Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

С началом осени, когда дети возвращаются в школы, интерес к детским страховым программам среди родителей традиционно растет. Детские программы страхования не защитят подвижных и активных детей от травм, но обеспечат семье «подушку безопасности» на случай непредвиденных событий. Специально для ответственных родителей весь сентябрь на сайте «Ингосстрах-Жизнь» lifeingos.ru действует скидка 25%* на детские страховые программы от несчастного случая по промокоду 1sept.

Страховка от несчастного случая покрывает все основные виды травм – переломы, ушибы, ожоги и растяжения в рамках условий по договору. «Ингосстрах-Жизнь» предлагает также специальные программы для детей, занимающихся спортом на любительском уровне или в секциях, многие из которых принимают детей только при наличии страховки.

Спортивный полис покрывает классические виды спорта: футбол, большой теннис, баскетбол или хоккей, а также экстремальные – катание на скейтборде, сноуборде и пр. Количество покрываемых видов спорта родители определяют самостоятельно с учетом интересов и образа жизни ребенка. Спортивная программа универсальна и работает на спортивных соревнованиях и сборах, в том числе и за границей, за исключением зон боевых действий. Полис позволяет оперативно получить выплату, которую можно потратить на лечение и восстановление. Застраховать ребенка можно с 2 до 18 лет – по стандартной программе с базовым покрытием или по расширенной программе для юных спортсменов. Перед заключением договора необходимо ознакомиться с правилами страхования.

* скидка достигается посредством применения установленных правилами страхования поправочных коэффициентов. Подробное описание условий страхования, объема покрытия и тарифа см. на сайте lifeingos.ru.

Агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Рейтинг надежности впервые был присвоен компании в июле 2011 года. Предыдущий рейтинговая оценка была опубликована 28.02.2018.

По результатам исследования, страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» характеризуется высокими размерными показателями (2 размерный класс, согласно методологии агентства). Диверсификация клиентской базы положительно оценивается агентством: за 2017 год доля 5 крупнейших клиентов во взносах составила 2,4%, на крупнейшего клиента пришлось всего 0,8% премии.

Качество активов компании оценивается как высокое. Так, на 31.03.2018 и 30.06.2018 доля высоколиквидных вложений с рейтингами ruА и выше по шкале RAEX (Эксперт РА) или сопоставимыми рейтингами других агентств составила более 75% от активов. Активы компании высоко диверсифицированы: на 31.03.2018 и 30.06.2018 доля крупнейшего контрагента в активах не превышала 18%, трех крупнейших – не превышала 35% на обе даты. Активы и пассивы компании сбалансированы по срокам и по валютам.

Финансовый результат компании характеризуется высокими показателями рентабельности собственных средств (53% годовых за 1 полугодие 2018 года). Агентство высоко оценивает уровень организации системы риск-менеджмента. Стратегия развития компании адекватна текущему состоянию экономики и покрывает горизонт планирования до 2022 года.

«Из года в год кредитный рейтинг «Ингосстрах-Жизнь» остается на высоком уровне благодаря постоянному развитию всех ключевых направлений деятельности компании, значительной диверсификации активов, а также грамотному риск-менеджменту. Высокая оценка уровня финансовой надежности говорит об эффективности действующей стратегии компании и ее устойчивой позиции на страховом рынке», — комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала официальным страховым партнером 3-го ежегодного «Забега Корпораций 2018», который прошел 4 августа на Гребном канале в Москве. На время проведения мероприятия каждый участник забега был застрахован от травм на сумму 100 000 рублей. Также все участники мероприятия получили 25% скидку на страховую программу с защитой от несчастного случая до конца лета.

«Забег Корпораций» - это масштабное спортивное событие, которое ежегодно собирает на своей площадке сотрудников 40 крупнейших российский и зарубежных компаний. В этом году проект «Забег Корпораций» получил поддержку Москомспорта и был включен в Единый календарный план физкультурных и спортивных мероприятий на 2018 год.

4 августа более 4 000 бегунов разных возрастов соревновались между собой на 8 дистанциях. Помимо взрослых забегов, на мероприятии были и дистанции для совсем юных спортсменов: детские забеги и забеги ползунков. Также для гостей мероприятия на площадке работало более 15 зон различных активностей, а на основной сцене выступил хедлайнер «Забега Корпораций» – группа «Моя Мишель».

Компания «Ингосстрах-Жизнь» выступила страховым партнером детского футбольного благотворительного турнира «Кубок Доброты», который проходил 12 июля в Химках. Все участники были застрахованы от травм на время проведения мероприятия.

В благотворительном футбольном турнире «Кубок Доброты – 2018» приняли участие восемь футбольных команд. Семь из них состояли из воспитанников детских социальных учреждений России – детей, оставшихся без попечения родителей и сирот из Москвы, Красноярска, Московской, Ивановской, Калужской, Владимирской, Ярославской областей. Восьмым коллективом выступила команда «Молодые Львы».

Организацию мероприятия второй год подряд берет на себя Благотворительный фонд «Добрые дела», поддержка турнира была оказана Российским футбольным союзом, а также Правительством и Министерством спорта Московской области.

Аналитическое агентство «БизнесДром» подтвердило оценку «Знак качества» компании «Ингосстрах-Жизнь» на уровне А1 (наивысший уровень качества услуг).

Проведенное исследование показало надежность и финансовую устойчивость компании, высокое качество обслуживания клиентов, а также полное и достоверное раскрытие информации на сайте «Ингосстрах- Жизнь».

В процессе финансового анализа специалисты «БизнесДром» выявили высокие темпы прироста взносов, демонстрирующие эффективность деятельности компании. Положительно повлияли на оценку широкая диверсификация активов и высокие экономические показатели компании.

В числе позитивных факторов были отмечены детальный подход к управлению рисками, проведение мониторинга убыточности по всем видам страхования и оценка катастрофических рисков. Со стороны надзорных органов претензии и санкции не выявлены. Новостной фон вокруг организации положительный.

При оценке качества потребительского сервиса был отмечен сайт компании. На нем доступны для ознакомления правила и тарифы по каждому виду страхования, подробная информация о компании и нормативная документация. В качестве положительного фактора можно выделить возможность оставить онлайн-заявку на приобретение страхового полиса с предварительным расчетом его стоимости.

Во время проверок в формате «Тайный покупатель» работа сотрудников была высоко оценена. Проверяющие остались довольны предоставляемым сервисом и отметили, что сотрудники горячей линии были вежливы, инициативны и показали хорошее знание линейки продуктов компании. «Агрессивные продажи» и предложения клиентам нерелевантных услуг выявлены не были. Потенциальные клиенты получили полную и квалифицированную консультацию на горячей линии «Ингосстрах-Жизнь». По итогам проверки все клиенты готовы обратиться в компанию вновь и рекомендовать ее своему окружению.

«Регулярное проведение оценки качества услуг важно для сохранения высокого уровня обслуживания. Специалисты компании «Ингосстрах-Жизнь» ежедневно работают над повышением уровня сервиса как в части продажи страховых продуктов, так и в части постпродажного обслуживания. Упрощение и автоматизация процессов, прозрачность и открытость во взаимодействии с клиентами особенно важны в современных реалиях рынка», – комментирует генеральный директор «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Горячая линия компании «Ингосстрах-Жизнь» теперь работает 24 часа семь дней в неделю. Для того чтобы связаться со специалистом, потенциальные и действующие клиенты компании могут обратиться в службу поддержки по номеру 8 (800) 100-50-41.

«Для «Ингосстрах-Жизнь» в настоящий момент ключевым вектором развития является повышение качества обслуживания. Удобство и комфорт клиентов всегда остается для компании на первом месте. Поэтому изменение режима работы call-центра – это лишь одно из немногих сервисных нововведений, запланированных в текущем году», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

В ближайшие месяцы все компании, которые предоставляют услуги по страхованию жизни, должны привести свою деятельность к новому стандарту ВСС. Какие именно изменения ждут рынок страхования жизни?

Стандарт, который регламентирует раскрытие информации по продуктам страхования жизни, ожидается на рынке уже достаточно давно. Принятие этого документа повлечет за собой серьезные изменения, которые однозначно пойдут на пользу всем участникам рынка. Для того чтобы компания могла соответствовать новым стандартам, необходимо повышение прозрачности сервисов и процессов взаимодействия с клиентами. В стандарте четко определен весь перечень информации, которую должны содержать маркетинговые материалы и договоры (полисы) страхования жизни. Это необходимо для того, чтобы все клиенты, вне зависимости от уровня их финансовой грамотности и осведомленности о страховых программах, могли разобраться в особенностях приобретаемого продукта до заключения сделки.

Помимо этого, в стандарте присутствует еще один пункт – теперь все покупатели полисов страхования жизни будут получать подробные памятки, содержание которых регламентировано стандартом и раскрывает всю необходимую информацию о продукте в доступном и понятном изложении.

Разумеется, существует и человеческий фактор – клиент может просто не успеть ознакомиться с ключевой информацией или посчитать ее незначительной. В этом случае поможет практика «приветственных» звонков клиентам в период «охлаждения», тоже вынесенная в отдельный пункт стандарта. Такие звонки сотрудники страховой компании совершают после продажи полиса, чтобы убедиться – клиент получил всю необходимую для принятия решения информацию о договоре страхования и хорошо представляет, какой именно продукт он приобрел. Обратная связь способствует развитию и совершенствованию страховых продуктов и повышению качества сервиса. Новый стандарт позволит клиентам лучше разобраться в параметрах продуктов страхования жизни и условиях программ, что снизит риски мисселинга в будущем и повысит уровень доверия к страховщикам. Эти факторы положительно скажутся на отрасли в целом, так как одной из наиболее острых проблем на рынке, особенно в mass-сегменте, сейчас является недопонимание и недостаточное информирование клиентов о продуктах страхования жизни.

Несмотря на то, что официально изменения будут введены только через полгода, некоторые страховые компании, в частности «Ингосстрах-Жизнь», начали вносить соответствующие изменения в свои материалы и сервис гораздо раньше. В компании «Ингосстрах-Жизнь» в настоящий момент уже запущен сервис welcome call, а также разрабатываются новые памятки для клиентов на основе представленных в стандарте. «Ингосстрах-Жизнь» изменила режим работы колл-центра – теперь клиенты могут связаться с представителями компании круглосуточно. Также весной была запущена новая версия официального сайта компании. На сайте представлена витрина страховых продуктов с подробным описанием каждого из них. Это только первая часть сервисных изменений 2018 года, в ближайшие полгода в компании запланирован комплекс мероприятий, направленных на повышение прозрачности и доступности услуг и продуктов, а также оперативного приведения деятельности компании к новому стандарту.

Оригинал интервью доступен по ссылке: http://www.insur-info.ru/comments/1223/

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь», с целью дальнейшего повышения качества обслуживания клиентов, запустила сервис welcome call для клиентов, приобретающих продукты инвестиционного и накопительного страхования.

Практика welcome call направлена на выявление и предупреждение недостаточного или недостоверного информирования клиентов о продукте на этапе продажи. Сотрудник страховой компании связывается с клиентом до окончания периода «охлаждения» и уточняет степень понимания условий приобретенного продукта во избежание случаев мисселинга. Период «охлаждения» по договорам страхования жизни длится 14 дней с момента заключения. В течение периода «охлаждения» клиент может вернуть внесенные средства, если условия программы его не устраивают.

«В ближайшие месяцы страховщики жизни должны привести свою деятельность к соответствию новым стандартам ВСС. Для этого необходимо сделать сервисы и процессы взаимодействия с клиентами максимально прозрачными. Welcome call – это важная часть постпродажного обслуживания. Для наиболее комфортного взаимодействия клиента со страховой компанией необходимо убедиться в том, что клиент, купивший сложный страховой продукт, был верно о нем информирован и получил полную и достоверную информацию. Также по результатам приветственных звонков можно понять соответствуют ли параметры программы ожиданиям клиента. Обратная связь позволяет развивать и совершенствовать продукты и повышать качество сервиса», – комментирует генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

В рамках Чемпионата мира по футболу «Ингосстрах-Жизнь» совместно со sports.ru запускает новую акцию: каждый болельщик сможет проверить свою футбольную интуицию, приняв участие в проекте #ингобинго.

Футбольным болельщикам предлагается подборка из 16 неожиданных событий, которые могут произойти во время матчей ЧМ-2018. Задача участников – угадать, какие из них произойдут на самом деле, и поделиться своим прогнозом с друзьями в одной из социальных сетей: Facebook, Twitter, Вконтакте или Одноклассники. Главный приз – iPhone X, получит тот, кто соберет четыре правильных ответа. А тот, кто угадает более 2 событий, получит спортивную страховку от несчастного случая или страховую программу «Забота о главном» с защитой от критических заболеваний и лечением по всему миру.

Сыграть в #ингобинго болельщики смогут до 30 июня 2018 года. Результаты будут опубликованы 16 июля на сайте lifeingos.ru.

Акция проводится совместно с интернет-порталом sports.ru. Digital-production акции выполнен студией PINKMAN.

В связи с возможным грядущим повышением пенсионного возраста Владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь», рассказал Павлу Самиеву, генеральному директору аналитического агентства «БизнесДром», управляющему директору НРА, об альтернативных источниках дохода, выгодах, которые предлагаются гражданам в пенсионных программах страховщиков жизни, и о том, чем они отличаются от программ НПФ

Павел Самиев: Владимир, в настоящий момент готовится законопроект об увеличении пенсионного возраста до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. Каких изменений на рынке вы ожидаете в связи с этим? Увеличится ли спрос на негосударственные пенсионные программы?

Владимир Черников: Повышение пенсионного возраста всегда заставляет потребителей обратить внимание на альтернативные источники дохода в пожилом возрасте. На мой взгляд, наиболее востребованными инструментами станут негосударственные пенсионные фонды и, разумеется, пенсионное страхование жизни.

Павел Самиев: Каков международный опыт по включению страховщиков жизни в пенсионные системы?

Владимир Черников: В развитых странах наиболее распространенными способами формирования накопительной части пенсии служат государственное социальное обеспечение и личное пенсионное страхование, где страхование жизни - основной институт накоплений. На мой взгляд, это абсолютно логичная модель, так как основной спецификой и компетенцией компаний, занимающихся страхованием жизни, является управление «длинными» деньгами. Так, в Турции рынок страхования жизни практически полностью представлен двумя линиями бизнеса: страхованием от несчастного случая и пенсионными программами. При этом государство, понимая ценность индивидуальных накоплений и длинных денег для экономики, включило страховщиков жизни в программы софинансирования. Еще одним аргументом в пользу формирования личной пенсии можно назвать налоговые вычеты для физических лиц. которые в развитых странах могут достигать 50%.

Павел Самиев: Какие виды пенсионных страховых программ сегодня наиболее востребованы на российском страховом рынке?

Владимир Черников: Наибольшей популярностью в настоящий момент в России пользуются два вида пенсионных программ: индивидуальные - для физических лиц. и корпоративные - для юридических лиц, которые полностью или частично финансируются за счет работодателя. Продукты различаются периодичностью и сроком выплат, возможностью наследования накоплений, а также периодичностью взносов.

Павел Самиев: В чем ключевое отличие страховых программ от программ негосударственных фондов?

Владимир Черников: Основные отличия пенсионных программ страховщиков жизни от программ НПФ заключаются в том, что программы страхования жизни не зависят от возрастных факторов (например, пенсионного возраста), срок начала выплат ренты гибкий и выбирается клиентом. Страхователь имеет возможность самостоятельно определить периодичность и срок выплат, а также, в чем будут осуществляться взносы - в рублях или эквиваленте согласно курсу ЦБ. Он может получить единовременную выплату всей суммы или оформить пожизненную программу с регулярными рентными выплатами. Продукты страхования жизни помимо прочего содержат дополнительный компонент в виде страховой защиты и позволяют не только накопить средства, но и обезопасить себя от финансовых потерь в случае проблем, связанных со здоровьем. Страховщики жизни предлагают два типа программ: с заранее определенной стабильной доходностью и с потенциально более высокой, но негарантированной доходностью, в то время как программы НПФ в большинстве случаев предоставляют только второй вариант.

Павел Самиев: Может ли пенсионное страхование жизни в сегодняшнем его виде быть встроено в государственную пенсионную систему или сначала его необходимо доработать?

Владимир Черников: На российском страховом рынке есть достаточное количество достойных предложений пенсионных продуктов. Поэтому, на мой взгляд, существующие программы страхования жизни уже могут быть встроены в систему индивидуального пенсионного капитала, разумеется, с определенной доработкой с учетом законодательных изменений.

Павел Самиев: Можно ли привести негосударственные пенсионные фонды и страховые компании к общему государственному стандарту?

Владимир Черников: В настоящий момент скорее следует говорить о единых стандартах раскрытия информации по продукту для клиентов. Делать же сами программы по единым лекалам, на мой взгляд, неверно. В данном случае вариативность программ - это плюс. Гибкость и диверсификация предложения позволяют клиенту получить продукт, максимально отвечающий его потребностям и целям.