Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Программа накопительного страхования жизни для детей «Моё будущее» предлагает клиентам расширенные возможности финансового планирования наряду со 100% защитой капитала, а также дополнительными преимуществами – налоговыми и юридическими привилегиями и расширенными сервисными возможностями.
Программа является флагманом продуктовой линейки накопительного страхования «Ингосстрах-Жизнь» и воплощением всех значимых привилегий и преимуществ для клиента. Одним застрахованным является ребенок от года до 23 лет (по состоянию на дату окончания договора страхования). Второй застрахованный – один из его родителей – клиент, инициировавший заключение договора страхования. Вариативность срока действия программы «Моё будущее» составляет от 5 до 22 лет, что в должной мере позволяет спланировать окончание срока действия полиса к достижению определенного возраста ребенка, с целью получения к этому моменту 100% возврат внесенных взносов.
Так, например, 37-летняя мама может оформить программу сроком на 10 лет с ежемесячным взносом в размере 10 тысяч рублей для своего 8-летнего сына, по достижению совершеннолетия гарантированная страховая сумма в размере более 1 200 000 рублей будет возвращена выгодоприобретателю.
Программа страхования «Моё будущее» включает широкий набор рискового покрытия, как для ребенка, так и для родителя, среди которых в том числе: травма, инвалидность, госпитализация, обнаружение критических заболеваний, смерть от несчастного случая. Помимо страховой защиты клиенты дополнительно могут воспользоваться включенными сервисными опциями, которые они могут комбинировать по своему усмотрению под соответствующие цели и задачи.
«Накопительное страхование жизни – наиболее эффективный инструмент страховой защитой самого ценного – жизни и здоровья, и возможности формирования капитала, обеспечивающего уверенность в завтрашнем дне. Программа страхования «Моё будущее» – это гарантия получения ребенком стартового капитала к намеченному сроку. Продукт обеспечивает не только защиту жизни и здоровья ребенка, но в т.ч. позволяет сохранить сбережения семьи в случае непредвиденных обстоятельств.
«Ингосстрах-Жизнь» активно развивает детское страхование, разрабатывает новые продукты и непрерывно работает над увеличением их клиентской ценности для защиты благополучия подрастающего поколения, которое гарантированно сможет выбирать свое будущее руководствуясь в первую очередь своими желаниями, а не только финансовыми возможностями, которые, к слову, будут обеспечены программой страхования «Мое будущее»», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Пресс-служба
Сборы страховщиков в сегменте страхования жизни (с учетом добровольного пенсионного страхования) снизились в 2022 году на 2,5% (до 544 млрд рублей) по сравнению с 2021 годом. В первую очередь, такая динамика связана с сокращением сборов по инвестиционному страхованию жизни на 46,1% (до 118,3 млрд рублей) и ростом премий по накопительному страхованию на 58,6% (до 247,9 млрд рублей).
Динамика роста продуктового портфеля накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» составила в 2022 году 186% по сравнению с показателями 2021 года. По общему объему сборов накопительного страхования жизни компания вошла ТОП-10 крупнейших страховщиков. Это подтверждает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос и – как результат – рост доверия к страховщику. В том числе этому свидетельствуют результаты анализа индекса потребительной лояльности, который регулярно проводится компанией «Ингосстрах-Жизнь». Так, 95% опрошенных клиентов по результатам welcome call подтверждают полную осознанность в выборе программ страхования и прозрачность условий приобретенного продукта.
«Компании удалось изменить отношение клиентов к продуктам страхования жизни, повысить уровень знаний о них, увеличить потребительскую ценность, реализовать цифровую трансформацию. «Ингосстрах-Жизнь» продолжает успешно совершенствовать свои бизнес-процессы и предлагать клиентам обновленный портфель продуктов с гарантированным доходом, широким рисковым покрытием и вариативностью дополнительных сервисных опций. Стратегический курс компании направлен на дальнейший рост индекса лояльности потребителя к продуктам накопительного страхования жизни и развитие клиентоцентричности», – комментирует Владимир Черников генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь».
В течение 2022 года продукты накопительного страхования жизни были пересмотрены в части вариаций гарантированной доходности, рискового наполнения, включенных дополнительных сервисных опций, а также более прозрачной и очевидной механики продаж. Внедренные изменения нашли свой отклик у клиентов, помогли привлечь новых страхователей, а также оказали соответствующее влияние на общий спрос программ страхования жизни.
«Ингосстрах-Жизнь» является неоднократным обладателем престижных отраслевых и бизнес-премий. В 2022 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности компании на уровне ruAA+. В 2023 году компания была отмечена дипломом за рекордную динамику продаж накопительного страхования жизни.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Конъюнктура рынка, сложившаяся в 2022 году, четко продемонстрировала, что страхование жизни усилило свою значимость среди клиентов, зарекомендовав себя в качестве инструмента финансового планирования, который гарантирует и обеспечивает 100% сохранность капитала.
Особую популярность получили программы накопительного страхования жизни с функцией защиты здоровья и включенными в программу страхования дополнительными опциями в виде систематических чек-апов – глубинных медицинских исследований, которые в зависимости от модификации продукта могут продлиться в том числе несколько дней и состоять из массы различных исследований, вплоть до генетических.
Программа страхования жизни «Грани здоровья» от «Ингоcстрах-Жизнь» является наглядной иллюстрацией таких продуктов с подтвержденной клиентской ценностью. Помимо страхования жизни и здоровья и 100% защиты капитала, продукт поможет не только превентивно позаботиться о здоровье клиентов, но и в случае диагностирования критического заболевания обеспечить им финансовую защиту и организацию медицинской помощи в ведущих клиниках России. Клиентам гарантирован индивидуальный подход к подбору специалистов и клиник в зависимости от поставленного диагноза и требуемого лечения. По окончании программы клиенту возвращается 100% внесенных средств, вне зависимости от того, было ли осуществлено лечение по критическому заболеванию или нет.
Разрабатывая программы исключительно от запроса клиента, «Ингосстрах-Жизнь» провела дополнительную модификацию данной программы, включив в нее набирающую популярность возможность прохождения клиентами генетического теста. Данная опция входит в состав пакетов чек-апов и доступна один раз в течение всего срока действия программы.
«Систематический чек-ап позволяет контролировать состояние организма и своевременно определять области, требующие особого внимания. В результате обследования клиент получает не только медицинское заключение и перечень назначений от профильных врачей для уточнения диагнозов, но и рекомендации и профессиональное лечение выявленных заболеваний. Обследования проводятся четыре раза в течение периода действия программы страхования – каждые два года. Первое обследование можно пройти через три месяца после оформления договора», – комментирует Владимир Черников генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
В этом вопросе, безусловно, важны показатели страховых выплат. Каждая выплата – это история живого человека и его семьи, которым страховщик помог справиться с определенными трудностями, возникшими на жизненном пути. Однако не менее значима и сервисная составляющая программ страхования жизни: вокруг отрасли активно формируются экосистемы здоровья и управления семейным благосостоянием. Страхование жизни является средством накопления и инструментом компенсации ущерба при наступлении неблагоприятных событий в жизни человека. Пару лет назад, на волне возросшего внимания к своему здоровью, многие клиенты «открыли» для себя продукты страхования жизни. Положительная динамика развития выплат позволила клиентам решить волнующие их вопросы, как-то: сохранить качество и уровень жизни в сложных ситуациях или отправить детей в престижный вуз, а также многое другое, с чем они могут столкнуться в повседневной жизни. В свою очередь, ситуация на рынке страхования жизни, сложившаяся в 2022 году, четко продемонстрировала, что страхование жизни значительно повысило свою значимость среди клиентов, так как в том числе стало для них инструментом финансового планирования. В итоге, по данным ВСС, за 2022 год в сегменте страхования жизни выплаты достигли 351,5 млрд рублей (по сравнению с 2021 годом рост составил почти 24%).
Итоги 2022 года продемонстрировали тенденцию на восстановление рынка страхования жизни, однако та волатильность, которая сохранялась на протяжении всего года, отразилась как на динамике ключевых линий бизнеса, так и на ожиданиях клиентов. Они стали рассматривать для себя более консервативные финансовые инструменты и взяли курс на сохранение своих сбережений, предпочитая оформлять договоры страхования жизни с гарантированным доходом. В итоге произошедшие изменения стали драйверами новых идей и трансформации отрасли в целом.
Подробнее: https://aif.ru/money/company/kurs_na_vosstanovlenie_obnovilis_trendy_na_rynke_strahovaniya_zhizni
Уважаемые клиенты!
Компания «Ингосстрах-Жизнь» обращает ваше внимание на изменение режима работы центрального офиса:
22 февраля: с 9:00 до 17:00 часов (сокращенный рабочий день на 1 час)
23 февраля: нерабочий праздничный день
24-26 февраля: выходные дни
С 27 февраля: рабочие дни (с 9:00 до 18:00 часов)
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» отмечена дипломом за рекордную динамику продаж накопительного страхования жизни. Вручение награды прошло в ходе конференции «InsurSelling-2023. Продажи страхования – эволюция и адаптация». Мероприятие состоялось 21 февраля 2023 года в Москве.
В 2022 году продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» показал опережающие темпы роста в размере 186%. Такой уверенный рост подтверждает доверие клиентов к компании и доказывает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос.
«Продукты накопительного страхования жизни – это продукты с уже зарекомендовавшей себя клиентской ценностью как в части защиты жизни и здоровья с широкой вариативностью включенных сервисных опций, так и защиты гарантированного преумножения капитала.
Наличие гарантированного дохода, четко зафиксированного в договоре, стало трендом 2022 года. Для 2023 года – это стандарт, без которого сложно представить программы накопительного страхования жизни. Очевидно, что в текущем году именно этот сегмент останется локомотивом отрасли. В этой связи крайне важно, чтобы вне зависимости от канала реализации продукт был максимально раскрыт и прозрачен для клиента. Таким образом покупка будет осознанной и имеющей для него подтвержденную ценность», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь».
Владимир Черников принял участие в качестве спикера в сессии «Страховые продукты – влияние современной ситуации и ожидания перемен». Среди вопросов, которые обсуждались в ходе выступления – тренды 2023 года, роль накопительного страхования жизни, а также зоны особого внимания при реализации продуктов страхования жизни через банковский канал.
Главные цели конференции InsurSelling-2023 – обсуждение проблем и перспектив организации и реализации продаж, каналов и схем продвижения классических и создания новых страховых продуктов и программ в текущей ситуации.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По итогам 2022 года «Ингосстрах-Жизнь» входит в тройку лидеров накопительного страхования жизни среди некэптивных страховщиков, удерживая вторую позицию. В общем объеме сборов по накопительному страхованию жизни компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков и занимает восьмую позицию среди всех участников рынка.
Продуктовый портфель накопительного страхования жизни компании показал опережающие темпы роста в размере 186%. Таким образом, по результатам 2022 года «Ингосстрах-Жизнь» удвоила свою долю на рынке накопительного страхования жизни в общем зачете с 1,8% (показатели 12 месяцев 2021 года) до 3,3% (показатели 12 месяцев 2022 года) соответственно. Это доказывает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос, а также подтверждает уверенный рост доверия клиентов к компании.
В части урегулированных страховых событий за 12 месяцев 2022 года «Ингосстрах-Жизнь» зафиксировала двукратный рост выплат по рискам, связанным с диагностированием критических заболеваний в сравнении с тем же периодом 2021 года. Характерной особенностью такой динамики является увеличение частотности онкологических и сердечно-сосудистых заболеваний – плюс 60% и плюс 160% год к году соответственно. В количественном выражении безусловными лидерами в части урегулированных страховых событий являются риски утери трудоспособности и госпитализации – плюс 133% и плюс 90%. Данные события приходились на наиболее активный период пандемии COVID-19 2020 – 2022 годов.
«Инфляционные ожидания, волатильность фондового рынка и ключевой ставки Банка России сказались на динамике основных показателей страховщиков жизни. Изменения стали драйверами новых идей и трансформации отрасли. «Ингосстрах-Жизнь» в полном объеме адаптировала продуктовый портфель компании к новым условиям, укрепив таким образом еще больше свои позиции на рынке. Тренд на закрепление позиций, достигнутых по целевым продуктам, компания планирует продолжить и в 2023 году.
Очевидно, что продукты накопительного страхования жизни и дальше продолжат укреплять свои позиции в качестве локомотива отрасли. Это объясняется тем, что во время экономической волатильности клиенты в первую очередь заинтересованы в сохранении и защите капитала, поэтому пересматривают стратегии рисковых инвестиций и возможного сверхдохода от них в пользу стабильного гарантированного дохода, четко зафиксированного в договоре. От 2023 года «Ингосстрах-Жизнь» не ожидает существенных изменений в рамках уже заданных трендов на восстановление рынка страхования жизни с последующим консервативным прогнозом роста в размере плюс 2-5%», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
В первом квартале 2022 года рынок страхования жизни показал снижение динамики на 10% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, однако итоги 12 месяцев продемонстрировали уверенный курс на восстановление с результатом минус 3,2% год к году. Так, инвестиционное страхование жизни продемонстрировало коррекцию сборов до отметки минус 46% в сравнении с показателями 2021 года, тогда как кредитное страхование жизни отыграло свои позиции с отметки минус 16,6% по итогам 9 месяцев до фактически выхода на показатели 2021 года в размере минус 0,2%. Стоит отметить, что значительная часть корректировок пришлась на 4 квартал 2022 года. Таким образом, при прочих равных, прослеживается явный тренд на стабилизацию рынка кредитного страхования жизни. В свою очередь накопительное страхование жизни продолжает являться безусловным лидером и локомотивом с точки зрения показателей темпов роста сборов в размере плюс 59,7% год к году и доли на рынке страховщиков жизни, которая составляет 46,5%.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и Абсолют Банк запускают на рынок новый продукт накопительного страхования жизни «Абсолютная выгода» с гарантированной страховой суммой до 124%. Программа страхования рассчитана на срок 2 года и 5 лет.
Продукт «Абсолютная выгода» отличает комфортный порог минимального страхового взноса в размере 50 тысяч рублей. Новая программа позволяет получить гарантированный доход по истечении срока действия договора, а также страховую защиту при несчастном случае или других непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем. Вместе с тем, оформление страхового полиса на срок от 5 лет предусматривает возможность получения налогового вычета в размере 13% от суммы страхового взноса. С программой накопительного страхования жизни клиент фиксирует высокую ставку и гарантированно получает доход от размещения денежных средств.
«Приоритетная задача «Ингосстрах-Жизнь» заключается в развитии, совершенствовании и расширении продуктового портфеля накопительного страхования жизни. Гарантированный доход, защита от рисков, сохранность накоплений – вот, что обеспечивает востребованность продукта. Стратегический курс компании направлен на реализацию программ накопительного страхования жизни с наивысшей клиентской ценностью и на дальнейший рост индекса лояльности потребителя к таким программам. Уверен, совместный продукт с Абсолют Банком будет востребован у действующих клиентов компании и всецело поспособствует привлечению новых», – отметил Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
«Мы стремимся предложить своим клиентам современные и качественные продукты, направленные не только на эффективное управление финансами, но и защиту от различных рисков. Накопительное страхование жизни позволяет клиентам получить гарантированный доход и дополнительно обеспечивает страховую защиту. В нем нет инвестиционной составляющей, поэтому доходность фиксированная, и ее размер определен в договоре. Нашим партнером по этому продукту выступает одна из крупнейших страховых компаний на российском рынке с многолетней историей, что имеет особенно важное значение при реализации долгосрочных программ», – прокомментировал Антон Павлов, заместитель председателя правления Абсолют Банка.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) – крупный федеральный банк с фокусом на высокотехнологичное развитие в приоритетных направлениях бизнеса. Банк специализируется на работе в сегментах с высоким уровнем экспертизы и уникальными ИТ-решениями: ипотеке, автокредитовании, а также МСБ в цифровом формате, системном обслуживании компаний транспортной отрасли, комплексных решениях и высоком уровне сервиса в private banking. Абсолют Банк входит в топ-40 крупнейших российских банков по размеру активов и по величине капитала, в тройку лидеров по выдачам банковских гарантий по 44-ФЗ, топ-15 по выдачам ипотеки (Frank.RG) и автокредитованию (АВТОСТАТ).
Накопительное страхование жизни является оптимальным инструментом 100% сохранности и защиты капитала. Гарантированный доход, защита от рисков, сохранность накоплений и разнообразие сервисных опций – вот, что обеспечивает продукту востребованность.
Примером такого продукта является флагманская программа «Ингосстрах-Жизнь» – «Авантаж Копилка»: программа на 5 и 7 лет с ежегодными взносами и гарантированным доходом – 15% по пятилетней программе и 20% по семилетней. Продукт также предусматривает возможность ежегодного получения социального налогового вычета «под ключ» и телемедицинские консультации 24/7. С первого взноса клиент имеет полноценное страхование жизни на всю сумму накоплений. Эффективная норма доходности для данного продукта, рассчитанная из ежегодного взноса по пятилетней программе в 120 тысяч рублей, составляет 9,5% годовых гарантированного дохода с учетом ежегодного возврата налога.
«Накопительное страхование жизни позволяет сформировать капитал для достижения финансовых целей, а в случае сложных жизненных ситуаций – защитить близких людей. При этом страховая защита действует с первого дня вступления договора в силу. Стратегический курс «Ингосстрах-Жизнь» направлен на реализацию программ накопительного страхования жизни с наивысшей клиентской ценностью, что делает их приобретение прозрачным и на 100% осознанным, о чем свидетельствует результат ежемесячного анализа индекса потребительской лояльности на уровне 90%», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
Приоритетная задача «Ингосстрах-Жизнь» заключается в дальнейшем развитии, совершенствовании и расширении продуктового портфеля накопительного страхования жизни. Компания является неоднократным обладателем престижных отраслевых и бизнес-премий. Так, в 2022 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности компании на уровне ruAA+. В этом же году «Ингосстрах-Жизнь» стала обладателем гран-при Премии «Финансовая элита России-2022» как компания года по накопительному страхованию жизни.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
