Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь»:
В октябре 2022 года вступило в силу Указание №6139-У Банка России для повышения прозрачности продаж продуктов кредитного страхования жизни (далее – КСЖ). Введенные требования стандартизируют рисковое покрытие в полисах, форматы оформления клиентской документации и обязуют страховщиков максимально прозрачно предоставлять своим клиентам информацию о продукте.
Подробнее: https://bosfera.ru/bo/vtoroe-dyhanie-kreditnogo-strahovaniya-zhizni
1 октября 2022 года вступило в действие Указание Банка России, которое содержит расширенные требования к кредитному страхованию жизни. Для чего они нужны и какое влияние окажут на рынок, рассказал Finversia Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
«Ингосстрах-Жизнь» отмечена дипломом за продукт с высокой клиентской ценностью
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» получила диплом «За продукт с высокой клиентской ценностью» на прошедшем в Москве Форуме лидеров страхового рынка – 2022. В ходе деловой программы форума участники панельной дискуссии обсудили регуляторные нововведения, стратегию и тактику лидеров рынка, а также продукты и бизнес-модели в условиях трансформации страховой отрасли. Особое внимание спикеры уделили перспективам накопительного страхования жизни, будущему каналов продаж и регулированию рынка.
«Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» разрабатывает и реализует продукты, исключительно в соответствии с запросами потребителей. Одним из таких флагманов является «Авантаж Копилка» – решение с наивысшей клиентской ценностью: помимо страховой защиты программа позволяет получить гарантированный доход: 15% по пятилетним договорам и 20% – по семилетним. Также клиенту доступны дополнительные сервисные опции, такие как ежегодный социальный налоговый вычет «под ключ» и телемедицина.
Удовлетворенность клиентов в части программ страхования жизни складывается из двух составляющих – клиентской ценности продукта и уровня сервиса, который компания оказывает как в момент покупки, так и при пост-продажном обслуживании. Стратегический курс страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» направлен на дальнейший рост индекса лояльности потребителя к продуктам накопительного страхования жизни и развитие клиентоцентричности», – прокомментировал Владимир Черников.
В 2022 году Форум лидеров страхового рынка проходит в восьмой раз. В деловой программе мероприятия принимают участие собственники и руководители страховых компаний, представители банков, медучреждений, IT-компаний и сервисов, работающих со страховыми организациями.
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» является неоднократным обладателем престижных отраслевых и бизнес-премий. Так, в 2022 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности компании на уровне ruAA+. Аналитический центр «БизнесДром» присвоил компании рейтинг ESG на уровне A1.esg – максимальный уровень устойчивого развития.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
1 октября вступило в силу Указание ЦБ № 6139-У, которое стандартизировало требования по кредитному страхованию как потребительских, так и ипотечных кредитов. Нововведение вызвало волну публикаций в СМИ в связи с недостоверной информацией о подорожании стоимости кредитного страхования на 10-20%. Разбираемся так ли это.
В первую очередь нужно отметить, что дискуссия по планируемым изменениям в кредитном страховании продолжалась активно на протяжении последних двух лет. В августе текущего года мы рассказывали о новых законодательных изменениях по страхованию, которые стоит ожидать осенью. И вот, несмотря на споры и сомнения, прогноз оправдался.
Мы поискали в Интернете и не нашли подробную информацию, которая могла бы доступным языком объяснить обычному человеку – потенциальному заемщику кредита, какие же изменения произошли, как они отразятся на кредите и стоимости страхования, а также, к каким положительным или отрицательным моментам может привести новый нормативный документ Банка России. Подробнее.
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в очередной раз стала лауреатом премии «Права потребителей и качество обслуживания»
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» стала обладателем XIII ежегодной премии «Права потребителей и качество обслуживания» в номинации «Социально значимый продукт». Награда вручена за развитие страхового продукта накопительного страхования жизни. Торжественная церемония награждения победителей прошла в
г. Сочи.
«Признание такого уровня свидетельствует о проделанной нами внушительной работе и эффективности взятого курса на клиентоцентричность. «Ингосстрах-Жизнь» непрерывно работает над качеством предоставляемых услуг, совершенствует и модернизирует внутренние процессы. Компания внедряет новые технологии, запускает продукты с наивысшей клиентской ценностью прежде всего для того, чтобы клиенты всегда чувствовали нашу поддержку. Программы накопительного страхования жизни предоставляют возможность получения гарантированного дохода, четко зафиксированного в договоре, дают широкий выбор рискового покрытия, а также набор дополнительных сервисных опций, например, телемедицину. Результатом нашей работы стал динамичный рост сборов по накопительному страхованию жизни – на 222% в первом полугодии 2022 года по сравнению с аналогичным периодом 2021 года», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
Стратегическая задача страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» – создание для клиента прозрачного и очевидного продукта, наполненного защитными и сервисными функциями, который предусматривает накопление и гарантированное преумножение капитала, предполагает адресную передачу средств, а также юридические и налоговые привилегии.
Полученная премия подтверждает статус и ценность продуктов «Ингосстрах-Жизнь» на финансовом и страховом рынках. Стратегический план развития компании направлен на дальнейшее непрерывное совершенствование уровня сервисного обслуживания и изучение клиентского опыта.
Премия «Права потребителей и качество обслуживания» – ежегодная общественно значимая награда, которая вручается за наиболее успешные проекты в области прав потребителей и повышения качества их обслуживания. Лауреаты премии – компании, со всей ответственностью относящиеся к соблюдению прав потребителей, производству товаров и оказанию услуг.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» получила высший рейтинг привлекательности работодателя
Аналитический центр «БизнесДром» присвоил страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» наивысший рейтинг привлекательности работодателя из существующих – уровень A.hr. Рейтинг представляет собой трехуровневую систему оценки компенсации, социального пакета и возможностей для профессионального развития и роста сотрудников, в которой A.hr – наивысшая ступень привлекательности работодателя. Компания участвует в данном рейтинге с 2019 года, уровень А.hr присваивается страховщику четвертый год подряд.
По результатам отчета «БизнесДром», страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» на высшем уровне обеспечивает профессиональное развитие работников. Компания функционирует на страховом рынке на протяжении 19 лет, штат сотрудников составляет 178 человек. «Ингосстрах-Жизнь» реализует свои продукты через фронт-офисы, собственную агентскую сеть, отделения банков партнеров. Компания продолжает активное расширение собственных точек регионального присутствия и развитие существующей сети универсальных агентов материнской компании в части продаж продуктов страхования жизни.
Отдельное влияние на итоговую оценку рейтинга оказывают умеренно высокий уровень заработной платы, наличие системы премирования, широкий социальный пакет. Компания заботится о жизни и здоровье своих сотрудников: предоставляет им добровольное медицинское страхование и оплачивает больничный сверх установленных государственных нормативов. «Ингосстрах-Жизнь» компенсирует работникам, чьи обязанности связаны с частыми разъездами, затраты на транспорт. Каждый сотрудник может рассчитывать на оказание помощи в сложных жизненных ситуациях. Также в компании осуществляется практика дополнительных выплат сотрудникам в связи с юбилеем, бракосочетанием, рождением детей. «Ингосстрах-Жизнь» предлагает сотрудникам корпоративные скидки на программы страхования, на услуги клиники «Будь здоров» и других компаний-партнеров.
Размер заработной платы сотрудников «Ингосстрах-Жизнь» находится на среднем уровне по Москве (данные Росстат) и в целом по России по виду экономической деятельности (финансы и страхование), что положительно влияет на оценку компании при формировании рейтинга. В организации на системном уровне внедрена практика премирования работников: величина премии привязана к уровню заработной платы, а также к объему и качеству выполненной работы. Средний размер премии за 2021 год составил 21,4% от месячного оклада.
«Ингосстрах-Жизнь» уделяет особое внимание развитию и обучению сотрудников. В компании действует система постановки целей и оценки эффективности – всем работникам предоставлена возможность повысить свою квалификацию, пройти мастер-классы, посетить тренинги по развитию деловых навыков и компетенций за счет компании: за последние 12 месяцев 100% работников прошли обучение.
ТОП-менеджмент компании имеет большой опыт работы в сфере страхования жизни. Квалификация и профессионализм руководства подтверждается финансовыми показателями компании.
«Стратегический вектор развития компании «Ингосстрах-Жизнь» – постоянное развитие клиентоцентричности, направленной как на внешнего, так и на внутреннего клиента. Грамотная кадровая политика, система поощрения и стимулирования профессионального роста сотрудников помогла нам создать команду высококвалифицированных специалистов, которая успешно справляется с самыми сложными бизнес-задачами», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Рейтинг привлекательности работодателя – оценка, показывающая насколько работа в компании способствует профессиональному развитию и улучшению качества жизни сотрудников. В рамках оценки проводится анализ уровня компенсации и доходов, социального пакета, профессионального развития и роста сотрудников, а также финансовой устойчивости и рисков работодателя. Актуальные уровни рейтинга привлекательности работодателя размещаются на официальном сайте Аналитического центра «БизнесДром» (http://bizdrom.com/) в соответствии со следующей градацией: A.hr – очень высокий уровень, B.hr – высокий уровень, C.hr – умеренный уровень.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Компания «Ингосстрах-Жизнь» получила наивысший рейтинг устойчивого развития на уровне А1.esg
Аналитический центр «БизнесДром» присвоил компании «Ингосстрах-Жизнь» рейтинг ESG на уровне А1.esg – максимальный уровень устойчивого развития. Рейтинг присвоен впервые.
ESG-рейтинг – оценка, показывающая, насколько бизнес-процессы и цели деятельности организации ориентированы на устойчивое развитие. В рамках оценки проводится анализ экологических и социальных рисков бизнеса, корпоративного управления, социальной программы для сотрудников, условий для их профессионального роста.
По данным отчета «БизнесДром», у страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» наивысший уровень соответствия критериям устойчивого развития. Компания работает на рынке страхования с 2003 года, последние годы стабильно входит в ТОП-20 страховщиков жизни по объему собранных премий, занимает четвертое место по пенсионному страхованию. Компания активно внедряет стандарты ESG в свою деятельность, уделяет особое внимание развитию корпоративной социальной ответственности, совершенствует систему управления и взаимодействия с клиентами и партнерами, повышает информационную открытость.
В «Ингосстрах-Жизнь», по оценкам аналитического центра, уделяется большое внимание профессиональному развитию персонала. У сотрудников всех уровней есть возможность повышать квалификацию, проходить обучение, в том числе и по внешним программам дополнительного профессионального образования. В числе приоритетов компании – защита жизни и здоровья персонала, предоставление сотрудникам социальных гарантий. Сотрудники обеспечены полисами ДМС, в каждом офисе ежедневно дежурит врач, имеется собственная кухня, льготная корпоративная столовая. В соответствии с социальной политикой компании сотрудникам в особых жизненных ситуациях предоставляется материальная помощь, а также дополнительные дни оплачиваемого отпуска в связи с бракосочетанием и рождением ребенка.
За 2021 год в компанию было трудоустроено 46% сотрудников моложе 30 лет, 13% - старше 50 лет. Гендерный состав Правления и Совета директоров сбалансирован: доля женщин составляет 40%.
Стратегический курс компании «Ингосстрах-Жизнь» направлен на развитие и укрепление агентского канала продаж. Агентам, у которых еще не сформирован клиентский портфель, на протяжении 4 месяцев выплачивается стипендия. Также с первого месяца работы в рамках мотивационной программы агенту выплачивается бонус за достижения. В итоге доход универсального агента на протяжении полугода увеличивается в среднем на 30%.
«Как социально ответственная компания «Ингосстрах-Жизнь» не только сохраняет и развивает меры социальной поддержки для своих сотрудников, но и активно создает новые рабочие места для внештатных сотрудников – агентов. Сейчас в компании работает 1700 агентов. Агентская сеть – это один из самых клиентоориентированных каналов. Развитие долгосрочных отношений с сотрудниками и агентами является ключевым фокусом стратегического курса компании», – отметил генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» открыла пять новых региональных отделений
Пять новых региональных отделений СК «Ингосстрах-Жизнь» были открыты в первой декаде августа. Офисы компании для обслуживания физических лиц и развития агентов появились в городах: Екатеринбург, Вологда, Уфа, Казань, Краснодар. В офисах компании можно заключить/продлить договор страхования, получить профессиональную консультацию по вопросу выбора программы страхования. В продолжение стратегии расширения агентской сети и развития клиентоцентричности, компания планирует и далее распространять свое присутствие в регионах РФ.
В офисах компании «Ингосстрах-Жизнь» доступна вся флагманская линейка страхования: накопительное страхование жизни «Авантаж». «Гарантированный доход», «Достоинство», а также страхование от несчастных случаев и болезней. Высококвалифицированные представители «Ингосстрах-Жизнь» оказывают профессиональную консультацию и помогают с выбором продуктов. Программы завоевали доверие своей максимальной доступностью, выраженной в вариативности страховых сумм, сроков и рискового наполнения, возможностью получения и выбора гарантированного дохода.
«Удовлетворенность клиентов в части программ страховании жизни складывается из двух составляющих - клиентской ценности самого продукта и уровня сервиса, оказываемого компанией как в момент покупки, так и при пост продажном обслуживании. Агентская сеть – это один из самых клиентоориентированных каналов донесения до розничного потребителя ценностей и принципов компании. Стратегический курс СК «Ингосстрах-Жизнь» направлен на дальнейшее повышение качества продукта и уровня сервисного обслуживания в целях развития клиентоцентричного подхода компании», - отметил Генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Клиенты, которые предпочитают современные технологии и дистанционные каналы общения, по-прежнему могут получить консультацию, обратившись по телефону, а также направив запрос на официальных страницах в социальных сетях и в форме обратной связи на сайте компании. Страховые программы также доступны для оформления онлайн через официальный сайт страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» https://lifeingos.ru/
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Владимирович Черников принял участие в качестве спикера на пресс-конференции Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по итогам 6 месяцев 2022 года
9 августа Генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Владимирович Черников принял участие в качестве спикера на пресс-конференция Всероссийского союза страховщиков (ВСС), на которой были подведены итоги деятельности страховщиков жизни в 1 полугодии 2022 года.
Участники конференции отметили, что суммарные премии страховщиков жизни сократились на 7,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (с 250,9 млрд до 233,2 млрд рублей). Страховые выплаты выросли на 16,6%, достигнув отметки в 163,9 млрд рублей (против 140,6 млрд рублей в 1 полугодии 2021 года). Почти вдвое – на 48,7% (со 100,9 млрд до 51,7 млрд руб.) – сократились сборы премий по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) и на 27,6% (с 62,1 млрд до 45 млрд руб.) снизились сборы по кредитному страхованию жизни заемщиков.
Единственным видом страхования, показавшим рост, стало накопительное страхование жизни (НСЖ). Так, собранные премии с 68,1 млрд руб. в 1 полугодии 2021 выросли до 117,7 млрд руб. в текущем году, прибавив 72,7%. Выплаты по НСЖ выросли на 110,3% и составили 35,5 млрд рублей.
За 1 полугодие 2022 года рост страховых премий компании «Ингосстрах-Жизнь» составил 32% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Доля рынка составила 2,6 % против 1,8% в аналогичном периоде 2021 года, компания входит в ТОП-10 страховщиков жизни, занимая 9-е место. Прирост сборов по НСЖ стал одним из самых динамичных среди участников рынка и составил 222% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.
Высокий спрос на продукты НСЖ объясняется значительной клиентской ценностью продукта, полноценной защитой жизни и здоровья, включенными сервисными программами, а также гарантированным доходом. Программы НСЖ обеспечивают как минимум 100% сохранность и возврат накопленного капитала клиенту, располагают широкой вариативностью страховых рисков, сроков и сервисных опций, обладают налоговыми и юридическими привилегиями.
«Помимо уникальной структуры продукта НСЖ, огромное влияние на клиентскую ценность оказывает корректность и полнота донесения информации до потребителя. Мы видим значительный рост реализации НСЖ через прямую коммуникацию с клиентом, где проводником информации являются наши сотрудники и агенты. Степень вовлеченности наших финансовых консультантов в ценности продукта находятся на высшем уровне, и о чем свидетельствуют метрики лояльности и клиентского опыта (NPS/CSI) на уровне выше 90% в прямом и агентском каналах реализации НСЖ», – отмечает Генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Тренд на популярность долгосрочных накопительных программ возник не сегодня, но именно в этом году он остается наиболее ощутимым. На рост спроса играют два основных фактора: экономическая ситуация, приводящая к пониманию людьми важности формирования накоплений, и изменившиеся регуляторные требования. Почему именно накопительное страхование стало локомотивом рынка, в чем заключается наибольшая клиентская ценность именно этих продуктов, какая трансформация произошла во флагманских линейках накопительного страхования жизни – об этом и многом другом в экспертной колонке Генерального директора страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимира Черникова, вышедшей в ежеквартальном издании ВСС «Современные страховые технологии».
