Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» получила диплом «За инновационный продукт комплексного страхования «Авантаж Квартира» в рамках Форума лидеров страхового рынка – 2021. Диплом вручен генеральному директору компании Владимиру Черникову в ходе мероприятия, которое состоялось 24 ноября в Москве.

«Продукт «Авантаж Квартира» – первое в своём роде подобное предложение на рынке. Оно объединяет возможности накопительных программ и имущественного страхования, представляя возможность клиенту сформировать капитал, защитить жизнь, имущество и свою ответственность перед третьими лицами. Я считаю, что такого рода инновационные продукты могут укрепить растущее доверие потребителя к НСЖ и придать этому виду страхования новый импульс», – прокомментировал Владимир Черников.

Он уточнил, что для сокращения клиентского пути разработчики продукта «Авантаж Квартира» сделали его доступным для приобретения в онлайн-режиме. При этом Владимир Черников отметил, что дальнейшему развитию дистанционного канала и стимуляции онлайн-продаж на рынке страхования жизни могла бы способствовать упрощенная идентификация клиентов. В настоящее время она реализована только для пользователей портала Госуслуг с подтвержденной учетной записью. Корректировка законодательства, направленная на упрощение этого механизма, ускорила бы выход страхования жизни в онлайн и тем самым увеличила бы доступность продуктов life-сегмента для потребителя.

В ходе деловой программы участники также обсудили, как будут меняться регулирование, стратегия и тактика лидеров рынка, страховые продукты и бизнес-модели в условиях общей трансформации страховой отрасли и реалий пандемии. Особое внимание было уделено перспективам накопительного страхования жизни, будущему каналов продаж, развитию и регулированию экосистем, а также ряду других вопросов.

Форум лидеров страхового рынка прошёл в этом году седьмой раз. В мероприятии приняли участие представители федеральных органов государственной власти, Банка России, страховых объединений, руководители крупнейших страховых компаний страны.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Востребованность продуктов страхования жизни со стороны потребителей на протяжении последних лет стала очевидной. Однако в настоящее время уже более четверти сборов в этом сегменте приходится на кредитное страхование, которое, продолжая увеличивать свою долю на рынке, всё больше способствует закредитованности населения.

Как в этих условиях обстоит дело с социально важными страховыми продуктами, что может способствовать росту накопительных программ, а также каким образом влияют на работу компаний новые законодательные инициативы, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников рассказал информационно-аналитическому ресурсу Calmins.com. Подробнее

Объем страховых премий, собранных страховой компанией «Ингосстрах-Жизнь» за девять месяцев 2021 года, составил 6,2 млрд рублей. Это на 64,6% больше, чем за аналогичный период годом ранее.

Из этих средств 2,2 млрд рублей приходится на сборы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), еще 1,99 млрд рублей – на премии по накопительному страхованию жизни (НСЖ). Фиксируемый прирост сборов по НСЖ один из наиболее динамичных среди страховых компаний жизни и составляет 400%.

«Долгосрочные программы страхования жизни продолжают поступательный рост. Мы фиксируем устойчивый интерес клиентов к НСЖ. Это подтверждает, что программа отвечает потребностям людей, гарантирует финансовую защиту от рисков и сохранность накоплений, предлагая при этом ряд полезных дополнительных сервисов. Мы продолжим работу по совершенствованию продуктового портфеля социально значимых программ, чтобы делать их еще более удобными для потребителей», – прокомментировал генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

По итогам девяти месяцев 2021 года в компании «Ингосстрах-Жизнь» обслуживается 132 тысячи договоров по личным видам страхования. При этом за три квартала текущего года зафиксировано 13 тысяч страховых случаев.

Объем выплат по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 19%. Наибольший рост выплат приходится на НСЖ – 191%. Увеличение объема выплат по ИСЖ составляет 9,5%.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» получила оценку «Знак качества» на уровне «А1» – наивысший уровень качества услуг. Качество клиентского сервиса компании оценил аналитический центр «БизнесДром», подтвердив данные 2020 года.

По результатам отчета «БизнесДром», положительное влияние на итоговую оценку оказала высокая финансовая надежность компании «Ингосстрах-Жизнь», открытость информации, качество консультаций. Аналитики «БизнесДром» отметили удобство сайта компании, который содержит исчерпывающую информацию о продуктах и услугах, пояснения о преимуществах того или иного вида страхования жизни, онлайн-сервисы для покупки полиса. Также в помощь клиентам на сайте приведен подробный план действий при заключении договора или наступлении страхового случая.

Финансовая устойчивость компании, по оценке «БизнесДром», базируется на высоком уровне управления рисками, качестве активов, рентабельности инвестиций и капитала на фоне низкой доли расходов на ведение дела. По итогам проверок в формате «тайный покупатель» аналитики отмечают высокий профессионализм консультантов, работающих в офисе «Ингосстрах-Жизнь».

«В своей работе «Ингосстрах-Жизнь» делает акцент на реализации клиентских потребностей в удобном сервисе, качественных услугах, надежной финансовой защите. Мы продолжим делать всё для того, чтобы миллионам доверяющих нам людей было легко воспользоваться нашими предложениями как в онлайн-формате, так и при непосредственном взаимодействии с сотрудниками», – комментирует генеральный директор «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

«Знак качества» – унифицированная система оценки качества потребительского сервиса финансовых организаций. Специалисты «БизнесДрома» проводят анализ публичной и внутренней информации, принимая во внимание официальные данные регулятора, а также фиксируют уровень удовлетворенности клиентов.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Накопительное страхование жизни (НСЖ), пройдя эволюционный путь в стремлении реализовать потребности клиентов, имеет высокий потенциал для того, чтобы стать универсальной платформой для широкого спектра инновационных страховых программ. Такое мнение выразил генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников в ходе пресс-конференции Всероссийского союза страховщиков, которая состоялась 11 ноября 2021 года.

«Потребности клиента не определяются тем, каким образом структурированы лицензионные требования в отношении участников рынка. Они зависят от его собственной жизненной ситуации. Исходя из этого мы можем базис программ НСЖ совместить с чем-то непривычным – например, с нон-лайф страхованием, с классическим имущественным страхованием – и создать более универсальный и удобный для клиента продукт», – отметил Владимир Черников.

Он уточнил, что компании «Ингосстрах-Жизнь» и «Ингосстрах» уже реализовали эту идею в продукте «Авантаж Квартира», который комбинирует возможность долгосрочных накоплений и страхование жизни со страхованием квартиры, предоставляя таким образом клиенту несколько страховых программ в рамках одного полиса. «Возможности таких сочетаний чрезвычайно широки», – резюмировал Владимир Черников.

По данным ВСС, за девять месяцев 2021 года премии страховщиков жизни, собранные по продуктам НСЖ, увеличились на 17,3% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года и достигли 110,6 млрд рублей. Годом ранее этот показатель составлял 94,3 млрд рублей. Выплаты по НСЖ увеличились на 58,5% по отношению к прошлогодним показателям и составили 28,7 млрд рублей.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом XII Ежегодной премии «Качество обслуживания и права потребителей». Награда вручена в номинации «За страховой продукт с максимальной клиентской ценностью «Авантаж Онлайн». Торжественная церемония вручения премии прошла 8 октября в Стамбуле.

Программа накопительного страхования жизни «Авантаж Онлайн» разработана в 2020 году. В условиях пандемии она стала ответом потребительскому запросу на оформление полиса страхования через интернет-сервис. Полностью цифровой продукт «Авантаж Онлайн» позволяет заключить страховой договор, не выходя из дома.

«Инициатива компании «Ингосстрах-Жизнь» по созданию социально значимой программы «Авантаж Онлайн» получила положительный клиентский отклик. Премия «Качество обслуживания и права потребителей», которую мы получили за эту разработку, послужила подтверждением того, что наша команда создала по-настоящему востребованный, важный для людей продукт. Для нас это является дополнительным стимулом следовать установленной бизнес-модели, которая базируется на клиентоориентированности и совершенствовании сервиса», – комментирует генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Премия «Качество обслуживания и права потребителей» – ежегодная общественно значимая награда, вручаемая наиболее успешным проектам в области прав потребителей и повышения качества обслуживания. Лауреаты премии – компании, ответственно относящиеся к соблюдению прав потребителей, производству товаров и оказанию услуг, оправдывающие делами самое высокое доверие – доверие потребителей.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

В сентябре страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» отмечает 18 лет успешной работы на рынке страхования жизни. 

По результатам 1 полугодия 2021 года компания уверенно входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и в ТОП-3 некэптивных страховщиков жизни на рынке Российской Федерации. «Ингосстрах-Жизнь» является постоянным членом Всероссийского союза страховщиков, участником Комитета ВСС по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни.

Высокая деловая репутация «Ингосстрах-Жизнь» подтверждена наивысшим рейтингом надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт Ра». Профессионализм команды и качество разработанных продуктов были неоднократно отмечены наградами за инновационность, технологичность и клиентоориентированность в программах страхования жизни. Рейтинг привлекательности компании как работодателя третий год подряд уверенно держится на уровне A.hr (очень высокий).

«Восемнадцать лет – возраст становления и совершеннолетия для человека, а для страховой компании – это время подвести определенные итоги. Нам по праву есть чем гордиться, и в этом заслуга всей команды профессионалов «Ингосстрах-Жизнь». От лица компании я хочу поблагодарить наших клиентов и партнеров. Ваше доверие вдохновляет нас на поиск новых идей и дает импульс к дальнейшему развитию», – прокомментировал генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» начала продажи новой программы линейки накопительного страхования жизни (НСЖ) – «Авантаж Комфорт». Отличие продукта от ранее запущенных заключается в более низком пороге страхового взноса: он начинается с 1,5 тысячи рублей при оплате договора ежемесячно. Также программой предусмотрена рассрочка оплаты взносов, периодичность которой может выбрать клиент. В совокупности эти факторы повышают финансовую доступность страхового продукта для желающих им воспользоваться.

Программа НСЖ «Авантаж Комфорт», обеспечивая страховой защитой жизнь клиента, позволяет ему сформировать капитал к значимым событиям. Застрахованным по договору может быть гражданин России в возрасте от 18 до 65 лет, договор заключается на срок 5 – 25 лет. Страховая защита действует 24 часа в сутки на территории всего мира, за исключением мест военных действий.

«Авантаж Комфорт» предусматривает 100-процентный возврат накопленного капитала плюс инвестиционный доход, который выплачивается клиенту по окончании программы. Кроме того, если клиент уходит из жизни по любой причине, указанным в договоре получателям средств выплачивается сумма уже оплаченных взносов, а также сформированный к этой дате дополнительный инвестиционный доход. Вместе с тем, оформляя полис НСЖ, клиент ежегодно может получать возврат налога в размере 13% от суммы страхового взноса – до 15 600 рублей в год, что является источником дополнительного гарантированного дохода по полису.

«Компания «Ингосстрах-Жизнь» запускает новый социальный продукт накопительного страхования жизни. Программа «Авантаж Комфорт» с адаптированным для массового потребителя размером первоначального взноса позволит бОльшему количеству клиентов воспользоваться преимуществами накопительного страхования жизни», – комментирует генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Аналитический центр «Бизнес-Дром» в третий раз подряд подтвердил рейтинг привлекательности «Ингосстрах-Жизнь» как работодателя на уровне A.hr (очень высокий).

Рейтинг привлекательности работодателя – оценка, показывающая насколько работа в компании способствует профессиональному развитию и улучшению качества жизни сотрудников. В рамках оценки проводится анализ уровня компенсации и доходов, социального пакета, профессионального развития и роста сотрудников, финансовой устойчивости, рисков работодателя.

По результатам отчета аналитического центра, страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжает на наивысшем уровне обеспечивать профессиональное развитие 149 сотрудников и способствовать улучшению качества их жизни.

В рейтинговом отчете в качестве факторов, влияющих на итоговую положительную оценку, аналитиками были отмечены умеренно высокий уровень заработной платы, наличие системы премирования и социального пакета.

Средний размер заработной платы превышает среднерегиональную заработную плату по Москве, также реализуется практика премирования сотрудников, величина премии привязана к уровню заработной платы, а также к объему и качеству выполнения работы.

Сотрудники страховой компании обеспечены полисами добровольного медицинского страхования, оплачиваемым сверх государственных нормативов больничным листом, а также компенсацией затрат на транспорт и материальной помощью в особых случаях в жизни.

Значительное внимание «Ингосстрах-Жизнь» уделяет постоянному повышению уровня профессиональных навыков работников. Так, за последние 12 месяцев более 38% штатных сотрудников прошли обучение за счет компании.

«Мы хотим, чтобы с «Ингосстрах-Жизнь» люди чувствовали себя защищенными, это должно начинаться именно с наших сотрудников. Компания готова помогать развиваться и расти тем, кто целеустремлен и заинтересован в работе. И мы довольны, что высокая рейтинговая оценка подтверждает правильность выбранного нами направления», – прокомментировал генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь», объяснил, какие преимущества получают клиенты страховщиков жизни от использования онлайн-канала продаж, поделился своим видением регуляторных изменений и рассказал о новых продуктах компании

— Владимир, почему именно в случае со страховщиками жизни онлайн-продажам уделяется особое внимание?

— Мы уже привыкли к онлайн-покупкам продуктов питания, бытовой техники и так далее, но продукты страхования, тем более — страхования жизни (СЖ), выбиваются из этого ряда. Хотя бы потому, что они пока не стали «предметом первой необходимости» для большинства граждан, а сами полисы СЖ требуют более внимательного изучения и консультаций.

Исторически ситуация на рынке сложилась так, что около 90% всех страховых премий по продуктам страхования приходится на банковский канал. Банк России отмечал, что к концу первого квартала на долю банков приходится более половины всех взносов, которые страховщики собирают через посредников.

— Да, банки остаются основными финансовыми институтами с точки зрения доверия потребителей, чем и обусловлена такая высокая их доля в комиссионных продажах страховых продуктов. Но ведь страховщикам жизни это позволяет нарастить объемы продаж, почему тогда вы ставите во главу угла именно онлайн-канал продаж, противопоставляя его банковскому?

— Философия нашей компании — построение долгосрочных отношений с клиентом. А для этого продукты должны приносить максимум ценности для него, человек должен понимать, для чего он их приобретает, как может ими пользоваться, что получит на выходе.

Положительный опыт взаимодействия с компанией и пользования предлагаемыми продуктами и сервисами формирует лояльную клиентуру и способствует органическому росту клиентской базы. Замечу, что мы формируем пул наших партнеров-банков именно исходя из того, что они разделяют нашу философию, не стремясь к максимальной марже с каждой отдельной продажи.

Онлайн-канал — один из прямых каналов продаж, который особенно важен при реализации продуктов накопительного страхования жизни (НСЖ). НСЖ — это особый вид страхования, содержащий не только страховую, но и инвестиционную составляющую, позволяющую клиентам сформировать накопления, поэтому клиентская ценность таких продуктов напрямую зависит от себестоимости их «производства» и доставки до конечного потребителя. То есть, чем ниже расходы на «производство» и дистрибуцию, тем на более высокую потенциальную доходность сможет рассчитывать клиент, и тем больше будет его удовлетворенность продуктом.

Однако дистрибуция через посредников — комиссионные продажи — вынуждают страховые компании платить своим партнерам комиссии.