Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Аналитический центр «БизнесДром» актуализировал оценку «Знак качества» компании ООО «СК «Ингосстрах–Жизнь» на уровне А1 – наивысший уровень качества услуг.
ООО «СК «Ингосстрах–Жизнь» успешно развивается на рынке страхования с 2003 года. Компания стабильно закрепилась в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и ТОП-1 среди некэптивных игроков по объему собранных премий. В июле текущего года «Эксперт РА» подтвердил рейтинг надежности компании на уровне ruAAА, прогноз стабильный. Положительное влияние на оценку «Знак качества» оказала высокая финансовая надежность компании, транспарентность информации, качество консультаций.
На сайте компании подробно отражена информация обо всех продуктах и предоставляемых услугах компании, размещены правоустанавливающие документы. Помимо описания на страницах страховых программ приведена исчерпывающая информация «Как это работает», «Параметры» и ответы на вопросы о продуктах. Продукты «СК «Ингосстрах-Жизнь» доступны для приобретения онлайн с удобным расчетом стоимости на калькуляторе, в том числе предусмотрена возможность оставить заявку в форме обратной связи для дальнейшей консультации с персональным менеджером.
Для всех страховых программ описан подробный план действий, приведен перечень документов, который необходимо собрать, если произошел страховой случай, и требования к их оформлению.
В ходе проверок в формате «Тайный покупатель» работа консультантов была оценена высоко. Была отмечена высокая квалификация телефонных консультаций и консультаций в офисе: сотрудники подробно рассказывали о страховых программах, объясняли их особенности, в результате клиентам была предоставлена вся исчерпывающая информация. Отдельно проверяющие отметили, что готовы посоветовать компанию своим родным и близким.
«Знак качества» – уникальная на российском рынке унифицированная система оценки качества уровня потребительского сервиса финансовых организаций. Оценка призвана помочь потребителям лучше ориентироваться в том, какие финансовые организации предлагают лучший и надежный сервис, кто использует наиболее передовые практики и действительно предоставляет лучшее качество услуг. Специалистами БизнесДром проводится анализ публичной и внутренней информации, а также фиксируются уровень удовлетворенности клиентов, принимаются во внимание официальные данные регулятора.
В рамках оценки «Знак качества» производится анализ уровня раскрытия условий типовых контрактов, системы управления и риск-менеджмента, уровня финансовой устойчивости, качества и удобства инфраструктуры клиентского сервиса, и другие параметры. Актуальные уровни оценки «Знак качества» размещаются на официальном сайте ООО «БизнесДром» http://bizdrom.com/
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
31 октября 2024 г. состоялся 10-й ежегодный Форум лидеров страхового рынка, организованный Агентством страховых новостей и Аналитическим центром «Бизнесдром». Компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена дипломом «За вклад в развитие накопительного страхования жизни».
В своем выступлении спикер отметил, что накопительное страхование жизни – ключевой драйвер роста отрасли. Данную тенденцию подтверждают итоги первого полугодия 2024 года, продемонстрировавшие 95-процентный рост НСЖ. В общем объеме сборов страховщиков жизни доля данной линии бизнеса составила 53,27%. Динамика рынка из года в год подтверждает то, что страховщики, находясь в прямом диалоге с клиентом, выявив его потребности и цели, смогли предложить те продуктовые решения, которые максимально соответствуют его ожиданиям и той ценности, которая заложена в продукты накопительного страхования жизни. При этом «Ингосстрах-Жизнь» обеспечила рост данной линии бизнеса в своем портфеле +283,3%.
Следует подчеркнуть, что с учетом процесса реформирования и модернизации налоговых льгот и изменившихся паттернов поведения людей в пользу сохранения и накопления капитала, которые мы наблюдаем на протяжении 2023–2024 гг., можно предположить, что 12 месяцев этого года станут рекордными с точки зрения объемов сборов. Страховщики жизни слышат и понимают своего клиента, предлагая прозрачные и очевидные продукты, которые на 100% соответствуют их ожиданиям, уделяя при этом особое внимание и горизонтам планирования, которые разделились как на более короткие отрезки (операционные), так и длинные (решающие стратегические цели и задачи), таким образом закрывают 100% потребностей. Не исключено, что при таких вводных диапазон сборов по итогам 2024 года составит от 1,5 до 2 трлн. рублей.
«По итогам первого полугодия 2024 года накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни занимают порядка 40% в общей структуре рынка страхования, являясь драйверами его роста. Страхование жизни – это не просто финансовый инструмент для получения дохода, а многогранный механизм, способный решать разнообразные задачи для людей. К этому вопросу стоит подходить системно, ведь основная цель – защита здоровья и обеспечение благополучия семьи. В последние годы мы наблюдаем новые тенденции в критериях выбора страховых продуктов, где предпочтение отдается повышенному гарантированному доходу в альтернативу расширенному рисковому покрытию. Но как показывают статистические данные профильных медучреждений, по результатам чек-ап людей в возрасте 40+ в 98 % случаев у пациентов выявляются какие-либо проблемы со здоровьем. Они могут быть незначительными или серьезными, но важно понимать: любое незначительное заболевание, оставшееся без внимания, кардинально влияет на общую статистику роста заболеваемости и смертельных исходов в результате болезни. Согласно статистике действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь» 82,5% уходов из жизни вызваны именно этими заболеваниями. При этом, более 80% критических заболеваний успешно вылечиваются при своевременном диагностировании. Данные указывают на необходимость повышения осведомленности населения в этой связи, так как это имеет прямое влияние на здоровье нации.
В этом контексте возникает важный вопрос: что приоритетнее — зарабатывать сейчас и заботиться о здоровье позже или инвестировать в здоровье с самого начала? Оптимально, если решение объединяет сразу обе возможности, что в полной мере обеспечивают программы страхования жизни, создавая уникальную экосистему для формирования стратегии накоплений, заботы о здоровье и благосостоянии себя и близких. Долгосрочные страховые договоры закладывают прочный фундамент для профилактических мер, что, в свою очередь, способствует стабилизации и повышению безопасности будущего. Также наряду с продуктовой составляющей важным аспектом являются благоприятные условия, в том числе налоговые льготы, которые будут стимулировать и способствовать приобретению долгосрочных программ с медицинскими составляющими (чек-апы, лечение, второе медицинское мнение и пр.)», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
18 сентября 2024 г. состоялся IV ежегодный форум «Будущее страхового рынка», организованный Рейтинговым агентством «Эксперт РА». Компания «Ингосстрах-Жизнь» была награждена дипломом «За устойчивые позиции в страховании жизни».
Генеральный директор компании Черников В.В. выступил с докладом «Страхование жизни: факторы роста сегодня и в будущем» в рамках секции, посвященной бизнесу страховых компаний в новой реальности.
В своем выступлении спикер отметил, что накопительное страхование жизни ¬– ключевой драйвер роста отрасли, продукт с подтвержденным спросом, который на 100% соответствует ожиданиям клиента. Данную тенденцию подтверждают итоги первого полугодия 2024 года, продемонстрировавшие 95-процентный рост НСЖ. В общем объеме сборов страховщиков жизни доля данной линии бизнеса составила 53,27%. Динамика рынка из года в год подтверждает то, что страховщики, находясь в прямом диалоге с клиентом, выявив его потребности и цели, смогли предложить те продуктовые решения, которые максимально соответствуют его ожиданиям и той ценности, которая заложена в продукты накопительного страхования жизни. При этом «Ингосстрах-Жизнь» обеспечила рост данной линии бизнеса в своем портфеле +283,3%.
«Накопительное страхование жизни – это в первую очередь про людей, про их здоровье и благополучие. В период высоких ставок по банковским депозитам, безусловно, главным приоритетом людей становится возможность получения дохода и формирования накоплений, тогда как забота о здоровье начинает смещаться на второй план. Мы проанализировали статистику выплат в рамках нашего портфеля, количество застрахованных по рискам в котором исчисляется в миллионах. Таким образом выборка по возникающим событиям достаточно репрезентативная с точки зрения определения трендов и возможных проблематик. Ключевые изменения в статистике характеризуются несколькими факторами: ростом количества уходов из жизни на 30% по сравнению с тем же периодом прошлого года, таким образом, доля данных событий достигла отметки в 44%, а также сокращением страховых событий по рискам хирургии и госпитализации на 32%, при относительно стабильных показателях по прочим видам рисков. Показатели безусловно внушают тревожность.
Важно отметить, что 49% уходов из жизни связано с сердечно-сосудистыми заболеваниями, 27,5% – онкологические заболевания, 23,3% – прочие заболевания (дыхательные пути, ЖКТ, печень). Становится очевидным, что системы превентивных мер по выявлению заболеваний нуждаются в детальном пересмотре, дополнительной поддержке и дальнейшей популяризации.
Накопительное страхование жизни — это не просто финансовый инструмент, а механизм, который позволяет людям выстраивать долгосрочную стратегию не только в области накоплений, но и в отношении сохранения здоровья. Долгосрочные договоры НСЖ создают основательный фундамент для превентивных мер, что, в свою очередь, способствует более стабильному и безопасному будущему. Мы должны помнить, что благосостояние и здоровье взаимосвязаны. В этой связи немаловажным остается наличие благоприятных условий в налоговом режиме для продуктов с широким рисковым покрытием, рассчитанных на длинные сроки действия. Таким образом, мы стремимся к созданию не только финансовой защищенности, но и способствуем формированию культуры здоровья среди населения, поскольку здоровье и благосостояние нации – наш главный приоритет», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
«Ингосстрах-Жизнь» застраховала участников марафона по трэйлраннингу «Яг-Морт Trail - 2024» от несчастных случаев на время проведения спортивного мероприятия. Марафон состоялся 07 июля 2024 года на территории Республиканского лыжного комплекса имени Раисы Сметаниной. Организатором выступил АНО «Клуб любителей трейлраннинга и скайраннинга в Республике Коми».
Мероприятие стало значимым событием для любителей бега и активного отдыха, собрав участников со всей Республики Коми и других регионов России. Организаторы подготовили для участников три дистанции, чтобы каждый мог выбрать маршрут по своим силам и уровню подготовки. Для новичков и бегунов с начальным уровнем подготовки была предложена дистанция в 5 км с набором высоты 128 метров. Этот маршрут стал для участников вызовом, позволив должным образом испытать свои силы и возможности. Для более опытных бегунов – дистанция в 13 км с набором высоты 314 метров, которая проходила по имитационным тропам, где тренируются участники сборной России по лыжным гонкам. Настоящим вызовом стала дистанция в один круг протяженностью 24 км с набором высоты 683 метра, включающая технические элементы в виде поваленных деревьев, оврагов и заболоченных участков. Особое внимание было уделено и юным спортсменам. Для них организовали детские забеги на 600 м и 1 км.
«Ингосстрах-Жизнь» зарекомендовала себя надежным партнером для всех, кто ведет активный образ жизни и стремится к новым высотам. Марафон по трейлраннингу — это вызов, требующий не только физической подготовки, но и дисциплины и смелости. И наша миссия — обеспечить безопасность и уверенность каждому участнику, позволяя им сосредоточиться на преодолении дистанции и достижении своих целей, обеспечивая максимальную безопасность на всех этапах — от старта до финиша», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг максимальной финансовой надежности ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAAA, прогноз по рейтингу стабильный.
За 2023 год компания собрала 12,1 млрд рублей страховых взносов и заняла 10 место по совокупному объему страховых премий среди страховщиков жизни, по данным Банка России. Согласно методологии агентства, компания относится к 1 размерному классу. Совокупный прирост страховых премий находится на высоком уровне и составляет 14,6% за 2023 год, по ключевой линии бизнеса, программам накопительного страхования жизни, + 21.7%.
Качество активов и структура баланса компании отмечены сильными показателями. Так, соотношение собственных средств и принятых обязательств страховщика находятся на высоком уровне 1.84. Активы и обязательства компании достаточно сбалансированы по валютам и по срокам. На 31.03.2024 отношение обязательств срочностью более одного года к активам срочностью более одного года составило 1,1, соотношение обязательств и активов в рублях составило 0,8, в долларах США – 0,8. Положительно оцениваются низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (1,8% на 31.03.2024), отсутствие долговой нагрузки, оценочных и внебалансовых обязательств.
Среди положительных факторов «Эксперт РА» также отметил высокий уровень рентабельности инвестиций (за 2023 год он составил 6,6%), положительную динамику собственных средств (+8,5% за период с 31.03.2023 по 31.03.2024), высокую стабильность страхового портфеля, низкую долю расходов на ведение дела (13,5% за 2023 год), а также невысокое значение коэффициента убыточности-нетто по страхованию иному, чем страхование жизни (48% за 2023 год)
Отдельно отмечено высокое качество управления и организации бизнес-процессов. В компании сформированы коллегиальные органы, отвечающие за риск-менеджмент, а также функционирует отдельное подразделение риск-менеджмента, количество сотрудников которого соответствует масштабу деятельности компании. Система управления рисками формализована соответствующей политикой, а также регламентами по управлению отдельными видами рисков, которые в достаточной степени детализированы. Надежность перестраховочной защиты страховщика находится на высоком уровне.
«Уже не первый год «Ингосстрах-Жизнь» присваивается максимальный рейтинг финансовой надежности от «Эксперт Ра» ruAAА, что свидетельствует о стабильном росте, устойчивости и эффективности действующей стратегии управления компанией. Высокие стандарты обслуживания, многолетняя систематическая работа по развитию управляемых каналов продаж и постоянное совершенствование клиентоориентированного подхода позволяют «Ингосстрах-Жизнь» не только сохранять свои позиции, но и укреплять их, формируя прочный фундамент для долгосрочного успеха. Все показатели, на которых акцентируют внимание эксперты агентства – развитие каналов продаж и их диверсификация, сбалансированная инвестиционная политика, грамотное финансовое планирование и управление рисками – подтверждают продуктивность заданного курса и высокий уровень профессионализма команды», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Компания объявила дополнительный доход по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования за 2023 год:
- 5% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 2% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 1% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Онлайн-сервис «Социальный налоговый вычет «ПОД КЛЮЧ»» стал лидером по количеству обращений клиентов страховой компании «Ингосстрах - Жизнь» среди других популярных сервисных опций, включенных в программы накопительного страхования жизни (НСЖ), а именно: телемедицина, второе медицинское мнение, комплексный check-up здоровья, и другие.
Согласно данным компании, наиболее популярной услугой стала консультация по вопросам налогового вычета (какие документы необходимо предоставить, кому положен вычет, когда лучше подавать на вычет и пр.) – 45% обращений клиентов. На втором месте – услуга по отправке готового комплекта документов в налоговую инспекцию (22% обращений клиентов). 17% клиентов направили запрос на подготовку декларации по форме 3-НДФЛ и заявления на получение вычета специалистами сервиса. Также, 16% клиентов воспользовались услугой по проверке комплектов документов.
«Социальный налоговый вычет – одно из преимуществ программ накопительного страхования жизни. Клиенты, заключившие договоры НСЖ на срок от 5 лет в 2023 году и ранее, имеют право на получение социального налогового вычета в размере 13% от оплаченной страховой премии, но не более 15 600 рублей в год. А с января 2024 года сумма такого вычета была увеличена до 19 500 рублей в год. Многие клиенты видят процесс получения вычета сложным, но мы, заботясь о наших клиентах, предлагаем им в большинстве программ НСЖ на бесплатной основе воспользоваться сервисной опцией «Социальный налоговый вычет «ПОД КЛЮЧ». Специалисты сервиса берут на себя все необходимые действия по формированию пакета документов для отправки документов в налоговую инспекцию. Наша основная цель и стратегический фокус направлены именно на реализацию клиентоориентированного подхода и развитие интуитивно понятных продуктов в соответствии с запросами потребителя, важную роль в которых играют, в том числе, сервисные опции, обеспечивающие не только защиту клиента, но и упрощающие его жизнь», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
Информацию об оформлении налогового вычета и доступности данной услуги для клиентов «Ингосстрах-Жизнь» можно получить по ссылке https://ingos-life.ndfl.tech/.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам первого квартала 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 38%.
Компания уверенно закрепилась на 9-ой позиции в ТОП 10 страховщиков жизни в общем зачете и на 7-ой позиции в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни.
Итоги первого квартала 2024 года демонстрируют системный рост рынка страхования жизни +45% год к году, продолжая тренд, закрепившийся в 2023 году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (54,9%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 23,6%. Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится 78% объема рынка.
Активизация кредитных видов страхования жизни, которая наблюдалась по итогам 2023 года (+50,8% год к году), корректируется до отметки -53,8% по итогам первого квартала 2024 года. На долю данной линии бизнеса по итогам первого квартала 2024 года приходится 9,4% против 29,6% за тот же период 2023 года. Очевидно, что данная линия бизнеса находится в прямой зависимости от кредитно-денежной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, реагируя на все изменения соответственно.
Прочие виды страхования демонстрируют рост +177%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ медицинского страхования +374,3% среди страховщиков с лицензией на жизнь. Стоит отметить, что итоги первого квартала 2024 года задают существенный темп и подтверждают тенденцию рынка страхования жизни перешагнуть планку в один триллион рублей по итогам года.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам первого квартала 2024 года в сравнении с первым кварталом 2023 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +121,5% при динамике рынка +84% и +405% на отрезке 2022-2024 гг. при показателях рынка +215,7% соответственно.
В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +98,6% год к году, увеличив показатели доли рынка на 35%.
«Накопительное страхование жизни из года в год продолжает укреплять свои позиции в качестве современного, технологичного и прозрачного инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала. В особенности данный тренд отчетливо прослеживается в сравнении с наиболее релевантным рынком депозитов. Стоит отметить, за последние два года рынок привлечения обеспечил рекордные показатели роста порядка 37%, достигнув отметки в 60 трлн руб. Обращаю внимание, рынок накопительного страхования жизни за аналогичный период продемонстрировал динамику в три раза выше +126%, что в первую очередь свидетельствует о росте доверия клиентов в пользу программ страхования жизни при выборе консервативных инструментов сохранения капитала.
Во многом такой результат связан с тем, что за последние четыре года значительно вырос индекс финансовой грамотности населения, все больший процент демонстрирует сберегательное поведение и ответственно подходит к финансовому планированию, что в полной мере отражается на рынке страхования жизни. Мы видим подтверждение данного факта на примере портфеля «Ингосстрах-Жизнь». По итогу первого квартала 2024 года доля страхователей в возрасте до 40 лет выросла на 30%. Это свидетельствует о том, что современное финансово грамотное население начинает активно рассматривать программы накопительного страхования жизни в качестве базового инструмента сохранения и гарантированного приумножения капитала», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Страхование жизни активно трансформируется и совершенствуется от классических программ к целой экосистеме, направленной на защиту человеческих и семейных ценностей, считает генеральный директор компании ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. В своем интервью он рассказал об основных трендах рынка и ключевых стратегических фокусах развития компании.
ССТ: Как Вы оцениваете результаты рынка страхования жизни по итогам 2023 года?
Владимир Черников: Рынок страхования жизни показал уже ожидаемый результат, продемонстрировав рост более чем на 50 %. Как в части динамики, так и объема бизнеса по итогам 2023 года отрасль является безусловным лидером среди прочих видов классического страхования. Данные статистики в течение 2023 года это подтверждают: +49,8 % в I квартале 2023 года, +52 % за 6 месяцев 2023 года, +48,8 % 9 месяцев 2023 года, +51,8 за 12 месяцев 2023 года. Лидером по объему доли среди направлений бизнеса продолжает оставаться НСЖ: 43,3 %, демонстрируя стабильный рост +41,4 % год к году. Будучи наиболее клиентоцентричными с очевидной и подтвержденной клиентской ценностью, программы накопительного страхования жизни остаются оптимальным инструментом 100 % сохранности и защиты капитала. Гарантированный доход, защита от рисков, сохранность накоплений и разнообразие сервисных опций — это ровно те параметры, которые обеспечивают продукту должную степень востребованности.
ССТ: Какова динамика по остальным сегментам страхования жизни?
В. Ч.: Все линии бизнеса по итогам 2023 года демонстрируют существенный рост. ИСЖ, все больше напоминающее в те¬кущей конфигурации НСЖ, в части 100 % возврата всех внесенных средств, включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, обеспечило положительную динамику +75,6 % год к году с объемом доли в 24,5 %. Хотя, если сравнивать с относительно стабильным 2021 годом, остается порядка 5 % дефицита по объему сборов.
В части КСЖ примечательно, что, начиная с марта 2023 года, динамика всех сегментов кредитования заметно ускорилась, напрямую повлияв и на рост кредитного стра¬хования жизни. Однако к концу 2023 года динамика скорректировалась, отреагировав должным образом на изменения ключевой ставки Банка России.
Стоит отметить, что прочие виды страхования жизни также показывают значительный рост +48,5 %, в первую очередь, ввиду увеличения объемов программ медицинского страхования, в том числе включенных в тело кредита, обеспечив таким образом динамику сборов данного вида страхования +98,2 % среди страховщиков с лицензией на «жизнь».
Резюмируя — рынок, демонстрировавший на протяжении трех кварталов 2023 года положительную динамику, по итогам 12 мес. достиг отметки в 814 млрд руб., что в совокупности составляет порядка 34 % всего рынка страхования.
ССТ: Что, по Вашему мнению, обусловило такой рост?
В. Ч.: Становится очевидным, что в современных реалиях мы наблюдаем расширение роли страхования жизни. На первый план выходит трансформация потребительской ценности для наших клиентов в пользу заботы о близких, о детях, всех тех, кто нам дорог. Продукты страхования жизни в 2024 году стали универсальным, вошедшим в повседневный обиход, инструментом гарантированного сохранения и преумножения капитала, защиты жизни и здоровья себя и близких, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту самого главного — человеческих ценностей.
Важно отметить, что отрасль не останавливается на достигнутом. Запуск долевого страхования жизни (ДСЖ), который ожидается в 2025 году — это хороший пример того, что продукты будут развиваться и дальше, предлагая решения для расширенных сегментов клиентов.
ССТ: При таком быстром росте спроса на страхование жизни что происходит со сроками договоров?
В. Ч.: На основе действующего продуктового портфеля «Ингосстрах-Жизнь» прослеживается несколько характерных трендов. Доли договоров страхования сроком 5 и 7 лет скорректировались в пользу более краткосрочных программ страхования — от 1 года до 3 лет, в качестве наиболее комфортной для наших клиентов дюрации в рамках решения среднесрочных стратегических целей и задач.
Отдельного внимания при этом заслуживают программы пожизненного страхования, срок которых превосходит отметку в 10 лет. Доля данного сегмента договоров в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» превышает 65 %. Важно отметить, что задачи, решаемые при приобретении продуктов стра¬хования жизни сроком от 10 лет и более, имеют существенное отличие от краткосрочных программ, т. к. их фокус в первую очередь направлен на проявление заботы о людях, перед кем страхователь чувствует и несет ответственность.
ССТ: Происходят ли изменения в профиле клиентов вашей компании?
В. Ч.: На примере портфеля «Ингосстрах-Жизнь» на протяжении трех лет отчетливо закрепился тренд в пользу увеличения количества страхователей-женщин: по итогам 2023 года 60 % — женщины, тогда как в 2021 году доли были равными. Пред-положительно, задачи обеспечения долгосрочных накоплений, создания подушки безопасности и финансового планирования приобрели новые черты и актуальность у хранительниц семейного очага.
В части изменений возрастной модели заслуживает внимания сегмент 20–40 лет, продемонстрировавший в 2023 г. двукратный рост доли в портфеле по сравнению с 2022 годом. Этот тренд подтверждает, что более молодые клиенты все чаще и чаще рассматривают программы НСЖ в качестве первостепенного инструмента 100-процентного сохранения, гарантированного приумножения и накопления капитала. Очевидно, что тренд на популяризацию программ страхования жизни среди молодежи будет продолжен и в будущем.
ССТ: Как будут в дальнейшем развиваться страховые продукты в т.ч. продукты по страхованию жизни?
В. Ч.: Если провести параллель между распространенными классическими видами страхования, находящимися у всех на устах, которые можно характеризовать, в т.ч. в качестве востребованных продуктов, таких как каско, ОСАГО, ДМС, имущественные виды, и сравнить их с линией бизнеса страхования жизни, безусловно, каждый из них будет иметь свою подтвержденную ценность и этапы дальнейшего развития со своей динамикой. Таким образом, я бы рассматривал вопрос несколько шире, а именно, в плоскости того, насколько программы страхования комфортно встраиваются в повседневную жизнь людей, тем самым обогащая ее и делая качество их жизни лучше и комфортнее.
Страхование жизни, в частности накопительные виды, представляют собой уникальную сущность. Это модель комплексного страхового покрытия, которая направлена на защиту самого важного — человеческих ценностей, жизни и здоровья, заботы о родных и близких.
Приведу простой пример: программа накопительного страхования жизни «Копи с кешбэк» от «Ингосстрах-Жизнь». Продукт с ежегодными платежами срокам на 3 или 5 лет, со 100 % возвратом всех внесенных взносов по окончанию срока действия дого¬вора и гарантированным доходом (кешбэком) от каждого взноса, четко зафиксированного в договоре, при этом жизнь и здоровье будут застрахованы.
На примере пятилетней программы доход от взноса за первый год составит 30 %, во второй — 25 % и по 15 % в последующие годы. Стоит отметить немаловажный факт, что для программ страхования жизни сроком от 5 лет и более предусмотрены налоговые преференции — возможность получения ежегодного социального налогового вычета в размере 13 % от суммы взноса, но не более 19 500 руб. в год, что в свою очередь увеличивает клиентскую ценность продукта и доход для клиента.
Программы НСЖ в первую очередь характеризуется проявлением ответственности перед близкими, чувством заботы страхователя перед теми, кто дорог, и кто может нуждаться в помощи. Именно благодаря этим качествам, данная линия бизнеса продолжит оказывать существенный эффект на всю отрасль страхования, занимая при этом лидирующую роль. Как я упоминал ранее, по результатам 2023 г. доля сборов по продуктам страхования жизни составляет 34 % от всего рынка страхования, и я уверен, что это далеко не предел.
ССТ: Какие прогнозы вы дадите на 2024 год?
В. Ч.: Страхование жизни в 2023 году закрепилось в качестве безусловного лидера в части динамики роста, что подтверждает высокую степень развития отрасли. Очевидно, заданный тренд будет продолжен. Ожидаемо, динамика 12 месяцев 2024 года может составить не менее +35 %, а в абсолютных значениях рынок страхования жизни перешагнет отметку в триллион рублей. При этом ключевой вектор развития индустрии в 2024 года будет обращен именно в сторону программ страхования жизни со 100 % защитой капитала, в т.ч. включенным гарантированным доходом.
ССТ: Каковы планы Вашей компании на 2024 год?
В. Ч.: Стратегический фокус «Ингос¬страх-Жизнь» направлен на реализацию клиентоцентричных и очевидных продуктов в соответствии с запросами потребителя. Статистика действующего портфеля подтверждает широту и многогранность ожиданий страхователя от программ страхования жизни и тех задач, которые могут быть решены с их помощью. Именно фокус на клиенте, понимание его ценностей и того, что для него действительно дорого, человекоцентричный подход при структурировании продуктового предложения являются ключевыми факторами для достижения достойного результата, которым можно гордиться.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать рост в сегменте целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. Будучи некэптивной компанией, «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП-2 среди некэптива, продолжая демонстрировать положительную динамику по объемам сборов.
Подробнее: https://consult-cct.ru/na-puti-k-ekosisteme
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 12 мес. 2023г. в сравнении с 12 мес. 2022 г. компания обеспечила рост данной линии бизнеса +21,7%. Совокупный рост рынка НСЖ в интервале 2021-2023 составил +125,8%, примечательно, что динамика «Ингосстрах-Жизнь» за тот же отчетный период в 2 раза превосходит данную динамику, демонстрируя показатели в +248%.
Будучи некептивной компанией «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП 2 среди некептива, продолжая демонстрировать положительную динамику в части объемов сборов.
Итоги 12 месяцев 2023 г. окончательно подтвердили и закрепили, что отрасль продолжает свое устойчивое развитие. Все линии бизнеса демонстрируют существенный рост. Программы накопительного страхования жизни, будучи безусловным лидером в части занимаемой доли в 43,3%, демонстрируют системный рост +41,4% год к году. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от денежно кредитной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, продолжает корректировку. Рост данной линии бизнеса по итогам 12 мес. 2023 составил +50,8%, после значительной активизации по итогам 6 мес. 2023г. (+139%) и 9 мес. 2023 (+87,8). Таким образом доля КСЖ составила 25,2% (28,8 по итогам 9 мес. 2023). Линия бизнеса ИСЖ, в текущей конфигурации, все больше напоминающее НСЖ, в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, обеспечило положительную динамику +75,6% год к году с объемом доли в 24,5%. Прочие виды страхования жизни так же демонстрируют рост +48,5%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ мед. страхования + 98,2% среди страховщиков с лицензией на жизнь. Таким образом рынок, демонстрировавший на протяжении трех кварталов 2023 года положительную динамику, обеспечил рост по итогам 12 мес. 2023 + 51,8% до отметки в 814 млрд руб.
Становится очевидным, что заданный в 2023 году тренд будет продолжен. Ожидаемо, что динамика 12 мес. 2024 может составить +35%, а в абсолютных значениях, рынок страхования жизни достигнет отметки в более триллиона рублей.
«В подтверждение динамики, заданной рынком в 2023 году, продолжается и системное расширение роли и значимости страхования жизни в повседневном обиходе клиента. К очевидным и ключевым, на первый взгляд, ценностям продуктового предложения в качестве инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала, защите жизни и здоровья, безусловной поддержке и руки помощи страховщика в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, на первый план выходит трансформация понимания клиентом сущности продукта. На текущий момент одним из решающих факторов, которым руководствуется клиент «Ингосстрах-Жизнь» связан с самым ценным - с заботой о близких, о детях, женах и мужьях, о всех тех, перед кем страхователь чувствует ответственность. Статистика заключенных договоров это прекрасно подтверждает. Продукты страхования жизни в 2024 году, помимо уже обозначенных ценностей, для клиента стали повседневным инструментом осязаемой заботы, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту самого важного - человеческих ценностей. Именно благодаря свойствам, основанных на гуманности, ответственности, отношениях и помощи друг другу, данная линия бизнеса продолжит оказывать существенный эффект на всю отрасль страхования, занимая при этом лидирующую роль» – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
