений. Стратегический курс нашей компании тесно связан с развитием клиентоцентричной культуры и непрерывным улучшением клиентского опыта. Так же в компании продолжится цифровая трансформация бизнес-процессов, что ускорит и упростит взаимодействие с клиентами и агентами. Команда «Ингосстрах-Жизнь» обладает профессиональной экспертизой и обширным опытом на рынке страхования жизни, которые позволяют как создавать программы с высочайшей клиентской ценностью, так и консультировать клиентов о существующих инструментах финансового планирования, а также оказывать им содействие в момент обслуживания и при пост-продажной сервисной поддержке. Для компании важно, чтобы клиент понимал, какие продукты представлены на рынке страхования жизни, и каким образом он может ими воспользоваться. Доверие клиентов к компетенциям «Ингосстрах-Жизнь» – один из основных приоритетов компании. Лояльность потребителя – самая лучшая оценка результатов нашей работы.

Читать: https://www.finversia.ru/interview/vladimir-chernikov-ingosstrakh-zhizn-derzhit-kurs-na-razvitie-klientotsentrichnoi-kultury-131563

Компания объявила дополнительный доход по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования за 2022 год:

- 6% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;

- 3% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;

- 2% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.

Продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в объеме плюс 128,3% в первом квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Повышение уровня лояльности клиентов к продуктам и профессиональному сервису «Ингосстрах-Жизнь» – одна из основных задач, которая стоит перед компанией: клиентоцентричная механика продаж, а также прозрачное и очевидное продуктовое предложение обеспечивают не просто достойный спрос на программы страхования жизни со стороны клиента, но и способствуют росту его доверия к страховщику.

Итоги первых трех месяцев 2023 года продемонстрировали, что отрасль стабилизировалась и тренд на рост стал более очевидным: рынок вырос на 50% год к году и на 35% по сравнению с первым кварталом 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое удерживает значительную долю рынка в объеме 43,5%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, отыграло свои позиции в сравнении с предыдущими периодами 2022 года – его доля в общем объеме сборов страховщиков жизни составляет 29,5%. Инвестиционное страхования жизни ожидаемо продолжает заданный тренд на снижение – доля данной линии бизнеса составляет 20,85% по итогам 3 месяцев 2023 года, что на 8,3 процентных пункта ниже по сравнению с показателями прошлого года.

«Очевидно, что по результатам первого квартала 2023 года накопительное страхование жизни стало одним из самых стабильных видов страхования жизни с подтвержденным статусом ключевого инструмента базовой 100% защиты капитала и накоплений, которое оказалось в наименьшей степени подвержено турбулентности и давлению на финансовые рынки. Динамика прослеживается во всех сегментах, в том числе в массовом, что накладывает на страховщика жизни особую ответственность в части взятых на себя обязательств. Продукты накопительного страхования жизни в должной степени демонстрируют свою социальную значимость и обеспечивают не просто защиту жизни и здоровья, но и реализацию финансовой подушки безопасности как для клиента, так и для членов его семьи, формируя таким образом четко отстроенный и измеримый фундамент безопасности, что становится особенно актуально для семей с детьми. Нет никаких сомнений, что вопрос обеспечения подрастающего поколения достойным образованием, стартовым капиталом и возможностью исполнить свои мечты стоит наиболее остро. Именно наличие базиса в виде программ накопительного страхования жизни для детей, таких как новый продукт «Моё будущее» от «Ингосстрах-Жизнь», способно в полной мере реализовать данные цели и задачи. Новые реалии определяют не только новый спрос и ценностное предложение, но в некоторых случаях и дополнительные зоны особого внимания, к которым стоит отнести участившиеся случаи оказания услуг (в том числе юридических) ненадлежащего качества для клиентов страховщиков жизни третьими лицами, которые в явном виде отбрасывают тень на все страховое сообщество. Тенденциальный рост таких кейсов начинает настораживать и не может оставаться без должного внимания. Уверен, важно вовремя идентифицировать наличие угрозы, осознать масштаб возможных последствий и скорректировать стратегию выстраивания по-настоящему доверительных отношений с клиентами», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.

pr@lifeingos.ru

tatyana.shabalina@ingos.ru

В 2022 году драйвером рынка страхования жизни стало накопительное страхование жизни. Почему все больше людей отдают предпочтение этому продукту и в чем его главные преимущества, рассказал «Российской газете» генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Страхование жизни – один из крупнейших сегментов страхового рынка, который активно развивается. А накопительное страхование жизни стало трендом прошлого года. Так, вероятно, будет и в этом году. Владимир Владимирович, в чем главное преимущество продукта?

Владимир Черников: Ситуация на рынке страхования жизни, сложившаяся в 2022 году, четко продемонстрировала, что отрасль стала для клиентов инструментом финансового планирования. В итоге, по данным ВСС, за 2022 год в сегменте страхования жизни выплаты достигли 351,5 миллиарда рублей, по сравнению с 2021 годом рост составил почти 24 процента. В свою очередь, сегмент накопительного страхования жизни стал лидером всей отрасли, в том числе и потому, что обеспечивает клиентам защиту жизни и здоровья, а также 100-процентную сохранность их капитала, предоставляя возможность накапливать средства на определенные цели или просто создавать запас финансовой прочности на случай непредвиденных обстоятельств.

Какие программы накопительного страхования жизни находятся в продуктовом портфеле «Ингосстрах-Жизнь»?

Владимир Черников: Флагманом портфеля накопительного страхования жизни компании является программа «Авантаж 4.0», которая решает жизненно важные задачи, помогая сформировать капитал к радостным событиям и создать подушку безопасности на случай внезапно возникших ситуаций. Продукт предоставляет 100-процентную финансовую защиту, гарантированный доход, налоговые привилегии и ряд сервисных опций, например социальный налоговый вычет «под ключ» для программ от пяти лет, телемедицину и второе медицинское мнение. Клиент может выбрать набор рисков, таких как смерть по любой причине, получение травмы или инвалидности в результате несчастного случая, обнаружение критического заболевания, госпитализация или хирургическая операция, по своему усмотрению. Хочу отметить, что опция гарантированного дохода – далеко не единственный параметр, обеспечивающий подтвержденную клиентскую ценность продуктам накопительного страхования жизни. Программа «Грани здоровья» является наглядной тому иллюстрацией. Помимо страхования жизни и здоровья и 100-процентной защиты капитала продукт поможет не только превентивно позаботиться о здоровье клиентов с помощью включенных в него систематических чек-апов, доступных в период срока действия программы, но и в случае диагностирования критического заболевания обеспечить им финансовую защиту и организацию медицинской помощи в ведущих клиниках России. Клиентам гарантированы лечение и индивидуальный подход к подбору специалистов и медицинских учреждений в зависимости от выявленной нозологии. По окончании программы клиенту возвращается 100 процентов внесенных средств вне зависимости от того, было ли осуществлено лечение по критическому заболеванию или нет.

По итогам 2022 года продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» показал опережающие темпы роста. За счет чего?

Владимир Черников: Стабильный гарантированный доход, полноценная защита жизни и здоровья, совмещенная со 100-процентной защитой капитала, плюс вариативность рискового покрытия, в том числе в части рисков диагностирования критических заболеваний, а также сервисные опции – все это свидетельствует о социальной значимости продуктов страхования жизни, их прозрачности и высокой клиентской ценности, что объясняет высокий спрос на такие программы. Так, например, продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» в 2022 году обеспечил динамичное развитие в объеме 186 процентов по сравнению с показателями 2021 года. Такой уверенный рост подтверждает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос, а доверие к страховщику растет. Об этом свидетельствует анализ индекса потребительной лояльности, актуализируемый «Ингосстрах-Жизнь» систематически: 95 процентов клиентов подтверждают осознанность в выборе и прозрачности приобретенного продукта.

Какие продукты страхования жизни, на Ваш взгляд, покажут максимальную динамику по итогам 2023 года?