Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Открытие подразделения «Ингосстрах-Жизнь» в городе Владивосток с традиционным перерезанием ленты состоялось 3 октября 2025 года.
В новом представительстве «Ингосстрах Жизнь» доступна вся флагманская линейка продуктов страхования жизни: накопительное страхование жизни с широким рисковым покрытием и гарантированным доходом, пенсионное страхование жизни, страхования жизни от несчастных случаев и болезней, а также коллективное страхование жизни для корпоративных клиентов.
«Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни, системно подтверждает максимальный рейтинг финансовой устойчивости и надежности от Эксперт Ра: ru AAA, а также является лидером на некептивном рынке с долей более 32%.
Компания завоевала доверие своих клиентов максимальной доступностью, прозрачностью и очевидностью продуктового предложения, широкой вариативностью рискового покрытия, а также конкурентной ставкой гарантированного дохода. Программы накопительного страхования жизни от «Ингосстрах-Жизнь» пользуются особым спросом в сегменте консервативных инвесторов, в качестве инструмента 100% защиты капитала и его гарантированного приумножения.
«Компания продолжает устойчивое развитие розничного и корпоративного бизнеса на территории всей страны. Все цели, которые мы ставим перед собой в части расширения зоны регионального присутствия и популяризации программ накопительного страхования жизни, будут обязательно достигнуты. Дальний Восток — стратегически важный и исключительный регион, обеспечивающий рост инвестиционной активности и развития бизнес составляющей. Продукты страхования жизни, в этой связи, как ничто иное, органично вписываются в бизнес процессы, формируя экосистему 100% защиты благосостояния и самого ценного: жизни и здоровья жителей региона», — отметил генеральный директор «Ингосстрах Жизнь» Владимир Владимирович Черников.
Новый офис будет открыт по адресу:
Приморский край, г. Владивосток, ул. Светланская, д. 131б.
Страховые программы в т.ч. доступны для оформления онлайн — на сайте компании и в личном кабинете.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 28.08.2025 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2025 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По итогам ежегодного рейтинга «Топ-1000 российских менеджеров» генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников вошел в ТОП-250 высших руководителей, в четверку лучших топ-менеджеров страховой отрасли и ТОП-1 среди руководителей компаний, с лицензией на страховании жизни принявших участие в рейтинге.
Владимир Черников возглавляет СК «Ингосстрах Жизнь» с 2014 года. Компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков с лицензией на страхование жизни, системно подтверждает максимальный рейтинг финансовой устойчивости и надежности
от Эксперт Ра: ru AAA , является лидером на некэптивном рынке с долей 32,3%.
Основу бизнеса СК «Ингосстрах Жизнь» составляют продукты накопительного страхования жизни, которые характеризуются конкурентными ставками гарантированного дохода, широкой вариативностью рискового покрытия для защиты жизни, здоровья и благополучия клиентов.
22 сентября 2025 года компании исполнилось 22 года профессиональной деятельности на рынке страхования жизни
«Современное страхование жизни оперативно реагирует на изменения рынка и запросы потребителей, оставаясь удобным, понятным и эффективным инструментом, способным решать широкий спектр задач в интересах клиентов. Под защитой «Ингосстрах-Жизнь» находится самое ценное, что есть у человека: здоровье, благополучие семьи и подрастающего поколения. Нет никаких сомнений, дети – главный приоритет и будущее. Обеспечение для них качественного образования, создание условий для самореализации, защиты от непредвиденных обстоятельств, а также наличие стартового капитала для расширения возможностей выбора жизненного пути ребенка, – это те вопросы, с которыми сталкивается каждый родитель. Продукты «Ингосстрах-Жизнь» в полной мере обеспечивают их одновременное решение, выступая в формате экосистемы защиты жизни, здоровья и благосостояния.
Получение достойной оценки в ТОП-1000 - предмет особой ценности, свидетельствующий о корректности выбранного курса.
Страхование жизни больше, чем просто бизнес – это ответственная миссия, направленная на заботу о людях, на проявление искренней человечности и желания помочь в самые важные моменты, когда это особенно необходимо.» – отметил генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 29.05.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Компания объявила дополнительный доход по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования за 2024 год:
- 4% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 2% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 1% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 29.05.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам первого квартала 2025 года компания «Ингосстрах-Жизнь» является лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете с долей на некэптивном рынке в 37,4%. В общем зачете компания закрепилась на 7-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни.
Итоги первого квартала 2025 года показали, что рынок страхования жизни, продолжает демонстрировать значимые позиции на финансовом рынке, предлагая продукты со 100% сохранением капитала и гарантированным доходом. Эти решения в полной мере соответствуют ожиданиям клиентов в части ставки доходности, сроков размещения денежных средств и ключевых преимуществ – защиты жизни и здоровья. По итогам первых трех месяцев 2025 года рост рынка составил +107% год к году. Лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (49,04%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 44%. Доля и объемы накопительного и инвестиционного страхования жизни фактически сравнялись, и могут оцениваться как единое целое в части структуры продукта, а различаться лишь правилами. Совокупно на эти линии бизнеса приходится порядка 93% объема рынка. Таким образом, кредитные и прочие виды страхования жизни, в совокупности составляющие 7% от общего объема, имеют статистически незначимые значения с точки зрения влияния на общую динамику рынка.
Важно отметить, что наравне с динамикой роста рынка страхования жизни в период с 2023 по 2025 год совокупная средняя премия по договорам (НСЖ+ИСЖ) у топ-10 крупнейших страховщиков жизни, заключенных в отчетном периоде, также заметно увеличилась — почти в пять раз. В зависимости от линии бизнеса у ряда представителей этот показатель вырос в десять раз и выше, что всецело подчеркивает усиление интереса к продуктам в сегментах Premium и Private. Становится отчетливо заметно смещение ключевого сегмента потребителей страхования жизни именно в эти категории клиентов. Не исключено, что данный факт является следствием вступления в силу указания ЦБ РФ 5968-У, стандартизирующее линии бизнеса НСЖ и ИСЖ в части внедрения повышающих коэффициентов выплат, требований к договорам с инвестиционной составляющей, в том числе имеющие аннуитетные выплаты.
В тоже время такая динамика трансформации средней страховой премии подтверждает высокий уровень доверия со стороны клиентов к страховщикам и тем современным и адаптивным страховым решениям, которые все больше становятся неотъемлемой частью осознанного финансового планирования.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста, в том числе, в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +73,4% год к году.
«Рынок страхования жизни продолжает устойчивый рост, отражая высокий уровень доверия клиентов. Продукты страхования жизни и их модификации пользуются стабильным спросом, поскольку доказывают свою ценность на практике. Они представляют собой привычный, прозрачный и современный финансовый инструмент. Значительный рост среднего чека, который мы отмечаем в интервале двух лет подтверждает, что ценность продукта очевидна, а его возможности полностью соответствуют ожиданиям клиентов.
Важно отметить, что трансформация коснулась и портрета клиента. Согласно данным действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь» 35% страхователей – это люди до 40 лет. Клиент заметно молодеет, выбирая именно страхование жизни как ключевую часть своей финансовой стратегии.
Современное страхование жизни оперативно реагирует на изменения рынка и запросы потребителя, оставаясь удобным, понятным и эффективным инструментом, способным одновременно решать множество задач в интересах клиентов. Безусловно, существуют и альтернативные классические финансовые инструменты, проверенные временем, но уже неоднократно доказано, что прогресс не стоит на месте. Таким образом, очевидно, что продукт, обладающий бОльшим конкурентным преимуществом, способный оперативно адаптироваться к изменениям, способный решать бОльшее количество задач, при этом оставаясь понятным и прозрачным, будет обеспечивать кратно лучший результат», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Уважаемые клиенты!
1 мая и 9 мая наша страна отмечает государственные праздники:
Праздник Весны и Труда и День Победы.
Обращаем ваше внимание на изменение режима работы:
30 апреля – с 9:00 до 17:00 часов (сокращенный рабочий день на 1 час).
01 мая – 04 мая - выходные дни (01 мая нерабочий праздничный день).
05 – 07 мая – рабочие дни.
08 мая – 11 мая - выходные дни (09 мая – нерабочий праздничный день).
12 мая – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими праздниками!
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Россияне увлеклись накопительным страхованием жизни (НСЖ) - в 2024 году они вложили в него 1,4 трлн рублей, в четыре раза больше, чем годом ранее. В целом сборы по некредитному страхованию жизни в 2024 году достигли рекордных значений за всю историю наблюдений и увеличились в 3,5 раза по сравнению с 2023 годом, до 1,9 трлн рублей, следует из "Обзора ключевых показателей деятельности страховщиков" Банка России.
По данным регулятора, наибольшим спросом среди продуктов НСЖ пользуются консервативные программы с единовременными взносами, доходность которых не зависит от рыночных колебаний. Востребованы полисы с короткими сроками (до года) и фиксированной доходностью, сопоставимой с банковскими депозитами на тот же срок.
Средняя сумма по долгосрочным договорам страхования жизни в прошлом году выросла примерно на треть. А горизонты планирования людей сокращаются. Доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок 5-10 лет снижаются, рассказал генеральный директор "Ингосстрах-Жизнь" Владимир Черников. По его словам, главный запрос людей сегодня - не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам. В компании также отмечают устойчивый рост интереса к страховым накопительным продуктам среди клиентов до 40 лет. По итогам 2024 года их доля составила 35%. "Молодежь активно использует НСЖ как удобный инструмент для управления финансами и достижения как среднесрочных, так и долгосрочных целей", - говорит Владимир Черников. Такой же тренд отмечают и в СК "Росгосстрах Жизнь". За год темпы роста оформленных договоров людьми до 35 лет увеличились в 3 раза, отметил директор по сберегательным продуктам компании Борис Борзунов. "Программы НСЖ помогают накопить необходимую сумму к определенному сроку. А страховка гарантирует, что цель будет достигнута при любых жизненных обстоятельствах: если реализуется предусмотренный договором риск, страховая компания произведет выплату или продолжит делать взносы за человека", - отметил старший вице-президент, руководитель блока "Управление благосостоянием" Сбербанка Руслан Вестеровский.
Проще говоря, если в течение действия договора произойдет страховой случай, страхователь (или его близкие) получит выплату. Ее размер зависит от конкретного продукта и может составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. Страховым случаем в большинстве компаний считаются временная потеря трудоспособности, диагностика опасного заболевания, присвоение инвалидности, смерть.
Если страховой случай до окончания договора не наступит, человек получит вложенные деньги и доход. Он складывается из фиксированной части, инвестиционной составляющей и налогового вычета 13%, предусмотренного для продуктов НСЖ. Например, согласно расчетам финансового маркетплейса "Сравни", по полису сроком на 5 лет с ежегодным взносом 100 тысяч рублей и фиксированной доходностью 15% выплатная сумма составит 640 тысяч рублей. Гарантированный доход - 140 тысяч рублей (75 тысяч - фиксированная доходность, 65 тысяч - налоговый вычет за пять лет). Можно получить и больше за счет инвестиционного дохода - вложений страховщика в разные инструменты. Его размер зависит от результатов инвестиций.
Однако страховщики отмечают, что все-таки основная цель НСЖ - не заработать, а сохранить капитал и обеспечить защиту на случай сложной жизненной ситуации. В программы некоторых компаний входят разнообразные дополнительные опции, например медицинские консультации, чекапы (профилактические медосмотры), госпитализация (в т.ч. за границей) и другие.
Люди стали больше копить. Генеральный директор "Капитал Лайф Страхование Жизни" Евгений Гуревич поделился результатами опроса, согласно которому у 59% россиян есть накопления, а у 46% за последний год сбережения выросли. Больше половины копят на финансовую подушку безопасности, также среди целей отдых, недвижимость и пенсия.
Исследование "СберСтрахования жизни" показало, что каждый второй откладывает деньги регулярно или время от времени, еще 12,6% планируют начать это делать. Самый популярный сберегательный инструмент - вклад в банке. Около 8% выбирают покупку валюты, 5,6% - акции и облигации, 4,4% - программы страхования жизни. Так что потенциал у сегмента, несмотря на рекордный рост, еще большой.
В ЦБ напоминают, что на средства, вложенные в программы страхования жизни, пока не распространяется система гарантирования. В сегменте она заработает с 2027 года и затронет страховую часть договоров инвестиционного, накопительного и долевого страхования жизни. При отзыве у страховой организации лицензии гарантируется исполнение ее обязательств в пределах 2,8 млн руб., а в случае смерти застрахованного - в пределах 10 млн рублей.
Что учесть при покупке накопительного страхования жизни
• Расторгнуть договор раньше срока без потерь не получится.
• Нельзя и пропустить регулярный взнос - в таком случае договор прекратит свое действие.
• Порог входа обычно достаточно высокий, ежегодные взносы - от 100 тыс. рублей.
• При заключении договора нужно четко прояснить, какие случаи признаются страховыми.
• Система гарантирования заработает в сегменте только с 2027 года и будет касаться только страховой части продукта.
• Продукт не подходит тем, чья основная цель - получить высокую доходность.
Опубликовано: Российская газета – Неделя – Федеральный выпуск: №67 (9606)
Сокращение горизонта планирования клиентов привело к рекордному росту страхового рынка
По итогам прошлого года российский страховой рынок показал рекордные темпы роста собранных премий – главным образом за счет сегмента некредитного страхования жизни, где переход на краткосрочные продукты привел к резкому росту оборотов. В 2024 году объем премий российских страховых компаний увеличился почти на две трети относительно 2023 года. Рост в текущем году ожидается более спокойный.
Сегмент non-life
Российский страховой рынок сегодня один из самых быстрорастущих в мире: он проходит этап догоняющего роста, говорит вице-президент "Ренессанс страхования" Алия Валиуллина: "Если в мире в среднем страхование занимает 6-7% от ВВП страны, то у нас – в несколько раз меньше. Однако растут финансовая грамотность, доверие населения к сектору, сама страховая индустрия предлагает все более актуальные и персонифицированные продукты".
По данным Банка России, в 2024 году объем премий российских страховых компаний увеличился почти на две трети относительно 2023 года и опередил рост номинального ВВП. В результате отношение премий к ВВП выросло на 0,6 процентного пункта (п. п.) и достигло 1,9%, а отношение активов страховщиков к ВВП составило 3,2% (+0,2 п. п.).
В страховании ином, чем страхование жизни, основной рост пришелся на ДМС, автострахование и корпоративные виды страхования, отмечают в ЦБ. Из статистики ЦБ следует, что в прошлом году объем премий по ДМС вырос на 29,5%, по автокаско – на 19,5%, по страхованию имущества юрлиц – на 12,6%. При этом увеличение сборов по ДМС, по мнению регулятора, во многом было обусловлено заключением новых договоров по страхованию заемщиков в формате ДМС, а не кредитного страхования жизни, как было ранее. Также вырос объем взносов по страхованию работодателями своих сотрудников, при этом в условиях удорожания программ ДМС на фоне высокой инфляции и роста заработных плат работодатели стремились ограничить увеличение издержек за счет сужения включенного в программы набора рисков.
"Основным сюрпризом стал рост в сегменте ДМС,– говорит бизнес-аналитик Центра аналитики "Росгосстраха" Егор Тимофеев.– Он во многом был связан с переклассификацией части премий из другой учетной группы, и предсказать этого мы не могли. Некоторые другие направления – каско, страхование финансовых рисков, сельхозстрахование и пр.– также превзошли изначальные прогнозы, но динамика большинства направлений была в пределах ожиданий". Наибольшее влияние на страховой рынок, по его мнению, оказали макроэкономические факторы, прежде всего инфляция: рост цен стал основным драйвером для таких направлений, как каско и страхование имущества, общая напряженность экономической ситуации также заметно повлияла на сегменты, связанные с юридическими лицами, например ОСГОП и страхование финансовых рисков.
Рост сегментов автострахования, по мнению ЦБ, объясняется увеличением продаж новых автомобилей, в том числе в лизинг и кредит, когда по требованию банка и лизингодателя машина страхуется по автокаско. Сохраняется также спрос на страхование подержанных автомобилей – в основном на недорогие полисы с франшизами или ограниченным набором рисков, отмечают аналитики Центробанка.
Рынок страхования напрямую зависит от динамики и ситуации на других корневых рынках, таких как авторынок и банковское кредитование, говорит заместитель гендиректора по экономике и финансам Страхового дома ВСК Максим Чернов. Авторынок, по его словам, "показал отличную позитивную динамику" (так же, как сопутствующий рынок автокредитов), общий прирост продаж новых автомобилей в прошлом году составил порядка 40%, при этом почти каждый второй (48,3%) был куплен в кредит. Ситуация же с ипотекой была обратной: отмена массовой льготной ипотеки, влияние высокой ключевой ставки на рыночный сегмент ипотеки – все это более чем на треть (37%) снизило выдачи.
"Как следствие этой разноплановой динамики, прошлый год показал рост в каско и значимое падение в банкостраховании, что было ожидаемо, но потребовало корректировки планов у многих страховщиков, ориентирующихся на банкострахование, их фокусировку на другие каналы продаж и страховые виды",– говорит Максим Чернов. Также он отмечает, что "практически не вырос" сегмент корпоративного имущественного страхования, несмотря на неплохую динамику сегмента страхования строительно-монтажных рисков: на фоне роста количества пожаров на складах, с одной стороны, выросли тарифы, а с другой – повысились требования при принятии таких объектов на страхование.
Что касается стоимости страховых продуктов, то, как следует из статистики ЦБ, средняя премия по полису ДМС за прошлый год выросла на 16,5% (до 21,3 тыс. руб.), по автокаско – на 0,2% (до 30,5 тыс. руб.), по страхованию имущества физлиц – на 4,8% (2,0 тыс. руб.), по ОСАГО – упала на 4,5% (7,5 тыс. руб.)
Максим Чернов и Егор Тимофеев объясняют отсутствие роста средних премий по автострахованию высоким уровнем конкуренции в данном сегменте. "Стоит отметить повсеместный рост убыточности по автострахованию как каско, так и ОСАГО на фоне достаточно стабильных тарифов и сильно растущей средней выплаты вслед на ростом стоимости запчастей и нормо-часов",– добавляет при этом Максим Чернов.
"Мы видим значительный рост покупок каско среди сегмента, который раньше каско не покупал. Это так называемые продукты мини-каско, защита от бесполисных участников движения и другие продукты, которые за небольшую стоимость позволяют обезопасить себя на дороге,– рассказывает Алия Валиуллина, которая и на перспективы 2025 года смотрит "с умеренным оптимизмом",– Планируем рост в сегменте китайских автомобилей, б/у авто и полисов мини-каско. Что касается немоторных продуктов, то, скорее всего, стагнация на ипотечном рынке страхования будет продолжаться, при этом срок действия ипотечных полисов вырастет, так как при текущей ключевой ставке клиентам невыгодно досрочно гасить кредит".
Тренды прошлого года, скорее всего, продолжатся и в 2025 году, считает Максим Чернов: "Ключевые макропоказатели принципиально не изменятся – весь этот год мы проживем, скорее всего, при достаточно высокой ключевой ставке, что негативно отразится на ипотечном сегменте и кредитовании в целом, продажи новых автомобилей, видимо, покажут отрицательную динамику на фоне роста 2024 года и проблем с доступностью лизинга, а спрос на ДМС от конкурирующих за сотрудников работодателей все также будет высоким при такой же высокой ожидаемой медицинской инфляции". Все это, по мнению эксперта, отразится на страховом рынке: ДМС продолжит свой рост на уровне прошлого года или чуть ниже, банкострахование продолжит снижение, пусть и меньшими темпами по сравнению с прошлым годом, в автокаско же, несмотря на ожидаемое падение продаж новых автомобилей в этом году, можно ожидать плюсовую динамику за счет роста стоимости автомобилей и повышения уровня проникновения кредитных автомобилей, а также повышения роли франшизных и экономичных продуктов.
"Мы прогнозируем более умеренный по сравнению с 2024 годом рост рынка страхования non-life в этом году,– говорит Егор Тимофеев.– Рынок будет сильно зависеть от макроэкономической ситуации, которая пока остается нестабильной". Основными драйверами роста, по его мнению, могут стать сегменты моторного страхования, особенно каско. Также он ожидает роста тарифов в большинстве массовых розничных сегментов: прошлый год показал значительное снижение доходности страховых операций, и с учетом инфляционного давления страховщики будут вынуждены поднимать цены.
Страхование жизни
В 2024 году совокупные сборы в сегменте некредитного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) увеличились в 3,5 раза по сравнению с 2023 годом, до 1,9 трлн руб., это рекордное значение за всю историю наблюдений, говорится в материалах Банка России.
"Итоги 2024 года показали, что рынок страхования жизни, предоставляя продукты со 100-процентным сохранением капитала и гарантированным доходом, отреагировал на ожидания клиентов в части ставки доходности, сроков размещения денежных средств и ключевых преимуществ в виде защиты жизни и здоровья",– говорит генеральный директор "Ингосстрах-Жизни" Владимир Черников.
"Во многом рекордные результаты стали возможными благодаря предложению страховщиками более ликвидных продуктов с короткими сроками, сочетающих в себе одновременно повышенную доходность и страховую защиту",– полагает генеральный директор "СберСтрахование жизни" Игорь Кобзарь.
По данным Банка России, в абсолютном выражении почти 80% роста сегмента некредитного страхования жизни пришлось на НСЖ, где объем взносов по итогам 2024 года увеличился более чем в четыре раза, до 1,4 трлн руб. При этом наибольшей популярностью среди продуктов НСЖ пользовались консервативные программы с единовременными взносами, доходность которых не зависит от рыночной конъюнктуры, при этом высоким спросом пользовались полисы с более короткими относительно классических программ сроками (до года), доходность по которым была сопоставима с доходностью банковских депозитов той же срочности.Сборы в сегменте ИСЖ в 2024 году выросли по сравнению с 2023-м почти в 2,5 раза, до 502 млрд руб.
В Банке России связывают этот рост с заключением договоров с очень высокой премией и продвижением продуктов для более широкого круга страхователей. Наибольший прирост премий, по данным регулятора, наблюдался по договорам со сроком свыше десяти лет, а максимальная доля премий в этом сегменте осталась, как и ранее, за договорами срочностью от трех до пяти лет. При этом более 85% взносов в 2024 году пришлось на договоры с минимальной (менее 5%) защитой капитала.
Участники рынка отмечают ту же тенденцию сокращения сроков инвестирования. "Рост накопительного страхования жизни обеспечили краткосрочные договоры страхования с высокими гарантированными ставками. Клиенты фактически продлевали полисы несколько раз в течение года",– говорит генеральный директор "Согласие-Вита" Татьяна Ланда.
"Мы наблюдаем значительные изменения в поведении клиентов в части горизонтов планирования",– говорит Владимир Черников. В настоящий момент главный запрос, поясняет он, не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам. Эксперт отмечает, что тенденция к сокращению сроков размещения денежных средств физическими лицами относится не только к страхованию, но и ко всем ключевым финансовым рынкам: более 92% банковских депозитов открываются на срок до года, причем наибольший спрос приходится на вклады от 91 до 365 дней, а также в ПИФы, где основной выбор потребителей направлен на фонды денежного рынка. По словам Владимира Черникова, в портфеле "Ингосстрах-Жизни" доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок пять-десять лет демонстрируют коррекцию, доля договоров сроком менее года не превышает 10%.
2024 стал годом высоких ставок по депозитам и денежному рынку, что способствовало акценту на продукты с гарантированным доходом, такие как НСЖ с гарантированным доходом, ЦФА, денежный рынок, облигации с переменным купоном, говорят в "АльфаСтрахование – Жизнь". Если в начале года были наиболее востребованы краткосрочные программы (до шести месяцев), то ближе к концу года возросла популярность долгосрочных продуктов (три года и выше), которые позволяли фиксировать высокие ставки на весь срок продукта, рассказывают в компании, также наблюдался тотальный уход от рисковых продуктов с инвестиционной составляющей в пользу продуктов с защитой капитала и гарантией дохода по фиксированной и плавающей ставкам.
Говоря о планах на 2025 год, Игорь Кобзарь рассказывает, что на период сохранения высокой ключевой ставки Банка России "СберСтрахование жизни" продолжит предлагать короткие продукты с доходностью, сопоставимой с банковскими вкладами, но по мере ее снижения бизнес страховщиков жизни будет перестраиваться и снова становиться долгосрочным. "Еще пару лет назад средняя срочность договора накопительного страхования жизни в нашей компании составляла десять лет. Сейчас этот горизонт сократился, но будет поэтапно удлиняться",– поясняет он. Также Игорь Кобзарь обращает внимание, что в 2025 году в линейке страховщиков жизни появится новый продукт – долевое страхование жизни (ДСЖ). По его мнению, этот сегмент может стать новым драйвером роста рынка, но для этого важно создать новые налоговые льготы и инфраструктуру для продаж таких продуктов.
При сохранении текущего уровня ключевой ставки ЦБ драйвером может остаться НСЖ, сочетающее высокую ликвидность и повышенную доходность со страховой защитой, полагает Татьяна Ланда. Важную роль, по ее мнению, будут играть возможные изменения в налоговых льготах в страховании жизни: предоставление налоговых льгот по договорам страхования жизни со сроком действия свыше пяти лет повысит их привлекательность для клиентов, а также повлияет на развитие продуктов ДСЖ.
Опубликовано: «Коммерсантъ», «Страхование». Приложение №49 от 19.03.2025
Анализ портфеля страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» показывает устойчивый рост интереса к страховым инструментам среди клиентов до 40 лет. По итогам 2024 года их доля составила 35%, что подтверждает тенденцию к осознанию важности финансового планирования в молодом возрасте.
Стоит отметить, за последние годы изменилось соотношение мужчин и женщин среди страхователей в действующем портфеле «Ингосстрах-Жизнь». Если в 2021 году их доли были равны, то к концу 2024 года чаша весов сместилась в пользу клиентов женщин. Их доля достигла 62%. Этот сдвиг не означает, что приоритеты в части вопросов защиты и ответственности для мужского населения каким-то образом трансформировались. Напротив, этот факт в первую очередь можно связать с растущей вовлеченностью женщин в вопросы семейного бюджета и своевременной заботы о будущем семьи и детей. Очевидно, что вопросы благосостояния, комфорта и уверенности в завтрашнем дне, защиты самого ценного стоят особенно остро в большинстве семей.
Отдельное внимание стоит обратить на претерпевший корректировку горизонт планирования в пользу более краткосрочных программ размещения средств. В настоящий момент главный запрос — не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам в случае такой необходимости. Данный тренд подтверждается тенденцией к сокращению сроков размещения денежных средств физическими лицами в ключевых финансовых инструментах: более 92% банковских депозитов размещаются на срок до года, а наибольший спрос приходится на вклады от 91 до 365 дней. В части ПИФов, ситуация выглядит схожим образом. Наибольший приток денежных средств в 2024 году был в пользу наиболее ликвидных фондов денежного рынка, включающий в себя краткосрочные инструменты и беспрепятственный выход в деньги. Изменения коснулись в том числе и сроков страхования. Всё больше клиентов выбирают договоры страхования жизни на 1–3 года, их доля в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» увеличилась в 2,25 раза. Тем не менее долгосрочные программы в том числе сохраняют устойчивый спрос: 67% портфеля составляют полисы сроком от 5 лет. Очевидно, что страховщики жизни должным образом отреагировали на изменения в горизонтах планирования населения, таким образом модифицировали продуктовые предложения, чтобы на 100% соответствовать ожиданиям своего клиента.
«В настоящий момент накопительное страхование жизни является не просто инструментом защиты, а полноценной финансовой экосистемой, решающей широкий спектр задач. Клиенты ценят его за 100% защиту капитала, гарантированное преумножение денежных средств и широкую вариативность рискового покрытия. Молодежь активно использует НСЖ как удобный инструмент для управления финансами и достижения как среднесрочных, так и долгосрочных целей. Мы видим, что этот тренд продолжает набирать силу», — комментирует Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам 12 месяцев 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» является лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете и в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 32% и 39% соответственно.
В общем зачете компания закрепилась на 9-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и 8-ой позиции в части линии бизнеса НСЖ.
Итоги 2024 года показали, что рынок страхования жизни, будучи полноправным игроком на финансовом рынке, предоставляя продукты со 100% сохранением капитала и гарантированным доходом, безусловно, отреагировал на ожидания клиентов в части ставки доходности, сроков размещения денежных средств и ключевых преимуществ в виде защиты жизни и здоровья, продемонстрировав рост +161,2% год к году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (68%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 23,6%.
Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится порядка 92% объема рынка.
Кредитные виды страхования жизни продолжают значительную коррекцию. Доля данной линии бизнеса по итогам 2024 года составляет 3,6% против 25,2% за тот же период в 2023 году.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 2024 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +177%. В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +146% год к году.
«Рынок страхования жизни на протяжении всего 2024 года демонстрировал уверенный рост, удваивая показатели каждого предыдущего квартала. Показатели подтверждают, что современный клиент доверяет страховщикам жизни, распробовал продукт, его модификации и видит ценность. Программы НСЖ, как ни какая другая линия бизнеса, полностью вошли в обиход повседневной жизни и используются для решения поставленных задач. Однако мы наблюдаем значительные изменения в поведении клиентов в части горизонтов планирования. В настоящий момент главный запрос — не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам. Это подтверждается тенденцией к сокращению сроков размещения денежных средств физическими лицами на ключевых финансовых рынках: более 92% банковских депозитов открываются на срок до года, а наибольший спрос приходится на вклады от 91 до 365 дней, а также в ПИФах, где основной выбор потребителей направлен на фонды денежного рынка. Схожий тренд прослеживается и в страховании жизни. Согласно действующему портфелю СК «Ингосстрах-Жизнь», доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок 5-10 лет демонстрируют коррекцию. Доля договоров сроком менее года не превышает 10%.
Очевидно, что финансовый сектор адаптируется к изменениям, должным образом реагируя на запрос своего клиента, предлагая более ликвидные и гибкие инструменты, соответствуя, таким образом, его ожиданиям.
Нет никаких сомнений, решения, основанные на открытости к страхователям, умению его слышать и прозрачности продуктовых предложений с наивысшей ценностью, обеспечивают достойную динамику рынка и продолжают укреплять доверие клиентов», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать уверенный рост в сегменте онлайн-продаж. За двенадцать месяцев 2024 года их объем увеличился на 137% по отношению к 2023 году.
Одним из драйверов роста стали программы накопительного страхования жизни, которые сочетают в себе возможность накопления средств с защитой жизни и здоровья и включенной опцией гарантированного дохода. Эти программы особенно ценны для клиентов, стремящихся не только сохранить, но и приумножить свой капитал, обеспечивая при этом финансовую безопасность для себя и своих близких. Также положительную динамику продемонстрировали программы, направленные на защиту детей и взрослых от рисков инфекционных заболеваний, несчастных случаев и травм.
Особого внимания заслуживает двукратный рост продаж продуктов спортивного страхования. Эти программы обеспечивают страховую защиту во время тренировок и соревнований для широкого списка дисциплин, что особенно актуально в условиях растущего интереса населения к здоровому образу жизни и спорту. Очевидно, что спортивное страхование становится не только инструментом безопасности, но и важным элементом уверенности в завтрашнем дне для тех, кто выбирает активный образ жизни.
««Ингосстрах Жизнь» реализует не просто клиентоцентричные и очевидные страховые продукты с высокой ценностью, но обеспечивает удобные, простые и привычные механики их приобретения. Нет никаких сомнений, что современный клиент в первую очередь ценит свое время, практичность и качество сервиса. Растущий интерес к онлайн-продуктам «Ингосстрах Жизнь» подтверждает, что мы движемся в правильном направлении. Ключевой вектор – сделать страхование не просто доступным, но и в первую очередь удобным для каждого клиента. Это наш главный ориентир», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
