Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
В целях предупреждения применения к клиентам недобросовестных практик продаж по договорам с инвестиционной составляющей и защиты клиента, который может не обладать необходимым уровнем знаний, СК «Ингосстрах Жизнь» публикует обновленные критерии определения уровня финансовой грамотности страхователей-физических лиц.
В частности, до заключения договора инвестиционного страхования жизни или договора накопительного страхование жизни, оплата страховой премии по которому осуществляется единовременно, страхователю - физическому лицу рекомендуется посредством декларации (анкеты) и на основании предложенных ниже критериев определить обладает ли он в достаточной мере специальными знаниями в области финансов и в случае соответствия одному из следующих условий (критериев) принять решение о заключении договора страхования:
- наличие у страхователя статуса квалифицированного инвестора;
- наличие у страхователя: диплома о высшем образовании с присвоенной степенью бакалавра или квалификацией специалиста, в области финансов и экономики; квалификационного аттестата специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария; сертификата «Chartered Financial Analyst (CFA)», «Certified International Investment Analyst (CHA)», «Financial Risk Manager (FRM)»;
- наличие у страхователя опыта работы с финансовыми инструментами в организации, являющейся квалифицированным инвестором, не менее двух лет, либо не менее трех лет в организации, которая осуществляет сделки с ценными бумагами и/или иными финансовыми инструментами;
- страхователь владел ранее и/или владеет в настоящий момент ценными бумагами (акции, паи, облигации, векселя, депозитарные расписки), деривативами – производные финансовые инструменты (варранты, фьючерсы, опционы, форварды) или иными финансовыми инструментами, или имел/имеет в настоящий момент договоры страхования жизни с инвестиционной составляющей;
- совокупный объем активов страхователя в финансовых инструментах (включая депозиты, текущие счета, ценные бумаги, доверительное управление, ПИФ, ИИС, денежные средства, в том числе в иностранной валюте и т.п.) превышает в сумме 1 400 000 рублей.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах Жизнь» в апреле 2020 года выпустила на рынок специализированный продукт по защите от коронавирусной инфекции (COVID-19) «СтопКоронавирус». Помимо этого, компания в полной мере продолжает нести ответственность по всем заключенным договорам страхования.
Примером тому является корпоративный договор страхования, в рамках которого компания признала смерть застрахованного лица в ноябре 2020 года в результате коронавирусной инфекции (COVID-19), вызванной инфицированием коронавирусом SARS-CoV-2, страховым случаем с возмещением 1 млн евро.
В течение 2020 года по договорам коллективного страхования было зафиксировано более 20 обращений по событиям, связанным с заболеванием COVID-19. Из которых половина – по причине смерти, оставшиеся 50% – по поводу временной утраты трудоспособности и госпитализации по причине COVID-19. Общая сумма возмещения превысила 96,5 млн рублей.
«Мы всегда выполняем свои обязательства и находим индивидуальное решение для каждого клиента, независимо от того, был ли он застрахован по договору индивидуального или коллективного страхования. Нашим страхователям гарантируется финансовая безопасность и полная страховая защита с учетом их индивидуальных потребностей», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
В целях предупреждения применения к клиентам недобросовестных практик продаж по договорам инвестиционного страхования жизни и защиты клиента, который может не обладать необходимым уровнем знаний, СК «Ингосстрах Жизнь» публикует критерии определения уровня финансовой грамотности страхователей-физических лиц.
В частности, для целей заключения договора инвестиционного страхования жизни, страхователю - физическому лицу рекомендуется посредством анкеты и на основании предложенных ниже критериев определить обладает ли он в достаточной мере специальными знаниями в области финансов и в случае соответствия одному из следующих условий (критериев) принять решение о заключении договора страхования:
- наличие у страхователя статуса квалифицированного инвестора в отношении одного или нескольких видов инвестиционных инструментов, в том числе акции, паи, облигации, векселя, депозитарные расписки, варранты, фьючерсы, опционы, форварды, иные инвестиционные инструменты либо услуги, предусматривающие присвоение статуса квалифицированного инвестора;
- наличие у страхователя: диплома о высшем образовании с присвоенной степенью бакалавра или квалификацией специалиста, в области финансов и экономики; квалификационного аттестата специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария; сертификата «Chartered Financial Analyst (CFA)», «Certified International Investment Analyst (CHA)», «Financial Risk Manager (FRM)»;
- наличие у страхователя опыта работы, в организации являющейся квалифицированным инвестором, не менее двух лет, либо не менее трех лет в организации, которая осуществляет сделки с ценными бумагами и/или иными финансовыми инструментами;
- страхователь владеет ценными бумагами (акции, паи, облигации, векселя, депозитарные расписки), деривативами – производные финансовые инструменты (варранты, фьючерсы, опционы, форварды).
- страхователь уже является страхователем и/или застрахованным по договорам страхования жизни с инвестиционной составляющей (дополнительным доходом).
«Мы стремимся к долгосрочному и взаимовыгодному сотрудничеству, ориентируемся на потребности клиентов и гарантируем высокое качество наших продуктов и услуг. Наша компания поддерживает диалог с ЦБ РФ и выполняет рекомендации регулятора в установленные сроки, тем самым гарантируя выполнение своих обязательств перед партнерами», - комментирует Генеральный директор компании СК «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах Жизнь» более 10 лет сотрудничает с Yamaha Motor CIS, дочерней компанией и эксклюзивным дистрибьютором крупнейшего производителя рекреационной техники «Ямаха Мотор Ко. Лтд.» (Япония), предлагающим полный спектр продукции для спорта, активного отдыха и работы – мотоциклы, гидроциклы, снегоходы, подвесные лодочные моторы, мото-вездеходы, скутеры, генераторы, а также масла, запасные части и аксессуары.
По договору страхования от несчастных случаев и болезней страховой защитой обеспечены все сотрудники компании на общую сумму 138 млн руб.
Срок действия договоров – 1 год. В дополнение к базовому страховому покрытию сотрудники компании застрахованы на случай критических заболеваний и операций. Страховые суммы — от 1 млн до 2 млн рублей на одного застрахованного. Покрытие действует круглосуточно по всему миру.
«Мы ценим длительные партнерские отношения с нашими клиентами и всегда готовы к оперативному и комплексному урегулированию убытков. Весьма показательно, что заботу о персонале традиционно демонстрируют крупные компании, предъявляющие высокие требования как к уровню сервиса, так и к надежности страховщика», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
СК «Ингосстрах Жизнь» в третий раз продлила коллективный договор страхования от несчастных случаев сотрудников компании "ХайдельбергЦемент" на 1 год.
«ХайдельбергЦемент» в России является частью группы компаний HeidelbergCement – одного из крупнейших мировых производителей строительных материалов, лидера на мировом рынке в сфере производства нерудных строительных материалов, и занимающего лидирующие позиции в производстве цемента, бетона и других строительных материалов.
Условиями договора предусмотрено страховое покрытие рисков получения инвалидности, травмы и ухода из жизни на сумму более 700 млн рублей, действующее круглосуточно по всему миру. Всего застраховано 1338 сотрудников компании.
«Забота о здоровье сотрудников – это, безусловно, важный показатель успешности компании. Мы сотрудничаем с «ХайдельбергЦементом» с 2019 года и готовы и дальше обеспечить высокое качество услуг при сопровождении договора», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Программы «Грани здоровья» и «Инвестиции в здоровье» – это флагманские программы «Ингосстрах Жизнь», направленные на поддержку здоровья клиентов, предусматривающие регулярные обследования (check-up), лечение в РФ или за рубежом критических заболеваний при их обнаружении в период действия договора и с гарантией 100% возврата взносов по окончании программы.
«Пандемия пока удерживает свои позиции, поэтому для того, чтобы сохранить здоровье и безопасность наших клиентов, мы вновь приняли решение об увеличении сроков прохождения обследований по программам «Грани здоровья» и «Инвестиции в здоровье». Мы в полном объеме продолжаем исполнять свои обязательства по договорам страхования, – отмечает генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. – В условиях пандемии и санитарно-эпидемиологических ограничений социальная ориентированность компании особенно важна. Данное решение призвано оказать нашим клиентам дополнительную поддержку».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и Банк Союз запустили совместный продукт «Авантаж Инвест» модификация «Cash-back» («Авантаж Кэшбэк»), предусматривающий высокий гарантированный доход в размере 28% в первый год и 20% в последующие годы к сумме взноса.
Продукт «Авантаж Кэшбэк» представляет собой программу накопительного страхования жизни сроком 5 лет, с ежегодным взносом 120 000 рублей. Программа сочетает в себе высокую гарантированную доходность для клиента и классическую защиту жизни (страхование жизни) с момента внесения первого взноса. По окончании срока действия договора страхования клиент получает выплату по риску дожитие, эквивалентную 100% внесенных страховых взносов. В случае ухода из жизни застрахованного сумму внесенных взносов получат его наследники. Ежегодный доход клиента формируется из частичной компенсации уплаченного клиентом взноса (кэшбэка) от Банка Союз и суммы ежегодного социального налогового вычета, предусмотренного Налоговым Кодексом РФ. При оплате страхового взноса в первый год, страхователь получает кэшбэк в размере 15% от суммы взноса и 13% в виде налогового вычета; при оплате страховых взносов второго и последующих лет страхования кэшбэк составляет 7%, ежегодный налоговый вычет – 13%.
Кэшбэк при оплате регулярных взносов перечисляется на виртуальную карту Банка Союз, выпуск которой является бесплатным для клиента.
«Авантаж Кэшбэк» включает также дополнительные сервисы: опцию «телемедицина», предоставляющую клиенту возможность удаленно проконсультироваться с практикующими врачами (без ограничения по количеству обращений) и опцию «социальный налоговый вычет под ключ».
Детализированная информация о продукте доступна на официальном сайте СК «Ингосстрах-Жизнь» по адресу https://lifeingos.ru/landing/avantage-cashback.
«Авантаж Кэшбэк» сочетает в себе лучшие наработки по продуктам с инвестиционным доходом, а также обладает всеми преимуществами накопительного страхования жизни: налоговые льготы, юридическая защита капитала, его адресная передача наследникам в случае ухода из жизни страхователя.
Клиентам предлагается на выбор два варианта приобретения продукта. Специально для клиентов-новаторов процесс оформления «Авантаж Кэшбэк» в том числе подразумевает инновационный способ: бот-помощник в WhatsApp ответит на вопросы, разъяснит условия продукта и сопроводит клиента по процессу оформления договора вплоть до его оплаты. Клиенты, предпочитающие традиционные каналы коммуникации, сопровождаются консультантами компании «Ингосстрах-Жизнь». При необходимости клиент может получить пластиковую карту – ее доставит курьерская служба после самостоятельного обращения застрахованного в банк. Таким образом, клиенты имеют возможность выбора предпочтительного способа взаимодействия в ходе оформления договора.
«Программа «Авантаж Кэшбэк» уникальна для рынка: она гарантирует высокую доходность и широкое наполнение дополнительными опциями и при этом одновременно предоставляет полноценную страховую защиту жизни клиента. Такой сбалансированный продукт – отличное и обязательное, с моей точки зрения, дополнение к финансовому портфелю каждого. Использование цифровых технологий для создания инновационных способов взаимодействия с клиентами – безусловный тренд последнего времени, которому «Ингосстрах-Жизнь» активно следует», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Банк «Союз» (АО) (www.banksoyuz.ru) основан в 1993 году. Является универсальным коммерческим банком. Международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s присвоило банку долгосрочный кредитный рейтинг «В+» и краткосрочный кредитный рейтинг «В» по международной шкале, прогноз по рейтингу «Стабильный». Рейтинговое агентство АКРА присвоило кредитный рейтинг банку «Союз» на уровне ВВВ-(RU). Прогноз по рейтингу - «Стабильный». Региональная сеть насчитывает 23 точки продаж в крупнейших городах России. Основными направлениями деятельности являются розничный, корпоративный, инвестиционный бизнес, а также работа с состоятельными частными клиентами (private banking). Включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц, а также - ФТС России в категорию банков-гарантов.
По итогам инвестиционной деятельности за 2019 г. инвестиционный доход по полисам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования составил:
- 7,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 3,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 2,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
«С учетом продолжающейся тенденции по снижению процентных ставок как в России, так и за рубежом, наблюдавшейся в начале года волатильности на финансовых рынках на фоне последствий от коронавирусной инфекции, инвестиционно-накопительные продукты продолжают быть надежным инструментом финансовой защиты и накопления, что обеспечивается эффективным управлением портфелем финансовых активов, обеспечивающих обязательства компании как по полисам, номинированным в рублях, так и в иностранной валюте», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
По состоянию на 26 июня 2020 года продукт «СтопКоронавирус» компании «Ингосстрах-Жизнь» приобрели свыше 2,5 тысяч клиентов: 96% оформленных полисов приходится на взрослых, 4% – на детей. Компания получила более 100 обращений от клиентов в связи со страховыми случаями, для урегулирования событий предоставлено более 30 комплектов документов.
В структуре заявленных убытков наибольшее число относится к клиентам в возрасте от 30 до 39 лет (42%), далее следует возрастная группа 40-49 лет (29%), на клиентов в возрасте 20-29 лет приходится 16%. При этом на возрастные группы 3-19 лет приходится 3% заявленных случаев, на возрастную группу 50-59 лет приходится 10% заявленных случаев. При этом 75% случаев заявлено мужчинами. Отметим, что 39% заявителей, предоставивших документы на выплату, являются медицинскими специалистами – врачами.
«Продукт “СтопКоронавирус” стал доступной и удобной возможностью обеспечить финансовую защиту в условиях пандемии. Мы стремимся поддержать наших клиентов в непростых экономических условиях и стараемся оказать всю необходимую помощь в сборе и подготовке документов, а также всегда готовы проконсультировать по вопросам получения страховой выплаты, - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. – Несмотря на снятие карантинных ограничений, клиенты сохраняют интерес к продукту, и мы планируем сохранить его в нашей продуктовой линейке».
С начала июня СК «Ингосстрах-Жизнь» производит выплаты по продукту «СтопКоронавирус». Общий размер возмещения по состоянию на 26 июня составил 646 тыс. рублей.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
СК «Ингосстрах-Жизнь» запустила продажи нового продукта накопительного страхования жизни «Авантаж Инвест» с единовременным взносом - финансового инструмента, позволяющего клиенту зафиксировать и получить высокий гарантированный доход на всем сроке действия договора.
«Авантаж Инвест» доступен в двух версиях с различным сроком страхования: на 3 и 5 лет. В случае оформления договора на 3 года, дополнительный гарантированный доход клиента составит 21% за весь срок действия договора, то есть 7% годовых. При выборе 5-тилетней программы, дополнительный гарантированный доход составит 37,5%, то есть 7,5% годовых. Сумма минимального страхового взноса по продукту составляет 100 000 руб. Период действия условий по текущим ставкам доходности ограничен.
Продукт доступен на официальном сайте СК «Ингосстрах-Жизнь» по адресу https://lifeingos.ru/avantage-invest.
Отличием «Авантаж Инвест» от традиционных программ инвестиционного и накопительного страхования является гарантированный уровень дохода, который зафиксирован в договоре и будет выплачен клиенту в полном объеме по окончании срока действия договора.
Для 5-ти летних программ существует дополнительное преимущество – право на социальный налоговый вычет по НДФЛ в размере 13% от суммы страхового взноса до 120 000 руб. В продукт включена услуга сопровождения социального налогового вычета «под ключ», предусматривающая бесплатную устную и письменную консультацию, а также оформление документов.
Продукт «Авантаж Инвест» обладает всеми преимуществами накопительного страхования жизни: юридическая защита капитала, его адресная передача наследникам в случае ухода из жизни страхователя.
Приобрести продукт можно несколькими путями. Специально для клиентов-новаторов процесс оформления продукта «Авантаж Инвест» в том числе подразумевает инновационный клиентский путь: бот-помощник в WhatsApp ответит на вопросы, разъяснит условия продукта и сопроводит клиента по процессу оформления договора вплоть до его оплаты. Клиенты, предпочитающие традиционные каналы коммуникации, сопровождаются консультантами компании СК «Ингосстрах-Жизнь». Таким образом, клиенты имеют возможность выбора предпочтительного способа взаимодействия в ходе оформления договора.
«Продукт «Авантаж Инвест» разработан в ответ на клиентский спрос в части получения высокого гарантированного дохода. Это новый флагман в линейке программ накопительного страхования жизни. Использование цифровых технологий для создания инновационных клиентских путей – безусловный тренд последнего времени, которому СК «Ингосстрах-Жизнь» активно следует. Уверен, что «Авантаж Инвест» займет достойное место на финансовом рынке и получит широкий отклик у потребителя», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
