Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Итоги 2022 года продемонстрировали тенденцию на восстановление рынка страхования жизни, однако та волатильность, которая сохранялась на протяжении всего года, отразилась как на динамике ключевых линий бизнеса, так и на ожиданиях клиентов. Они стали рассматривать для себя более консервативные финансовые инструменты и взяли курс на сохранение своих сбережений, предпочитая оформлять договоры страхования жизни с гарантированным доходом. В итоге произошедшие изменения стали драйверами новых идей и трансформации отрасли в целом.
Подробнее: https://aif.ru/money/company/kurs_na_vosstanovlenie_obnovilis_trendy_na_rynke_strahovaniya_zhizni
Уважаемые клиенты!
Компания «Ингосстрах-Жизнь» обращает ваше внимание на изменение режима работы центрального офиса:
22 февраля: с 9:00 до 17:00 часов (сокращенный рабочий день на 1 час)
23 февраля: нерабочий праздничный день
24-26 февраля: выходные дни
С 27 февраля: рабочие дни (с 9:00 до 18:00 часов)
По итогам 2022 года «Ингосстрах-Жизнь» входит в тройку лидеров накопительного страхования жизни среди некэптивных страховщиков, удерживая вторую позицию. В общем объеме сборов по накопительному страхованию жизни компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков и занимает восьмую позицию среди всех участников рынка.
Продуктовый портфель накопительного страхования жизни компании показал опережающие темпы роста в размере 186%. Таким образом, по результатам 2022 года «Ингосстрах-Жизнь» удвоила свою долю на рынке накопительного страхования жизни в общем зачете с 1,8% (показатели 12 месяцев 2021 года) до 3,3% (показатели 12 месяцев 2022 года) соответственно. Это доказывает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос, а также подтверждает уверенный рост доверия клиентов к компании.
В части урегулированных страховых событий за 12 месяцев 2022 года «Ингосстрах-Жизнь» зафиксировала двукратный рост выплат по рискам, связанным с диагностированием критических заболеваний в сравнении с тем же периодом 2021 года. Характерной особенностью такой динамики является увеличение частотности онкологических и сердечно-сосудистых заболеваний – плюс 60% и плюс 160% год к году соответственно. В количественном выражении безусловными лидерами в части урегулированных страховых событий являются риски утери трудоспособности и госпитализации – плюс 133% и плюс 90%. Данные события приходились на наиболее активный период пандемии COVID-19 2020 – 2022 годов.
«Инфляционные ожидания, волатильность фондового рынка и ключевой ставки Банка России сказались на динамике основных показателей страховщиков жизни. Изменения стали драйверами новых идей и трансформации отрасли. «Ингосстрах-Жизнь» в полном объеме адаптировала продуктовый портфель компании к новым условиям, укрепив таким образом еще больше свои позиции на рынке. Тренд на закрепление позиций, достигнутых по целевым продуктам, компания планирует продолжить и в 2023 году.
Очевидно, что продукты накопительного страхования жизни и дальше продолжат укреплять свои позиции в качестве локомотива отрасли. Это объясняется тем, что во время экономической волатильности клиенты в первую очередь заинтересованы в сохранении и защите капитала, поэтому пересматривают стратегии рисковых инвестиций и возможного сверхдохода от них в пользу стабильного гарантированного дохода, четко зафиксированного в договоре. От 2023 года «Ингосстрах-Жизнь» не ожидает существенных изменений в рамках уже заданных трендов на восстановление рынка страхования жизни с последующим консервативным прогнозом роста в размере плюс 2-5%», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
В первом квартале 2022 года рынок страхования жизни показал снижение динамики на 10% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, однако итоги 12 месяцев продемонстрировали уверенный курс на восстановление с результатом минус 3,2% год к году. Так, инвестиционное страхование жизни продемонстрировало коррекцию сборов до отметки минус 46% в сравнении с показателями 2021 года, тогда как кредитное страхование жизни отыграло свои позиции с отметки минус 16,6% по итогам 9 месяцев до фактически выхода на показатели 2021 года в размере минус 0,2%. Стоит отметить, что значительная часть корректировок пришлась на 4 квартал 2022 года. Таким образом, при прочих равных, прослеживается явный тренд на стабилизацию рынка кредитного страхования жизни. В свою очередь накопительное страхование жизни продолжает являться безусловным лидером и локомотивом с точки зрения показателей темпов роста сборов в размере плюс 59,7% год к году и доли на рынке страховщиков жизни, которая составляет 46,5%.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и Абсолют Банк запускают на рынок новый продукт накопительного страхования жизни «Абсолютная выгода» с гарантированной страховой суммой до 124%. Программа страхования рассчитана на срок 2 года и 5 лет.
Продукт «Абсолютная выгода» отличает комфортный порог минимального страхового взноса в размере 50 тысяч рублей. Новая программа позволяет получить гарантированный доход по истечении срока действия договора, а также страховую защиту при несчастном случае или других непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем. Вместе с тем, оформление страхового полиса на срок от 5 лет предусматривает возможность получения налогового вычета в размере 13% от суммы страхового взноса. С программой накопительного страхования жизни клиент фиксирует высокую ставку и гарантированно получает доход от размещения денежных средств.
«Приоритетная задача «Ингосстрах-Жизнь» заключается в развитии, совершенствовании и расширении продуктового портфеля накопительного страхования жизни. Гарантированный доход, защита от рисков, сохранность накоплений – вот, что обеспечивает востребованность продукта. Стратегический курс компании направлен на реализацию программ накопительного страхования жизни с наивысшей клиентской ценностью и на дальнейший рост индекса лояльности потребителя к таким программам. Уверен, совместный продукт с Абсолют Банком будет востребован у действующих клиентов компании и всецело поспособствует привлечению новых», – отметил Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
«Мы стремимся предложить своим клиентам современные и качественные продукты, направленные не только на эффективное управление финансами, но и защиту от различных рисков. Накопительное страхование жизни позволяет клиентам получить гарантированный доход и дополнительно обеспечивает страховую защиту. В нем нет инвестиционной составляющей, поэтому доходность фиксированная, и ее размер определен в договоре. Нашим партнером по этому продукту выступает одна из крупнейших страховых компаний на российском рынке с многолетней историей, что имеет особенно важное значение при реализации долгосрочных программ», – прокомментировал Антон Павлов, заместитель председателя правления Абсолют Банка.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) – крупный федеральный банк с фокусом на высокотехнологичное развитие в приоритетных направлениях бизнеса. Банк специализируется на работе в сегментах с высоким уровнем экспертизы и уникальными ИТ-решениями: ипотеке, автокредитовании, а также МСБ в цифровом формате, системном обслуживании компаний транспортной отрасли, комплексных решениях и высоком уровне сервиса в private banking. Абсолют Банк входит в топ-40 крупнейших российских банков по размеру активов и по величине капитала, в тройку лидеров по выдачам банковских гарантий по 44-ФЗ, топ-15 по выдачам ипотеки (Frank.RG) и автокредитованию (АВТОСТАТ).
Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь»:
Продукты страхования жизни по своей структуре предлагают клиентам не только гарантированно сохранить, но и приумножить имеющийся капитал. Еще год назад такие программы находились за пределами внимания финансовых советников, однако ситуация изменилась.
Долгосрочные программы страхования жизни уже несколько лет подряд являются лидерами и локомотивом роста страхового рынка. Так, по итогам 9 месяцев 2021 года объем премий по страхованию жизни составил 379 млрд рублей и 28% доли от рынка страхования в целом (без ОМС). По итогам 9 месяцев 2022 года накопительное страхование жизни (далее – НСЖ) показало беспрецедентный рост – плюс 62% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. Значительный спрос на НСЖ объясняется высокой клиентской ценностью продукта: 100% гарантией защиты капитала, полноценной защитой жизни и здоровья, гарантированной доходностью, налоговыми и юридическими привилегиями, а также включенными сервисными программами. На текущий момент заинтересованность целевой аудитории потребителей в консервативных инструментах накопления и преумножения капитала сохраняется на высочайшем уровне. Подробнее: https://www.finversia.ru/publication/experts/pochemu-finansovym-sovetnikam-stanovyatsya-interesny-produkty-rossiiskikh-strakhovshchikov-zhizni-124432
Уважаемые клиенты!
Компания «Ингосстрах-Жизнь» поздравляет вас с наступающим Новым Годом и Рождеством!
Информируем о графике работы нашего центрального офиса в предновогодние и новогодние дни:
30 декабря: с 9 до 18 часов
31 декабря – 8 января: выходные дни
С 9 января: рабочие дни (с 9 до 18 часов)
О влиянии накопительного страхования жизни на страховой рынок, изменении портрета клиента по НСЖ в интервью АСН генерального директора «Ингосстрах-Жизни» Владимира Черникова.
— Как экономические потрясения уходящего года отразились на рынке страхования жизни?
— Рынок страхования жизни, как и многие отрасли в этом году, претерпевает изменения. По результатам девяти месяцев 2022 г. объёмы сборов рынка страхования жизни снизились на 5,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом, нужно отметить, что поквартальный тренд представляется позитивным: первый квартал 2022 г. — минус 9,9%, первое полугодие — минус 7,1%, девять месяцев — минус 5,5%. Ожидаю, что итоги 2022 г. по общему объёму сборов всех страховщиков жизни будут близки к 2021 г., наш консервативный прогноз — минус 5% год к году. Будучи некэптивным страховщиком, страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» занимает 8 позицию среди страховщиков жизни по итогам 9 месяцев 2022 г. и показывает опережающие темпы прироста в 245% год к году по НСЖ.
Подробнее: https://www.asn-news.ru/post/1095
В скором времени рынок страхования жизни ожидает появление нового продукта долевого страхования жизни. Для реализации нового вида страхования на рынке, предложено внести поправки к федеральным законам «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и «Об инвестиционных фондах», а именно:
- Дать право страхователю самостоятельно выбирать паи для инвестирования, формировать портфель и менять его структуру при помощи соответствующих распоряжений, которые отдаются страховщику;
- Дать право страховщикам заниматься управлением инвестиционными, паевыми фондами и негосударственными пенсионными фондами (подразумевается получение соответствующей лицензии на осуществление деятельности по управлению перечисленными фондами). В качестве альтернативы возможна передача средств в доверительное управление компании, у которой такая лицензия уже есть.
Законопроект находится на рассмотрении в Госдуме – участники рынка ожидают принятие поправок в 2023 году.
Для того чтобы лучше разобраться в нюансах продукта и понять, насколько он будет востребован, мы пригласили для беседы профессионала страхового рынка – Владимира Черникова, генерального директора компании «Ингосстрах-Жизнь».
Подробнее: https://calmins.com/stanet-li-dszh-novym-drajverom-rynka-strahovaniya-zhizni-razbiraemsya-vmeste-s-ekspertami/
Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь»:
В октябре 2022 года вступило в силу Указание №6139-У Банка России для повышения прозрачности продаж продуктов кредитного страхования жизни (далее – КСЖ). Введенные требования стандартизируют рисковое покрытие в полисах, форматы оформления клиентской документации и обязуют страховщиков максимально прозрачно предоставлять своим клиентам информацию о продукте.
Подробнее: https://bosfera.ru/bo/vtoroe-dyhanie-kreditnogo-strahovaniya-zhizni
1 октября 2022 года вступило в действие Указание Банка России, которое содержит расширенные требования к кредитному страхованию жизни. Для чего они нужны и какое влияние окажут на рынок, рассказал Finversia Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
