Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Страхование жизни активно трансформируется и совершенствуется от классических программ к целой экосистеме, направленной на защиту человеческих и семейных ценностей, считает генеральный директор компании ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. В своем интервью он рассказал об основных трендах рынка и ключевых стратегических фокусах развития компании.
ССТ: Как Вы оцениваете результаты рынка страхования жизни по итогам 2023 года?
Владимир Черников: Рынок страхования жизни показал уже ожидаемый результат, продемонстрировав рост более чем на 50 %. Как в части динамики, так и объема бизнеса по итогам 2023 года отрасль является безусловным лидером среди прочих видов классического страхования. Данные статистики в течение 2023 года это подтверждают: +49,8 % в I квартале 2023 года, +52 % за 6 месяцев 2023 года, +48,8 % 9 месяцев 2023 года, +51,8 за 12 месяцев 2023 года. Лидером по объему доли среди направлений бизнеса продолжает оставаться НСЖ: 43,3 %, демонстрируя стабильный рост +41,4 % год к году. Будучи наиболее клиентоцентричными с очевидной и подтвержденной клиентской ценностью, программы накопительного страхования жизни остаются оптимальным инструментом 100 % сохранности и защиты капитала. Гарантированный доход, защита от рисков, сохранность накоплений и разнообразие сервисных опций — это ровно те параметры, которые обеспечивают продукту должную степень востребованности.
ССТ: Какова динамика по остальным сегментам страхования жизни?
В. Ч.: Все линии бизнеса по итогам 2023 года демонстрируют существенный рост. ИСЖ, все больше напоминающее в те¬кущей конфигурации НСЖ, в части 100 % возврата всех внесенных средств, включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, обеспечило положительную динамику +75,6 % год к году с объемом доли в 24,5 %. Хотя, если сравнивать с относительно стабильным 2021 годом, остается порядка 5 % дефицита по объему сборов.
В части КСЖ примечательно, что, начиная с марта 2023 года, динамика всех сегментов кредитования заметно ускорилась, напрямую повлияв и на рост кредитного стра¬хования жизни. Однако к концу 2023 года динамика скорректировалась, отреагировав должным образом на изменения ключевой ставки Банка России.
Стоит отметить, что прочие виды страхования жизни также показывают значительный рост +48,5 %, в первую очередь, ввиду увеличения объемов программ медицинского страхования, в том числе включенных в тело кредита, обеспечив таким образом динамику сборов данного вида страхования +98,2 % среди страховщиков с лицензией на «жизнь».
Резюмируя — рынок, демонстрировавший на протяжении трех кварталов 2023 года положительную динамику, по итогам 12 мес. достиг отметки в 814 млрд руб., что в совокупности составляет порядка 34 % всего рынка страхования.
ССТ: Что, по Вашему мнению, обусловило такой рост?
В. Ч.: Становится очевидным, что в современных реалиях мы наблюдаем расширение роли страхования жизни. На первый план выходит трансформация потребительской ценности для наших клиентов в пользу заботы о близких, о детях, всех тех, кто нам дорог. Продукты страхования жизни в 2024 году стали универсальным, вошедшим в повседневный обиход, инструментом гарантированного сохранения и преумножения капитала, защиты жизни и здоровья себя и близких, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту самого главного — человеческих ценностей.
Важно отметить, что отрасль не останавливается на достигнутом. Запуск долевого страхования жизни (ДСЖ), который ожидается в 2025 году — это хороший пример того, что продукты будут развиваться и дальше, предлагая решения для расширенных сегментов клиентов.
ССТ: При таком быстром росте спроса на страхование жизни что происходит со сроками договоров?
В. Ч.: На основе действующего продуктового портфеля «Ингосстрах-Жизнь» прослеживается несколько характерных трендов. Доли договоров страхования сроком 5 и 7 лет скорректировались в пользу более краткосрочных программ страхования — от 1 года до 3 лет, в качестве наиболее комфортной для наших клиентов дюрации в рамках решения среднесрочных стратегических целей и задач.
Отдельного внимания при этом заслуживают программы пожизненного страхования, срок которых превосходит отметку в 10 лет. Доля данного сегмента договоров в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» превышает 65 %. Важно отметить, что задачи, решаемые при приобретении продуктов стра¬хования жизни сроком от 10 лет и более, имеют существенное отличие от краткосрочных программ, т. к. их фокус в первую очередь направлен на проявление заботы о людях, перед кем страхователь чувствует и несет ответственность.
ССТ: Происходят ли изменения в профиле клиентов вашей компании?
В. Ч.: На примере портфеля «Ингосстрах-Жизнь» на протяжении трех лет отчетливо закрепился тренд в пользу увеличения количества страхователей-женщин: по итогам 2023 года 60 % — женщины, тогда как в 2021 году доли были равными. Пред-положительно, задачи обеспечения долгосрочных накоплений, создания подушки безопасности и финансового планирования приобрели новые черты и актуальность у хранительниц семейного очага.
В части изменений возрастной модели заслуживает внимания сегмент 20–40 лет, продемонстрировавший в 2023 г. двукратный рост доли в портфеле по сравнению с 2022 годом. Этот тренд подтверждает, что более молодые клиенты все чаще и чаще рассматривают программы НСЖ в качестве первостепенного инструмента 100-процентного сохранения, гарантированного приумножения и накопления капитала. Очевидно, что тренд на популяризацию программ страхования жизни среди молодежи будет продолжен и в будущем.
ССТ: Как будут в дальнейшем развиваться страховые продукты в т.ч. продукты по страхованию жизни?
В. Ч.: Если провести параллель между распространенными классическими видами страхования, находящимися у всех на устах, которые можно характеризовать, в т.ч. в качестве востребованных продуктов, таких как каско, ОСАГО, ДМС, имущественные виды, и сравнить их с линией бизнеса страхования жизни, безусловно, каждый из них будет иметь свою подтвержденную ценность и этапы дальнейшего развития со своей динамикой. Таким образом, я бы рассматривал вопрос несколько шире, а именно, в плоскости того, насколько программы страхования комфортно встраиваются в повседневную жизнь людей, тем самым обогащая ее и делая качество их жизни лучше и комфортнее.
Страхование жизни, в частности накопительные виды, представляют собой уникальную сущность. Это модель комплексного страхового покрытия, которая направлена на защиту самого важного — человеческих ценностей, жизни и здоровья, заботы о родных и близких.
Приведу простой пример: программа накопительного страхования жизни «Копи с кешбэк» от «Ингосстрах-Жизнь». Продукт с ежегодными платежами срокам на 3 или 5 лет, со 100 % возвратом всех внесенных взносов по окончанию срока действия дого¬вора и гарантированным доходом (кешбэком) от каждого взноса, четко зафиксированного в договоре, при этом жизнь и здоровье будут застрахованы.
На примере пятилетней программы доход от взноса за первый год составит 30 %, во второй — 25 % и по 15 % в последующие годы. Стоит отметить немаловажный факт, что для программ страхования жизни сроком от 5 лет и более предусмотрены налоговые преференции — возможность получения ежегодного социального налогового вычета в размере 13 % от суммы взноса, но не более 19 500 руб. в год, что в свою очередь увеличивает клиентскую ценность продукта и доход для клиента.
Программы НСЖ в первую очередь характеризуется проявлением ответственности перед близкими, чувством заботы страхователя перед теми, кто дорог, и кто может нуждаться в помощи. Именно благодаря этим качествам, данная линия бизнеса продолжит оказывать существенный эффект на всю отрасль страхования, занимая при этом лидирующую роль. Как я упоминал ранее, по результатам 2023 г. доля сборов по продуктам страхования жизни составляет 34 % от всего рынка страхования, и я уверен, что это далеко не предел.
ССТ: Какие прогнозы вы дадите на 2024 год?
В. Ч.: Страхование жизни в 2023 году закрепилось в качестве безусловного лидера в части динамики роста, что подтверждает высокую степень развития отрасли. Очевидно, заданный тренд будет продолжен. Ожидаемо, динамика 12 месяцев 2024 года может составить не менее +35 %, а в абсолютных значениях рынок страхования жизни перешагнет отметку в триллион рублей. При этом ключевой вектор развития индустрии в 2024 года будет обращен именно в сторону программ страхования жизни со 100 % защитой капитала, в т.ч. включенным гарантированным доходом.
ССТ: Каковы планы Вашей компании на 2024 год?
В. Ч.: Стратегический фокус «Ингос¬страх-Жизнь» направлен на реализацию клиентоцентричных и очевидных продуктов в соответствии с запросами потребителя. Статистика действующего портфеля подтверждает широту и многогранность ожиданий страхователя от программ страхования жизни и тех задач, которые могут быть решены с их помощью. Именно фокус на клиенте, понимание его ценностей и того, что для него действительно дорого, человекоцентричный подход при структурировании продуктового предложения являются ключевыми факторами для достижения достойного результата, которым можно гордиться.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать рост в сегменте целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. Будучи некэптивной компанией, «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП-2 среди некэптива, продолжая демонстрировать положительную динамику по объемам сборов.
Подробнее: https://consult-cct.ru/na-puti-k-ekosisteme
Уважаемые клиенты!
1 мая и 9 мая наша страна отмечает государственные праздники:
Праздник Весны и Труда и День Победы.
Обращаем ваше внимание на изменение режима работы:
29 – 30 апреля – выходные дни.
01 мая – нерабочий праздничный день.
02 мая – 03 мая – обычные рабочие дни.
06 – 07 мая – обычные рабочие дни.
8 мая – с 9:00 до 17:00 часов (сокращенный рабочий день на 1 час)
09 мая – нерабочий праздничный день.
10 мая – 12 мая – выходной день.
13 мая – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими праздниками!
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
В последние три года отчетливо прослеживается тренд на увеличение количества женщин-страхователей по сравнению с мужчинами, при этом по итогам 2023 года соотношение составило 60% на 40% в пользу женщин. Однако согласно статистике выплат компании по результатам 2023 г., доля мужчин, получивших страховое возмещение, составила 60%, в то время как доля женщин - 40%.
Наибольшее количество выплат было произведено в возрастной группе 50-70 лет по рискам, связанным с критическими заболеваниями (64%), инвалидностью (60%) и уходом из жизни (48%).
В разрезе критических заболеваний важно отметить, что 56% составляют выплаты по причине ухода из жизни вследствие сердечно-сосудистых заболеваний, 37% — онкологии, 7% — прочих заболеваний. При этом доля мужчин существенно превышает долю женщин и составляет порядка 78%.
Крупнейшая сумма возмещения клиенту «Ингосстрах-Жизнь» в 2023 году по риску ухода из жизни вследствие критического заболевания составила 25 млн рублей, по рискам, связанным с лечением критических заболеваний — 21 млн рублей; по рискам, связанным с инвалидностью — 23 млн. рублей.
«Каждая страховая выплата представляет собой реальную историю живого человека и членов его семьи, которым страховщик помог справиться с определенными трудностями, возникшими на жизненном пути. Страхование жизни, в частности, накопительные виды страхования, на текущий момент представляют собой принципиально новую сущность в части модели страхового покрытия, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту человеческих и семейных ценностей, а также заботы о самом важном: родных и близких. «Ингосстрах-Жизнь» создает и реализует клиентоцентричные и понятные продукты страхования жизни в соответствии с запросами страхователей. Именно фокус на клиенте, понимании его нужд и того, что для него действительно важно, позволяет создавать программы страхования жизни с наивысшей клиентской ценностью, способными протянуть руку помощи в момент, когда это особенно необходимо», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Помимо изменений, произошедших в разрезе линий бизнеса и стремительной динамики роста рынка страхования жизни, 2023 год, в т.ч. внес корректировки и в половозрастную модель страхователей.
На примере действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь» на протяжении 3-х лет отчетливо закрепился тренд в пользу увеличения количества страхователей женщин, в сравнении с мужчинами, до фактического соотношения 60% на 40% по итогам 2023 года, где 60% - женщины, тогда как в 2021 доли были равными. Предположительно, задачи в части обеспечения долгосрочных накоплений, создания подушки безопасности, в т.ч. финансового планирования в вопросах становления подрастающего поколения, приобрели новые черты и актуальность у хранительниц семейного очага.
В части изменений возрастной модели заслуживает внимание сегмент 20-40 лет, продемонстрировавший в 2023 году двукратный рост доли в портфеле по сравнению с 2022. Данный тренд подтверждает, что более молодые клиенты все чаще и чаще рассматривают программы НСЖ в качестве первостепенного инструмента 100% сохранения, гарантированного приумножения и накопления капитала. Очевидно, что тренд на популяризацию программ страхования жизни среди молодежи будет продолжен и в будущем.
Горизонты планирования страхователей также претерпели корректировку. Доли договоров страхования сроком 5 и 7 лет скорректировались в пользу краткосрочных программ страхования от 1 года до 3 лет, в качестве наиболее комфортной дюрации в рамках решения среднесрочных стратегических целей и задач.
Отдельного внимания при этом заслуживают программы пожизненного страхования, срок которых превосходит отметку в 10 лет и более. Доля данного сегмента договоров в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» в количественном выражении превышает 65%. Важно отметить, что и задачи, решаемые при приобретении продуктов страхования жизни сроком от 10 лет и более, имеют существенное отличие от краткосрочных программ, т.к. их фокус в первую очередь направлен в пользу проявления заботы о близких и всех тех, перед кем страхователь чувствует и несет ответственность.
В разрезе федеральных округов выбор клиентов в пользу той или иной программы страхования также имеет ряд особенностей. Так, согласно действующему портфелю клиентов «Ингосстрах-Жизнь» жители УФО, СЗФО и ЮФО преимущественно выбирают долгосрочные программы накопительного страхования жизни, их доля составляет более 70%, тогда как в ДФО, СФО, Москве и Московской области страхователи уделяют большее внимание продуктам НСиБ. Относительный баланс долей фиксируется в ПФО, ЦФО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
«Итоги 2023 года в очередной раз наглядно продемонстрировали, насколько страхование жизни для клиента стало универсальным, вошедшим в повседневный обиход, инструментом гарантированного сохранения и приумножения капитала, защиты жизни и здоровья себя и близких.
Можно утверждать, что страхование жизни, в частности, накопительные виды страхования, на текущий момент представляют собой принципиально новую сущность в части модели страхового покрытия, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту человеческих и семейных ценностей, а также заботы о самом важном: родных и близких.
Стратегический фокус «Ингосстрах-Жизнь» направлен на реализацию клиентоцентричных и очевидных продуктов в соответствии с запросами потребителя. Статистика действующего портфеля подтверждает широту и многогранность ожиданий страхователя от программ страхования жизни и тех задач, которые могут быть решены с их помощью. Таким образом, именно фокус на клиенте, понимание его ценностей и того, что для него действительно дорого, человекоцентричный подход при структурировании продуктового предложения является ключевым фактором для достижения достойного результата, которым можно гордиться», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 12 мес. 2023г. в сравнении с 12 мес. 2022 г. компания обеспечила рост данной линии бизнеса +21,7%. Совокупный рост рынка НСЖ в интервале 2021-2023 составил +125,8%, примечательно, что динамика «Ингосстрах-Жизнь» за тот же отчетный период в 2 раза превосходит данную динамику, демонстрируя показатели в +248%.
Будучи некептивной компанией «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП 2 среди некептива, продолжая демонстрировать положительную динамику в части объемов сборов.
Итоги 12 месяцев 2023 г. окончательно подтвердили и закрепили, что отрасль продолжает свое устойчивое развитие. Все линии бизнеса демонстрируют существенный рост. Программы накопительного страхования жизни, будучи безусловным лидером в части занимаемой доли в 43,3%, демонстрируют системный рост +41,4% год к году. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от денежно кредитной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, продолжает корректировку. Рост данной линии бизнеса по итогам 12 мес. 2023 составил +50,8%, после значительной активизации по итогам 6 мес. 2023г. (+139%) и 9 мес. 2023 (+87,8). Таким образом доля КСЖ составила 25,2% (28,8 по итогам 9 мес. 2023). Линия бизнеса ИСЖ, в текущей конфигурации, все больше напоминающее НСЖ, в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, обеспечило положительную динамику +75,6% год к году с объемом доли в 24,5%. Прочие виды страхования жизни так же демонстрируют рост +48,5%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ мед. страхования + 98,2% среди страховщиков с лицензией на жизнь. Таким образом рынок, демонстрировавший на протяжении трех кварталов 2023 года положительную динамику, обеспечил рост по итогам 12 мес. 2023 + 51,8% до отметки в 814 млрд руб.
Становится очевидным, что заданный в 2023 году тренд будет продолжен. Ожидаемо, что динамика 12 мес. 2024 может составить +35%, а в абсолютных значениях, рынок страхования жизни достигнет отметки в более триллиона рублей.
«В подтверждение динамики, заданной рынком в 2023 году, продолжается и системное расширение роли и значимости страхования жизни в повседневном обиходе клиента. К очевидным и ключевым, на первый взгляд, ценностям продуктового предложения в качестве инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала, защите жизни и здоровья, безусловной поддержке и руки помощи страховщика в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, на первый план выходит трансформация понимания клиентом сущности продукта. На текущий момент одним из решающих факторов, которым руководствуется клиент «Ингосстрах-Жизнь» связан с самым ценным - с заботой о близких, о детях, женах и мужьях, о всех тех, перед кем страхователь чувствует ответственность. Статистика заключенных договоров это прекрасно подтверждает. Продукты страхования жизни в 2024 году, помимо уже обозначенных ценностей, для клиента стали повседневным инструментом осязаемой заботы, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту самого важного - человеческих ценностей. Именно благодаря свойствам, основанных на гуманности, ответственности, отношениях и помощи друг другу, данная линия бизнеса продолжит оказывать существенный эффект на всю отрасль страхования, занимая при этом лидирующую роль» – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Уважаемые клиенты!
Компания «Ингосстрах-Жизнь» поздравляет вас с наступающим Новым Годом и Рождеством!
Информируем о графике работы нашего центрального офиса в предновогодние и новогодние дни:
29 декабря: с 9 до 18 часов
31 декабря – 8 января: выходные дни
С 9 января: рабочие дни (с 9 до 18 часов)
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 9 мес. 2023г. в сравнении с 9 мес. 2021 г. компания обеспечила рост данной линии бизнеса +267%, что в 2,5 раза выше рыночных показателей (+110,9%) за тот же отчетный период.
Будучи некептивной компанией ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП 2 среди некептивных компаний.
Итоги 9 месяцев 2023 г. показали, что отрасль продолжает свое устойчивое развитие. Все линии бизнеса демонстрируют рост. Рынок на протяжении трех кварталов 2023 года обеспечивает положительную динамику от одного отчетного периода к другому: 49,8% - в первом квартале 2023г., 52% - по итогам полугодия 2023г., 48.8% - за 9 месяцев 2023г. Лидером в разрезе линий бизнеса продолжает оставаться накопительное страхование жизни, удерживая значительную долю в объеме 41,6%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от денежно кредитной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, скорректировалось до отметки +87,8%, после активизации по итогам 6 мес. 2023г. (+139%), в результате доля данной линии бизнеса составила 28,8%, что на 1,5 п.п. ниже в сравнении с предыдущим отчетным периодом. Линия бизнеса ИСЖ, в текущей конфигурации все больше напоминающее НСЖ обеспечило положительную динамику +59,6% год к году, таким образом доля данного вида составила 24,52% от общего объема сборов страховщиков жизни.
Становится очевидным, что заданный в начале этого года тренд будет продолжен. Ожидаемо что динамика 12 мес. 2023 к 12 мес. 2022 может составить +30% - 40%, а объем рынка при текущем тренде составит от 700 до 750 млрд.руб.
«Потенциал для дальнейшего развития рынка страхования жизни в 2024 году можно охарактеризовать как существенный и измеримый триллионами руб.
В первую очередь этому будут способствовать регуляторные нововведения в частности: увеличение лимита СНВ до отметки в 150 000 руб. Таким образом, вернуть в 2025г. за 2024г. по НСЖ сроком от 5 лет можно будет 19 500 руб., а также поддержка правительства законопроекта о создании в России системы гарантирования прав застрахованных лиц по договорам добровольного страхования жизни с предельным размером гарантийной выплаты в объеме 2,8 млн рублей, за исключением случаев выплат по риску ухода из жизни, где будет применяться повышенный лимит в 10 млн. рублей. Инициативы будут напрямую влиять на дальнейшее увеличение клиентской ценности продуктового решения и дальнейшего роста доверия клиента к программам долгосрочного страхования жизни. Немаловажным остается и дальнейшая популяризация программ накопительного страхования жизни в качестве инструмента финансового планирования и сохранения капитала во всех каналах продаж.
Продукты НСЖ – это продукты с подтвержденной и очевидной для клиента ценностью, обеспечивающие сохранность капитала на всех этапах своего жизненного цикла. Минимально 100% возврат вносов, гарантированный доход, увеличенный лимит СНВ, планируемый к реализации законопроект в части АСВ, налоговые преференции в сравнении с налогообложением на доходы по депозитам - все свидетельствует в пользу программ накопительного страхования жизни и дальнейшего роста рынка.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжит активное развитие и реализацию клиентоцентричных продуктов страхования жизни на 100% соответствующих запросам потребителей, способных наиболее очевидным и эффективным образом решать финансовые задачи клиентов и обеспечивать их защитой жизни и здоровья, всегда протягивая руку помощи в непредвиденных ситуациях» – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Ингосстрах Жизнь продолжает активное развитие в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. 30.06.2023 агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» до максимального уровня ruAAА, прогноз по рейтингу стабильный.
Динамика роста по итогам 6 мес. 2023г. в сравнении с 6 мес. 2021 года составила +152%, что выше рыночных показателей (+119%) за тот же отчетный период.
Будучи некептивным страховщиком ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» входит в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни, закрепившись на 10 позиции с долей рынка НСЖ в 2,7% по итогам первого полугодия 2023 года. Итоги 6 месяцев 2023 года продемонстрировали, что отрасль нацелена на уверенный рост: рынок на протяжении двух кварталов 2023 года демонстрирует положительную динамику: +49,8 в первом квартале и +52% по итогам полугодия в сравнении с тем же периодом 2022 года и +41,3% по сравнению с первым полугодием 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое удерживает значительную долю рынка в объеме 42,16%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, значительно отыграло свои позиции обеспечив темпы роста +139% в сравнении с предыдущими периодами 2022 года – его доля в общем объеме сборов страховщиков жизни составляет 30,3%. Инвестиционное страхования жизни вопреки ожиданиям продемонстрировало рост +55,3% год к году, доля данной линии бизнеса составляет 22,66%. Стоит отметить, что не смотря на положительную динамику первого полугодия 2023 к 2022, ИСЖ все еще не отыграло свои позиции в сравнении с первым полугодием 2021, динамика находится в отрицательной зоне -20.4%.
На текущий момент нет оснований полагать, что тренд на продолжающийся рост емкости рынка страхования жизни может быть подвержен сомнению. Ожидаемо что, по консервативным прогнозам, динамика 12 мес. 2023 к 12 мес. 2022 может составить от 35% до 45%.
Согласно статистике действующего портфеля Ингосстрах-Жизнь первое полугодие 2023 года помимо расширения емкости рынка, в том числе продемонстрировало значительный рост страховых событий, связанный с критическими заболеваниями +80%, инвалидностью +80% и госпитализацией +146%. Динамика страховых событий по риску уход из жизни по итогам 6 мес. 2023 составила -40% в сравнении с тем же периодом прошлого года. Наибольшая концентрация данных событий распространилась на возрастной диапазон от 50-70 лет, при этом 75% уходов из жизни стали следствием критических заболеваний: сердечно сосудистых (55%), заболеваний дыхательных путей (25%) и онкологии (20%).
«Влияние факторов роста заболеваемости, в т.ч. критическими видами и онкологией не должно и не может оставаться без внимания.Согласно статистическим данных профильных мед. учреждений в результате прохождения check-up у пациентов в возрасте 40+ в 98% случаев выявляются патологии со здоровьем. Они могут быть как незначительные, так и серьезные. НО важно понимать, что любое незначительное заболевание, оставшееся без внимания, кардинально влияет на общую статистику роста заболеваемости и смертельных исходов в результате болезни.
Согласно мировой статистике, на 30% удается снизить риск заболеваемости, в т.ч. критическими видами в результате регулярных медосмотров. 80% диагностированных на ранней стадии критических заболеваний успешно вылечиваются.
Вывод очевиден: включение регулярных обследований в программы страхования жизни, их дополнительное промоутирование, в т.ч. доведение статистических данных до клиента, в текущих реалиях, выглядит как необходимость не только для обеспечения и усиления клиентской ценности продуктов страхования жизни, но, и я подчеркиваю, спасения жизни нашего клиента благодаря своевременному выявлению возможных патологий.
Ингосстрах Жизнь продолжит активное развитие и реализацию продуктовых предложений с включенными медицинскими опциями. Ключевая задача, которую мы ставим перед собой не простая, но реализуемая, это снижение роста критических заболеваний, снижение роста уходов из жизни в результате критических заболеваний.», - комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Уважаемые клиенты!
26.06.2023 все офисы ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» работают в штатном режиме и продолжают оказывать услуги в полном объеме, продолжая дарить уверенность и обеспечивать защиту жизни и здоровья своим клиентам.
Генеральный директор «Ингосстрах-Жизни» Владимир Черников об итогах первого квартала 2023 года на рынке страхования жизни, новых продуктах и юбилее компании.
– По итогам первого квартала 2023 года суммарные премии страховщиков жизни выросли на 49,8% (с 104 млрд рублей до 155,9 млрд). Сохранит ли рынок страхования жизни динамику до конца 2023 года?
– Итоги первых трех месяцев 2023 года продемонстрировали, что рынок страховщиков жизни перешел к достаточно существенному росту по сравнению с другими периодами: почти на 50% год к году и на 35% по сравнению с первым кварталом 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое достигло отметки 67,8 млрд рублей (рост по сравнению с 2021 годом составил плюс 107%). Кредитное страхование жизни продемонстрировало рост в размере 80,6% – объем данной линии бизнеса составил 46,1 млрд рублей. Линяя бизнеса инвестиционного страхования жизни сократилась на 30%, прочие виды так же скорректировались на 13,8%. Ожидаемо, что в дальнейшем накопительное страхование жизни продолжит заданный тренд и динамику, в том числе в последующих кварталах текущего года.
– Премии по НСЖ выросли на 72% по сравнению с тем же периодом 2022 года. Что стало основным фактором такого роста?
– Как я уже отметил, накопительное страхование жизни по-прежнему является самым динамично развивающимся видом страхования на рынке страхования жизни. Действительно, данная линия бизнеса в первом квартале 2023 года достигла отметки 67,8 млрд рублей, продемонстрировав таким образом рост в размере 72,6% по сравнению с 2022 годом и 107% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. Стоит отметить, что именно накопительное страхование жизни удерживает наибольшую долю рынка в общем объеме 43,5% суммарных премий страховщиков жизни.
Накопительное страхование жизни покрывает потребность клиента в защите жизни и здоровья, 100% защите капитала и гарантированном доходе, четко зафиксированном в договоре. Рост накопительного страхования жизни прослеживается во всех клиентских сегментах, в том числе – и в массовом, что накладывает на страховщиков особую ответственность в части разработки и реализации продуктов с высочайшей клиентской ценностью, очевидными условиями и прозрачной механикой продаж.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать опережающие темпы роста премий накопительного страхования жизни в объеме плюс 128,3% год к году и плюс 204% по сравнению с показателями 2021 года. Я уверен, что накопительное страхование жизни является важным и необходимым для любого клиента финансовым продуктом. Данные программы не первый год демонстрируют свою социальную значимость, что обеспечивает клиентам и их семьям не только страховую защиту, но и формирование финансовой подушки безопасности, благодаря которой «отстраивается» тот самый фундамент, который особенно актуален для родителей подрастающего поколения.
У меня нет никаких сомнений, что вопрос обеспечения детей достойным образованием, стартовым капиталом и возможностью исполнить свои мечты наиболее остро стоит для каждого родителя. К слову, продукт накопительного страхования жизни от «Ингосстрах-Жизнь» «Моё будущее» в полной мере обеспечивает решение данных задач, таких как полноценная защита родителя и ребенка.
– Расскажите подробнее о преимуществах детского продукта накопительного страхования жизни, который предлагает «Ингосстрах-Жизнь».
– Программа «Моё будущее» является флагманом продуктовой линейки накопительного страхования «Ингосстрах-Жизнь» и направлена на обеспечение страховой защитой детей и родителей, а также на формирование стартового капитала для ребенка: одним застрахованным по программе является ребенок от года до 23 лет (по состоянию на дату окончания договора страхования); второй застрахованный – один из его родителей. Вариативность срока действия программы составляет от 5 до 22 лет, что в должной мере позволяет спланировать окончание срока действия полиса к достижению определенного возраста ребенка для получения 100% возврата внесенных взносов к этому моменту.
Программа «Моё будущее» включает в себя широчайшую вариативность рискового покрытия для родителя и ребенка (в том числе: уход из жизни по любой причине, инвалидность I и II группы по любой причине, травмы, покрытие критических заболеваний и другие риски). Также программа по умолчанию содержит защиту и 100% возврат взносов.
Приведу пример: 37-летняя мама оформляет программу сроком на 10 лет с ежемесячным взносом в размере 10 тысяч рублей для своего 8-летнего сына. Ввиду непредвиденных обстоятельств, на четвертый год действия программы застрахованный родитель оказывается в статусе инвалида I группы и возможности произвести оплату лечения и очередных взносов по программе страхования больше нет. Согласно условиям договора, при возникновении страхового события страховщик обеспечивает выплату 100% страховой суммы (в данном случае – 1,2 млн рублей) и берет на себя обязательства в части оплаты очередных взносов до даты окончания программы страхования. Дополнительно, по окончанию срока действия договора и по достижению ребенком совершеннолетия, страховщик осуществляет еще одну выплату в объеме 100% страховой суммы по риску дожитие застрахованного до определенной даты. Таким образом, совокупный объем выплат составит 2,4 млн рублей, что вдвое выше изначальной суммы договора. Дополнительно, в течение срока действия программы, для страхователя предусмотрена возможность осуществления возврата социального налогового вычета в размере 13% по осуществленным им взносам (но не более 15 тыс. 600 рублей в год для договоров от пяти лет). Данная сервисная опция по умолчанию включена в программу и предоставляется клиенту «под ключ».
Продукт накопительного страхования жизни «Моё будущее» от «Ингосстрах-Жизнь» является прозрачным для клиента и доступным по сумме минимальных взносов, сравнимых со стоимостью чашки кофе в день. Продукт обладает широкой вариативностью рискового покрытия, что в комплексе дает очевидную ценность для каждого клиента.
– Помимо НСЖ, каковы результаты по другим видам страхования жизни? Кредитное страхование жизни, инвестиционное? Есть ли динамика?
– Кредитное страхование жизни, которое находится в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, в первом квартале 2023 года отыграло свои позиции по сравнению с предыдущими периодами 2022 года – рост его доли в общем объеме сборов профильных страховщиков составил
7,6 процентных пунктов – до 29,5%. Объем данной линии бизнеса составляет 46,1 млрд рублей. Инвестиционное страхование жизни продолжило тренд на снижение – доля этой линии бизнеса составила 20,8% или 32,5 млрд рублей по итогам 3 месяцев 2023 года, что на 8,3 процентных пункта ниже по сравнению с показателями прошлого года.
– В этом году «Ингосстрах-Жизнь» отмечает 20-летие. Каких результатов удалось достичь за это время? Какие планы на ближайшие несколько лет?
– За 20 лет «Ингосстрах-Жизнь» достигла значительных результатов. Компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и в ТОП-2 лидеров некэптивного рынка страхования жизни, неизменно продолжая укреплять свои позиции. Стратегически важным мы видим дальнейшее развитие управляемых каналов реализации программ страхования жизни, региональное развитие компании и масштабирование агентских сетей. На 2023 год запланировано формирование новых эффективных команд и открытие дополнительного ряда обособленных структурных подразделений.
Стратегический курс нашей компании тесно связан с развитием клиентоцентричной культуры и непрерывным улучшением клиентского опыта. Так же в компании продолжится цифровая трансформация бизнес-процессов, что ускорит и упростит взаимодействие с клиентами и агентами. Команда «Ингосстрах-Жизнь» обладает профессиональной экспертизой и обширным опытом на рынке страхования жизни, которые позволяют как создавать программы с высочайшей клиентской ценностью, так и консультировать клиентов о существующих инструментах финансового планирования, а также оказывать им содействие в момент обслуживания и при пост-продажной сервисной поддержке. Для компании важно, чтобы клиент понимал, какие продукты представлены на рынке страхования жизни, и каким образом он может ими воспользоваться. Доверие клиентов к компетенциям «Ингосстрах-Жизнь» – один из основных приоритетов компании. Лояльность потребителя – самая лучшая оценка результатов нашей работы.
