Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Анализ портфеля страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» показывает устойчивый рост интереса к страховым инструментам среди клиентов до 40 лет. По итогам 2024 года их доля составила 35%, что подтверждает тенденцию к осознанию важности финансового планирования в молодом возрасте.
Стоит отметить, за последние годы изменилось соотношение мужчин и женщин среди страхователей в действующем портфеле «Ингосстрах-Жизнь». Если в 2021 году их доли были равны, то к концу 2024 года чаша весов сместилась в пользу клиентов женщин. Их доля достигла 62%. Этот сдвиг не означает, что приоритеты в части вопросов защиты и ответственности для мужского населения каким-то образом трансформировались. Напротив, этот факт в первую очередь можно связать с растущей вовлеченностью женщин в вопросы семейного бюджета и своевременной заботы о будущем семьи и детей. Очевидно, что вопросы благосостояния, комфорта и уверенности в завтрашнем дне, защиты самого ценного стоят особенно остро в большинстве семей.
Отдельное внимание стоит обратить на претерпевший корректировку горизонт планирования в пользу более краткосрочных программ размещения средств. В настоящий момент главный запрос — не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам в случае такой необходимости. Данный тренд подтверждается тенденцией к сокращению сроков размещения денежных средств физическими лицами в ключевых финансовых инструментах: более 92% банковских депозитов размещаются на срок до года, а наибольший спрос приходится на вклады от 91 до 365 дней. В части ПИФов, ситуация выглядит схожим образом. Наибольший приток денежных средств в 2024 году был в пользу наиболее ликвидных фондов денежного рынка, включающий в себя краткосрочные инструменты и беспрепятственный выход в деньги. Изменения коснулись в том числе и сроков страхования. Всё больше клиентов выбирают договоры страхования жизни на 1–3 года, их доля в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» увеличилась в 2,25 раза. Тем не менее долгосрочные программы в том числе сохраняют устойчивый спрос: 67% портфеля составляют полисы сроком от 5 лет. Очевидно, что страховщики жизни должным образом отреагировали на изменения в горизонтах планирования населения, таким образом модифицировали продуктовые предложения, чтобы на 100% соответствовать ожиданиям своего клиента.
«В настоящий момент накопительное страхование жизни является не просто инструментом защиты, а полноценной финансовой экосистемой, решающей широкий спектр задач. Клиенты ценят его за 100% защиту капитала, гарантированное преумножение денежных средств и широкую вариативность рискового покрытия. Молодежь активно использует НСЖ как удобный инструмент для управления финансами и достижения как среднесрочных, так и долгосрочных целей. Мы видим, что этот тренд продолжает набирать силу», — комментирует Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать уверенный рост в сегменте онлайн-продаж. За двенадцать месяцев 2024 года их объем увеличился на 137% по отношению к 2023 году.
Одним из драйверов роста стали программы накопительного страхования жизни, которые сочетают в себе возможность накопления средств с защитой жизни и здоровья и включенной опцией гарантированного дохода. Эти программы особенно ценны для клиентов, стремящихся не только сохранить, но и приумножить свой капитал, обеспечивая при этом финансовую безопасность для себя и своих близких. Также положительную динамику продемонстрировали программы, направленные на защиту детей и взрослых от рисков инфекционных заболеваний, несчастных случаев и травм.
Особого внимания заслуживает двукратный рост продаж продуктов спортивного страхования. Эти программы обеспечивают страховую защиту во время тренировок и соревнований для широкого списка дисциплин, что особенно актуально в условиях растущего интереса населения к здоровому образу жизни и спорту. Очевидно, что спортивное страхование становится не только инструментом безопасности, но и важным элементом уверенности в завтрашнем дне для тех, кто выбирает активный образ жизни.
««Ингосстрах Жизнь» реализует не просто клиентоцентричные и очевидные страховые продукты с высокой ценностью, но обеспечивает удобные, простые и привычные механики их приобретения. Нет никаких сомнений, что современный клиент в первую очередь ценит свое время, практичность и качество сервиса. Растущий интерес к онлайн-продуктам «Ингосстрах Жизнь» подтверждает, что мы движемся в правильном направлении. Ключевой вектор – сделать страхование не просто доступным, но и в первую очередь удобным для каждого клиента. Это наш главный ориентир», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Уважаемые клиенты!
Информируем вас о режиме работы в Новогодние праздники:
28 декабря суббота – рабочий день.
Дни перед праздниками — 29, 30, 31 декабря — выходные.
с 1 января по 8 января – нерабочие праздничные дни.
9 января – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими Новым годом и Рождеством!
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать уверенный рост в онлайн-сегменте. За девять месяцев 2024 года объем онлайн-продаж «Ингосстрах-Жизнь» увеличился на 119% по отношению к аналогичному периоду 2023 года.
Основными драйверами роста стали программы страхования для детей и взрослых, обеспечивающие защиту от рисков инфекционных заболеваний, а также несчастных случаев и травм. Очевидно, что забота о детях и близких – это приоритет для каждого, что, в свою очередь, побуждает клиентов к своевременной защите самого ценного – жизни и здоровья. Удобство оформления страховых программ в онлайн-каналах также способствует росту интереса, делая процесс оформления страхового полиса быстрым и доступным для широкой аудитории.
«Наша задача – не только предложить клиентам надежные страховые продукты, но и обеспечить максимально удобный процесс их оформления. В современном мире именно защита близких является наивысшей ценностью. Стратегический вектор развития Ингосстрах-Жизнь нацелен на реализацию прозрачных и очевидных продуктовых предложений, обеспечивающих решение наиболее приоритетных потребностей нашего клиента. Безусловно, механика доставки ценности имеет ключевое значение, так же, как и продуктовое наполнение. В эпоху цифровой трансформации наши клиенты все чаще выбирают онлайн-формат приобретения полисов за его удобство, простоту и скорость, что логично, ведь если продукт действительно понятен и востребован, доступ к нему должен быть у всех», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Согласно статистике действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь», критические заболевания остаются одной из главных причин ухода из жизни. Их доля составляет 82,5%. Основные заболевания, которые представляют наибольшую угрозу для жизни, распределяются следующим образом: сердечно-сосудистые заболевания – 49%, онкологические заболевания – 27,4%, заболевания дыхательных путей – 10,3%, заболевания печени и ЖКТ – 8%.
По итогам шести месяцев 2024 доля смертности от критических заболеваний увеличилась на 42% в сравнении с тем же периодом прошлого года, фактически приблизившись к показателям постковидного периода. Доля данных страховых событий от общего количества выплат в портфеле Ингосстрах-Жизнь достигла тревожного показателя в 44%.
Примечательно, что на фоне увеличения случаев ухода из жизни кратно снижается количество страховых случаев по причине госпитализации. Из чего можно сделать вывод, что люди не успевают лечиться. Можно предположить, что это происходит в том числе из-за поздней диагностики заболеваний, недостаточного внимания к профилактике и своевременному обращению к врачам.
«Тренд более чем очевиден: люди стали чаще болеть, а темпы роста развития критических заболеваний вызывают тревогу. Отдельная, очень важная цель — формирование у клиентов культуры регулярных обследований. Как показывают статистические данные профильных медучреждений, по результатам чек-ап людей в возрасте 40+ в 98 % случаев у пациентов выявляются какие-либо проблемы со здоровьем. Они могут быть незначительными или серьезными, но важно понимать: любое незначительное заболевание, оставшееся без внимания, кардинально влияет на общую статистику роста заболеваемости и смертельных исходов в результате болезни. Эти данные указывают на необходимость повышения осведомленности о критических заболеваниях и важности их ранней диагностики. Программы страхования жизни – один из важных инструментов заботы о здоровье и финансовой безопасности в случае диагностирования критического заболевания. В этой связи, полагаю, немаловажным остается наличие благоприятных условий в налоговом режиме для продуктов с широким рисковым покрытием, рассчитанных на длинные сроки действия. Так как именно они создают основательный фундамент для превентивных мер, что, в свою очередь, способствует более стабильному и безопасному будущему», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Подробнее ознакомиться с программой страхования от критических заболеваний можно на странице https://lifeingos.ru/program/care-of-the-main
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
26 сентября 2024 г. в рамках XXI Международного банковского форума состоялся круглый стол «Комиссионные страховые и сервисные продукты: новое регулирование и перезагрузка», в котором принял участие генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Участники круглого стола обсудили такие вопросы, как роль банковского канала при продажах страховых продуктов, изменение динамики спроса со стороны клиентов, структура продаж накопительных страховых продуктов, тренды и тенденции развития продуктового предложения в 2025 году.
«По итогам первого полугодия 2024 года на долю банковского канала приходится порядка 90% продаж страховых продуктов. При этом доля рынка, приходящаяся на топ-10 страховщиков жизни, формирующих и оказывающих влияние на общую динамику рынка, составляет более 93%. Важно отметить, что в данную десятку, помимо кэптивных страховщиков, входят и классические страховщики, ключевой вектор которых заключается в развитии управляемых каналов продаж (прямой и агентский) и которые не уступают динамикой роста, а в чем-то и превышают ее. Так, «Ингосстрах-Жизнь» по итогам первого полугодия 2024 года показала рост линии бизнеса НСЖ +283,3% при динамике рынка +95,1%. Данная динамика подтверждает то, что компания, находясь в прямом диалоге с клиентом, выявив его потребности и цели, смогла предложить те продуктовые решения, которые максимально соответствуют его ожиданиям и той ценности, которая заложена в продукты накопительного страхования жизни. Также в последние несколько лет мы отмечаем новые тенденции в критериях выбора продукта: приоритет в пользу повышенного гарантированного дохода в альтернативу рисковому покрытию. В связи с этим возникает вопрос: что важнее – заработать сейчас и заниматься здоровьем позже или позаботиться о здоровье сразу? В идеале продукт должен позволять и заработать (сохранить капитал) и позаботиться о здоровье. И именно долгосрочные договоры накопительного страхования жизни как нельзя лучше соответствуют данному условию, создавая уникальную экосистему, которая помогает людям выстраивать долгосрочную стратегию не только в области накоплений, но и в отношении сохранения здоровья. Долгосрочные договоры страхования жизни создают основательный фундамент для превентивных мер, что, в свою очередь, способствует более стабильному и безопасному будущему. В этой связи немаловажным остается наличие благоприятных условий в налоговом режиме для продуктов с широким рисковым покрытием, рассчитанных на длинные сроки действия», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Согласно аналитике действующего портфеля СК «Ингосстрах-Жизнь», все больше клиентов в возрасте до 40 лет проявляют интерес к долгосрочным накоплениям, сохранению капиталу и его гарантированному приумножению.
По результатам первого полугодия 2024 года доля клиентов в возрасте до 40 лет составила 30%. При этом количество клиентов в возрасте от 18 до 20 лет выросло в 4 раза. Молодежь стремится не только к зарабатыванию денег, но и к их сбережению и формированию капитала для своего будущего.
Также на протяжении последних лет отчетливо закрепился тренд в пользу увеличения количества страхователей женщин, в сравнении с мужчинами. По состоянию на первое полугодие 2024 года доля страхователей женщин в «Ингосстрах-Жизнь» составила 63%.
Горизонты планирования страхователей также претерпели корректировку – прослеживается тренд на их увеличение. Все большее количество клиентов отдает предпочтение договорам со сроком страхования 3-7 лет. Рост количества договоров в этом сегменте составил +46%. При этом значительную долю (73%) в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» занимают договоры сроком более 5 лет, 67% из которых со сроком более 10 лет.
«Мы наблюдаем устойчивый рост интереса среди молодых людей к программам накопительного страхования жизни. Во многом это связано с тем, что молодое поколение становится все более осведомленным о важности финансового планирования и защиты своих близких. Программы накопительного страхования жизни становятся для них выгодным инструментом для долгосрочного планирования и защиты финансовых интересов, позволяя не только сформировать капитал на будущие цели, но и предоставляя возможность получить страховую защиту в случае возникновения непредвиденных обстоятельств», - отмечает Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам первого полугодия 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете и в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 34% и 50% соответственно.
В общем зачете компания закрепилась на 6-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни.
Итоги первого полугодия 2024 года демонстрируют продолжение сложившегося тренда на системный рост рынка страхования жизни +54,5% год к году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (53,3%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 26,6%. Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится порядка 80% объема рынка.
Кредитные виды страхования жизни продолжают значительную коррекцию. Доля данной линии бизнеса по итогам первого полугодия 2024 года составляет 8,1% против 30,3% за тот же период 2023 года.
Прочие виды страхования демонстрируют рост +278%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ медицинского страхования среди страховщиков с лицензией на жизнь.
Следует подчеркнуть, что результаты первого полугодия 2024 года подтверждают готовность рынка преодолеть рубеж в один триллион рублей по итогам 12 месяцев 2024 года.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам первого полугодия 2024 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +283,3% при динамике рынка +95,1%.
В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +228,3% год к году, удвоив показатели доли рынка.
«Очевидно, что те игроки, которые уделяют особое внимание диалогу с клиентом с целью соответствия продуктового предложения их ожиданиям, демонстрируют результаты, опережающие темпы роста рынка, таким образом задавая новый тренд. «Ингосстрах-Жизнь» в данном случае не является исключением. По итогам 6 месяцев 2024 г. компания удвоила свою долю как в общем зачете, так и в части ключевой линии бизнеса НСЖ. Результаты первого полугодия подтверждают, что потенциал дальнейшего развития рынка и продуктового предложения огромен, и мы используем его в полной мере.
Тем не менее перед рынком остро стоит задача дальнейшей популяризации страхования жизни. Так, по результатам проведенного нами исследования, только 6,5% респондентов на территории 37 регионов РФ, имеющих финансовые портфели, знакомы с программами страхования жизни, при этом 50% используют их в качестве инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала. Такую конверсию демонстрирует далеко не каждый рынок. Фактически 3% обеспечили рынку объем в 437,6 млрд рублей сборов (НСЖ+ИСЖ) по итогам первого полугодия и это не предел.
Важно продолжать развивать и популяризировать линии бизнеса накопительного страхования, в том числе создавать благоприятные условия, чтобы все больше людей могли воспользоваться его преимуществами и обеспечить себе и своим близким стабильное финансовое будущее», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
За первые шесть месяцев 2024 года клиенты «Ингосстрах-Жизнь» оформили в два раза больше страховых полисов онлайн. Рост составил +227% по отношению к первому полугодию 2023 года. Это в полной мере свидетельствует о корректности стратегии «Ингосстрах-Жизнь» в части развития современных, удобных и очевидных способов онлайн-взаимодействия с клиентом.
Наиболее популярными страховыми программами в данном канале продаж стали программы для детей и взрослых, включающие риски инфекционных заболеваний, а также риски несчастных случаев и травм.
Рост онлайн-продаж, в первую очередь, свидетельствует о высоком уровне цифровой зрелости страховщика, что обеспечивается интуитивно понятным интерфейсом, простотой навигации официального сайта, расширенным функционалом личного кабинета и методов оплаты, а также интеграционными механизмами, позволяющими клиентам осуществлять оформление продуктов наиболее удобным и привычным способом.
«Очевидно, что продуктовое предложение, которое соответствует запросу клиентов и удобство пути клиента до момента его приобретения играют ключевую роль в достижении достойных результатов. Двукратный рост онлайн-продаж свидетельствует о правильном векторе развития компании в части цифровых технологий и улучшения клиентского опыта. Безусловно, мы продолжим работу по развитию дистанционных каналов продаж, а также дальнейшему развитию функции сопровождения посредством личного кабинета в соответствии с современными трендами и запросами наших клиентов», - отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
За первые шесть месяцев 2024 года клиенты «Ингосстрах-Жизнь» оформили в три раза больше страховых полисов «Антиклещ» по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. 45 % клиентов купили полис не только на себя, но и включили в него членов семьи. Среднее количество застрахованных в одном полисе — 3 человека. Чаще всего полис страхования от клеща оформляли в мае (в 2023 году - в июне).
«Сезон активности клещей в России, как правило, начинается весной и заканчивается с первыми заморозками. Обычно самый острый период — это май, однако, важно помнить, что клещи остаются активными и в летнее время года. Укус любого насекомого, в особенности клеща, всегда связан с риском для здоровья и может привести к серьезным последствиям, связанным со стационарным лечением и, как следствие, большими финансовыми затратами. Поэтому в новой модификации продукта мы предусмотрели не только финансовую компенсацию в случае укуса или присасывания паукообразного насекомого, но и включили в продукт организацию и оплату медицинского лечения, а также полное сопровождение клиента на всех этапах. Стоит отметить, что ключевой особенностью продукта является покрытие риска диагностирования более тридцати иных инфекционных заболеваний, которые не обязательно могут быть вызваны укусом насекомого», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
