Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Страховой компанией «Ингосстрах-Жизнь» реализован и запущен в продажи новый долгосрочный продукт страхования от несчастных случаев и болезней с регулярными взносами «ДокторИнго.Выплата». Программа страхования обеспечивает страхователя и его близких необходимой финансовой поддержкой в случае диагностирования критического заболевания.
Ключевым достоинством «ДокторИнго.Выплата» является широкий список покрываемых заболеваний (рак, инфаркт миокарда, инсульт, почечная недостаточность, трансплантация основных жизненно важных органов, паралич и др.). Также в программу включено страхование супруга/супруги и несовершеннолетних детей без доплат. В случае диагностирования критического заболевания, как и у взрослого, так и у ребенка, семье будет обеспечена страховая выплата, которая поможет компенсировать затраты на лечение, в т.ч. сформирует финансовую подушку безопасности.
Помимо страховой защиты программой предусмотрены дополнительные сервисные опции: телемедицина, в которую входит круглосуточная консультация дежурного врача и профильных специалистов, а также второе медицинское мнение, в т.ч. предполагающее профессиональную помощью в организации лечения диагностированных заболеваний в лучших клиниках РФ и за рубежом.
Программа страхования от несчастных случаев и болезней «ДокторИнго.Выплата» включает широкую вариативность рассрочки платежа, что позволяет клиенту распределять финансовую нагрузку в соответствии со своими возможностями, таким образом в комфортной форме осуществлять финансовое планирование, находясь при этом под страховой защитой.
«Продуктовое предложение обеспечивающее страховое покрытие в случае диагностирования критического заболевания «ДокторИнго.Выплата» от «Ингосстрах-Жизнь» структурирован и реализован в ответ на опасения наших клиентов, спровоцированных статистикой темпов роста критических заболеваний.
Очевидно, что большинство таких заболеваний, диагностированных на ранней стадии, в т.ч. онкология, сердечно сосудистые заболевания успешно вылечиваются. Однако, не стоит забывать, что в случае их обнаружения, вопрос незамедлительного лечения и последующей реабилитации становится особенно острым, что в свою очередь, в т.ч., потребует и значительных финансовых затрат. Продукт «ДокторИнго.Выплата» обеспечивает надежное страховое покрытие и финансовую защиту при наступления широкого спектра критических заболеваний для застрахованного и членов его семьи, протягивая руку помощи в момент, когда она особенно необходима.
Стратегический вектор развития «Ингосстрах-Жизнь» направлен на реализацию клиентоцентричных и очевидных продуктов в соответствии с запросами страхователей, в приоритетном порядке оказывающих поддержку при наступлении непредвиденных обстоятельств. Я убежден, вопросы собственного здоровья, здоровья и благополучия близких – самое важное для каждого, именно здоровье является гарантом достойного и благополучного будущего, – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Уважаемые клиенты!
Компания «Ингосстрах-Жизнь» поздравляет вас с наступающим Новым Годом и Рождеством!
Информируем о графике работы нашего центрального офиса в предновогодние и новогодние дни:
29 декабря: с 9 до 18 часов
31 декабря – 8 января: выходные дни
С 9 января: рабочие дни (с 9 до 18 часов)
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 9 мес. 2023г. в сравнении с 9 мес. 2021 г. компания обеспечила рост данной линии бизнеса +267%, что в 2,5 раза выше рыночных показателей (+110,9%) за тот же отчетный период.
Будучи некептивной компанией ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП 2 среди некептивных компаний.
Итоги 9 месяцев 2023 г. показали, что отрасль продолжает свое устойчивое развитие. Все линии бизнеса демонстрируют рост. Рынок на протяжении трех кварталов 2023 года обеспечивает положительную динамику от одного отчетного периода к другому: 49,8% - в первом квартале 2023г., 52% - по итогам полугодия 2023г., 48.8% - за 9 месяцев 2023г. Лидером в разрезе линий бизнеса продолжает оставаться накопительное страхование жизни, удерживая значительную долю в объеме 41,6%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от денежно кредитной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, скорректировалось до отметки +87,8%, после активизации по итогам 6 мес. 2023г. (+139%), в результате доля данной линии бизнеса составила 28,8%, что на 1,5 п.п. ниже в сравнении с предыдущим отчетным периодом. Линия бизнеса ИСЖ, в текущей конфигурации все больше напоминающее НСЖ обеспечило положительную динамику +59,6% год к году, таким образом доля данного вида составила 24,52% от общего объема сборов страховщиков жизни.
Становится очевидным, что заданный в начале этого года тренд будет продолжен. Ожидаемо что динамика 12 мес. 2023 к 12 мес. 2022 может составить +30% - 40%, а объем рынка при текущем тренде составит от 700 до 750 млрд.руб.
«Потенциал для дальнейшего развития рынка страхования жизни в 2024 году можно охарактеризовать как существенный и измеримый триллионами руб.
В первую очередь этому будут способствовать регуляторные нововведения в частности: увеличение лимита СНВ до отметки в 150 000 руб. Таким образом, вернуть в 2025г. за 2024г. по НСЖ сроком от 5 лет можно будет 19 500 руб., а также поддержка правительства законопроекта о создании в России системы гарантирования прав застрахованных лиц по договорам добровольного страхования жизни с предельным размером гарантийной выплаты в объеме 2,8 млн рублей, за исключением случаев выплат по риску ухода из жизни, где будет применяться повышенный лимит в 10 млн. рублей. Инициативы будут напрямую влиять на дальнейшее увеличение клиентской ценности продуктового решения и дальнейшего роста доверия клиента к программам долгосрочного страхования жизни. Немаловажным остается и дальнейшая популяризация программ накопительного страхования жизни в качестве инструмента финансового планирования и сохранения капитала во всех каналах продаж.
Продукты НСЖ – это продукты с подтвержденной и очевидной для клиента ценностью, обеспечивающие сохранность капитала на всех этапах своего жизненного цикла. Минимально 100% возврат вносов, гарантированный доход, увеличенный лимит СНВ, планируемый к реализации законопроект в части АСВ, налоговые преференции в сравнении с налогообложением на доходы по депозитам - все свидетельствует в пользу программ накопительного страхования жизни и дальнейшего роста рынка.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжит активное развитие и реализацию клиентоцентричных продуктов страхования жизни на 100% соответствующих запросам потребителей, способных наиболее очевидным и эффективным образом решать финансовые задачи клиентов и обеспечивать их защитой жизни и здоровья, всегда протягивая руку помощи в непредвиденных ситуациях» – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Ингосстрах Жизнь продолжает активное развитие в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. 30.06.2023 агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» до максимального уровня ruAAА, прогноз по рейтингу стабильный.
Динамика роста по итогам 6 мес. 2023г. в сравнении с 6 мес. 2021 года составила +152%, что выше рыночных показателей (+119%) за тот же отчетный период.
Будучи некептивным страховщиком ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» входит в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни, закрепившись на 10 позиции с долей рынка НСЖ в 2,7% по итогам первого полугодия 2023 года. Итоги 6 месяцев 2023 года продемонстрировали, что отрасль нацелена на уверенный рост: рынок на протяжении двух кварталов 2023 года демонстрирует положительную динамику: +49,8 в первом квартале и +52% по итогам полугодия в сравнении с тем же периодом 2022 года и +41,3% по сравнению с первым полугодием 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое удерживает значительную долю рынка в объеме 42,16%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, значительно отыграло свои позиции обеспечив темпы роста +139% в сравнении с предыдущими периодами 2022 года – его доля в общем объеме сборов страховщиков жизни составляет 30,3%. Инвестиционное страхования жизни вопреки ожиданиям продемонстрировало рост +55,3% год к году, доля данной линии бизнеса составляет 22,66%. Стоит отметить, что не смотря на положительную динамику первого полугодия 2023 к 2022, ИСЖ все еще не отыграло свои позиции в сравнении с первым полугодием 2021, динамика находится в отрицательной зоне -20.4%.
На текущий момент нет оснований полагать, что тренд на продолжающийся рост емкости рынка страхования жизни может быть подвержен сомнению. Ожидаемо что, по консервативным прогнозам, динамика 12 мес. 2023 к 12 мес. 2022 может составить от 35% до 45%.
Согласно статистике действующего портфеля Ингосстрах-Жизнь первое полугодие 2023 года помимо расширения емкости рынка, в том числе продемонстрировало значительный рост страховых событий, связанный с критическими заболеваниями +80%, инвалидностью +80% и госпитализацией +146%. Динамика страховых событий по риску уход из жизни по итогам 6 мес. 2023 составила -40% в сравнении с тем же периодом прошлого года. Наибольшая концентрация данных событий распространилась на возрастной диапазон от 50-70 лет, при этом 75% уходов из жизни стали следствием критических заболеваний: сердечно сосудистых (55%), заболеваний дыхательных путей (25%) и онкологии (20%).
«Влияние факторов роста заболеваемости, в т.ч. критическими видами и онкологией не должно и не может оставаться без внимания.Согласно статистическим данных профильных мед. учреждений в результате прохождения check-up у пациентов в возрасте 40+ в 98% случаев выявляются патологии со здоровьем. Они могут быть как незначительные, так и серьезные. НО важно понимать, что любое незначительное заболевание, оставшееся без внимания, кардинально влияет на общую статистику роста заболеваемости и смертельных исходов в результате болезни.
Согласно мировой статистике, на 30% удается снизить риск заболеваемости, в т.ч. критическими видами в результате регулярных медосмотров. 80% диагностированных на ранней стадии критических заболеваний успешно вылечиваются.
Вывод очевиден: включение регулярных обследований в программы страхования жизни, их дополнительное промоутирование, в т.ч. доведение статистических данных до клиента, в текущих реалиях, выглядит как необходимость не только для обеспечения и усиления клиентской ценности продуктов страхования жизни, но, и я подчеркиваю, спасения жизни нашего клиента благодаря своевременному выявлению возможных патологий.
Ингосстрах Жизнь продолжит активное развитие и реализацию продуктовых предложений с включенными медицинскими опциями. Ключевая задача, которую мы ставим перед собой не простая, но реализуемая, это снижение роста критических заболеваний, снижение роста уходов из жизни в результате критических заболеваний.», - комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Уважаемые клиенты!
26.06.2023 все офисы ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» работают в штатном режиме и продолжают оказывать услуги в полном объеме, продолжая дарить уверенность и обеспечивать защиту жизни и здоровья своим клиентам.
Генеральный директор «Ингосстрах-Жизни» Владимир Черников об итогах первого квартала 2023 года на рынке страхования жизни, новых продуктах и юбилее компании.
– По итогам первого квартала 2023 года суммарные премии страховщиков жизни выросли на 49,8% (с 104 млрд рублей до 155,9 млрд). Сохранит ли рынок страхования жизни динамику до конца 2023 года?
– Итоги первых трех месяцев 2023 года продемонстрировали, что рынок страховщиков жизни перешел к достаточно существенному росту по сравнению с другими периодами: почти на 50% год к году и на 35% по сравнению с первым кварталом 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое достигло отметки 67,8 млрд рублей (рост по сравнению с 2021 годом составил плюс 107%). Кредитное страхование жизни продемонстрировало рост в размере 80,6% – объем данной линии бизнеса составил 46,1 млрд рублей. Линяя бизнеса инвестиционного страхования жизни сократилась на 30%, прочие виды так же скорректировались на 13,8%. Ожидаемо, что в дальнейшем накопительное страхование жизни продолжит заданный тренд и динамику, в том числе в последующих кварталах текущего года.
– Премии по НСЖ выросли на 72% по сравнению с тем же периодом 2022 года. Что стало основным фактором такого роста?
– Как я уже отметил, накопительное страхование жизни по-прежнему является самым динамично развивающимся видом страхования на рынке страхования жизни. Действительно, данная линия бизнеса в первом квартале 2023 года достигла отметки 67,8 млрд рублей, продемонстрировав таким образом рост в размере 72,6% по сравнению с 2022 годом и 107% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. Стоит отметить, что именно накопительное страхование жизни удерживает наибольшую долю рынка в общем объеме 43,5% суммарных премий страховщиков жизни.
Накопительное страхование жизни покрывает потребность клиента в защите жизни и здоровья, 100% защите капитала и гарантированном доходе, четко зафиксированном в договоре. Рост накопительного страхования жизни прослеживается во всех клиентских сегментах, в том числе – и в массовом, что накладывает на страховщиков особую ответственность в части разработки и реализации продуктов с высочайшей клиентской ценностью, очевидными условиями и прозрачной механикой продаж.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать опережающие темпы роста премий накопительного страхования жизни в объеме плюс 128,3% год к году и плюс 204% по сравнению с показателями 2021 года. Я уверен, что накопительное страхование жизни является важным и необходимым для любого клиента финансовым продуктом. Данные программы не первый год демонстрируют свою социальную значимость, что обеспечивает клиентам и их семьям не только страховую защиту, но и формирование финансовой подушки безопасности, благодаря которой «отстраивается» тот самый фундамент, который особенно актуален для родителей подрастающего поколения.
У меня нет никаких сомнений, что вопрос обеспечения детей достойным образованием, стартовым капиталом и возможностью исполнить свои мечты наиболее остро стоит для каждого родителя. К слову, продукт накопительного страхования жизни от «Ингосстрах-Жизнь» «Моё будущее» в полной мере обеспечивает решение данных задач, таких как полноценная защита родителя и ребенка.
– Расскажите подробнее о преимуществах детского продукта накопительного страхования жизни, который предлагает «Ингосстрах-Жизнь».
– Программа «Моё будущее» является флагманом продуктовой линейки накопительного страхования «Ингосстрах-Жизнь» и направлена на обеспечение страховой защитой детей и родителей, а также на формирование стартового капитала для ребенка: одним застрахованным по программе является ребенок от года до 23 лет (по состоянию на дату окончания договора страхования); второй застрахованный – один из его родителей. Вариативность срока действия программы составляет от 5 до 22 лет, что в должной мере позволяет спланировать окончание срока действия полиса к достижению определенного возраста ребенка для получения 100% возврата внесенных взносов к этому моменту.
Программа «Моё будущее» включает в себя широчайшую вариативность рискового покрытия для родителя и ребенка (в том числе: уход из жизни по любой причине, инвалидность I и II группы по любой причине, травмы, покрытие критических заболеваний и другие риски). Также программа по умолчанию содержит защиту и 100% возврат взносов.
Приведу пример: 37-летняя мама оформляет программу сроком на 10 лет с ежемесячным взносом в размере 10 тысяч рублей для своего 8-летнего сына. Ввиду непредвиденных обстоятельств, на четвертый год действия программы застрахованный родитель оказывается в статусе инвалида I группы и возможности произвести оплату лечения и очередных взносов по программе страхования больше нет. Согласно условиям договора, при возникновении страхового события страховщик обеспечивает выплату 100% страховой суммы (в данном случае – 1,2 млн рублей) и берет на себя обязательства в части оплаты очередных взносов до даты окончания программы страхования. Дополнительно, по окончанию срока действия договора и по достижению ребенком совершеннолетия, страховщик осуществляет еще одну выплату в объеме 100% страховой суммы по риску дожитие застрахованного до определенной даты. Таким образом, совокупный объем выплат составит 2,4 млн рублей, что вдвое выше изначальной суммы договора. Дополнительно, в течение срока действия программы, для страхователя предусмотрена возможность осуществления возврата социального налогового вычета в размере 13% по осуществленным им взносам (но не более 15 тыс. 600 рублей в год для договоров от пяти лет). Данная сервисная опция по умолчанию включена в программу и предоставляется клиенту «под ключ».
Продукт накопительного страхования жизни «Моё будущее» от «Ингосстрах-Жизнь» является прозрачным для клиента и доступным по сумме минимальных взносов, сравнимых со стоимостью чашки кофе в день. Продукт обладает широкой вариативностью рискового покрытия, что в комплексе дает очевидную ценность для каждого клиента.
– Помимо НСЖ, каковы результаты по другим видам страхования жизни? Кредитное страхование жизни, инвестиционное? Есть ли динамика?
– Кредитное страхование жизни, которое находится в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, в первом квартале 2023 года отыграло свои позиции по сравнению с предыдущими периодами 2022 года – рост его доли в общем объеме сборов профильных страховщиков составил
7,6 процентных пунктов – до 29,5%. Объем данной линии бизнеса составляет 46,1 млрд рублей. Инвестиционное страхование жизни продолжило тренд на снижение – доля этой линии бизнеса составила 20,8% или 32,5 млрд рублей по итогам 3 месяцев 2023 года, что на 8,3 процентных пункта ниже по сравнению с показателями прошлого года.
– В этом году «Ингосстрах-Жизнь» отмечает 20-летие. Каких результатов удалось достичь за это время? Какие планы на ближайшие несколько лет?
– За 20 лет «Ингосстрах-Жизнь» достигла значительных результатов. Компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и в ТОП-2 лидеров некэптивного рынка страхования жизни, неизменно продолжая укреплять свои позиции. Стратегически важным мы видим дальнейшее развитие управляемых каналов реализации программ страхования жизни, региональное развитие компании и масштабирование агентских сетей. На 2023 год запланировано формирование новых эффективных команд и открытие дополнительного ряда обособленных структурных подразделений.
Стратегический курс нашей компании тесно связан с развитием клиентоцентричной культуры и непрерывным улучшением клиентского опыта. Так же в компании продолжится цифровая трансформация бизнес-процессов, что ускорит и упростит взаимодействие с клиентами и агентами. Команда «Ингосстрах-Жизнь» обладает профессиональной экспертизой и обширным опытом на рынке страхования жизни, которые позволяют как создавать программы с высочайшей клиентской ценностью, так и консультировать клиентов о существующих инструментах финансового планирования, а также оказывать им содействие в момент обслуживания и при пост-продажной сервисной поддержке. Для компании важно, чтобы клиент понимал, какие продукты представлены на рынке страхования жизни, и каким образом он может ими воспользоваться. Доверие клиентов к компетенциям «Ингосстрах-Жизнь» – один из основных приоритетов компании. Лояльность потребителя – самая лучшая оценка результатов нашей работы.
Компания объявила дополнительный доход по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования за 2022 год:
- 6% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 3% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 2% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Компания «Ингосстрах-Жизнь» открыла продажи новой модификации продукта «Достоинство 4.0». Это программа пожизненного страхования, которая действует до момента ухода из жизни застрахованного, она предполагает оперативную денежную выплату родным и близким, которая послужит им финансовой опорой в трудную минуту. Выплата по договору производится в течение пяти рабочих дней с даты получения документов о произошедшем страховом событии в размере от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей (периодичность и размер взносов устанавливаются клиентом).
В обновленной модификации программы договор страхования может заключить не только физическое, но и юридическое лицо любой организационно-правовой формы. Также в программе отменено возрастное ограничение застрахованного для оплаты единовременного взноса – раньше взнос был доступен клиентам, возраст которых на момент заключения договора составлял менее 49 лет. В остальном периодичность взносов осталась неизменна: ежегодно, раз в полгода, ежеквартально, ежемесячно и единовременно.
Модификация программы страхования жизни «Достоинство 4.0» позволяет обеспечить родных и близких клиентов гарантированной финансовой защитой в случае наступления страхового события. При этом страховая защита действует с первого дня вступления договора в силу.
«Компании «Ингосстрах-Жизнь» удалось повысить уровень знаний о продуктах страхования жизни, увеличить их потребительскую ценность, предложив обновленный портфель продуктов и их модификаций с включенным гарантированным доходом, а также постоянно расширяющимся рисковым покрытием. Все действующие программы компании разработаны по запросу наших клиентов и реализованы в строгом соответствии с их ожиданиями. «Ингосстрах-Жизнь» непрерывно ведет работу по улучшению предоставляемого сервиса и наращиванию профессиональной экспертизы на рынке страхования жизни. Наши клиенты всегда могут быть уверены в том, что не останутся одни при наступлении сложных обстоятельств», – отметил Владимир Черников генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Пресс-службаПродуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в объеме плюс 128,3% в первом квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Повышение уровня лояльности клиентов к продуктам и профессиональному сервису «Ингосстрах-Жизнь» – одна из основных задач, которая стоит перед компанией: клиентоцентричная механика продаж, а также прозрачное и очевидное продуктовое предложение обеспечивают не просто достойный спрос на программы страхования жизни со стороны клиента, но и способствуют росту его доверия к страховщику.
Итоги первых трех месяцев 2023 года продемонстрировали, что отрасль стабилизировалась и тренд на рост стал более очевидным: рынок вырос на 50% год к году и на 35% по сравнению с первым кварталом 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое удерживает значительную долю рынка в объеме 43,5%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, отыграло свои позиции в сравнении с предыдущими периодами 2022 года – его доля в общем объеме сборов страховщиков жизни составляет 29,5%. Инвестиционное страхования жизни ожидаемо продолжает заданный тренд на снижение – доля данной линии бизнеса составляет 20,85% по итогам 3 месяцев 2023 года, что на 8,3 процентных пункта ниже по сравнению с показателями прошлого года.
«Очевидно, что по результатам первого квартала 2023 года накопительное страхование жизни стало одним из самых стабильных видов страхования жизни с подтвержденным статусом ключевого инструмента базовой 100% защиты капитала и накоплений, которое оказалось в наименьшей степени подвержено турбулентности и давлению на финансовые рынки. Динамика прослеживается во всех сегментах, в том числе в массовом, что накладывает на страховщика жизни особую ответственность в части взятых на себя обязательств. Продукты накопительного страхования жизни в должной степени демонстрируют свою социальную значимость и обеспечивают не просто защиту жизни и здоровья, но и реализацию финансовой подушки безопасности как для клиента, так и для членов его семьи, формируя таким образом четко отстроенный и измеримый фундамент безопасности, что становится особенно актуально для семей с детьми. Нет никаких сомнений, что вопрос обеспечения подрастающего поколения достойным образованием, стартовым капиталом и возможностью исполнить свои мечты стоит наиболее остро. Именно наличие базиса в виде программ накопительного страхования жизни для детей, таких как новый продукт «Моё будущее» от «Ингосстрах-Жизнь», способно в полной мере реализовать данные цели и задачи. Новые реалии определяют не только новый спрос и ценностное предложение, но в некоторых случаях и дополнительные зоны особого внимания, к которым стоит отнести участившиеся случаи оказания услуг (в том числе юридических) ненадлежащего качества для клиентов страховщиков жизни третьими лицами, которые в явном виде отбрасывают тень на все страховое сообщество. Тенденциальный рост таких кейсов начинает настораживать и не может оставаться без должного внимания. Уверен, важно вовремя идентифицировать наличие угрозы, осознать масштаб возможных последствий и скорректировать стратегию выстраивания по-настоящему доверительных отношений с клиентами», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Пресс-службаВ 2022 году драйвером рынка страхования жизни стало накопительное страхование жизни. Почему все больше людей отдают предпочтение этому продукту и в чем его главные преимущества, рассказал «Российской газете» генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Страхование жизни – один из крупнейших сегментов страхового рынка, который активно развивается. А накопительное страхование жизни стало трендом прошлого года. Так, вероятно, будет и в этом году. Владимир Владимирович, в чем главное преимущество продукта?
Владимир Черников: Ситуация на рынке страхования жизни, сложившаяся в 2022 году, четко продемонстрировала, что отрасль стала для клиентов инструментом финансового планирования. В итоге, по данным ВСС, за 2022 год в сегменте страхования жизни выплаты достигли 351,5 миллиарда рублей, по сравнению с 2021 годом рост составил почти 24 процента. В свою очередь, сегмент накопительного страхования жизни стал лидером всей отрасли, в том числе и потому, что обеспечивает клиентам защиту жизни и здоровья, а также 100-процентную сохранность их капитала, предоставляя возможность накапливать средства на определенные цели или просто создавать запас финансовой прочности на случай непредвиденных обстоятельств.
Какие программы накопительного страхования жизни находятся в продуктовом портфеле «Ингосстрах-Жизнь»?
Владимир Черников: Флагманом портфеля накопительного страхования жизни компании является программа «Авантаж 4.0», которая решает жизненно важные задачи, помогая сформировать капитал к радостным событиям и создать подушку безопасности на случай внезапно возникших ситуаций. Продукт предоставляет 100-процентную финансовую защиту, гарантированный доход, налоговые привилегии и ряд сервисных опций, например социальный налоговый вычет «под ключ» для программ от пяти лет, телемедицину и второе медицинское мнение. Клиент может выбрать набор рисков, таких как смерть по любой причине, получение травмы или инвалидности в результате несчастного случая, обнаружение критического заболевания, госпитализация или хирургическая операция, по своему усмотрению. Хочу отметить, что опция гарантированного дохода – далеко не единственный параметр, обеспечивающий подтвержденную клиентскую ценность продуктам накопительного страхования жизни. Программа «Грани здоровья» является наглядной тому иллюстрацией. Помимо страхования жизни и здоровья и 100-процентной защиты капитала продукт поможет не только превентивно позаботиться о здоровье клиентов с помощью включенных в него систематических чек-апов, доступных в период срока действия программы, но и в случае диагностирования критического заболевания обеспечить им финансовую защиту и организацию медицинской помощи в ведущих клиниках России. Клиентам гарантированы лечение и индивидуальный подход к подбору специалистов и медицинских учреждений в зависимости от выявленной нозологии. По окончании программы клиенту возвращается 100 процентов внесенных средств вне зависимости от того, было ли осуществлено лечение по критическому заболеванию или нет.
По итогам 2022 года продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» показал опережающие темпы роста. За счет чего?
Владимир Черников: Стабильный гарантированный доход, полноценная защита жизни и здоровья, совмещенная со 100-процентной защитой капитала, плюс вариативность рискового покрытия, в том числе в части рисков диагностирования критических заболеваний, а также сервисные опции – все это свидетельствует о социальной значимости продуктов страхования жизни, их прозрачности и высокой клиентской ценности, что объясняет высокий спрос на такие программы. Так, например, продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» в 2022 году обеспечил динамичное развитие в объеме 186 процентов по сравнению с показателями 2021 года. Такой уверенный рост подтверждает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос, а доверие к страховщику растет. Об этом свидетельствует анализ индекса потребительной лояльности, актуализируемый «Ингосстрах-Жизнь» систематически: 95 процентов клиентов подтверждают осознанность в выборе и прозрачности приобретенного продукта.
Какие продукты страхования жизни, на Ваш взгляд, покажут максимальную динамику по итогам 2023 года?
Владимир Черников: Заинтересованность клиентов в консервативных инструментах накопления и преумножения капитала сохранится на довольно высоком уровне. Именно накопительное страхование жизни продолжит показывать позитивную динамику в этом году. В течение 2022 года продукты накопительного страхования жизни были пересмотрены в части вариаций гарантированной доходности, рискового наполнения, включенных дополнительных сервисных опций, а также более прозрачной и очевидной механики продаж. Изменения нашли свой отклик у клиентов, помогли привлечь новых страхователей, оказать влияние на общий спрос программ страхования жизни. Сегмент накопительного страхования жизни стал лидером всей отрасли.
«Ингосстрах-Жизнь» в этом году отмечает 20-летний юбилей. Каких результатов удалось достичь за такой период на рынке?
Владимир Черников: «Ингосстрах-Жизнь» входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни. Компании удалось изменить отношение клиентов к продуктам страхования жизни, повысить уровень знаний о них, увеличить потребительскую ценность и предложить клиентам обновленный портфель продуктов с гарантированным доходом и широким рисковым покрытием. Стратегический курс «Ингосстрах-Жизнь» направлен на дальнейший рост индекса лояльности потребителя к продуктам накопительного страхования жизни, развитие клиентоцентричности и непрерывное совершенствование инноваций в процессах обслуживания клиентов. Команда «Ингосстрах-Жизнь» обладает профессиональной экспертизой и обширным опытом на рынке страхования жизни, которые позволяют как консультировать клиентов о существующих инструментах финансового планирования, так и оказывать им содействие в момент обслуживания и при постпродажной сервисной поддержке. Для компании важно, чтобы клиент понимал, какие продукты представлены на рынке страхования жизни и каким образом он может ими воспользоваться. Рост доверия клиентов к компетенциям «Ингосстрах-Жизнь» – одна из основных задач, которая стоит перед компанией: чем выше лояльность потребителя, тем выше вероятность, что он снова и снова будет приходить за профессиональным сервисом и приобретать грамотно и прозрачно выстроенную линейку продуктов.
Подробнее https://rg.ru/2023/04/26/sohranit-i-preumnozhit.html
