Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена на XII Ежегодной премии «Выбор потребителя 2025», получив награду в номинации «С заботой о самом главном: лучшие страховые продукты для защиты семьи». Церемония вручения премии состоялась 11 ноября в отеле Grand Karat Hotel в Сочи.
Премия «Выбор потребителя» уже 17 лет подряд отмечает компании и проекты, завоевавшие наибольшее доверие аудитории. Награда вручается наиболее успешным брендам, демонстрирующим исключительное качество товаров и услуг, а также глубокое понимание потребностей своих клиентов.
«Полученная награда подтверждает, что продукты и философия «Ингосстрах Жизнь» находят достойный отклик у российских семей.
Отмечу, что в настоящее время мы наблюдаем ярко-выраженный тренд: потребитель продуктов страхования жизни молодеет, и для нас это важный индикатор. С одной стороны это говорит о том, что компания предлагает современные и понятные продукты, которые выбирает молодое поколение, с другой – это свидетельство повышения финансовой грамотности россиян, которые начинают формировать долгосрочные финансовые привычки в раннем возрасте. Второй тренд – изменившиеся горизонты планирования. Потребитель все чаще ориентируется на долгосрочные цели, заключая договоры на пять и более лет. Предпочтение отдается программам, где одновременно сочетается защита жизни и здоровья со 100% сохранением и гарантированным приумножением капитала. Фактически, благодаря изменениям как в рынке, так и в ожиданиях россиян, страхование жизни перспективно может выйти на первый ряд по важности для человека.
В этой связи стратегический вектор развития «Ингосстрах-Жизнь» — реализация очевидных, современных, комплексных и прозрачных страховых и финансовых решений для клиентов, которые не просто обеспечивают 100% защиту и приумножение капитала, но являются повседневным механизмом заботы о родных и благополучии близких, в особенности детей. Дети — это самое дорогое, что есть у нас, и каждый родитель мечтает подарить своему ребенку уверенность в завтрашнем дне. Накопительное страхование жизни – это ключевой инструмент для реализации данных задач. Таким образом, дальнейшее развитие данного направления – приоритет компании, — отметил генеральный директор «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.
Премия «Выбор потребителя» является одной из самых авторитетных общественных наград России, определяющих лидеров в различных категориях товаров и услуг на основе мнения конечных потребителей.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 28.08.2025 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2025 году компания отметила 22 года профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
30 октября 2025г. Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах Жизнь», принял участие в сессии «Ключевые вызовы страхового рынка» на «Форуме Лидеров Страхового рынка: прямой диалог рынка и власти о будущем российского страхования».
В рамках панельной сессии Владимир Черников обратил особое внимание на ряд ключевых трендов, системно закрепившихся на рынке страхования. В частности: что страхование жизни продолжает быть основным драйвером отрасли второй год подряд, обеспечивая существенный объем страховой премии в рынок (54%). Формируя таким образом развитие и культуры страхования в нашей стране, и системы, которая подталкивает и помогает человеку задуматься о себе, о своем здоровье, о благополучии своих близких и семей. Отдельного внимания заслуживает роль страхования жизни в обеспечении общей динамики рынка. В настоящий момент накопительные страховые продукты (НСЖ+ИСЖ) обеспечивают 37 п.п. из 37% совокупной динамики, тогда как результат классических видов разнонаправлен.
В завершении панельной сессии Владимиру Черникову был торжественно вручен диплом «За вклад в развитие семейного страхования жизни и здоровья».
«Страхование жизни — это не просто финансовый инструмент для получения дохода, а многогранный механизм, способный решать самые разные задачи человека. К этому вопросу стоит подходить системно, ведь основная задача — защита здоровья и обеспечение благополучия семьи, и самое главное детей. В настоящий момент можно наблюдать устойчивый тренд: страхование жизни стало драйвером рынка. Потребитель молодеет и ориентируется на долгосрочные цели, заключая договоры на 5 и более лет. Предпочтение отдается программам НСЖ, где сочетается забота о здоровье и гарантированный финансовый доход. Фактически, благодаря изменениям как в рынке, так и в ожиданиях россиян, страхование жизни перспективно может выйти на первый ряд по важности для человека.
Ключевая задача в изменчивом мире — защищать самое ценное. Диплом «За вклад в развитие семейного страхования жизни и здоровья» в очередной раз является подтверждением, что «Ингосстрах Жизнь» на верном пути», — прокомментировал Генеральный директор СК «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 28.08.2025 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2025 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Компания объявила дополнительный доход по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования за 2024 год:
- 4% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 2% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 1% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 29.05.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
10 июня 2025 г. при поддержке Всероссийского союза страховщиков состоялась конференция «InsurSelling-2025 – продукты, каналы технологии». Компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена дипломом «За вклад в развитие накопительного страхования для детей».
«Дети — это самое дорогое, что есть у нас. Каждый родитель мечтает подарить своему ребёнку уверенность в завтрашнем дне. Именно поэтому развитие программ накопительного страхования жизни для детей — один из наших приоритетов. Мы предлагаем решения, в которых забота о будущем ребёнка превращается в конкретные шаги: от накоплений на образование до поддержки первых самостоятельных решений. Это про семейные ценности, про любовь и про ответственность. Поддержка детей — наш осознанный и устойчивый вектор. Мы верим, что забота о будущем начинается сегодня», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 29.05.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг максимальной финансовой надежности ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAAA, прогноз по рейтингу стабильный.
За 2024 год компания собрала 29,8 млрд рублей страховых взносов и заняла 9 место по совокупному объему страховых премий среди страховщиков жизни, по данным Банка России. Согласно методологии агентства, компания относится к 1 размерному классу. Совокупный прирост страховых премий находится на высоком уровне и составляет +146,6% за 2024 год по сравнению с 2023 годом.
Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств страховщика находится на высоком уровне: минимальное значение на конец последних четырех кварталов составило 1,25 на 31.12.2024. Качество и диверсификация активов компании оцениваются положительно: на 31.12.2024 коэффициент качества активов составил 0,89. Активы и обязательства компании сбалансированы по валютам и по срокам. На 31.12.2024 отношение обязательств срочностью более одного года к активам срочностью более одного года составило 1,0, соотношение обязательств и активов в рублях составило 0,9, в долларах США – 0,9. В качестве позитивного фактора выделяется высокий показатель уточненной страховой ликвидности-нетто (1,10 на 31.12.2024), при этом коэффициент общей ликвидности (1,09 на 31.12.2024) находится на невысоком уровне. Положительно оцениваются низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (1,6% на 31.12.2024), низкая доля оценочных обязательств в пассивах (0,1%), а также отсутствие долговой нагрузки и внебалансовых обязательств.
Среди положительных факторов «Эксперт РА» также отметил высокий уровень рентабельности инвестиций (за 2023 год он составил 6,6%), положительную динамику собственных средств (+8,5% за период с 31.03.2023 по 31.03.2024), высокую стабильность страхового портфеля, низкую долю расходов на ведение дела (13,5% за 2023 год), а также невысокое значение коэффициента убыточности-нетто по страхованию иному, чем страхование жизни (48% за 2023 год) Отдельно отмечено высокое качество управления и организации бизнес-процессов. В компании сформированы коллегиальные органы, отвечающие за риск-менеджмент, а также функционирует отдельное подразделение риск-менеджмента, количество сотрудников которого соответствует масштабу деятельности компании. Система управления рисками формализована соответствующей политикой, а также регламентами по управлению отдельными видами рисков, которые в достаточной степени детализированы. Надежность перестраховочной защиты страховщика находится на высоком уровне.
«Максимальный рейтинг ruAAA от «Эксперт РА» — это подтверждение корректности выбранной стратегии развития компании «Ингосстрах-Жизнь», устойчивости ее бизнес-модели, эффективности управления и профессионализма команды. Компания последовательно развивает управляемые каналы продаж, совершенствует клиентский сервис и внедряет передовые подходы в управлении инвестициями и рисками — всё это позволяет «Ингосстрах-Жизнь» уверенно смотреть в будущее и обеспечивать прочную основу для долгосрочного лидерства на рынке», — отмечает генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам первого квартала 2025 года компания «Ингосстрах-Жизнь» является лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете с долей на некэптивном рынке в 37,4%. В общем зачете компания закрепилась на 7-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни.
Итоги первого квартала 2025 года показали, что рынок страхования жизни, продолжает демонстрировать значимые позиции на финансовом рынке, предлагая продукты со 100% сохранением капитала и гарантированным доходом. Эти решения в полной мере соответствуют ожиданиям клиентов в части ставки доходности, сроков размещения денежных средств и ключевых преимуществ – защиты жизни и здоровья. По итогам первых трех месяцев 2025 года рост рынка составил +107% год к году. Лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (49,04%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 44%. Доля и объемы накопительного и инвестиционного страхования жизни фактически сравнялись, и могут оцениваться как единое целое в части структуры продукта, а различаться лишь правилами. Совокупно на эти линии бизнеса приходится порядка 93% объема рынка. Таким образом, кредитные и прочие виды страхования жизни, в совокупности составляющие 7% от общего объема, имеют статистически незначимые значения с точки зрения влияния на общую динамику рынка.
Важно отметить, что наравне с динамикой роста рынка страхования жизни в период с 2023 по 2025 год совокупная средняя премия по договорам (НСЖ+ИСЖ) у топ-10 крупнейших страховщиков жизни, заключенных в отчетном периоде, также заметно увеличилась — почти в пять раз. В зависимости от линии бизнеса у ряда представителей этот показатель вырос в десять раз и выше, что всецело подчеркивает усиление интереса к продуктам в сегментах Premium и Private. Становится отчетливо заметно смещение ключевого сегмента потребителей страхования жизни именно в эти категории клиентов. Не исключено, что данный факт является следствием вступления в силу указания ЦБ РФ 5968-У, стандартизирующее линии бизнеса НСЖ и ИСЖ в части внедрения повышающих коэффициентов выплат, требований к договорам с инвестиционной составляющей, в том числе имеющие аннуитетные выплаты.
В тоже время такая динамика трансформации средней страховой премии подтверждает высокий уровень доверия со стороны клиентов к страховщикам и тем современным и адаптивным страховым решениям, которые все больше становятся неотъемлемой частью осознанного финансового планирования.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста, в том числе, в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +73,4% год к году.
«Рынок страхования жизни продолжает устойчивый рост, отражая высокий уровень доверия клиентов. Продукты страхования жизни и их модификации пользуются стабильным спросом, поскольку доказывают свою ценность на практике. Они представляют собой привычный, прозрачный и современный финансовый инструмент. Значительный рост среднего чека, который мы отмечаем в интервале двух лет подтверждает, что ценность продукта очевидна, а его возможности полностью соответствуют ожиданиям клиентов.
Важно отметить, что трансформация коснулась и портрета клиента. Согласно данным действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь» 35% страхователей – это люди до 40 лет. Клиент заметно молодеет, выбирая именно страхование жизни как ключевую часть своей финансовой стратегии.
Современное страхование жизни оперативно реагирует на изменения рынка и запросы потребителя, оставаясь удобным, понятным и эффективным инструментом, способным одновременно решать множество задач в интересах клиентов. Безусловно, существуют и альтернативные классические финансовые инструменты, проверенные временем, но уже неоднократно доказано, что прогресс не стоит на месте. Таким образом, очевидно, что продукт, обладающий бОльшим конкурентным преимуществом, способный оперативно адаптироваться к изменениям, способный решать бОльшее количество задач, при этом оставаясь понятным и прозрачным, будет обеспечивать кратно лучший результат», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Уважаемые клиенты!
1 мая и 9 мая наша страна отмечает государственные праздники:
Праздник Весны и Труда и День Победы.
Обращаем ваше внимание на изменение режима работы:
30 апреля – с 9:00 до 17:00 часов (сокращенный рабочий день на 1 час).
01 мая – 04 мая - выходные дни (01 мая нерабочий праздничный день).
05 – 07 мая – рабочие дни.
08 мая – 11 мая - выходные дни (09 мая – нерабочий праздничный день).
12 мая – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими праздниками!
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Сокращение горизонта планирования клиентов привело к рекордному росту страхового рынка
По итогам прошлого года российский страховой рынок показал рекордные темпы роста собранных премий – главным образом за счет сегмента некредитного страхования жизни, где переход на краткосрочные продукты привел к резкому росту оборотов. В 2024 году объем премий российских страховых компаний увеличился почти на две трети относительно 2023 года. Рост в текущем году ожидается более спокойный.
Сегмент non-life
Российский страховой рынок сегодня один из самых быстрорастущих в мире: он проходит этап догоняющего роста, говорит вице-президент "Ренессанс страхования" Алия Валиуллина: "Если в мире в среднем страхование занимает 6-7% от ВВП страны, то у нас – в несколько раз меньше. Однако растут финансовая грамотность, доверие населения к сектору, сама страховая индустрия предлагает все более актуальные и персонифицированные продукты".
По данным Банка России, в 2024 году объем премий российских страховых компаний увеличился почти на две трети относительно 2023 года и опередил рост номинального ВВП. В результате отношение премий к ВВП выросло на 0,6 процентного пункта (п. п.) и достигло 1,9%, а отношение активов страховщиков к ВВП составило 3,2% (+0,2 п. п.).
В страховании ином, чем страхование жизни, основной рост пришелся на ДМС, автострахование и корпоративные виды страхования, отмечают в ЦБ. Из статистики ЦБ следует, что в прошлом году объем премий по ДМС вырос на 29,5%, по автокаско – на 19,5%, по страхованию имущества юрлиц – на 12,6%. При этом увеличение сборов по ДМС, по мнению регулятора, во многом было обусловлено заключением новых договоров по страхованию заемщиков в формате ДМС, а не кредитного страхования жизни, как было ранее. Также вырос объем взносов по страхованию работодателями своих сотрудников, при этом в условиях удорожания программ ДМС на фоне высокой инфляции и роста заработных плат работодатели стремились ограничить увеличение издержек за счет сужения включенного в программы набора рисков.
"Основным сюрпризом стал рост в сегменте ДМС,– говорит бизнес-аналитик Центра аналитики "Росгосстраха" Егор Тимофеев.– Он во многом был связан с переклассификацией части премий из другой учетной группы, и предсказать этого мы не могли. Некоторые другие направления – каско, страхование финансовых рисков, сельхозстрахование и пр.– также превзошли изначальные прогнозы, но динамика большинства направлений была в пределах ожиданий". Наибольшее влияние на страховой рынок, по его мнению, оказали макроэкономические факторы, прежде всего инфляция: рост цен стал основным драйвером для таких направлений, как каско и страхование имущества, общая напряженность экономической ситуации также заметно повлияла на сегменты, связанные с юридическими лицами, например ОСГОП и страхование финансовых рисков.
Рост сегментов автострахования, по мнению ЦБ, объясняется увеличением продаж новых автомобилей, в том числе в лизинг и кредит, когда по требованию банка и лизингодателя машина страхуется по автокаско. Сохраняется также спрос на страхование подержанных автомобилей – в основном на недорогие полисы с франшизами или ограниченным набором рисков, отмечают аналитики Центробанка.
Рынок страхования напрямую зависит от динамики и ситуации на других корневых рынках, таких как авторынок и банковское кредитование, говорит заместитель гендиректора по экономике и финансам Страхового дома ВСК Максим Чернов. Авторынок, по его словам, "показал отличную позитивную динамику" (так же, как сопутствующий рынок автокредитов), общий прирост продаж новых автомобилей в прошлом году составил порядка 40%, при этом почти каждый второй (48,3%) был куплен в кредит. Ситуация же с ипотекой была обратной: отмена массовой льготной ипотеки, влияние высокой ключевой ставки на рыночный сегмент ипотеки – все это более чем на треть (37%) снизило выдачи.
"Как следствие этой разноплановой динамики, прошлый год показал рост в каско и значимое падение в банкостраховании, что было ожидаемо, но потребовало корректировки планов у многих страховщиков, ориентирующихся на банкострахование, их фокусировку на другие каналы продаж и страховые виды",– говорит Максим Чернов. Также он отмечает, что "практически не вырос" сегмент корпоративного имущественного страхования, несмотря на неплохую динамику сегмента страхования строительно-монтажных рисков: на фоне роста количества пожаров на складах, с одной стороны, выросли тарифы, а с другой – повысились требования при принятии таких объектов на страхование.
Что касается стоимости страховых продуктов, то, как следует из статистики ЦБ, средняя премия по полису ДМС за прошлый год выросла на 16,5% (до 21,3 тыс. руб.), по автокаско – на 0,2% (до 30,5 тыс. руб.), по страхованию имущества физлиц – на 4,8% (2,0 тыс. руб.), по ОСАГО – упала на 4,5% (7,5 тыс. руб.)
Максим Чернов и Егор Тимофеев объясняют отсутствие роста средних премий по автострахованию высоким уровнем конкуренции в данном сегменте. "Стоит отметить повсеместный рост убыточности по автострахованию как каско, так и ОСАГО на фоне достаточно стабильных тарифов и сильно растущей средней выплаты вслед на ростом стоимости запчастей и нормо-часов",– добавляет при этом Максим Чернов.
"Мы видим значительный рост покупок каско среди сегмента, который раньше каско не покупал. Это так называемые продукты мини-каско, защита от бесполисных участников движения и другие продукты, которые за небольшую стоимость позволяют обезопасить себя на дороге,– рассказывает Алия Валиуллина, которая и на перспективы 2025 года смотрит "с умеренным оптимизмом",– Планируем рост в сегменте китайских автомобилей, б/у авто и полисов мини-каско. Что касается немоторных продуктов, то, скорее всего, стагнация на ипотечном рынке страхования будет продолжаться, при этом срок действия ипотечных полисов вырастет, так как при текущей ключевой ставке клиентам невыгодно досрочно гасить кредит".
Тренды прошлого года, скорее всего, продолжатся и в 2025 году, считает Максим Чернов: "Ключевые макропоказатели принципиально не изменятся – весь этот год мы проживем, скорее всего, при достаточно высокой ключевой ставке, что негативно отразится на ипотечном сегменте и кредитовании в целом, продажи новых автомобилей, видимо, покажут отрицательную динамику на фоне роста 2024 года и проблем с доступностью лизинга, а спрос на ДМС от конкурирующих за сотрудников работодателей все также будет высоким при такой же высокой ожидаемой медицинской инфляции". Все это, по мнению эксперта, отразится на страховом рынке: ДМС продолжит свой рост на уровне прошлого года или чуть ниже, банкострахование продолжит снижение, пусть и меньшими темпами по сравнению с прошлым годом, в автокаско же, несмотря на ожидаемое падение продаж новых автомобилей в этом году, можно ожидать плюсовую динамику за счет роста стоимости автомобилей и повышения уровня проникновения кредитных автомобилей, а также повышения роли франшизных и экономичных продуктов.
"Мы прогнозируем более умеренный по сравнению с 2024 годом рост рынка страхования non-life в этом году,– говорит Егор Тимофеев.– Рынок будет сильно зависеть от макроэкономической ситуации, которая пока остается нестабильной". Основными драйверами роста, по его мнению, могут стать сегменты моторного страхования, особенно каско. Также он ожидает роста тарифов в большинстве массовых розничных сегментов: прошлый год показал значительное снижение доходности страховых операций, и с учетом инфляционного давления страховщики будут вынуждены поднимать цены.
Страхование жизни
В 2024 году совокупные сборы в сегменте некредитного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) увеличились в 3,5 раза по сравнению с 2023 годом, до 1,9 трлн руб., это рекордное значение за всю историю наблюдений, говорится в материалах Банка России.
"Итоги 2024 года показали, что рынок страхования жизни, предоставляя продукты со 100-процентным сохранением капитала и гарантированным доходом, отреагировал на ожидания клиентов в части ставки доходности, сроков размещения денежных средств и ключевых преимуществ в виде защиты жизни и здоровья",– говорит генеральный директор "Ингосстрах-Жизни" Владимир Черников.
"Во многом рекордные результаты стали возможными благодаря предложению страховщиками более ликвидных продуктов с короткими сроками, сочетающих в себе одновременно повышенную доходность и страховую защиту",– полагает генеральный директор "СберСтрахование жизни" Игорь Кобзарь.
По данным Банка России, в абсолютном выражении почти 80% роста сегмента некредитного страхования жизни пришлось на НСЖ, где объем взносов по итогам 2024 года увеличился более чем в четыре раза, до 1,4 трлн руб. При этом наибольшей популярностью среди продуктов НСЖ пользовались консервативные программы с единовременными взносами, доходность которых не зависит от рыночной конъюнктуры, при этом высоким спросом пользовались полисы с более короткими относительно классических программ сроками (до года), доходность по которым была сопоставима с доходностью банковских депозитов той же срочности.Сборы в сегменте ИСЖ в 2024 году выросли по сравнению с 2023-м почти в 2,5 раза, до 502 млрд руб.
В Банке России связывают этот рост с заключением договоров с очень высокой премией и продвижением продуктов для более широкого круга страхователей. Наибольший прирост премий, по данным регулятора, наблюдался по договорам со сроком свыше десяти лет, а максимальная доля премий в этом сегменте осталась, как и ранее, за договорами срочностью от трех до пяти лет. При этом более 85% взносов в 2024 году пришлось на договоры с минимальной (менее 5%) защитой капитала.
Участники рынка отмечают ту же тенденцию сокращения сроков инвестирования. "Рост накопительного страхования жизни обеспечили краткосрочные договоры страхования с высокими гарантированными ставками. Клиенты фактически продлевали полисы несколько раз в течение года",– говорит генеральный директор "Согласие-Вита" Татьяна Ланда.
"Мы наблюдаем значительные изменения в поведении клиентов в части горизонтов планирования",– говорит Владимир Черников. В настоящий момент главный запрос, поясняет он, не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам. Эксперт отмечает, что тенденция к сокращению сроков размещения денежных средств физическими лицами относится не только к страхованию, но и ко всем ключевым финансовым рынкам: более 92% банковских депозитов открываются на срок до года, причем наибольший спрос приходится на вклады от 91 до 365 дней, а также в ПИФы, где основной выбор потребителей направлен на фонды денежного рынка. По словам Владимира Черникова, в портфеле "Ингосстрах-Жизни" доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок пять-десять лет демонстрируют коррекцию, доля договоров сроком менее года не превышает 10%.
2024 стал годом высоких ставок по депозитам и денежному рынку, что способствовало акценту на продукты с гарантированным доходом, такие как НСЖ с гарантированным доходом, ЦФА, денежный рынок, облигации с переменным купоном, говорят в "АльфаСтрахование – Жизнь". Если в начале года были наиболее востребованы краткосрочные программы (до шести месяцев), то ближе к концу года возросла популярность долгосрочных продуктов (три года и выше), которые позволяли фиксировать высокие ставки на весь срок продукта, рассказывают в компании, также наблюдался тотальный уход от рисковых продуктов с инвестиционной составляющей в пользу продуктов с защитой капитала и гарантией дохода по фиксированной и плавающей ставкам.
Говоря о планах на 2025 год, Игорь Кобзарь рассказывает, что на период сохранения высокой ключевой ставки Банка России "СберСтрахование жизни" продолжит предлагать короткие продукты с доходностью, сопоставимой с банковскими вкладами, но по мере ее снижения бизнес страховщиков жизни будет перестраиваться и снова становиться долгосрочным. "Еще пару лет назад средняя срочность договора накопительного страхования жизни в нашей компании составляла десять лет. Сейчас этот горизонт сократился, но будет поэтапно удлиняться",– поясняет он. Также Игорь Кобзарь обращает внимание, что в 2025 году в линейке страховщиков жизни появится новый продукт – долевое страхование жизни (ДСЖ). По его мнению, этот сегмент может стать новым драйвером роста рынка, но для этого важно создать новые налоговые льготы и инфраструктуру для продаж таких продуктов.
При сохранении текущего уровня ключевой ставки ЦБ драйвером может остаться НСЖ, сочетающее высокую ликвидность и повышенную доходность со страховой защитой, полагает Татьяна Ланда. Важную роль, по ее мнению, будут играть возможные изменения в налоговых льготах в страховании жизни: предоставление налоговых льгот по договорам страхования жизни со сроком действия свыше пяти лет повысит их привлекательность для клиентов, а также повлияет на развитие продуктов ДСЖ.
Опубликовано: «Коммерсантъ», «Страхование». Приложение №49 от 19.03.2025
Анализ портфеля страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» показывает устойчивый рост интереса к страховым инструментам среди клиентов до 40 лет. По итогам 2024 года их доля составила 35%, что подтверждает тенденцию к осознанию важности финансового планирования в молодом возрасте.
Стоит отметить, за последние годы изменилось соотношение мужчин и женщин среди страхователей в действующем портфеле «Ингосстрах-Жизнь». Если в 2021 году их доли были равны, то к концу 2024 года чаша весов сместилась в пользу клиентов женщин. Их доля достигла 62%. Этот сдвиг не означает, что приоритеты в части вопросов защиты и ответственности для мужского населения каким-то образом трансформировались. Напротив, этот факт в первую очередь можно связать с растущей вовлеченностью женщин в вопросы семейного бюджета и своевременной заботы о будущем семьи и детей. Очевидно, что вопросы благосостояния, комфорта и уверенности в завтрашнем дне, защиты самого ценного стоят особенно остро в большинстве семей.
Отдельное внимание стоит обратить на претерпевший корректировку горизонт планирования в пользу более краткосрочных программ размещения средств. В настоящий момент главный запрос — не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам в случае такой необходимости. Данный тренд подтверждается тенденцией к сокращению сроков размещения денежных средств физическими лицами в ключевых финансовых инструментах: более 92% банковских депозитов размещаются на срок до года, а наибольший спрос приходится на вклады от 91 до 365 дней. В части ПИФов, ситуация выглядит схожим образом. Наибольший приток денежных средств в 2024 году был в пользу наиболее ликвидных фондов денежного рынка, включающий в себя краткосрочные инструменты и беспрепятственный выход в деньги. Изменения коснулись в том числе и сроков страхования. Всё больше клиентов выбирают договоры страхования жизни на 1–3 года, их доля в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» увеличилась в 2,25 раза. Тем не менее долгосрочные программы в том числе сохраняют устойчивый спрос: 67% портфеля составляют полисы сроком от 5 лет. Очевидно, что страховщики жизни должным образом отреагировали на изменения в горизонтах планирования населения, таким образом модифицировали продуктовые предложения, чтобы на 100% соответствовать ожиданиям своего клиента.
«В настоящий момент накопительное страхование жизни является не просто инструментом защиты, а полноценной финансовой экосистемой, решающей широкий спектр задач. Клиенты ценят его за 100% защиту капитала, гарантированное преумножение денежных средств и широкую вариативность рискового покрытия. Молодежь активно использует НСЖ как удобный инструмент для управления финансами и достижения как среднесрочных, так и долгосрочных целей. Мы видим, что этот тренд продолжает набирать силу», — комментирует Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать уверенный рост в сегменте онлайн-продаж. За двенадцать месяцев 2024 года их объем увеличился на 137% по отношению к 2023 году.
Одним из драйверов роста стали программы накопительного страхования жизни, которые сочетают в себе возможность накопления средств с защитой жизни и здоровья и включенной опцией гарантированного дохода. Эти программы особенно ценны для клиентов, стремящихся не только сохранить, но и приумножить свой капитал, обеспечивая при этом финансовую безопасность для себя и своих близких. Также положительную динамику продемонстрировали программы, направленные на защиту детей и взрослых от рисков инфекционных заболеваний, несчастных случаев и травм.
Особого внимания заслуживает двукратный рост продаж продуктов спортивного страхования. Эти программы обеспечивают страховую защиту во время тренировок и соревнований для широкого списка дисциплин, что особенно актуально в условиях растущего интереса населения к здоровому образу жизни и спорту. Очевидно, что спортивное страхование становится не только инструментом безопасности, но и важным элементом уверенности в завтрашнем дне для тех, кто выбирает активный образ жизни.
««Ингосстрах Жизнь» реализует не просто клиентоцентричные и очевидные страховые продукты с высокой ценностью, но обеспечивает удобные, простые и привычные механики их приобретения. Нет никаких сомнений, что современный клиент в первую очередь ценит свое время, практичность и качество сервиса. Растущий интерес к онлайн-продуктам «Ингосстрах Жизнь» подтверждает, что мы движемся в правильном направлении. Ключевой вектор – сделать страхование не просто доступным, но и в первую очередь удобным для каждого клиента. Это наш главный ориентир», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
