Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

Владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь», рассказал о развитии рынка накопительного страхования жизни, причинах возросшей популярности этих продуктов и факторах, сдерживающих темпы их проникновения

— Владимир, такой продукт, как инвестиционное страхование жизни, в этом году демонстрирует падение темпов роста собираемых премий и довольно часто становится объектом критики. Насколько она, на ваш взгляд, оправдана?

— Критика — это всегда хорошо. Это позволяет любому производителю любого продукта быть в тонусе и искать решения для его модернизации. Но отмечу, что в случае с ИСЖ можно говорить о корректировке рынка ИСЖ в сторону накопительных видов в связи с изменением клиентского поведения и претензиями по мисселингу в основном в массовом сегменте, а не в связи с качеством самого продукта. Очевидно, что этот продукт должны покупать только те люди, которым он нужен. Критика ИСЖ исходит от массового сегмента клиентов, в то время как в сегментах private или affluent клиенты понимают этот продукт и удовлетворены им. Почему? Во-первых, это финансово более грамотные клиенты, которые могут разобраться в продукте. Во-вторых, банки дорожат подобной клиентской базой и готовы подробно рассказывать обо всех преимуществах и недостатках ИСЖ, тратя на это столько времени, сколько необходимо. В массовом же сегменте на одного клиента выделяется 5–10 минут, и главная задача — совершить продажу.

Именно поэтому Банк России и хочет распространить стандарты продаж подобных продуктов не только на самих страховщиков, но и на партнерские каналы продаж, главным из которых в случае с ИСЖ выступают банки.

Но если сопоставить количество жалоб по ИСЖ и, например, по ОСАГО, то мы увидим, что их количество несопоставимо. Исходя из этого я делаю для себя вывод, что, хотя проблема мисселинга действительно существует, ее масштабы не оказывают давления на рынок ИСЖ.

— Вы упомянули о желании ЦБ распространить стандарты продаж на банки. Но ведь и страховое сообщество в лице ВСС, и регулятор — Банк России — уже приняли для решения этой проблемы cтандарты, регламентирующие продажи ИСЖ.

— Да, cтандарты ВСС были приняты еще в июле прошлого года с обязательным их исполнением с 23 января этого года. Что касается cтандартов регулятора, то они вступили в силу с 1 апреля этого года, при том что приняты были только 23 марта 2019-го. Хотел бы обратить внимание на то, что и страховщики, и банки смогли в кратчайшие сроки — буквально за неделю — ввести их в практику. Но подчеркну, что и cтандарты ВСС, и cтандарты регулятора направлены именно на страховщиков как на «продуктовые фабрики». Поэтому для полного решения проблемы мисселинга необходимо, чтобы аналогичные требования предъявлялись и к банковскому сообществу как к основному каналу продаж. Тогда и наступит та «зрелость» продукта, о которой недавно говорил первый зампред Банка России Сергей Швецов.

— Клиенты переключили свое внимание, если судить по динамике продаж, на продукты накопительного страхования жизни (НСЖ). Чем вы объясняете возросший интерес клиентов к этим продуктам?

— Если посмотреть на историю рынка страхования жизни, то с чего все начиналось? Со страхования «кредитки», сопровождающего выдачу кредита. Простой продукт, который банковское сообщество взяло на вооружение. Накопительные виды страхования не имели такой популярности из-за специфики нашей культуры — для потребителя странно отдать деньги сегодня (или ежегодно платить некую сумму), а почувствовать результат продукта через 15–20 лет. Здесь я, кстати, должен отметить и ту роль, которую сыграло ИСЖ. Оно помогло банкам понять, в каком направлении двигаться, научило их продавать не только банкострахование, но и околобанковские продукты.

— На ошибках учатся?

— Не совсем так, это эволюционное развитие рынка, которое и приводит к популяризации НСЖ. Например, страховщики увидели, что, пользуясь ИСЖ, клиенты «чувствуют продукт», наблюдая в приложении или в личном кабинете за динамикой доходности тех или иных инвестиционных инструментов, которые они выбрали. Поэтому по аналогии с ИСЖ накопительные продукты стали «обрастать» сервисными функциями, чтобы клиенты чувствовали продукт на всем протяжении пользования им. Это понравилось потребителям, а банкам стало проще его продавать.

Критика ИСЖ исходит от массового сегмента клиентов, в то время как в сегментах private или affluent клиенты понимают этот продукт и удовлетворены им.

В свою очередь, учатся и страховщики. Пройдя через этапы развития продуктов ИСЖ и НСЖ, мы уже готовы предлагать клиентам такие разновидности продуктов (на базе накопительного страхования), которые будут сопровождать их на протяжении всей жизни. Например, семья планирует ребенка. Значит, здесь необходимы услуги по ведению беременности, родам, а в случае каких-то патологий — процедуры ЭКО. Далее ребенок будет обучаться в школе, вузе, что также потребует расходов. Вступление во взрослую жизнь (своя квартира или дом), а потом и то, что мы называем активным отдыхом (мало кому нравится слово пенсия) и к чему также лучше готовиться заранее в финансовом плане.

Но начинать сразу с подобных продуктов мы не могли. Ни потребитель, ни каналы продаж, ни сами страховщики не были к этому готовы. Теперь же накопительное страхование как база для любых других продуктов, на мой взгляд, имеет ключевое значение. В нем можно комбинировать и доходную часть (элемент ИСЖ), и сервисные составляющие. Это дает возможность человеку не просто пользоваться этим продуктом, но и жить в нем, планируя свою жизнь и расходы на годы вперед.

Кстати, в этом ответ тем суеверным людям, которые считают, что если приобрести полис страхования жизни, то с ними сразу что-то случится. При этом, замечу, они спокойно передвигаются на машинах, застрахованных по ОСАГО и автокаско, и это их не смущает. Сервисные составляющие в продуктах НСЖ позволяют пользоваться ими сразу, а не тогда, когда произойдет страховой случай. Например, раз в два года проходить медицинский чек-ап, пользоваться юридическими услугами или консьерж-сервисами. То есть уходит неприятная для восприятия связка, что страхование жизни нужно только в сложных жизненных ситуациях или при проблемах со здоровьем.

— Проникновение НСЖ в России в настоящий момент составляет около 1%, при том что в развитых экономиках этот показатель варьирует от 70 до 80% или даже выше. Можно ли при помощи упомянутых вами программ добиться значительного роста проникновения этих продуктов на нашем рынке?

— НСЖ растет достаточно динамично. Если по итогам 2014 года объем рынка составлял около 24 млрд рублей, то к началу 2019 года он вырос до 67 млрд. За первое полугодие этого года объем премий в этом сегменте вырос на 56% (год к году). В абсолютном значении это около 44млрд рублей. Поскольку третий и четвертый кварталы, как правило, дают некоторое ускорение в продажах, можно предположить, что в 2019 году рынок выйдет на 85–90 млрд рублей собранных премий. Если не случится ничего непредвиденного, то к 2022 году объем рынка накопительного страхования составит 190–200 млрд рублей.

— Существуют ли факторы, которые могут негативно повлиять на эти прогнозы?

— Если не учитывать трудно прогнозируемые макроэкономические факторы, такие как курс рубля или инфляция, которые имеют непосредственное влияние на зарплаты людей, то большую роль могут сыграть законодательные инициативы. Во-первых, рост цифрового канала продаж сдерживается существующими ограничениями по максимальной сумме полиса, который может быть реализован через него. Сейчас этот предел составляет 15 тыс. рублей, что ограничивает возможности проникновения продуктов накопительного страхования в удаленные районы.

Если по итогам 2014 года объем рынка НСЖ составлял около 24 млрд рублей, то к началу 2019 года он вырос до 67 млрд.

Вторая тема — это налоговый вычет по таким продуктам, где база не превышает 120 тыс. рублей. То есть вернуть можно не более 15,6 тыс. рублей в год. Безусловно, большое количество людей получают зарплаты 23–30 тыс. рублей, но существующего налогового вычета мало для того, чтобы рассматривать его в качестве реального стимула к использованию НСЖ.

Наконец, сейчас активно обсуждается законопроект по категоризации инвесторов. Прогнозы тут строить сложно, поскольку ситуация постоянно меняется, документ еще корректируется. Но НСЖ в законопроекте упоминается, есть риск того, что оно будет доступно только квалифицированным инвесторам. На мой взгляд, это будет ошибочным решением. Я считаю, что подобные ограничения необходимо вводить только в тех финансовых продуктах, в которых не существует гарантий возврата капитала.

И последнее. НСЖ в настоящий момент — это рынок социально важных продуктов, важных с точки зрения финансовой защищенности каждой семьи, важных для экономики страны, но требующих усилий по их популяризации. На этот рынок оказывают давление внешняя среда, законодательство, уровень доверия к финансовым институтам. Популяризация накопительных продуктов может привести к осознанию значимости подобных продуктов и вывести их на новый качественный уровень для клиентов. А пока люди продолжают активно искать на рынке низкие цены на страхование своих железных коней.

https://bosfera.ru/bo/strahovanie-zhizni-nuzhno-ne-tolko-v-slozhnyh-zhiznennyh-situaciyah

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и лидер кондитерской отрасли ЗАО «Ферреро Руссия» пролонгировали договор коллективного страхования с объемом покрытия более 2 млрд рублей сроком на три года. Страховой защитой от несчастных случаев и болезней обеспечены более чем 900 сотрудников компании. Обновленный договор страхования расширяет программу в части покрытия по ряду рисков, предусматривает широкое наполнение и действует круглосуточно по всему миру.

«Корпоративное страхование занимает отдельную нишу в бизнесе компании, позволяя обеспечивать защиту жизни и здоровья сотрудников, а также развивать культуру социальной ответственности бизнеса. С компанией «Ферреро Руссия» мы успешно сотрудничаем несколько лет. Пролонгация договора и расширение программы страхования – лучший показатель лояльности клиента и стимул двигаться дальше, развивая и совершенствуя продукты коллективного страхования», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Группа Ferrero является одним из лидеров мирового рынка кондитерской отрасли с консолидированным оборотом 10,7 млрд евро, имеет 25 производственных предприятия по всему миру. Более 40 тысяч сотрудников в 55 странах работают в компаниях Группы. Продукция Ferrero продается более чем в 170 странах.

По результатам опроса Reputation Institute 2019 Ferrero заняла 19-ую строчку в рейтинге Global RepTrak® 100, что ставит Ferrero на первое место среди производителей продуктов питания в списке 100 наиболее уважаемых компаний в мире.

Уже более двадцати лет деятельность компании прочно связана с Россией. На российский рынок Группа Ferrero вышла в 1995 году. За годы присутствия в России Ferrero успешно прошла все ступени развития от небольшого представительства до крупной компании с развитой дистрибьюторской сетью и собственным производством во Владимирской области. В настоящий момент на российском рынке представлены все основные бренды Ferrero.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Ценность высшего образования с годами только растет, как и его стоимость. В России его можно получить на бюджетной и коммерческой основе, однако поступить на бюджет удается далеко не всем, поэтому родителям стоит задуматься о способах накопления на учебу детей как можно раньше — это расширит выбор доступных университетов и не сильно ударит по кошельку. Финансовые компании, опрошенные агентством «Прайм», предлагают для этого различные инструменты: от вкладов и кредитов до относительно нового для отечественного рынка продукта – накопительного страхования жизни.

Родителям также необходимо задуматься, в какой валюте копить — в рублях, либо диверсифицировать инвестиционный портфель и добавить в него зарубежные инструменты с доходностью в иностранной валюте. Последний, но немаловажный пункт финансового плана — стоимость обучения в текущих ценах.

«Оптимальным способом будет откладывать 10% от регулярного дохода ежемесячно. Данная сумма будет не так заметна для бюджета и при этом позволит сформировать капитал, достаточный для реализации поставленных целей», — советует руководитель отдела управления банковским страхованием и инвестиционными продуктами Райффайзенбанка Роман Карандин.

Кредит подешевле

Наиболее понятный инструмент — это льготный банковский кредит, однако в рамках госпрограммы специальные ставки предлагает пока только крупнейший на российском финансовом рынке игрок — Сбербанк. Соответствующее соглашение с министерством науки и высшего образования России было подписано в начале августа. Кредитная организация ожидает, что такие кредиты будут пользоваться спросом, и планирует выдавать в год около 7,5 тысячи ссуд. На текущий момент ставка по льготному кредиту не превышает 9% годовых. Пока выдачи находятся в рамках плана.

Образовательный кредит имеет очевидные плюсы: платежи на весь период обучения действительно низкие, а период погашения составляет 10 лет. Вряд ли кто-нибудь из родственников согласится занять деньги на такой долгий срок, уверены эксперты банка.

На сегодняшний день Сбербанк наблюдает спрос на обучение не только в дорогостоящих вузах, но и в гораздо более доступных, что, в свою очередь, отразилось на размере средней суммы кредита: она составляет 115 тысяч рублей. Фактический уровень просрочки по образовательным кредитам при этом невысокий, отметили в кредитной организации.

«Стоит учитывать, что срок вызревания просрочки по телу кредита существенно больше стандартных потребительских кредитов. Однако даже незначительные просрочки платежей, допущенные в течение льготного периода, влияют на кредитную репутацию клиента и ограничивает выдачу очередных платежей за обучение», — в то же время предостерегает Сбербанк.

Накопительное страхование

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это особый вид страхования, с помощью которого можно застраховать жизнь и здоровье, а также скопить конкретную сумму к определенному времени. Портрет типичного россиянина, который откладывает на высшее образование детей таким способом, выглядит примерно так — это москвичка в возрасте 38 лет, оформившая договор накопительного страхования жизни, чтобы скопить 250-300 тысяч рублей за 6-10 лет.

Именно мамы чаще всего задумываются о финансировании учебы своих чад: по данным компании «Сбербанк страхование жизни», 72% договоров для таких целей заключили женщины, и лишь 28% — мужчины.

Откладывать на учебу по договорам НСЖ начинают совсем молодые родители: 5% клиентов компании «Сбербанк страхование жизни» еще не исполнилось 25 лет. Большинство (84%) хочет накопить 250–350 тысяч рублей. 6% клиентов — 350–450 тысяч рублей, еще 6% — 450–550 тысяч рублей. Около 1600 договоров заключены для того, чтобы накопить на образование от 650 тысяч до 1 миллиона рублей. Активнее всего такие программы оформляют родители из Москвы. Средний ежемесячный взнос по программе детского накопительного страхования составляет около 3 тысяч рублей.

Преимущество договоров НСЖ — в различных льготах по НДФЛ: налогооблагаемая база снижается на ставку рефинансирования ЦБ, а страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

Также такие договоры предусматривают получение социального налогового вычета (возврат НДФЛ в сумме 15600 рублей в год), юридическую неприкосновенность средств, участие в инвестиционной деятельности страховщика (дополнительный доход) и налоговые льготы при выплате начисленного дохода, напомнил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Помимо Сбербанка, аналогичные продукты предлагают своим клиентам также Росбанк и Райффайзенбанк. В Росбанке размер страхового взноса составляет от 50 до до 700 тысяч рублей в год. По желанию клиента можно подключить автоматическое списание ежегодного взноса с текущего счета.

Целевые программы Райффайзенбанка подразумевают как единовременную выплату к сроку, например, на оплату учебы в вузе, так и рассроченные выплаты — аналог стипендии. Кроме того, клиент может выбрать опции освобождения от уплаты очередного взноса и двойную выплату в момент наступления риска и по окончанию срока программы.

Копим с помощью страховщика

В западных странах подавляющее большинство семей использует накопительное страхование жизни для реализации крупных финансовых планов, в том числе для оплаты качественного высшего образования детей, отмечает генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

В России популярность этих программ стремительно растет, но поскольку рынок страхования жизни начал формироваться менее 20 лет назад, уровень проникновения и сейчас остается низким. Всего 1-2% российских семей сегодня охвачены накопительным страхованием жизни, поэтому потенциал для роста огромный, отмечает эксперт.

Одно из основных условий договора классического накопительного страхования жизни – это регулярность внесения взносов, что делает инструмент подходящим для семей, у которых пока нет крупных накоплений, но которые как раз намерены их сформировать, особенно в долгосрочной перспективе, отметила директор по маркет-менеджменту, член правления СК «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова.

«Размер страховой суммы обычно зависит от желаемой суммы накоплений. Если мы говорим об образовании ребенка, рекомендуется закладывать ежегодное удорожание стоимости обучения на уровне 5% в год в соответствии с уровнем инфляции, и уже от этих цифр рассчитывать желаемую сумму накоплений и размер регулярного взноса. Минимальная сумма взноса может начинаться уже от 1,5 тысячи рублей в месяц», — подсчитала Белова.

Помимо льгот по НДФЛ, еще одно преимущество НСЖ – это адресность передачи капитала: выгодоприобретатели по договору прописаны в полисе и только они могут претендовать на получение выплаты. Кроме того, средства, вложенные в программу страхования, не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода.

Эти преимущества в совокупности делает НСЖ довольно привлекательным инструментом для финансирования учебы, говорит Черников из «Ингосстрах-Жизнь»: ежемесячные взносы клиентов составляют порядка 16 тысяч рублей, при среднем сроке накоплений в 10 лет люди стремятся сформировать сумму в размере около 1,9 миллиона рублей.

В «Капитал Лайф Страхование Жизни» НСЖ показало максимальный рост среди всех рыночных направлений – этот сегмент вырос на 54% в первом полугодии по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Несовершеннолетние дети есть у более 51% клиентов компании, и они используют НСЖ в том числе для формирования капитала на их будущее образование.

По данным страховщика, треть от всех накопительных договоров – 205 тысяч полисов — оформлено по детским программам НСЖ. Из них более 30% ориентировано на накопление средств на будущее образование ребенка.

Вклады и облигации

Образование ребенка – одна из приоритетных жизненных целей, поэтому следует избегать агрессивных инструментов с высоким уровнем риска потерь, особенно если срок накоплений не слишком велик, советует инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Аналитик рекомендует отдавать предпочтение инструментам с фиксированной либо хорошо прогнозируемой доходностью, таким как вклады или облигации. При этом с депозитами следует проявлять осторожность: на длинном горизонте за счет инфляции их доходность минимальная.

Что касается кредитования, при текущем уровне ставок это не самый эффективный способ при наличии возможности использовать собственный капитал, считает Бахтин. По его мнению, к кредитным ресурсам имеет смысл прибегать, когда нет другой возможности оплатить обучение детей.

«Здесь возникают традиционные риски – возможное снижение доходов, потери работы или трудоспособности заемщиком и другие, в результате чего семья может просто не справиться с нагрузкой», — пояснил свою точку зрения эксперт.

Кредитные предложения все равно можно изучить – даже если есть достаточно средств для оплаты обучения. Например, если представится возможность воспользоваться льготной программой кредита на образование, то размещение средств в надежные инструменты может дать отдачу выше, чем плата по кредиту. В этом случае логичнее взять кредит, а имеющиеся средства продолжать инвестировать.

http://www.insur-info.ru/press/150824/

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и ООО «Топкон Позишионинг Системс» заключили двухлетний договор по программе коллективного страхования от несчастного случая. Более 200 сотрудников холдинга обеспечены страховой защитой, объем ответственности страховщика свыше 1,3 млрд рублей.

Условиями договора предусмотрено страховое покрытие по рискам: инвалидность, травма, госпитализация, критические заболевания, уход из жизни. Страховое покрытие действует круглосуточно по всему миру.

«С компанией «Топкон Позишионинг Системс» нас связывает многолетнее сотрудничество – компания является нашим клиентом с 2015 года. За последний год «Ингосстрах-Жизнь» урегулировала несколько страховых событий на сумму более 1 млн рублей. Договор пролонгирован на 2 года, программа страхования расширена в части риска критических заболеваний», – комментирует генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «Топкон Позишионинг Системс» – Topcon – всемирно известная международная компания, основанная в Токио. Компания разрабатывает новаторские решения, благодаря которым современный бизнес может работать быстрее и продуктивнее, создавая инфраструктуру и сельское хозяйство по схемам устойчивого развития. В Москве у компании располагается Центр Технологических Разработок (Topcon Technology Center). Более 200 инженеров московского офиса разрабатывают системы автоматического вождения для сельскохозяйственных тракторов и комбайнов, системы автоматического управления строительной и дорожной техник, геодезические GNSS приемники и их элементы, выпускают пользовательское программное обеспечение для организации и проведения геодезических работ, а также ведут научную работу в сфере высокоточного GNSS позиционирования и систем автоматического управления.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Сотрудникам страховщика жизни нужно уметь создавать комфортную для клиента атмосферу. Именно поэтому кроме новых продуктов и цифровизации важно развитие человеческого капитала и качества работы персонала.

В настоящее время рынок страхования активно меняется под воздействием технологического прогресса, инноваций – внедряются чат-боты, применяется искусственный интеллект, все процессы от продажи до урегулирования и выплаты убытков переходят в онлайн. Происходят изменения и в демографии – миллениалы и поколение Z имеют другие привычки, потребности. Держать руку на пульсе и внедрять последние лучшие практики помогает персонал. Создаются новые подразделения, особое внимание уделяется развитию инфраструктуры, привлекаются новые специалисты. От сотрудников зависит то, какой будет компания, какие страховые продукты она будет продавать, а главное, как и кому.

Люди и их способности – наиболее ценные ресурсы каждой компании. Работа HR, как связующего подразделения всей компании, направлена как раз на развитие человеческого потенциала и превращения его в инвестиции для страховщика. Именно сотрудники формируют стратегию и предпринимают действия по ее реализации, IT-систему, позиционируют бренд компании на рынке. Например, для IT-специалиста считается сомнительным карьерным достижением работа в финансовой сфере: роль HR при этом правильно донести цель и миссию компании, показать, что в нашей сфере много свободы и творчества, есть возможность «с нуля» самому запускать все процессы.

Другая проблема, которая может быть у страховой компании – низкая лояльность к бренду. В этом случае HR департаменту важно сделать так, чтобы менеджеры были вдохновлены своей работой и делились этим с клиентами, находили нужные слова поддержки и предлагали верные страховые решения. Это очень важная задача. У нас в компании все начинается с миссии, каждый сотрудник знает, что мы предоставляем качественные страховые решения для защиты самого ценного, что есть у каждого из нас – жизни и здоровья. Нашей компании очень повезло: лояльность и приверженность бренду «Ингосстрах» высокая как у клиентов, так и у сотрудников.

Особенность каждой страховой компании – наличие специфических профессий, таких как: андеррайтер, актуарий, специалист по урегулированию убытков, страховой юрист. Привлечь квалифицированного специалиста непросто и еще сложнее обеспечивать его профессиональное развитие на наивысшем уровне. Способствовать улучшению качества жизни сотрудника – это именно то, над чем мы постоянно работаем и что совершенствуем. Высокие рейтинги привлекательности работодателя – тому подтверждение. Недавно мы привлекали консультантов Аналитического агентства БизнесДром и Национального рейтингового агентства к оценке себя «глазами» сотрудника – в результате получили наивысшие рейтинги А.hr и Emp1 соответственно. Но, безусловно, нет предела совершенству, нам есть еще над чем работать и что улучшать.

Важную роль играет система мотивации, способствующая развитию у сотрудников креативного подхода к решению стратегических и тактических задач. Эффективный подбор, обучение и правильно выстроенная система мотивации позволяют нам работать над снижением коэффициента текучести кадров (отношение числа уволенных работников к среднесписочной численности). Есть практика премирования сотрудников: величина премии к объему и качеству выполнения задач. Более того, мы открыты к инициативам и предложениям. Каждый сотрудник может поделиться своими мыслями по созданию нового страхового решения.

Для каждой компании человеческий капитал не менее, а иногда даже более важен, чем финансовый. Грамотная кадровая политика, система поощрения и стимулирования профессионального роста сотрудников помогла нам создать команду высококвалифицированных специалистов, которая успешно справляется с самыми сложными бизнес-задачами, оперативно и грамотно реагирует на самые сложные вызовы.

Источник: http://www.asn-news.ru/post/950

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и уральский агрохолдинг«Чебаркульская птица» заключили договор коллективного страхования. Страховой защитой от несчастного случая теперь обеспечено более 2 тысяч сотрудников компании. Объём ответственности страховщика превышает 424 млн руб.

Страховая программа от НС, выбранная руководством агрохолдинга, предусматривает страховое покрытие по трем основным рискам: травма, инвалидность, уход из жизни и действует круглосуточно по всему миру.

«Ингосстрах-Жизнь» – страховая компания, выступающая за расширение социального пакета для сотрудников. Мы разрабатываем и постоянно совершенствуем страховые программы, направленные на защиту персонала, и поддерживаем работодателей, проявляющих заботу о здоровье и благополучии сотрудников», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» заключила договор коллективного страхования от несчастного случая с крупнейшим в России производителем мясной продукции – Группой «Черкизово».

<Страховой защитой обеспечено более 5,5 тыс. сотрудников Группы. Объем ответственности страховщика составляет более 9 млрд рублей.

Условиями договора предусмотрено страховое покрытие по рискам: инвалидность, травма, госпитализация, критические заболевания, уход из жизни, а также дополнительная программа страхования от инфекционных заболеваний.

«Корпоративные программы коллективного страхования – выбор ответственных работодателей. Востребованность коллективных программ страхования от несчастного случая постоянно растет, сегодня их могут позволить себе не только мегакорпорации, но также средний и малый бизнес», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Группа «Черкизово» – крупнейший в России производитель мясной продукции. Группа входит в тройку лидеров на рынках куриного мяса, свинины и продуктов мясопереработки. Группа «Черкизово» включает в себя 9 птицеводческих комплексов полного цикла, 16 современных свинокомплексов, 8 мясоперерабатывающих предприятий, а также 9 комбикормовых заводов и более 287 тысяч га сельскохозяйственных земель. В 2018 году Группа «Черкизово» произвела около 1 млн тонн мясной продукции. Консолидированная выручка компании по итогам 2018 года составила 102,6 млрд рублей. Среди брендов группы – «Черкизово», «Петелинка», «Куриное царство», «Пава-Пава».

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Интервью генерального директора «Ингосстрах-Жизнь» Владимира Черникова на сайте banki.ru

Ссылка на интервью - https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10900159

О смене драйвера на российском рынке страхования жизни и новых комбинированных страховых продуктах, делающих возможным «бесплатное» страхование, рассказал Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» в журнале «Банковское обозрение»

Ссылка на источник - https://bosfera.ru/bo/nszh-sochetaet-v-sebe-strahovanie-i-investicii

Проблема нехватки «длинных денег» – одна из основных застарелых бед российской экономики. Однако ситуация может улучшиться, в первую очередь из-за изменений экономической модели граждан. Это заметно по росту популярности долгосрочных полисов накопительного страхования жизни.

Проблема отсутствия в экономике длинных денег давно беспокоит и власти, и бизнес, и финансовые институты. Предприниматели не готовы браться за долгосрочные инвестиционные проекты, а банки – предоставлять «длинные» кредиты реальному сектору. Руководство Банка России и Минфина регулярно поднимают вопрос о развитии механизмов, способствующих появлению таких денег в экономике, ведь за последние годы в стране, наконец-то появились определенные условия. Для этого, в первую очередь, нужна низкая инфляция, поскольку при высокой и бизнес, и население отказываются строить финансовые планы более, чем на год вперёд. Банку России удалось в целом решить эту проблему – в 2016, в 2017 и 2018 годах рост цен не превысил 5,6%, а в 2017 году, впервые в истории современной России, опустился до отметки в 2,52%. Банку России в последние годы практически удаётся удерживать цены в пределах озвученного им же самим ориентира – 4%.

Усмирение инфляции запустило уникальные для нашего финансового рынка процессы. Например, из-за этого начали падать ставки по депозитам, и вкладчики стали искать бо́льшую доходность, при сопоставимом уровне риска, в новых для себя инструментах – биржевых ценных бумагах. Популярность получил, например, такой инструмент, как индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), дающий налоговые преференции на горизонте трёх лет.

То есть условия для долгосрочных накоплений, наконец, созданы – это низкая инфляция и относительная, если не считать регулярных девальваций рубля, макроэкономическая стабильность. Одновременно инициированная властями пенсионная реформа заставила людей трезво взглянуть на вопросы собственного пенсионного обеспечения. Особенно на фоне того, что в стране вот уже пять лет реальные доходы населения падают, а значит, что возможности накопить на пенсию снижаются.

Учитывая всё вышесказанное, всплеск интереса к инвестиционным страховым продуктам, в частности к накопительному страхованию жизни (НСЖ) вовсе не случаен. Доля НСЖ в абсолютных цифрах в общей сумме премий, собранных страховщиками, остаётся пока ещё небольшой, но динамика по этому продукту вселяет оптимизм. Ведь это, ни много ни мало, та самая смена экономической поведенческой модели потребителей. Люди стали меньше бояться приобретать длинные страховые полисы, их срочность растёт и это не одноразовое событие.

Так, например, доля взносов по НСЖ на срок от 5 до 10 лет в совокупном объёме премий по смешанному страхованию жизни за 1-е полугодие 2018-го относительно 1-го полугодия 2017-го достигла 36%, а доля краткосрочных полисов, напротив, снизилась. Это неопровержимое свидетельство тому, что клиенты начинают строить свои финансовые планы на всё более дальнюю перспективу. Помимо «пенсионных» целей, клиенты всё чаще выбирают НСЖ для того, чтобы накопить на образование детей или на покупку квартиры (частного дома).

Выбор в пользу таких страховых продуктов продиктован и тем, что многие начинают задумываться над вопросом передачи состояния по наследству. В отличие от классического наследства, в случае с НСЖ, наследники получают завещанное в течение 2-х недель (а не шести месяцев), а кроме того, денежные средства можно завещать определённым людям. Выбор в пользу НСЖ может быть продиктован и стремлением обезопасить свои капиталы: взносы не подлежат разделу имущества в случае развода, их нельзя изъять в рамках исполнительного производства, а также арестовать. Другим выгодным преимуществом НСЖ в сравнении с вкладом являются налоговые льготы. Страхователь имеет право получить налоговый вычет в размере 13% ежегодно с суммы, не превышающей 120 тысяч рублей.

Однако в последнее время НСЖ становится привлекательным не только за счёт своих «защитных» достоинств. НСЖ помогает накапливать, поскольку дисциплинирует: в случае досрочного расторжения полиса клиент получает свои взносы, за вычетом выкупных сумм. Вместе с тем, страховщики постоянно расширяют продуктовую линейку – делают страховые продукты наиболее персонализированными. Речь идёт о так называемом конструкторе НСЖ, и включении в него нужных именно вам опций, сроков, рисков.

Но, конечно же, НСЖ нельзя рассматривать как альтернативу банковским депозитам. Из приведённой выше статистики видно, что люди стали чаще приобретать полисы «по назначению»: чтобы накопить на старость, чтобы передать наследство, чтобы застраховать себя и своих близких от возможных форс-мажоров. Именно так и появляется культура страхования – тогда, когда страховые полисы начинают «удлиняться». С ростом популярности накопительных, пенсионных и долгосрочных страховых программ, в экономике появляются так необходимые для её роста институты и механизмы формирования «длинных» денег. Опыт развитых рынков показывает, что именно резервы страховых компаний и пенсионных фондов являются финансовой базой для многих инвестиционных проектов. Поэтому смена поведенческой модели, пускай пока не слишком кардинальная, воспринимается как знаковое событие. Хочется надеяться, что у наших граждан сохранится стимул к поддержанию этой модели, чему должны способствовать как сами страховщики, так и государство.

Владимир Черников
Генеральный директор

Источник: http://www.insur-info.ru/press/144802/