Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Уважаемые клиенты!
1 мая и 9 мая наша страна отмечает государственные праздники:
Праздник Весны и Труда и День Победы.
Обращаем ваше внимание на изменение режима работы:
30 апреля – с 9:00 до 17:00 часов (сокращенный рабочий день на 1 час).
01 мая – 04 мая - выходные дни (01 мая нерабочий праздничный день).
05 – 07 мая – рабочие дни.
08 мая – 11 мая - выходные дни (09 мая – нерабочий праздничный день).
12 мая – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими праздниками!
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Сокращение горизонта планирования клиентов привело к рекордному росту страхового рынка
По итогам прошлого года российский страховой рынок показал рекордные темпы роста собранных премий – главным образом за счет сегмента некредитного страхования жизни, где переход на краткосрочные продукты привел к резкому росту оборотов. В 2024 году объем премий российских страховых компаний увеличился почти на две трети относительно 2023 года. Рост в текущем году ожидается более спокойный.
Сегмент non-life
Российский страховой рынок сегодня один из самых быстрорастущих в мире: он проходит этап догоняющего роста, говорит вице-президент "Ренессанс страхования" Алия Валиуллина: "Если в мире в среднем страхование занимает 6-7% от ВВП страны, то у нас – в несколько раз меньше. Однако растут финансовая грамотность, доверие населения к сектору, сама страховая индустрия предлагает все более актуальные и персонифицированные продукты".
По данным Банка России, в 2024 году объем премий российских страховых компаний увеличился почти на две трети относительно 2023 года и опередил рост номинального ВВП. В результате отношение премий к ВВП выросло на 0,6 процентного пункта (п. п.) и достигло 1,9%, а отношение активов страховщиков к ВВП составило 3,2% (+0,2 п. п.).
В страховании ином, чем страхование жизни, основной рост пришелся на ДМС, автострахование и корпоративные виды страхования, отмечают в ЦБ. Из статистики ЦБ следует, что в прошлом году объем премий по ДМС вырос на 29,5%, по автокаско – на 19,5%, по страхованию имущества юрлиц – на 12,6%. При этом увеличение сборов по ДМС, по мнению регулятора, во многом было обусловлено заключением новых договоров по страхованию заемщиков в формате ДМС, а не кредитного страхования жизни, как было ранее. Также вырос объем взносов по страхованию работодателями своих сотрудников, при этом в условиях удорожания программ ДМС на фоне высокой инфляции и роста заработных плат работодатели стремились ограничить увеличение издержек за счет сужения включенного в программы набора рисков.
"Основным сюрпризом стал рост в сегменте ДМС,– говорит бизнес-аналитик Центра аналитики "Росгосстраха" Егор Тимофеев.– Он во многом был связан с переклассификацией части премий из другой учетной группы, и предсказать этого мы не могли. Некоторые другие направления – каско, страхование финансовых рисков, сельхозстрахование и пр.– также превзошли изначальные прогнозы, но динамика большинства направлений была в пределах ожиданий". Наибольшее влияние на страховой рынок, по его мнению, оказали макроэкономические факторы, прежде всего инфляция: рост цен стал основным драйвером для таких направлений, как каско и страхование имущества, общая напряженность экономической ситуации также заметно повлияла на сегменты, связанные с юридическими лицами, например ОСГОП и страхование финансовых рисков.
Рост сегментов автострахования, по мнению ЦБ, объясняется увеличением продаж новых автомобилей, в том числе в лизинг и кредит, когда по требованию банка и лизингодателя машина страхуется по автокаско. Сохраняется также спрос на страхование подержанных автомобилей – в основном на недорогие полисы с франшизами или ограниченным набором рисков, отмечают аналитики Центробанка.
Рынок страхования напрямую зависит от динамики и ситуации на других корневых рынках, таких как авторынок и банковское кредитование, говорит заместитель гендиректора по экономике и финансам Страхового дома ВСК Максим Чернов. Авторынок, по его словам, "показал отличную позитивную динамику" (так же, как сопутствующий рынок автокредитов), общий прирост продаж новых автомобилей в прошлом году составил порядка 40%, при этом почти каждый второй (48,3%) был куплен в кредит. Ситуация же с ипотекой была обратной: отмена массовой льготной ипотеки, влияние высокой ключевой ставки на рыночный сегмент ипотеки – все это более чем на треть (37%) снизило выдачи.
"Как следствие этой разноплановой динамики, прошлый год показал рост в каско и значимое падение в банкостраховании, что было ожидаемо, но потребовало корректировки планов у многих страховщиков, ориентирующихся на банкострахование, их фокусировку на другие каналы продаж и страховые виды",– говорит Максим Чернов. Также он отмечает, что "практически не вырос" сегмент корпоративного имущественного страхования, несмотря на неплохую динамику сегмента страхования строительно-монтажных рисков: на фоне роста количества пожаров на складах, с одной стороны, выросли тарифы, а с другой – повысились требования при принятии таких объектов на страхование.
Что касается стоимости страховых продуктов, то, как следует из статистики ЦБ, средняя премия по полису ДМС за прошлый год выросла на 16,5% (до 21,3 тыс. руб.), по автокаско – на 0,2% (до 30,5 тыс. руб.), по страхованию имущества физлиц – на 4,8% (2,0 тыс. руб.), по ОСАГО – упала на 4,5% (7,5 тыс. руб.)
Максим Чернов и Егор Тимофеев объясняют отсутствие роста средних премий по автострахованию высоким уровнем конкуренции в данном сегменте. "Стоит отметить повсеместный рост убыточности по автострахованию как каско, так и ОСАГО на фоне достаточно стабильных тарифов и сильно растущей средней выплаты вслед на ростом стоимости запчастей и нормо-часов",– добавляет при этом Максим Чернов.
"Мы видим значительный рост покупок каско среди сегмента, который раньше каско не покупал. Это так называемые продукты мини-каско, защита от бесполисных участников движения и другие продукты, которые за небольшую стоимость позволяют обезопасить себя на дороге,– рассказывает Алия Валиуллина, которая и на перспективы 2025 года смотрит "с умеренным оптимизмом",– Планируем рост в сегменте китайских автомобилей, б/у авто и полисов мини-каско. Что касается немоторных продуктов, то, скорее всего, стагнация на ипотечном рынке страхования будет продолжаться, при этом срок действия ипотечных полисов вырастет, так как при текущей ключевой ставке клиентам невыгодно досрочно гасить кредит".
Тренды прошлого года, скорее всего, продолжатся и в 2025 году, считает Максим Чернов: "Ключевые макропоказатели принципиально не изменятся – весь этот год мы проживем, скорее всего, при достаточно высокой ключевой ставке, что негативно отразится на ипотечном сегменте и кредитовании в целом, продажи новых автомобилей, видимо, покажут отрицательную динамику на фоне роста 2024 года и проблем с доступностью лизинга, а спрос на ДМС от конкурирующих за сотрудников работодателей все также будет высоким при такой же высокой ожидаемой медицинской инфляции". Все это, по мнению эксперта, отразится на страховом рынке: ДМС продолжит свой рост на уровне прошлого года или чуть ниже, банкострахование продолжит снижение, пусть и меньшими темпами по сравнению с прошлым годом, в автокаско же, несмотря на ожидаемое падение продаж новых автомобилей в этом году, можно ожидать плюсовую динамику за счет роста стоимости автомобилей и повышения уровня проникновения кредитных автомобилей, а также повышения роли франшизных и экономичных продуктов.
"Мы прогнозируем более умеренный по сравнению с 2024 годом рост рынка страхования non-life в этом году,– говорит Егор Тимофеев.– Рынок будет сильно зависеть от макроэкономической ситуации, которая пока остается нестабильной". Основными драйверами роста, по его мнению, могут стать сегменты моторного страхования, особенно каско. Также он ожидает роста тарифов в большинстве массовых розничных сегментов: прошлый год показал значительное снижение доходности страховых операций, и с учетом инфляционного давления страховщики будут вынуждены поднимать цены.
Страхование жизни
В 2024 году совокупные сборы в сегменте некредитного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) увеличились в 3,5 раза по сравнению с 2023 годом, до 1,9 трлн руб., это рекордное значение за всю историю наблюдений, говорится в материалах Банка России.
"Итоги 2024 года показали, что рынок страхования жизни, предоставляя продукты со 100-процентным сохранением капитала и гарантированным доходом, отреагировал на ожидания клиентов в части ставки доходности, сроков размещения денежных средств и ключевых преимуществ в виде защиты жизни и здоровья",– говорит генеральный директор "Ингосстрах-Жизни" Владимир Черников.
"Во многом рекордные результаты стали возможными благодаря предложению страховщиками более ликвидных продуктов с короткими сроками, сочетающих в себе одновременно повышенную доходность и страховую защиту",– полагает генеральный директор "СберСтрахование жизни" Игорь Кобзарь.
По данным Банка России, в абсолютном выражении почти 80% роста сегмента некредитного страхования жизни пришлось на НСЖ, где объем взносов по итогам 2024 года увеличился более чем в четыре раза, до 1,4 трлн руб. При этом наибольшей популярностью среди продуктов НСЖ пользовались консервативные программы с единовременными взносами, доходность которых не зависит от рыночной конъюнктуры, при этом высоким спросом пользовались полисы с более короткими относительно классических программ сроками (до года), доходность по которым была сопоставима с доходностью банковских депозитов той же срочности.Сборы в сегменте ИСЖ в 2024 году выросли по сравнению с 2023-м почти в 2,5 раза, до 502 млрд руб.
В Банке России связывают этот рост с заключением договоров с очень высокой премией и продвижением продуктов для более широкого круга страхователей. Наибольший прирост премий, по данным регулятора, наблюдался по договорам со сроком свыше десяти лет, а максимальная доля премий в этом сегменте осталась, как и ранее, за договорами срочностью от трех до пяти лет. При этом более 85% взносов в 2024 году пришлось на договоры с минимальной (менее 5%) защитой капитала.
Участники рынка отмечают ту же тенденцию сокращения сроков инвестирования. "Рост накопительного страхования жизни обеспечили краткосрочные договоры страхования с высокими гарантированными ставками. Клиенты фактически продлевали полисы несколько раз в течение года",– говорит генеральный директор "Согласие-Вита" Татьяна Ланда.
"Мы наблюдаем значительные изменения в поведении клиентов в части горизонтов планирования",– говорит Владимир Черников. В настоящий момент главный запрос, поясняет он, не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам. Эксперт отмечает, что тенденция к сокращению сроков размещения денежных средств физическими лицами относится не только к страхованию, но и ко всем ключевым финансовым рынкам: более 92% банковских депозитов открываются на срок до года, причем наибольший спрос приходится на вклады от 91 до 365 дней, а также в ПИФы, где основной выбор потребителей направлен на фонды денежного рынка. По словам Владимира Черникова, в портфеле "Ингосстрах-Жизни" доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок пять-десять лет демонстрируют коррекцию, доля договоров сроком менее года не превышает 10%.
2024 стал годом высоких ставок по депозитам и денежному рынку, что способствовало акценту на продукты с гарантированным доходом, такие как НСЖ с гарантированным доходом, ЦФА, денежный рынок, облигации с переменным купоном, говорят в "АльфаСтрахование – Жизнь". Если в начале года были наиболее востребованы краткосрочные программы (до шести месяцев), то ближе к концу года возросла популярность долгосрочных продуктов (три года и выше), которые позволяли фиксировать высокие ставки на весь срок продукта, рассказывают в компании, также наблюдался тотальный уход от рисковых продуктов с инвестиционной составляющей в пользу продуктов с защитой капитала и гарантией дохода по фиксированной и плавающей ставкам.
Говоря о планах на 2025 год, Игорь Кобзарь рассказывает, что на период сохранения высокой ключевой ставки Банка России "СберСтрахование жизни" продолжит предлагать короткие продукты с доходностью, сопоставимой с банковскими вкладами, но по мере ее снижения бизнес страховщиков жизни будет перестраиваться и снова становиться долгосрочным. "Еще пару лет назад средняя срочность договора накопительного страхования жизни в нашей компании составляла десять лет. Сейчас этот горизонт сократился, но будет поэтапно удлиняться",– поясняет он. Также Игорь Кобзарь обращает внимание, что в 2025 году в линейке страховщиков жизни появится новый продукт – долевое страхование жизни (ДСЖ). По его мнению, этот сегмент может стать новым драйвером роста рынка, но для этого важно создать новые налоговые льготы и инфраструктуру для продаж таких продуктов.
При сохранении текущего уровня ключевой ставки ЦБ драйвером может остаться НСЖ, сочетающее высокую ликвидность и повышенную доходность со страховой защитой, полагает Татьяна Ланда. Важную роль, по ее мнению, будут играть возможные изменения в налоговых льготах в страховании жизни: предоставление налоговых льгот по договорам страхования жизни со сроком действия свыше пяти лет повысит их привлекательность для клиентов, а также повлияет на развитие продуктов ДСЖ.
Опубликовано: «Коммерсантъ», «Страхование». Приложение №49 от 19.03.2025
Анализ портфеля страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» показывает устойчивый рост интереса к страховым инструментам среди клиентов до 40 лет. По итогам 2024 года их доля составила 35%, что подтверждает тенденцию к осознанию важности финансового планирования в молодом возрасте.
Стоит отметить, за последние годы изменилось соотношение мужчин и женщин среди страхователей в действующем портфеле «Ингосстрах-Жизнь». Если в 2021 году их доли были равны, то к концу 2024 года чаша весов сместилась в пользу клиентов женщин. Их доля достигла 62%. Этот сдвиг не означает, что приоритеты в части вопросов защиты и ответственности для мужского населения каким-то образом трансформировались. Напротив, этот факт в первую очередь можно связать с растущей вовлеченностью женщин в вопросы семейного бюджета и своевременной заботы о будущем семьи и детей. Очевидно, что вопросы благосостояния, комфорта и уверенности в завтрашнем дне, защиты самого ценного стоят особенно остро в большинстве семей.
Отдельное внимание стоит обратить на претерпевший корректировку горизонт планирования в пользу более краткосрочных программ размещения средств. В настоящий момент главный запрос — не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам в случае такой необходимости. Данный тренд подтверждается тенденцией к сокращению сроков размещения денежных средств физическими лицами в ключевых финансовых инструментах: более 92% банковских депозитов размещаются на срок до года, а наибольший спрос приходится на вклады от 91 до 365 дней. В части ПИФов, ситуация выглядит схожим образом. Наибольший приток денежных средств в 2024 году был в пользу наиболее ликвидных фондов денежного рынка, включающий в себя краткосрочные инструменты и беспрепятственный выход в деньги. Изменения коснулись в том числе и сроков страхования. Всё больше клиентов выбирают договоры страхования жизни на 1–3 года, их доля в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» увеличилась в 2,25 раза. Тем не менее долгосрочные программы в том числе сохраняют устойчивый спрос: 67% портфеля составляют полисы сроком от 5 лет. Очевидно, что страховщики жизни должным образом отреагировали на изменения в горизонтах планирования населения, таким образом модифицировали продуктовые предложения, чтобы на 100% соответствовать ожиданиям своего клиента.
«В настоящий момент накопительное страхование жизни является не просто инструментом защиты, а полноценной финансовой экосистемой, решающей широкий спектр задач. Клиенты ценят его за 100% защиту капитала, гарантированное преумножение денежных средств и широкую вариативность рискового покрытия. Молодежь активно использует НСЖ как удобный инструмент для управления финансами и достижения как среднесрочных, так и долгосрочных целей. Мы видим, что этот тренд продолжает набирать силу», — комментирует Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать уверенный рост в сегменте онлайн-продаж. За двенадцать месяцев 2024 года их объем увеличился на 137% по отношению к 2023 году.
Одним из драйверов роста стали программы накопительного страхования жизни, которые сочетают в себе возможность накопления средств с защитой жизни и здоровья и включенной опцией гарантированного дохода. Эти программы особенно ценны для клиентов, стремящихся не только сохранить, но и приумножить свой капитал, обеспечивая при этом финансовую безопасность для себя и своих близких. Также положительную динамику продемонстрировали программы, направленные на защиту детей и взрослых от рисков инфекционных заболеваний, несчастных случаев и травм.
Особого внимания заслуживает двукратный рост продаж продуктов спортивного страхования. Эти программы обеспечивают страховую защиту во время тренировок и соревнований для широкого списка дисциплин, что особенно актуально в условиях растущего интереса населения к здоровому образу жизни и спорту. Очевидно, что спортивное страхование становится не только инструментом безопасности, но и важным элементом уверенности в завтрашнем дне для тех, кто выбирает активный образ жизни.
««Ингосстрах Жизнь» реализует не просто клиентоцентричные и очевидные страховые продукты с высокой ценностью, но обеспечивает удобные, простые и привычные механики их приобретения. Нет никаких сомнений, что современный клиент в первую очередь ценит свое время, практичность и качество сервиса. Растущий интерес к онлайн-продуктам «Ингосстрах Жизнь» подтверждает, что мы движемся в правильном направлении. Ключевой вектор – сделать страхование не просто доступным, но и в первую очередь удобным для каждого клиента. Это наш главный ориентир», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Уважаемые клиенты!
Информируем вас о режиме работы в Новогодние праздники:
28 декабря суббота – рабочий день.
Дни перед праздниками — 29, 30, 31 декабря — выходные.
с 1 января по 8 января – нерабочие праздничные дни.
9 января – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими Новым годом и Рождеством!
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать уверенный рост в онлайн-сегменте. За девять месяцев 2024 года объем онлайн-продаж «Ингосстрах-Жизнь» увеличился на 119% по отношению к аналогичному периоду 2023 года.
Основными драйверами роста стали программы страхования для детей и взрослых, обеспечивающие защиту от рисков инфекционных заболеваний, а также несчастных случаев и травм. Очевидно, что забота о детях и близких – это приоритет для каждого, что, в свою очередь, побуждает клиентов к своевременной защите самого ценного – жизни и здоровья. Удобство оформления страховых программ в онлайн-каналах также способствует росту интереса, делая процесс оформления страхового полиса быстрым и доступным для широкой аудитории.
«Наша задача – не только предложить клиентам надежные страховые продукты, но и обеспечить максимально удобный процесс их оформления. В современном мире именно защита близких является наивысшей ценностью. Стратегический вектор развития Ингосстрах-Жизнь нацелен на реализацию прозрачных и очевидных продуктовых предложений, обеспечивающих решение наиболее приоритетных потребностей нашего клиента. Безусловно, механика доставки ценности имеет ключевое значение, так же, как и продуктовое наполнение. В эпоху цифровой трансформации наши клиенты все чаще выбирают онлайн-формат приобретения полисов за его удобство, простоту и скорость, что логично, ведь если продукт действительно понятен и востребован, доступ к нему должен быть у всех», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Согласно статистике действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь», критические заболевания остаются одной из главных причин ухода из жизни. Их доля составляет 82,5%. Основные заболевания, которые представляют наибольшую угрозу для жизни, распределяются следующим образом: сердечно-сосудистые заболевания – 49%, онкологические заболевания – 27,4%, заболевания дыхательных путей – 10,3%, заболевания печени и ЖКТ – 8%.
По итогам шести месяцев 2024 доля смертности от критических заболеваний увеличилась на 42% в сравнении с тем же периодом прошлого года, фактически приблизившись к показателям постковидного периода. Доля данных страховых событий от общего количества выплат в портфеле Ингосстрах-Жизнь достигла тревожного показателя в 44%.
Примечательно, что на фоне увеличения случаев ухода из жизни кратно снижается количество страховых случаев по причине госпитализации. Из чего можно сделать вывод, что люди не успевают лечиться. Можно предположить, что это происходит в том числе из-за поздней диагностики заболеваний, недостаточного внимания к профилактике и своевременному обращению к врачам.
«Тренд более чем очевиден: люди стали чаще болеть, а темпы роста развития критических заболеваний вызывают тревогу. Отдельная, очень важная цель — формирование у клиентов культуры регулярных обследований. Как показывают статистические данные профильных медучреждений, по результатам чек-ап людей в возрасте 40+ в 98 % случаев у пациентов выявляются какие-либо проблемы со здоровьем. Они могут быть незначительными или серьезными, но важно понимать: любое незначительное заболевание, оставшееся без внимания, кардинально влияет на общую статистику роста заболеваемости и смертельных исходов в результате болезни. Эти данные указывают на необходимость повышения осведомленности о критических заболеваниях и важности их ранней диагностики. Программы страхования жизни – один из важных инструментов заботы о здоровье и финансовой безопасности в случае диагностирования критического заболевания. В этой связи, полагаю, немаловажным остается наличие благоприятных условий в налоговом режиме для продуктов с широким рисковым покрытием, рассчитанных на длинные сроки действия. Так как именно они создают основательный фундамент для превентивных мер, что, в свою очередь, способствует более стабильному и безопасному будущему», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Подробнее ознакомиться с программой страхования от критических заболеваний можно на странице https://lifeingos.ru/program/care-of-the-main
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
26 сентября 2024 г. в рамках XXI Международного банковского форума состоялся круглый стол «Комиссионные страховые и сервисные продукты: новое регулирование и перезагрузка», в котором принял участие генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Участники круглого стола обсудили такие вопросы, как роль банковского канала при продажах страховых продуктов, изменение динамики спроса со стороны клиентов, структура продаж накопительных страховых продуктов, тренды и тенденции развития продуктового предложения в 2025 году.
«По итогам первого полугодия 2024 года на долю банковского канала приходится порядка 90% продаж страховых продуктов. При этом доля рынка, приходящаяся на топ-10 страховщиков жизни, формирующих и оказывающих влияние на общую динамику рынка, составляет более 93%. Важно отметить, что в данную десятку, помимо кэптивных страховщиков, входят и классические страховщики, ключевой вектор которых заключается в развитии управляемых каналов продаж (прямой и агентский) и которые не уступают динамикой роста, а в чем-то и превышают ее. Так, «Ингосстрах-Жизнь» по итогам первого полугодия 2024 года показала рост линии бизнеса НСЖ +283,3% при динамике рынка +95,1%. Данная динамика подтверждает то, что компания, находясь в прямом диалоге с клиентом, выявив его потребности и цели, смогла предложить те продуктовые решения, которые максимально соответствуют его ожиданиям и той ценности, которая заложена в продукты накопительного страхования жизни. Также в последние несколько лет мы отмечаем новые тенденции в критериях выбора продукта: приоритет в пользу повышенного гарантированного дохода в альтернативу рисковому покрытию. В связи с этим возникает вопрос: что важнее – заработать сейчас и заниматься здоровьем позже или позаботиться о здоровье сразу? В идеале продукт должен позволять и заработать (сохранить капитал) и позаботиться о здоровье. И именно долгосрочные договоры накопительного страхования жизни как нельзя лучше соответствуют данному условию, создавая уникальную экосистему, которая помогает людям выстраивать долгосрочную стратегию не только в области накоплений, но и в отношении сохранения здоровья. Долгосрочные договоры страхования жизни создают основательный фундамент для превентивных мер, что, в свою очередь, способствует более стабильному и безопасному будущему. В этой связи немаловажным остается наличие благоприятных условий в налоговом режиме для продуктов с широким рисковым покрытием, рассчитанных на длинные сроки действия», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Согласно аналитике действующего портфеля СК «Ингосстрах-Жизнь», все больше клиентов в возрасте до 40 лет проявляют интерес к долгосрочным накоплениям, сохранению капиталу и его гарантированному приумножению.
По результатам первого полугодия 2024 года доля клиентов в возрасте до 40 лет составила 30%. При этом количество клиентов в возрасте от 18 до 20 лет выросло в 4 раза. Молодежь стремится не только к зарабатыванию денег, но и к их сбережению и формированию капитала для своего будущего.
Также на протяжении последних лет отчетливо закрепился тренд в пользу увеличения количества страхователей женщин, в сравнении с мужчинами. По состоянию на первое полугодие 2024 года доля страхователей женщин в «Ингосстрах-Жизнь» составила 63%.
Горизонты планирования страхователей также претерпели корректировку – прослеживается тренд на их увеличение. Все большее количество клиентов отдает предпочтение договорам со сроком страхования 3-7 лет. Рост количества договоров в этом сегменте составил +46%. При этом значительную долю (73%) в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» занимают договоры сроком более 5 лет, 67% из которых со сроком более 10 лет.
«Мы наблюдаем устойчивый рост интереса среди молодых людей к программам накопительного страхования жизни. Во многом это связано с тем, что молодое поколение становится все более осведомленным о важности финансового планирования и защиты своих близких. Программы накопительного страхования жизни становятся для них выгодным инструментом для долгосрочного планирования и защиты финансовых интересов, позволяя не только сформировать капитал на будущие цели, но и предоставляя возможность получить страховую защиту в случае возникновения непредвиденных обстоятельств», - отмечает Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам первого полугодия 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете и в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 34% и 50% соответственно.
В общем зачете компания закрепилась на 6-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни.
Итоги первого полугодия 2024 года демонстрируют продолжение сложившегося тренда на системный рост рынка страхования жизни +54,5% год к году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (53,3%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 26,6%. Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится порядка 80% объема рынка.
Кредитные виды страхования жизни продолжают значительную коррекцию. Доля данной линии бизнеса по итогам первого полугодия 2024 года составляет 8,1% против 30,3% за тот же период 2023 года.
Прочие виды страхования демонстрируют рост +278%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ медицинского страхования среди страховщиков с лицензией на жизнь.
Следует подчеркнуть, что результаты первого полугодия 2024 года подтверждают готовность рынка преодолеть рубеж в один триллион рублей по итогам 12 месяцев 2024 года.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам первого полугодия 2024 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +283,3% при динамике рынка +95,1%.
В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +228,3% год к году, удвоив показатели доли рынка.
«Очевидно, что те игроки, которые уделяют особое внимание диалогу с клиентом с целью соответствия продуктового предложения их ожиданиям, демонстрируют результаты, опережающие темпы роста рынка, таким образом задавая новый тренд. «Ингосстрах-Жизнь» в данном случае не является исключением. По итогам 6 месяцев 2024 г. компания удвоила свою долю как в общем зачете, так и в части ключевой линии бизнеса НСЖ. Результаты первого полугодия подтверждают, что потенциал дальнейшего развития рынка и продуктового предложения огромен, и мы используем его в полной мере.
Тем не менее перед рынком остро стоит задача дальнейшей популяризации страхования жизни. Так, по результатам проведенного нами исследования, только 6,5% респондентов на территории 37 регионов РФ, имеющих финансовые портфели, знакомы с программами страхования жизни, при этом 50% используют их в качестве инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала. Такую конверсию демонстрирует далеко не каждый рынок. Фактически 3% обеспечили рынку объем в 437,6 млрд рублей сборов (НСЖ+ИСЖ) по итогам первого полугодия и это не предел.
Важно продолжать развивать и популяризировать линии бизнеса накопительного страхования, в том числе создавать благоприятные условия, чтобы все больше людей могли воспользоваться его преимуществами и обеспечить себе и своим близким стабильное финансовое будущее», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
