Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

ООО «Ингосстрах-Жизнь» объявила инвестиционный доход по полисам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования за 2018 год в размере:

- 7,2% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;

- 3,4% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;

- 2% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.

- Для начала общий вопрос о динамике рынка страхования жизни в этом году. Понятно (из статистики рынка), что основной прирост произошел за счет инвестиционного страхования жизни; как росли другие «жизненные» продукты?

В настоящий момент можно ожидать, что по итогам 2018 года страховщики жизни заключат договоров СЖ на сумму, близкую к 480 млн рублей. Мало кто мог предположить такие результаты еще 5 лет назад. В настоящий момент страхование жизни остается главным и самым быстрорастущим сегментом на страховом рынке России.

Порядка 60% от этой суммы придется на продукты инвестиционного страхования, что повторяет ситуацию 2017 года, да и в целом можно утверждать, что структура сборов будет похожа на структуру прошлого года. Это говорит о том, что рынок начинает стабилизироваться, и его рост поддерживается не только ИСЖ.

- Какие тенденции этого года вы бы выделили в качестве основных, влияющих на рынок, определяющих его картину в этом году?

Я бы выделил две основные тенденции этого года:

Во-первых, это активное развитие продуктов с дополнительными сервисами. Например, телемедицина, которая ещё пару лет назад казалась чем-то далеким и непонятным, активно входит как в страховую отрасль, так и в жизнь клиентов. Практически все страховщики из топ-10 имеют в своем пуле продукт, зачастую накопительный, с данным сервисом. Сервис телемедицины позволяет клиенту обращаться к продукту накопительного страхования жизни регулярно, видя его ценность буквально каждый день, а не только при страховом случае. Это должно повысить как удовлетворенность клиентов, так и уровень пролонгации данных продуктов.

Также к медицинским сервисам, которые активно дополняют продукты НСЖ можно отнести, например, чек-апы или второе медицинское мнение по сложным диагнозам. В дальнейшем будут развиваться такие сервисы как доставка лекарств, вызов врача на дом, консультации по здоровому питанию, возможно, сбор, хранение и расшифровка результатов медицинских анализов.

Ещё один из сервисов, прочно вошедший в инструментарий страховщиков жизни – сервис по администрированию налоговых вычетов по данным договорам. Клиентам интересно возвращать до 13% от взносов по накопительной программе, но зачастую они плохо представляют механизм возврата и, в большинстве своем, предпочитают в этом не разбираться. Данный сервис должен помочь клиентам в получении вычета, что опять же ведет к более высокой удовлетворенности клиентов продуктом.

Также есть сервисы для детских продуктов, которые помогают родителям в развитии ребенка и подборе ему оптимального учебного заведения. Это отлично «ложится» в детские накопительные продукты, которые зачастую открываются как раз для накоплений на образование детям.

Это только те сервисы, которые уже сегодня активно предлагаются в страховых компаниях. Тренд развития рынка понятен, все больше продуктов и сервисов будет предлагаться клиентам, не просто предоставляя им механизм накоплений, а максимально комплексно закрывая потребности, создавая целую экосистему вокруг страховых продуктов.

Вторая тенденция – это деятельность по стандартизации и повышению прозрачности отрасли. Много уже говорилось о стандартах, которые были приняты в отношении отрасли страхования жизни как на уровне Всероссийского союза страховщиков, так и на уровне Центробанка. В очередной раз хочу отметить, что, на мой взгляд, это важная и правильная работа, которая должна повысить прозрачность и качество сервисов, продуктов и процессов для клиента, а значит увеличить их удовлетворенность на всем процессе долгосрочных отношений со страховой компанией. При этом все требования и изменения должны быть продуманы, взвешены и сбалансированы, только тогда они помогут сформировать такую систему отношений, при которой информированные, финансово грамотные клиенты будут покупать именно те продукты, которые отвечают их потребностями, будут хорошо понимать, какие именно преимущества им даёт этот продукт, и тогда их ожидания будут оправданы.

- Как сказалось на страховых продуктах объявленное повышение пенсионного возраста? Фиксируете ли вы увеличение запросов клиентов на инструменты долгосрочного накопительного страхования, пенсионного страхования?

В настоящий момент не отмечаем взрывного роста на накопительные продукты. Это вызвано несколькими причинами:

• Люди зачастую не знают об инструментах альтернативного формирования пенсии, полагаясь в этом вопросе исключительно на государство, либо возможность, например, приобретения и сдачи в аренду второго объекта недвижимости. Тем не менее нельзя не отметить, что в последнее время интереса к поиску надежных финансовых инструментов стало больше.
• Пока ещё в России отсутствует массовая культура накоплений. Скорее, можно отмечать тенденцию к повышенному потреблению. Люди не имеют привычки планировать свой бюджет, ставить долгосрочные и среднесрочные цели, а пенсия – это одна из самых долгосрочных целей. Зачастую об этом начинают задумываться незадолго до выхода на пенсию, и тогда, как правило, уже поздно что-то откладывать и копить. Возможно, развитие системы ИПК (индивидуального пенсионного капитала) подтолкнет людей к тому, чтобы начать планировать свою жизнь вне активной трудовой деятельности уже сейчас.

- В целом, если подводить итоги года применительно к вашей компании, то каких запланированных целей удалось достичь, с какими проблемами пришлось столкнуться?

В целом, год был достаточно непростым с точки зрения макроэкономических показателей. Но при этом в 2018 году Компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжила активно развиваться как в направлении, связанном с продажами и расширением продуктовой линейки с фокусом на накопительные программы страхования «долгой жизни», так и в направлении улучшения сервисов обслуживания клиентов.

В этом году мы продолжили развивать линейку продуктов, связанных с заботой о здоровье, эти продукты уже были отмечены рядом премий. Мы развивали долгосрочное сотрудничество с банками-партнерами и запустили в промышленную эксплуатацию уникальную систему, позволяющую буквально за полчаса конфигурировать продукты для онлайн-продаж. Большое внимание было уделено клиентскому сервису и развитию системы контроля мисселинга, так, в 2018 году, мы запустили сервис велком-колл (сервис приветственных звонков), по дополнительному информированию клиентов о значимых условиях продукта. По итогам работы по улучшению качества сервиса индекс удовлетворенности наших клиентов значительно превысил рыночные показатели.

- Аналитики рынка прогнозируют, что в 2019 году темпы роста страхования жизни замедлятся. Согласны ли вы с этими прогнозами? За счет чего может произойти это «торможение»?

В принципе, данная тенденция отмечается не первый год. Это вызвано, в первую очередь, исчерпанием эффекта малой базы. В абсолютном выражении в этом году рынок прирастет примерно настолько же, насколько и в прошлом, но в относительном отношении темп прироста действительно снизится, так как увеличилась база для расчета.

Я ожидаю, что в следующем году рынок страхования жизни продолжит демонстрировать уверенный рост. В последующие годы многое будет зависеть от того, получат ли доступ страховщики жизни до ИПК и будет ли законодательно закреплено долевое страхование жизни. Два данных направления могут дать рынку страхования жизни ощутимый толчок для дальнейшего уверенного роста.

- Конец года проходит в постоянных дискуссиях о допуске страховщиков жизни к работе с индивидуальным пенсионным капиталом. Вы уже неоднократно высказывали собственную позицию по этому вопросу, поэтому спрошу так: ожидаете ли вы, что страховые компании смогут работать с ИПК с начала запуска этой системы? Станет ли это основным направлением деятельности для страховщиков?

Я рассчитываю, что страховщики жизни будут изначально допущены в систему ИПК и смогут не только подключаться в нее на этапе выплат, но и предоставлять свои продукты и компетенции на этапе формирования пенсионных накоплений. У страховщиков жизни есть положительный опыт управления деньгами, налаженные долгосрочные отношения с каналами дистрибуции данных программ (в первую очередь банками), а также международный опыт, демонстрирующий важность страховщиков жизни в качестве институциональных игроков при формировании пенсионных систем.

Думаю, что страховщики жизни не сконцентрируются исключительно на ИПК и продолжат развивать свои продукты как в направлении целевых накоплений, так и в части медицинских, инвестиционных и защитных продуктов.

https://bosfera.ru/bo/starost-v-radost

«СК «Ингосстрах-Жизнь» подвела итоги инвестиционной деятельности за 2017 год и объявила доходность по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования. По итогам года норма фактической инвестиционной доходности по договорам, заключённым в рублях, составила 7,6% годовых. По договорам, заключённым в долларах и евро, – 3,5% годовых.

«Несмотря на непростую экономическую ситуацию компания «Ингосстрах-Жизнь» из года в год демонстрирует устойчивый рост, обеспечивая своим клиентам высокий уровень надёжности и стабильную доходность по долгосрочным программам. Накопительное страхование позволяет нашим клиентам защитить свои средства и при этом получать доход, значительно превышающий уровень инфляции: 7,6% годовых по накопительным программам страхования против 2,5% инфляции в 2017 году (по данным ЦБ РФ). Благодаря таким показателям доходности НСЖ постепенно становится инструментом не только для накоплений, но и для потенциального заработка. Особым интересом сегодня пользуется пенсионное страхование жизни, что в первую очередь связано с текущими изменениями пенсионной системы», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала официальным страховым партнером 3-го ежегодного «Забега Корпораций 2018», который прошел 4 августа на Гребном канале в Москве. На время проведения мероприятия каждый участник забега был застрахован от травм на сумму 100 000 рублей. Также все участники мероприятия получили 25% скидку на страховую программу с защитой от несчастного случая до конца лета.

«Забег Корпораций» - это масштабное спортивное событие, которое ежегодно собирает на своей площадке сотрудников 40 крупнейших российский и зарубежных компаний. В этом году проект «Забег Корпораций» получил поддержку Москомспорта и был включен в Единый календарный план физкультурных и спортивных мероприятий на 2018 год.

 

4 августа более 4 000 бегунов разных возрастов соревновались между собой на 8 дистанциях. Помимо взрослых забегов, на мероприятии были и дистанции для совсем юных спортсменов: детские забеги и забеги ползунков. Также для гостей мероприятия на площадке работало более 15 зон различных активностей, а на основной сцене выступил хедлайнер «Забега Корпораций» – группа «Моя Мишель».

Компания «Ингосстрах-Жизнь» выступила страховым партнером детского футбольного благотворительного турнира «Кубок Доброты», который проходил 12 июля в Химках. Все участники были застрахованы от травм на время проведения мероприятия.

В благотворительном футбольном турнире «Кубок Доброты – 2018» приняли участие восемь футбольных команд. Семь из них состояли из воспитанников детских социальных учреждений России – детей, оставшихся без попечения родителей и сирот из Москвы, Красноярска, Московской, Ивановской, Калужской, Владимирской, Ярославской областей. Восьмым коллективом выступила команда «Молодые Львы».

Организацию мероприятия второй год подряд берет на себя Благотворительный фонд «Добрые дела», поддержка турнира была оказана Российским футбольным союзом, а также Правительством и Министерством спорта Московской области.

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала официальным страховым партнером юбилейной 35-й «Майской прогулки», которая состоится 20 мая в Екатеринбурге. Каждый зарегистрированный участник мероприятия застрахован на сумму 130 000 рублей от травм, полученных во время прогулки. Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» регулярно оказывает поддержку мероприятиям, направленным на популяризацию здорового образа жизни и активного отдыха, по всей России.

«Майская прогулка» – это спортивное мероприятие, в котором могут принять участие все желающие независимо от возраста и физической подготовки. «Майская прогулка» проводится ежегодно каждое 3 воскресенье мая начиная с 1984 года. Организаторами мероприятия выступают УРФУ им. Б.Н. Ельцина и Федерация спортивного туризма Свердловской области. Цель участников — преодолеть выбранный маршрут любым удобным способом – пешком, на велосипеде или роликах. Прогулка привлекает доступностью и особой мотивацией участников, которые не соревнуются между собой, а вместе проходят выбранный маршрут. Стандартный девиз спортивных соревнований – «Быстрее, выше, сильнее!», а у Майской прогулки – «Испытай себя!».

В рамках мероприятия 15 000 участников прогулки смогут выбрать один из трех вариантов маршрутов по Екатеринбургу: 50 км «Классика», юбилейный маршрут на 35 км, а также маршрут вокруг озера Шарташ на 18 км «Шарташская кругосветка» – для начинающих, детей и пожилых людей. В ходе мероприятия все желающие смогут выполнить норматив Комплекса ГТО «Туристский поход с проверкой туристских навыков».

Подробную информацию о том, что делать, если вы получили травму во время «Майской прогулки», вы найдете на официальном сайте «Ингосстрах-Жизнь».

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» осуществила выплату по риску «Смерть в результате болезни или несчастного случая» в размере 1 000 000 евро по договору коллективного страхования.

«Коллективный договор страхования – это показатель престижа организации. Заключая такой договор, работодатель участвует в жизни сотрудников, не на словах, а на деле принимая на себя социальные обязательства перед сотрудниками и их семьями. Ингосстрах-Жизнь обеспечивает высокий уровень сервиса и производит выплаты по страховым случаям в полном объёме.

Среди наших клиентов ̶ компании, которые ответственно относятся к вопросу социальной защиты сотрудников, поэтому они уделяют большое внимание уровню предоставляемых услуг. Мы выпускаем качественные продукты, рисковое наполнение которых перестраховано в компаниях международного уровня, что обеспечивает финансовую устойчивость клиента.

Рынок корпоративного страхования России переживает не лучшие времена, немногие компании предлагают своим сотрудникам страховую защиту, а тем более такого уровня. Однако уровень жизни сотрудника определяет, в том числе, и успех работодателя, поэтому мы развиваем корпоративное направление – комментирует генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

В 2017 году рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило присвоенный страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» рейтинг надежности на уровне ruAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Контакты для СМИ:

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», (495) 921-32-23 (отдел маркетинга).

СК «Ингосстрах-Жизнь» объявила размер инвестиционного дохода по полисам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования за 2016 год:

• 8,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
• 3,5% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
• 3,5% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.

«Уровень доходности от инвестиций за 2016 год вполне соответствует нашим ожиданиям, поскольку мы ведем консервативную политику в выборе финансовых инструментов при формировании инвестиционного портфеля. Мы рады сообщить нашим клиентам, что и в этом году они получат значительный инвестиционный доход по полисам ДСЖ и пенсионного страхования», - комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

• Доход будет начислен по договорам, действовавшим по состоянию на 31.12.2016 года и с неистекшим сроком страхования на 20.10.2017, а также удовлетворяющим следующим обязательным критериям:
• Договором предусмотрен единовременный взнос, либо договор действовал на 01.01.2016 года при уплате премии в рассрочку;
• На 31.12.2016 года отсутствует задолженность по уплате взносов;
• Срок действия договора не менее 5 лет;
• Договор заключен в соответствии с правилами страхования жизни, правилами пенсионного страхования или правилами страхования жизни с выплатой ренты;
• Дата начала ответственности страховщика для договоров, номинированных в иностранной валюте, наступила до 31.12.2015 года включительно.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Контакты для СМИ:

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», (495) 921-32-23 (отдел маркетинга).