Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Компания объявила дополнительный доход по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования за 2022 год:
- 6% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 3% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 2% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в объеме плюс 128,3% в первом квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Повышение уровня лояльности клиентов к продуктам и профессиональному сервису «Ингосстрах-Жизнь» – одна из основных задач, которая стоит перед компанией: клиентоцентричная механика продаж, а также прозрачное и очевидное продуктовое предложение обеспечивают не просто достойный спрос на программы страхования жизни со стороны клиента, но и способствуют росту его доверия к страховщику.
Итоги первых трех месяцев 2023 года продемонстрировали, что отрасль стабилизировалась и тренд на рост стал более очевидным: рынок вырос на 50% год к году и на 35% по сравнению с первым кварталом 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое удерживает значительную долю рынка в объеме 43,5%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, отыграло свои позиции в сравнении с предыдущими периодами 2022 года – его доля в общем объеме сборов страховщиков жизни составляет 29,5%. Инвестиционное страхования жизни ожидаемо продолжает заданный тренд на снижение – доля данной линии бизнеса составляет 20,85% по итогам 3 месяцев 2023 года, что на 8,3 процентных пункта ниже по сравнению с показателями прошлого года.
«Очевидно, что по результатам первого квартала 2023 года накопительное страхование жизни стало одним из самых стабильных видов страхования жизни с подтвержденным статусом ключевого инструмента базовой 100% защиты капитала и накоплений, которое оказалось в наименьшей степени подвержено турбулентности и давлению на финансовые рынки. Динамика прослеживается во всех сегментах, в том числе в массовом, что накладывает на страховщика жизни особую ответственность в части взятых на себя обязательств. Продукты накопительного страхования жизни в должной степени демонстрируют свою социальную значимость и обеспечивают не просто защиту жизни и здоровья, но и реализацию финансовой подушки безопасности как для клиента, так и для членов его семьи, формируя таким образом четко отстроенный и измеримый фундамент безопасности, что становится особенно актуально для семей с детьми. Нет никаких сомнений, что вопрос обеспечения подрастающего поколения достойным образованием, стартовым капиталом и возможностью исполнить свои мечты стоит наиболее остро. Именно наличие базиса в виде программ накопительного страхования жизни для детей, таких как новый продукт «Моё будущее» от «Ингосстрах-Жизнь», способно в полной мере реализовать данные цели и задачи. Новые реалии определяют не только новый спрос и ценностное предложение, но в некоторых случаях и дополнительные зоны особого внимания, к которым стоит отнести участившиеся случаи оказания услуг (в том числе юридических) ненадлежащего качества для клиентов страховщиков жизни третьими лицами, которые в явном виде отбрасывают тень на все страховое сообщество. Тенденциальный рост таких кейсов начинает настораживать и не может оставаться без должного внимания. Уверен, важно вовремя идентифицировать наличие угрозы, осознать масштаб возможных последствий и скорректировать стратегию выстраивания по-настоящему доверительных отношений с клиентами», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Пресс-службаВ 2022 году драйвером рынка страхования жизни стало накопительное страхование жизни. Почему все больше людей отдают предпочтение этому продукту и в чем его главные преимущества, рассказал «Российской газете» генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Страхование жизни – один из крупнейших сегментов страхового рынка, который активно развивается. А накопительное страхование жизни стало трендом прошлого года. Так, вероятно, будет и в этом году. Владимир Владимирович, в чем главное преимущество продукта?
Владимир Черников: Ситуация на рынке страхования жизни, сложившаяся в 2022 году, четко продемонстрировала, что отрасль стала для клиентов инструментом финансового планирования. В итоге, по данным ВСС, за 2022 год в сегменте страхования жизни выплаты достигли 351,5 миллиарда рублей, по сравнению с 2021 годом рост составил почти 24 процента. В свою очередь, сегмент накопительного страхования жизни стал лидером всей отрасли, в том числе и потому, что обеспечивает клиентам защиту жизни и здоровья, а также 100-процентную сохранность их капитала, предоставляя возможность накапливать средства на определенные цели или просто создавать запас финансовой прочности на случай непредвиденных обстоятельств.
Какие программы накопительного страхования жизни находятся в продуктовом портфеле «Ингосстрах-Жизнь»?
Владимир Черников: Флагманом портфеля накопительного страхования жизни компании является программа «Авантаж 4.0», которая решает жизненно важные задачи, помогая сформировать капитал к радостным событиям и создать подушку безопасности на случай внезапно возникших ситуаций. Продукт предоставляет 100-процентную финансовую защиту, гарантированный доход, налоговые привилегии и ряд сервисных опций, например социальный налоговый вычет «под ключ» для программ от пяти лет, телемедицину и второе медицинское мнение. Клиент может выбрать набор рисков, таких как смерть по любой причине, получение травмы или инвалидности в результате несчастного случая, обнаружение критического заболевания, госпитализация или хирургическая операция, по своему усмотрению. Хочу отметить, что опция гарантированного дохода – далеко не единственный параметр, обеспечивающий подтвержденную клиентскую ценность продуктам накопительного страхования жизни. Программа «Грани здоровья» является наглядной тому иллюстрацией. Помимо страхования жизни и здоровья и 100-процентной защиты капитала продукт поможет не только превентивно позаботиться о здоровье клиентов с помощью включенных в него систематических чек-апов, доступных в период срока действия программы, но и в случае диагностирования критического заболевания обеспечить им финансовую защиту и организацию медицинской помощи в ведущих клиниках России. Клиентам гарантированы лечение и индивидуальный подход к подбору специалистов и медицинских учреждений в зависимости от выявленной нозологии. По окончании программы клиенту возвращается 100 процентов внесенных средств вне зависимости от того, было ли осуществлено лечение по критическому заболеванию или нет.
По итогам 2022 года продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» показал опережающие темпы роста. За счет чего?
Владимир Черников: Стабильный гарантированный доход, полноценная защита жизни и здоровья, совмещенная со 100-процентной защитой капитала, плюс вариативность рискового покрытия, в том числе в части рисков диагностирования критических заболеваний, а также сервисные опции – все это свидетельствует о социальной значимости продуктов страхования жизни, их прозрачности и высокой клиентской ценности, что объясняет высокий спрос на такие программы. Так, например, продуктовый портфель накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» в 2022 году обеспечил динамичное развитие в объеме 186 процентов по сравнению с показателями 2021 года. Такой уверенный рост подтверждает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос, а доверие к страховщику растет. Об этом свидетельствует анализ индекса потребительной лояльности, актуализируемый «Ингосстрах-Жизнь» систематически: 95 процентов клиентов подтверждают осознанность в выборе и прозрачности приобретенного продукта.
Какие продукты страхования жизни, на Ваш взгляд, покажут максимальную динамику по итогам 2023 года?
Владимир Черников: Заинтересованность клиентов в консервативных инструментах накопления и преумножения капитала сохранится на довольно высоком уровне. Именно накопительное страхование жизни продолжит показывать позитивную динамику в этом году. В течение 2022 года продукты накопительного страхования жизни были пересмотрены в части вариаций гарантированной доходности, рискового наполнения, включенных дополнительных сервисных опций, а также более прозрачной и очевидной механики продаж. Изменения нашли свой отклик у клиентов, помогли привлечь новых страхователей, оказать влияние на общий спрос программ страхования жизни. Сегмент накопительного страхования жизни стал лидером всей отрасли.
«Ингосстрах-Жизнь» в этом году отмечает 20-летний юбилей. Каких результатов удалось достичь за такой период на рынке?
Владимир Черников: «Ингосстрах-Жизнь» входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни. Компании удалось изменить отношение клиентов к продуктам страхования жизни, повысить уровень знаний о них, увеличить потребительскую ценность и предложить клиентам обновленный портфель продуктов с гарантированным доходом и широким рисковым покрытием. Стратегический курс «Ингосстрах-Жизнь» направлен на дальнейший рост индекса лояльности потребителя к продуктам накопительного страхования жизни, развитие клиентоцентричности и непрерывное совершенствование инноваций в процессах обслуживания клиентов. Команда «Ингосстрах-Жизнь» обладает профессиональной экспертизой и обширным опытом на рынке страхования жизни, которые позволяют как консультировать клиентов о существующих инструментах финансового планирования, так и оказывать им содействие в момент обслуживания и при постпродажной сервисной поддержке. Для компании важно, чтобы клиент понимал, какие продукты представлены на рынке страхования жизни и каким образом он может ими воспользоваться. Рост доверия клиентов к компетенциям «Ингосстрах-Жизнь» – одна из основных задач, которая стоит перед компанией: чем выше лояльность потребителя, тем выше вероятность, что он снова и снова будет приходить за профессиональным сервисом и приобретать грамотно и прозрачно выстроенную линейку продуктов.
Подробнее https://rg.ru/2023/04/26/sohranit-i-preumnozhit.html
1 мая и 9 мая наша страна отмечает государственные праздники:
Праздник Весны и Труда и День Победы.
Обращаем ваше внимание на изменение режима работы:
01 мая – нерабочий праздничный день.
02 мая – 05 мая – обычные рабочие дни.
08 мая – выходной день.
09 мая – нерабочий праздничный день.
10 мая – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими праздниками!
Сборы страховщиков в сегменте страхования жизни (с учетом добровольного пенсионного страхования) снизились в 2022 году на 2,5% (до 544 млрд рублей) по сравнению с 2021 годом. В первую очередь, такая динамика связана с сокращением сборов по инвестиционному страхованию жизни на 46,1% (до 118,3 млрд рублей) и ростом премий по накопительному страхованию на 58,6% (до 247,9 млрд рублей).
Динамика роста продуктового портфеля накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» составила в 2022 году 186% по сравнению с показателями 2021 года. По общему объему сборов накопительного страхования жизни компания вошла ТОП-10 крупнейших страховщиков. Это подтверждает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос и – как результат – рост доверия к страховщику. В том числе этому свидетельствуют результаты анализа индекса потребительной лояльности, который регулярно проводится компанией «Ингосстрах-Жизнь». Так, 95% опрошенных клиентов по результатам welcome call подтверждают полную осознанность в выборе программ страхования и прозрачность условий приобретенного продукта.
«Компании удалось изменить отношение клиентов к продуктам страхования жизни, повысить уровень знаний о них, увеличить потребительскую ценность, реализовать цифровую трансформацию. «Ингосстрах-Жизнь» продолжает успешно совершенствовать свои бизнес-процессы и предлагать клиентам обновленный портфель продуктов с гарантированным доходом, широким рисковым покрытием и вариативностью дополнительных сервисных опций. Стратегический курс компании направлен на дальнейший рост индекса лояльности потребителя к продуктам накопительного страхования жизни и развитие клиентоцентричности», – комментирует Владимир Черников генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь».
В течение 2022 года продукты накопительного страхования жизни были пересмотрены в части вариаций гарантированной доходности, рискового наполнения, включенных дополнительных сервисных опций, а также более прозрачной и очевидной механики продаж. Внедренные изменения нашли свой отклик у клиентов, помогли привлечь новых страхователей, а также оказали соответствующее влияние на общий спрос программ страхования жизни.
«Ингосстрах-Жизнь» является неоднократным обладателем престижных отраслевых и бизнес-премий. В 2022 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности компании на уровне ruAA+. В 2023 году компания была отмечена дипломом за рекордную динамику продаж накопительного страхования жизни.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
В этом вопросе, безусловно, важны показатели страховых выплат. Каждая выплата – это история живого человека и его семьи, которым страховщик помог справиться с определенными трудностями, возникшими на жизненном пути. Однако не менее значима и сервисная составляющая программ страхования жизни: вокруг отрасли активно формируются экосистемы здоровья и управления семейным благосостоянием. Страхование жизни является средством накопления и инструментом компенсации ущерба при наступлении неблагоприятных событий в жизни человека. Пару лет назад, на волне возросшего внимания к своему здоровью, многие клиенты «открыли» для себя продукты страхования жизни. Положительная динамика развития выплат позволила клиентам решить волнующие их вопросы, как-то: сохранить качество и уровень жизни в сложных ситуациях или отправить детей в престижный вуз, а также многое другое, с чем они могут столкнуться в повседневной жизни. В свою очередь, ситуация на рынке страхования жизни, сложившаяся в 2022 году, четко продемонстрировала, что страхование жизни значительно повысило свою значимость среди клиентов, так как в том числе стало для них инструментом финансового планирования. В итоге, по данным ВСС, за 2022 год в сегменте страхования жизни выплаты достигли 351,5 млрд рублей (по сравнению с 2021 годом рост составил почти 24%).
Итоги 2022 года продемонстрировали тенденцию на восстановление рынка страхования жизни, однако та волатильность, которая сохранялась на протяжении всего года, отразилась как на динамике ключевых линий бизнеса, так и на ожиданиях клиентов. Они стали рассматривать для себя более консервативные финансовые инструменты и взяли курс на сохранение своих сбережений, предпочитая оформлять договоры страхования жизни с гарантированным доходом. В итоге произошедшие изменения стали драйверами новых идей и трансформации отрасли в целом.
Подробнее: https://aif.ru/money/company/kurs_na_vosstanovlenie_obnovilis_trendy_na_rynke_strahovaniya_zhizni
Уважаемые клиенты!
Компания «Ингосстрах-Жизнь» обращает ваше внимание на изменение режима работы центрального офиса:
22 февраля: с 9:00 до 17:00 часов (сокращенный рабочий день на 1 час)
23 февраля: нерабочий праздничный день
24-26 февраля: выходные дни
С 27 февраля: рабочие дни (с 9:00 до 18:00 часов)
По итогам 2022 года «Ингосстрах-Жизнь» входит в тройку лидеров накопительного страхования жизни среди некэптивных страховщиков, удерживая вторую позицию. В общем объеме сборов по накопительному страхованию жизни компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков и занимает восьмую позицию среди всех участников рынка.
Продуктовый портфель накопительного страхования жизни компании показал опережающие темпы роста в размере 186%. Таким образом, по результатам 2022 года «Ингосстрах-Жизнь» удвоила свою долю на рынке накопительного страхования жизни в общем зачете с 1,8% (показатели 12 месяцев 2021 года) до 3,3% (показатели 12 месяцев 2022 года) соответственно. Это доказывает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос, а также подтверждает уверенный рост доверия клиентов к компании.
В части урегулированных страховых событий за 12 месяцев 2022 года «Ингосстрах-Жизнь» зафиксировала двукратный рост выплат по рискам, связанным с диагностированием критических заболеваний в сравнении с тем же периодом 2021 года. Характерной особенностью такой динамики является увеличение частотности онкологических и сердечно-сосудистых заболеваний – плюс 60% и плюс 160% год к году соответственно. В количественном выражении безусловными лидерами в части урегулированных страховых событий являются риски утери трудоспособности и госпитализации – плюс 133% и плюс 90%. Данные события приходились на наиболее активный период пандемии COVID-19 2020 – 2022 годов.
«Инфляционные ожидания, волатильность фондового рынка и ключевой ставки Банка России сказались на динамике основных показателей страховщиков жизни. Изменения стали драйверами новых идей и трансформации отрасли. «Ингосстрах-Жизнь» в полном объеме адаптировала продуктовый портфель компании к новым условиям, укрепив таким образом еще больше свои позиции на рынке. Тренд на закрепление позиций, достигнутых по целевым продуктам, компания планирует продолжить и в 2023 году.
Очевидно, что продукты накопительного страхования жизни и дальше продолжат укреплять свои позиции в качестве локомотива отрасли. Это объясняется тем, что во время экономической волатильности клиенты в первую очередь заинтересованы в сохранении и защите капитала, поэтому пересматривают стратегии рисковых инвестиций и возможного сверхдохода от них в пользу стабильного гарантированного дохода, четко зафиксированного в договоре. От 2023 года «Ингосстрах-Жизнь» не ожидает существенных изменений в рамках уже заданных трендов на восстановление рынка страхования жизни с последующим консервативным прогнозом роста в размере плюс 2-5%», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
В первом квартале 2022 года рынок страхования жизни показал снижение динамики на 10% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, однако итоги 12 месяцев продемонстрировали уверенный курс на восстановление с результатом минус 3,2% год к году. Так, инвестиционное страхование жизни продемонстрировало коррекцию сборов до отметки минус 46% в сравнении с показателями 2021 года, тогда как кредитное страхование жизни отыграло свои позиции с отметки минус 16,6% по итогам 9 месяцев до фактически выхода на показатели 2021 года в размере минус 0,2%. Стоит отметить, что значительная часть корректировок пришлась на 4 квартал 2022 года. Таким образом, при прочих равных, прослеживается явный тренд на стабилизацию рынка кредитного страхования жизни. В свою очередь накопительное страхование жизни продолжает являться безусловным лидером и локомотивом с точки зрения показателей темпов роста сборов в размере плюс 59,7% год к году и доли на рынке страховщиков жизни, которая составляет 46,5%.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь»:
Продукты страхования жизни по своей структуре предлагают клиентам не только гарантированно сохранить, но и приумножить имеющийся капитал. Еще год назад такие программы находились за пределами внимания финансовых советников, однако ситуация изменилась.
Долгосрочные программы страхования жизни уже несколько лет подряд являются лидерами и локомотивом роста страхового рынка. Так, по итогам 9 месяцев 2021 года объем премий по страхованию жизни составил 379 млрд рублей и 28% доли от рынка страхования в целом (без ОМС). По итогам 9 месяцев 2022 года накопительное страхование жизни (далее – НСЖ) показало беспрецедентный рост – плюс 62% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. Значительный спрос на НСЖ объясняется высокой клиентской ценностью продукта: 100% гарантией защиты капитала, полноценной защитой жизни и здоровья, гарантированной доходностью, налоговыми и юридическими привилегиями, а также включенными сервисными программами. На текущий момент заинтересованность целевой аудитории потребителей в консервативных инструментах накопления и преумножения капитала сохраняется на высочайшем уровне. Подробнее: https://www.finversia.ru/publication/experts/pochemu-finansovym-sovetnikam-stanovyatsya-interesny-produkty-rossiiskikh-strakhovshchikov-zhizni-124432
