Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Уважаемые клиенты!
Информируем вас о режиме работы в Новогодние праздники:
28 декабря суббота – рабочий день.
Дни перед праздниками — 29, 30, 31 декабря — выходные.
с 1 января по 8 января – нерабочие праздничные дни.
9 января – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими Новым годом и Рождеством!
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать уверенный рост в онлайн-сегменте. За девять месяцев 2024 года объем онлайн-продаж «Ингосстрах-Жизнь» увеличился на 119% по отношению к аналогичному периоду 2023 года.
Основными драйверами роста стали программы страхования для детей и взрослых, обеспечивающие защиту от рисков инфекционных заболеваний, а также несчастных случаев и травм. Очевидно, что забота о детях и близких – это приоритет для каждого, что, в свою очередь, побуждает клиентов к своевременной защите самого ценного – жизни и здоровья. Удобство оформления страховых программ в онлайн-каналах также способствует росту интереса, делая процесс оформления страхового полиса быстрым и доступным для широкой аудитории.
«Наша задача – не только предложить клиентам надежные страховые продукты, но и обеспечить максимально удобный процесс их оформления. В современном мире именно защита близких является наивысшей ценностью. Стратегический вектор развития Ингосстрах-Жизнь нацелен на реализацию прозрачных и очевидных продуктовых предложений, обеспечивающих решение наиболее приоритетных потребностей нашего клиента. Безусловно, механика доставки ценности имеет ключевое значение, так же, как и продуктовое наполнение. В эпоху цифровой трансформации наши клиенты все чаще выбирают онлайн-формат приобретения полисов за его удобство, простоту и скорость, что логично, ведь если продукт действительно понятен и востребован, доступ к нему должен быть у всех», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Согласно статистике действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь», критические заболевания остаются одной из главных причин ухода из жизни. Их доля составляет 82,5%. Основные заболевания, которые представляют наибольшую угрозу для жизни, распределяются следующим образом: сердечно-сосудистые заболевания – 49%, онкологические заболевания – 27,4%, заболевания дыхательных путей – 10,3%, заболевания печени и ЖКТ – 8%.
По итогам шести месяцев 2024 доля смертности от критических заболеваний увеличилась на 42% в сравнении с тем же периодом прошлого года, фактически приблизившись к показателям постковидного периода. Доля данных страховых событий от общего количества выплат в портфеле Ингосстрах-Жизнь достигла тревожного показателя в 44%.
Примечательно, что на фоне увеличения случаев ухода из жизни кратно снижается количество страховых случаев по причине госпитализации. Из чего можно сделать вывод, что люди не успевают лечиться. Можно предположить, что это происходит в том числе из-за поздней диагностики заболеваний, недостаточного внимания к профилактике и своевременному обращению к врачам.
«Тренд более чем очевиден: люди стали чаще болеть, а темпы роста развития критических заболеваний вызывают тревогу. Отдельная, очень важная цель — формирование у клиентов культуры регулярных обследований. Как показывают статистические данные профильных медучреждений, по результатам чек-ап людей в возрасте 40+ в 98 % случаев у пациентов выявляются какие-либо проблемы со здоровьем. Они могут быть незначительными или серьезными, но важно понимать: любое незначительное заболевание, оставшееся без внимания, кардинально влияет на общую статистику роста заболеваемости и смертельных исходов в результате болезни. Эти данные указывают на необходимость повышения осведомленности о критических заболеваниях и важности их ранней диагностики. Программы страхования жизни – один из важных инструментов заботы о здоровье и финансовой безопасности в случае диагностирования критического заболевания. В этой связи, полагаю, немаловажным остается наличие благоприятных условий в налоговом режиме для продуктов с широким рисковым покрытием, рассчитанных на длинные сроки действия. Так как именно они создают основательный фундамент для превентивных мер, что, в свою очередь, способствует более стабильному и безопасному будущему», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Подробнее ознакомиться с программой страхования от критических заболеваний можно на странице https://lifeingos.ru/program/care-of-the-main
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
26 сентября 2024 г. в рамках XXI Международного банковского форума состоялся круглый стол «Комиссионные страховые и сервисные продукты: новое регулирование и перезагрузка», в котором принял участие генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Участники круглого стола обсудили такие вопросы, как роль банковского канала при продажах страховых продуктов, изменение динамики спроса со стороны клиентов, структура продаж накопительных страховых продуктов, тренды и тенденции развития продуктового предложения в 2025 году.
«По итогам первого полугодия 2024 года на долю банковского канала приходится порядка 90% продаж страховых продуктов. При этом доля рынка, приходящаяся на топ-10 страховщиков жизни, формирующих и оказывающих влияние на общую динамику рынка, составляет более 93%. Важно отметить, что в данную десятку, помимо кэптивных страховщиков, входят и классические страховщики, ключевой вектор которых заключается в развитии управляемых каналов продаж (прямой и агентский) и которые не уступают динамикой роста, а в чем-то и превышают ее. Так, «Ингосстрах-Жизнь» по итогам первого полугодия 2024 года показала рост линии бизнеса НСЖ +283,3% при динамике рынка +95,1%. Данная динамика подтверждает то, что компания, находясь в прямом диалоге с клиентом, выявив его потребности и цели, смогла предложить те продуктовые решения, которые максимально соответствуют его ожиданиям и той ценности, которая заложена в продукты накопительного страхования жизни. Также в последние несколько лет мы отмечаем новые тенденции в критериях выбора продукта: приоритет в пользу повышенного гарантированного дохода в альтернативу рисковому покрытию. В связи с этим возникает вопрос: что важнее – заработать сейчас и заниматься здоровьем позже или позаботиться о здоровье сразу? В идеале продукт должен позволять и заработать (сохранить капитал) и позаботиться о здоровье. И именно долгосрочные договоры накопительного страхования жизни как нельзя лучше соответствуют данному условию, создавая уникальную экосистему, которая помогает людям выстраивать долгосрочную стратегию не только в области накоплений, но и в отношении сохранения здоровья. Долгосрочные договоры страхования жизни создают основательный фундамент для превентивных мер, что, в свою очередь, способствует более стабильному и безопасному будущему. В этой связи немаловажным остается наличие благоприятных условий в налоговом режиме для продуктов с широким рисковым покрытием, рассчитанных на длинные сроки действия», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Согласно аналитике действующего портфеля СК «Ингосстрах-Жизнь», все больше клиентов в возрасте до 40 лет проявляют интерес к долгосрочным накоплениям, сохранению капиталу и его гарантированному приумножению.
По результатам первого полугодия 2024 года доля клиентов в возрасте до 40 лет составила 30%. При этом количество клиентов в возрасте от 18 до 20 лет выросло в 4 раза. Молодежь стремится не только к зарабатыванию денег, но и к их сбережению и формированию капитала для своего будущего.
Также на протяжении последних лет отчетливо закрепился тренд в пользу увеличения количества страхователей женщин, в сравнении с мужчинами. По состоянию на первое полугодие 2024 года доля страхователей женщин в «Ингосстрах-Жизнь» составила 63%.
Горизонты планирования страхователей также претерпели корректировку – прослеживается тренд на их увеличение. Все большее количество клиентов отдает предпочтение договорам со сроком страхования 3-7 лет. Рост количества договоров в этом сегменте составил +46%. При этом значительную долю (73%) в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» занимают договоры сроком более 5 лет, 67% из которых со сроком более 10 лет.
«Мы наблюдаем устойчивый рост интереса среди молодых людей к программам накопительного страхования жизни. Во многом это связано с тем, что молодое поколение становится все более осведомленным о важности финансового планирования и защиты своих близких. Программы накопительного страхования жизни становятся для них выгодным инструментом для долгосрочного планирования и защиты финансовых интересов, позволяя не только сформировать капитал на будущие цели, но и предоставляя возможность получить страховую защиту в случае возникновения непредвиденных обстоятельств», - отмечает Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам первого полугодия 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете и в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 34% и 50% соответственно.
В общем зачете компания закрепилась на 6-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни.
Итоги первого полугодия 2024 года демонстрируют продолжение сложившегося тренда на системный рост рынка страхования жизни +54,5% год к году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (53,3%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 26,6%. Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится порядка 80% объема рынка.
Кредитные виды страхования жизни продолжают значительную коррекцию. Доля данной линии бизнеса по итогам первого полугодия 2024 года составляет 8,1% против 30,3% за тот же период 2023 года.
Прочие виды страхования демонстрируют рост +278%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ медицинского страхования среди страховщиков с лицензией на жизнь.
Следует подчеркнуть, что результаты первого полугодия 2024 года подтверждают готовность рынка преодолеть рубеж в один триллион рублей по итогам 12 месяцев 2024 года.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам первого полугодия 2024 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +283,3% при динамике рынка +95,1%.
В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +228,3% год к году, удвоив показатели доли рынка.
«Очевидно, что те игроки, которые уделяют особое внимание диалогу с клиентом с целью соответствия продуктового предложения их ожиданиям, демонстрируют результаты, опережающие темпы роста рынка, таким образом задавая новый тренд. «Ингосстрах-Жизнь» в данном случае не является исключением. По итогам 6 месяцев 2024 г. компания удвоила свою долю как в общем зачете, так и в части ключевой линии бизнеса НСЖ. Результаты первого полугодия подтверждают, что потенциал дальнейшего развития рынка и продуктового предложения огромен, и мы используем его в полной мере.
Тем не менее перед рынком остро стоит задача дальнейшей популяризации страхования жизни. Так, по результатам проведенного нами исследования, только 6,5% респондентов на территории 37 регионов РФ, имеющих финансовые портфели, знакомы с программами страхования жизни, при этом 50% используют их в качестве инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала. Такую конверсию демонстрирует далеко не каждый рынок. Фактически 3% обеспечили рынку объем в 437,6 млрд рублей сборов (НСЖ+ИСЖ) по итогам первого полугодия и это не предел.
Важно продолжать развивать и популяризировать линии бизнеса накопительного страхования, в том числе создавать благоприятные условия, чтобы все больше людей могли воспользоваться его преимуществами и обеспечить себе и своим близким стабильное финансовое будущее», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
За первые шесть месяцев 2024 года клиенты «Ингосстрах-Жизнь» оформили в два раза больше страховых полисов онлайн. Рост составил +227% по отношению к первому полугодию 2023 года. Это в полной мере свидетельствует о корректности стратегии «Ингосстрах-Жизнь» в части развития современных, удобных и очевидных способов онлайн-взаимодействия с клиентом.
Наиболее популярными страховыми программами в данном канале продаж стали программы для детей и взрослых, включающие риски инфекционных заболеваний, а также риски несчастных случаев и травм.
Рост онлайн-продаж, в первую очередь, свидетельствует о высоком уровне цифровой зрелости страховщика, что обеспечивается интуитивно понятным интерфейсом, простотой навигации официального сайта, расширенным функционалом личного кабинета и методов оплаты, а также интеграционными механизмами, позволяющими клиентам осуществлять оформление продуктов наиболее удобным и привычным способом.
«Очевидно, что продуктовое предложение, которое соответствует запросу клиентов и удобство пути клиента до момента его приобретения играют ключевую роль в достижении достойных результатов. Двукратный рост онлайн-продаж свидетельствует о правильном векторе развития компании в части цифровых технологий и улучшения клиентского опыта. Безусловно, мы продолжим работу по развитию дистанционных каналов продаж, а также дальнейшему развитию функции сопровождения посредством личного кабинета в соответствии с современными трендами и запросами наших клиентов», - отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Компания объявила дополнительный доход по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования за 2023 год:
- 5% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 2% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 1% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
30 мая 2024 года состоялось пресс-мероприятие «Ингосстрах-Жизнь», посвященное итогам первого квартала 2024 года. Генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Черников Владимир Владимирович рассказал о том, как меняется портрет и финансовое поведение клиентов, о модернизации продуктов страховой компании, а также о тенденциях и перспективах развития рынка страхования жизни.
По итогам первого квартала 2024 года продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжил укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. В сравнении с первым кварталом 2023 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +121,5% при динамике рынка +84% и +405% на отрезке 2022-2024 гг. при показателях рынка +215,7% соответственно. В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +98,6% год к году, увеличив показатели доли рынка на 35%.
Согласно статистическим данным действующего портфеля СК «Ингосстрах-Жизнь», все больше клиентов в возрасте до 40 лет проявляют интерес к долгосрочным накоплениям, сохранению капиталу и его гарантированному приумножению. По результатам первого квартала 2024 года прирост клиентов в возрастном сегменте 20-40 лет составил 30%. Данный тренд свидетельствует о том, что сберегательное поведение становится характерным, в том числе, для все более молодого поколения. Программы накопительного страхования жизни, в данном случае, выступают в качестве наиболее оптимального инструмента для реализации задач связанных с финансовым планированием и защитой финансовых интересов, позволяя не только сформировать капитал на будущие цели, но и обрести уверенность в завтрашнем дне находясь под надежной защитой в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Отдельного внимания заслуживает закрепившийся на протяжении нескольких лет тренд в пользу увеличения количества страхователей женщин, в сравнении с мужчинами. Так по итогам первого квартала 2024 года доля страхователей женщин в «Ингосстрах-Жизнь» составила 62%. При этом, по отношению к первому кварталу 2023 года количество мужчин-страхователей выросло на 2пп и составило 38%.
Горизонты планирования страхователей также претерпели корректировку. Все большее количество клиентов отдает предпочтение договорам со сроком страхования до 5 лет, как наиболее удобному горизонту среднесрочного планирования. Доля данных договоров выросла на 22%. При этом, значительную долю (73%) в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» занимают договоры сроком более 5 лет, 58% из которых со сроком более 10 лет.
«Накопительное страхование жизни из года в год продолжает укреплять свои позиции в качестве современного, технологичного и прозрачного инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала. В особенности данный тренд отчетливо прослеживается в сравнении с наиболее релевантным рынком депозитов. Стоит отметить, за последние два года рынок привлечения обеспечил рекордные показатели роста порядка 37%, достигнув отметки в 60 трлн руб. Обращаю внимание, рынок накопительного страхования жизни за аналогичный период продемонстрировал динамику в три раза выше +126%, что в первую очередь свидетельствует о росте доверия клиентов в пользу программ страхования жизни при выборе консервативных инструментов сохранения капитала. Во многом такой результат связан с тем, что за последние четыре года значительно вырос индекс финансовой грамотности населения, все больший процент демонстрирует сберегательное поведение и ответственно подходит к финансовому планированию, что в полной мере отражается на рынке страхования жизни», - отмечает Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам первого квартала 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 38%.
Компания уверенно закрепилась на 9-ой позиции в ТОП 10 страховщиков жизни в общем зачете и на 7-ой позиции в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни.
Итоги первого квартала 2024 года демонстрируют системный рост рынка страхования жизни +45% год к году, продолжая тренд, закрепившийся в 2023 году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (54,9%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 23,6%. Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится 78% объема рынка.
Активизация кредитных видов страхования жизни, которая наблюдалась по итогам 2023 года (+50,8% год к году), корректируется до отметки -53,8% по итогам первого квартала 2024 года. На долю данной линии бизнеса по итогам первого квартала 2024 года приходится 9,4% против 29,6% за тот же период 2023 года. Очевидно, что данная линия бизнеса находится в прямой зависимости от кредитно-денежной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, реагируя на все изменения соответственно.
Прочие виды страхования демонстрируют рост +177%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ медицинского страхования +374,3% среди страховщиков с лицензией на жизнь. Стоит отметить, что итоги первого квартала 2024 года задают существенный темп и подтверждают тенденцию рынка страхования жизни перешагнуть планку в один триллион рублей по итогам года.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам первого квартала 2024 года в сравнении с первым кварталом 2023 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +121,5% при динамике рынка +84% и +405% на отрезке 2022-2024 гг. при показателях рынка +215,7% соответственно.
В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +98,6% год к году, увеличив показатели доли рынка на 35%.
«Накопительное страхование жизни из года в год продолжает укреплять свои позиции в качестве современного, технологичного и прозрачного инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала. В особенности данный тренд отчетливо прослеживается в сравнении с наиболее релевантным рынком депозитов. Стоит отметить, за последние два года рынок привлечения обеспечил рекордные показатели роста порядка 37%, достигнув отметки в 60 трлн руб. Обращаю внимание, рынок накопительного страхования жизни за аналогичный период продемонстрировал динамику в три раза выше +126%, что в первую очередь свидетельствует о росте доверия клиентов в пользу программ страхования жизни при выборе консервативных инструментов сохранения капитала.
Во многом такой результат связан с тем, что за последние четыре года значительно вырос индекс финансовой грамотности населения, все больший процент демонстрирует сберегательное поведение и ответственно подходит к финансовому планированию, что в полной мере отражается на рынке страхования жизни. Мы видим подтверждение данного факта на примере портфеля «Ингосстрах-Жизнь». По итогу первого квартала 2024 года доля страхователей в возрасте до 40 лет выросла на 30%. Это свидетельствует о том, что современное финансово грамотное население начинает активно рассматривать программы накопительного страхования жизни в качестве базового инструмента сохранения и гарантированного приумножения капитала», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
