Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

О тенденциях на рынке страхования РБК+ рассказал генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

— Страховые продукты набирают все большую популярность. Что потребитель сегодня ждет от страховых продуктов?

— Результаты первого полугодия свидетельствуют о том, что интерес потребителей к продуктам страхования жизни продолжает расти — сборы составили 250,9 млрд руб., что почти на 30% превышает аналогичный показатель прошлого года. Банки продолжают активно повышать уровень закредитованности граждан (кредитное страхование выросло на 67%), в то время как социально важные продукты накопительного страхования жизни (НСЖ) демонстрируют увеличение лишь на четверть.

В то время как пандемия и связанные с ней ограничения привели к качественному скачку в развитии цифровых технологий и потребители это ощутили в первую очередь на примере развития сервисов доставки продуктов, страховая отрасль не осталась в стороне от этой тенденции: все больше бизнес-процессов, связанных с продажей и «обслуживанием» полисов, становятся дистанционными, а возникновение продуктов-конструкторов с возможностью выбора срока, суммы и наполнения страховой программы позволяет получить конфигурацию страхового продукта, максимально полно отвечающую запросам клиента.

— Центробанк планирует запустить долевое страхование жизни (ДСЖ). В чем его особенности?

— ДСЖ активно используется в практике зарубежных компаний как инвестиционный инструмент, оформленный в виде полиса долгосрочного страхования жизни. Основное отличие ДСЖ от продуктов накопительного и инвестиционного страхования в том, что помимо возможности получить более высокую прибыль существует и более высокий риск потери части капитала из-за действий самого инвестора. И именно из-за повышенной рисковой составляющей ДСЖ будет доступен только квалифицированным инвесторам. На мой взгляд, выход на рынок нового инвестиционного инструмента позволил бы привлечь новых клиентов и придать новый качественный импульс страховой отрасли, а также рынку коллективных инвестиций.

Полный текст статьи читайте на https://plus.rbc.ru/news/6124d0497a8aa90978333fac

К началу нового учебного года СК «Ингосстрах-Жизнь» представила новые программы спортивного страхования для детей. В рамках программ предусмотрена страховая защита более чем по 100 видам спорта, включая наиболее востребованные – футбол, хоккей, плавание, легкая атлетика, фигурное катание, спортивные единоборства.

Наличие страхового полиса с защитой от несчастных случаев для тех детей, которые занимаются спортом, необходимо: это один из обязательных документов для участия в соревнованиях. Программы СК «Ингосстрах-Жизнь» предназначены для юных спортсменов от 3 до 17 лет. Нередко дети посещают несколько секций одновременно, поэтому в полис можно включить до пяти видов спорта, при этом стоимость страховки не изменится.

«В современном мире наличие страхового полиса для ребенка – это осознанный шаг со стороны родителей, призванный защитить не только самое важное – здоровье ребенка, но и позаботиться о финансовом благополучии всей семьи, ведь зачастую качественное восстановление после травм требует значительных финансовых ресурсов», – отметил генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» заключила договор коллективного страхования сотрудников ООО «Энгель», крупнейшего мирового производителя оборудования для переработки пластмасс методом литья под давлением.

В рамках коллективного договора страховой защитой обеспечены сотрудники российского представительства компании. Условиями договора предусмотрено страховое покрытие на случай смерти, инвалидности, травмы в результате несчастного случая, критических заболеваний и операций.

«Сотрудничество ООО «Энгель» и «Ингосстрах-Жизнь» длится более 7 лет. Мы разрабатываем и постоянно совершенствуем страховые программы, направленные на защиту персонала, и активно поддерживаем работодателей, проявляющих заботу о здоровье и благосостоянии своих сотрудников», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

С момента своего основания в 1945 году фирма ENGEL является 100% семейным предприятием. В России и странах СНГ компанию представляет ООО «ЭНГЕЛЬ», которое, помимо продаж оборудования, предлагает широкий спектр сервисных услуг. Сегодня ООО «ЭНГЕЛЬ» устойчиво сохраняет позицию лидера поставок в Россию и Беларусь по суммарной стоимости закупленного оборудования для переработки пластмасс методом литья под давлением.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Последнее время, в особенности после пандемии, опцию телемедицины стали включать в страховые продукты по здоровью. Очень удобная опция по круглосуточным консультациям врача в режиме онлайн. Конечно, не все заболевания можно диагностировать в режиме удаленного доступа, но при осмотре больного врач поможет сориентировать в дальнейших действиях с учетом симптоматики. В чате предпочитают общаться с врачами две трети пациентов. Самые востребованные врачи – терапевты, гинекологи педиатры, дерматологи, эндокринологи. Подробнее

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» заключила договор коллективного страхования сотрудников российского офиса ООО «Риттер Спорт Шоколад», производителя шоколада Ritter Sport (Alfred Ritter GmbH & Co).

Компания Alfred Ritter GmbH & Co основана в 1912 году, принадлежит семье Риттер, основное производство расположено в немецком городе Вальденбух. Выпускаемый фабрикой шоколад бренда Ritter Sport продается во многих странах мира.

В рамках коллективного договора страховой защитой от несчастных случаев и болезней обеспечены сотрудники российского офиса. Условиями договора предусмотрено страховое покрытие на случай смерти, инвалидности, травмы в результате несчастного случая.

«Сотрудничество ООО «Риттер Спорт Шоколад» и «Ингосстрах-Жизнь» продолжается уже более 10 лет. Мы высоко ценим долгосрочные отношения и разделяем ценности компании, которая за эти годы зарекомендовала себя как организация, внимательно относящаяся к защите благосостояния своих сотрудников. Доверяя нам страхование своих сотрудников, ООО «Риттер Спорт Шоколад» делает выбор в пользу высокого качества обслуживания и безупречного выполнения всех обязательств», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

СК «Ингосстрах-Жизнь» запустила продажи нового продукта накопительного страхования жизни «Авантаж Онлайн».

«Авантаж Онлайн» - это классический продукт накопительного страхования жизни (НСЖ). Ключевым отличием стало то, что он полностью реализован для онлайн-продаж.

Продукт включает возможность включения дополнительных программ: страхование от несчастных случаев, от критических заболеваний, освобождение от уплаты страховых взносов на случай наступления инвалидности и т.д., а также укомплектован как медицинскими, так и специализированными опциями.

Новая программа является вариативным конструктором, позволяющим клиентам выбрать набор рисков и наполнить программу в соответствии с индивидуальными потребностями: например, выбрать сумму и периодичность регулярных платежей, объем страхового покрытия, а также срок страхования, который может составлять от 5 до 35 лет.

Для упрощения оформления договора страхования клиенты авторизовываются через портал «Госуслуги», что существенно экономит время и упрощает процедуру оформления. Таким образом, реализуется дистанционное взаимодействие клиентов и страховой компании без необходимости дополнительного посещения офиса.

«Наш новый продукт в линейке программ накопительного страхования жизни разработан в ответ на клиентский спрос. Мы модифицируем наши программы так, чтобы быть в тренде последнего времени и использовать цифровые технологии для создания инновационных клиентских путей. Уверен, что «Авантаж Онлайн» будет востребован уже существующими клиентами нашей компании и всецело способствует привлечению новых», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и ООО «Мон’дэлис Русь» пролонгировали договор по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней сроком на 1 год. Страховой защитой обеспечено более 2,1 тыс. сотрудников.

ООО «Мон’дэлис Русь» входит в состав Mondelēz International – международного производителя снеков. В компании работает более 80 000 сотрудников по всему миру, продукция представлена в 150 странах.

Условиями договора предусмотрено страховое покрытие по рискам: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, постоянная полная или частичная утрата им трудоспособности (инвалидность I, II и III группы), установленная в результате несчастного случая, травма застрахованного, критические заболевания и операции. Страховое покрытие действует круглосуточно по всему миру.

«Наша компания продолжает развивать долгосрочное сотрудничество с «Мон’дэлис Русь»: в течение вот уже 7 лет мы обеспечиваем страховой защитой персонал предприятия. Наши программы коллективного страхования дают возможность работодателям оптимизировать затраты на обеспечение социальной помощи при наступлении непредвиденных обстоятельств, а работникам – получить гарантированную финансовую поддержку», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «Мон’дэлис Русь» (входит в группу компаний Mondelēz International) работает на российском рынке более 20 лет. Компания выпускает известные россиянам бренды, такие как шоколад Alpen Gold, Milka и Picnic, печенье «Юбилейное» и Oreo, бисквит «Медвежонок Барни», соленый снек TUC, жевательная резинка Dirol и леденцы Halls. ООО «Мон’дэлис Русь» принадлежат три завода во Владимирской и Новгородской областях. Компания активно инвестирует в российскую экономику и осуществляет масштабные социальные и благотворительные проекты.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» запустила продажи продукта накопительного страхования жизни (НСЖ) с гарантированной доходностью «Авантаж. Немедленный аннуитет». Это партнерский продукт, доступный всем клиентам ПАО Банк ЗЕНИТ.

Гарантированный доход по программе составит 8% в первый год, со второго по пятый годы – 6% от суммы ежегодного страхового взноса.

Договор заключается на 5 лет с минимальным взносом 10 тыс. рублей в год. Помимо получения гарантированного дохода, договором предусмотрена опция «Социальный налоговый вычет под ключ», предусматривающая консультацию, а также оформление документов для получения социального вычета в размере 13% от каждого взноса (максимально до 15,6 тыс. рублей ежегодно)[1].

В рамках продукта действует страховое покрытие, которое активируется со дня вступления договора в силу. Также клиенты без дополнительной оплаты могут в любое время воспользоваться быстрым каналом доступа к медицинским консультациям «Телемедицина», в том числе в экстренных случаях.

«Накопительное страхование жизни позволяет сформировать капитал для достижения финансовых целей, а в случае сложных жизненных ситуаций – защитить близких людей. При этом страховая защита действует с первого дня вступления договора в силу», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ПАО Банк ЗЕНИТ образован в 1995 году. Ключевой акционер — ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина. Кредитная организация обладает широкой международной корреспондентской сетью банков-партнеров, сотрудничает более чем со 100 международными институтами в Европе, Америке и Азии. Банк ЗЕНИТ имеет рейтинги международных рейтинговых агентств на уровне Ва3 (Moody's), BB (Fitch) и ruА- (Эксперт РА). Является акционером ООО «ЗЕНИТ Финанс», АО «Национальный НПФ», ООО «ЗЕНИТ Лизинг».

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

[1] Налоговая база для вычета составляет 120 000 рублей в год. Это означает, что если сумма взноса составит 120 000 рублей в год, размер налогового вычета – 15 600 рублей.

В целях предупреждения применения к клиентам недобросовестных практик продаж по договорам с инвестиционной составляющей и защиты клиента, который может не обладать необходимым уровнем знаний, СК «Ингосстрах Жизнь» публикует обновленные критерии определения уровня финансовой грамотности страхователей-физических лиц.

В частности, до заключения договора инвестиционного страхования жизни или договора накопительного страхование жизни, оплата страховой премии по которому осуществляется единовременно, страхователю - физическому лицу рекомендуется посредством декларации (анкеты) и на основании предложенных ниже критериев определить обладает ли он в достаточной мере специальными знаниями в области финансов и в случае соответствия одному из следующих условий (критериев) принять решение о заключении договора страхования:

• наличие у страхователя статуса квалифицированного инвестора;
• наличие у страхователя: диплома о высшем образовании с присвоенной степенью бакалавра или квалификацией специалиста, в области финансов и экономики; квалификационного аттестата специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария; сертификата «Chartered Financial Analyst (CFA)», «Certified International Investment Analyst (CHA)», «Financial Risk Manager (FRM)»;
• наличие у страхователя опыта работы с финансовыми инструментами в организации, являющейся квалифицированным инвестором, не менее двух лет, либо не менее трех лет в организации, которая осуществляет сделки с ценными бумагами и/или иными финансовыми инструментами;
• страхователь владел ранее и/или владеет в настоящий момент ценными бумагами (акции, паи, облигации, векселя, депозитарные расписки), деривативами – производные финансовые инструменты (варранты, фьючерсы, опционы, форварды) или иными финансовыми инструментами, или имел/имеет в настоящий момент договоры страхования жизни с инвестиционной составляющей;
• совокупный объем активов страхователя в финансовых инструментах (включая депозиты, текущие счета, ценные бумаги, доверительное управление, ПИФ, ИИС, денежные средства, в том числе в иностранной валюте и т.п.) превышает в сумме 1 400 000 рублей.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Страховая компания «Ингосстрах Жизнь» в апреле 2020 года выпустила на рынок специализированный продукт по защите от коронавирусной инфекции (COVID-19) «СтопКоронавирус». Помимо этого, компания в полной мере продолжает нести ответственность по всем заключенным договорам страхования.

Примером тому является корпоративный договор страхования, в рамках которого компания признала смерть застрахованного лица в ноябре 2020 года в результате коронавирусной инфекции (COVID-19), вызванной инфицированием коронавирусом SARS-CoV-2, страховым случаем с возмещением 1 млн евро.

В течение 2020 года по договорам коллективного страхования было зафиксировано более 20 обращений по событиям, связанным с заболеванием COVID-19. Из которых половина – по причине смерти, оставшиеся 50% – по поводу временной утраты трудоспособности и госпитализации по причине COVID-19. Общая сумма возмещения превысила 96,5 млн рублей.

«Мы всегда выполняем свои обязательства и находим индивидуальное решение для каждого клиента, независимо от того, был ли он застрахован по договору индивидуального или коллективного страхования. Нашим страхователям гарантируется финансовая безопасность и полная страховая защита с учетом их индивидуальных потребностей», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».