Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

Новый продукт компании «Ингосстрах-Жизнь» – «Авантаж» включает детские программы накопительного страхования жизни (НСЖ) и предлагает набор актуальных опций управления продуктом, улучшенные характеристики НСЖ, а также дополнительные преимущества – налоговые и юридические привилегии, расширенные сервисные возможности.

Программы накопительного страхования жизни для детей – это расширенные возможности финансового планирования будущего. Они предоставляют гарантии того, что к определенному сроку будут накоплены средства на финансовую поддержку в непредвиденных ситуациях, связанных со здоровьем, на обеспечение благополучия детей при наступлении неблагоприятных событий.

От банковских вкладов программы НСЖ отличает покрытие по страховым рискам: при заключении договора определяются страховые случаи, предполагающие возмещение. Неблагоприятные стечения обстоятельств, даже самые критичные, которые могут случиться с родителями, не отразятся на состоянии счета застрахованного ребенка – взносы продолжит делать страховая компания.

Окончание программы можно запланировать к определенному возрасту ребёнка. Например, накопить к важному событию в жизни детей (совершеннолетие, окончание школы, поступление в ВУЗ). По истечении срока действия программы дети получат накопленную страховую сумму и дополнительный инвестиционный доход.

Накопленный капитал поможет реализовать долгосрочные планы: сделать крупное приобретение, направить средства на образование ребенка или использовать их для дальнейших инвестиций. Одно из главных преимуществ программ накопительного страхования жизни для детей – адресная передача капитала. Застрахованный может сам получить выплату с 14 лет без участия опекуна – застрахованным и получателем страховой выплаты является сам ребенок.

«Программы накопительного страхования жизни – это грамотный финансовый инструмент, который позволяет одновременно страховать жизненные риски и накапливать средства, обеспечивая уверенность в завтрашнем дне. Спрос на продукты накопительного страхования жизни неуклонно растет. НСЖ для детей – это гарантия получения стартового капитала к намеченному сроку и защита от падения уровня жизни в случае непредвиденных обстоятельств», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

СК «Ингосстрах-Жизнь» запустила продажи нового продукта накопительного страхования жизни (НСЖ) «Авантаж».

Программа накопительного страхования жизни «Авантаж» разработана для решения жизненно важных задач – формирования капитала к радостным событиям, а также создания «подушки безопасности» на случай непредвиденных ситуаций. Программа построена на трёх важных блоках: накопления, финансовая защита и дополнительный сервис.

Программа НСЖ «Авантаж» предусматривает 100% возврат накопленного капитала плюс инвестиционный доход, который выплачивается клиенту по окончании программы. Приобретая полис страхования жизни, клиент может получать возврат налога в размере 13% от суммы страхового взноса ежегодно с учетом ограничения в 120000 рублей налогооблагаемой базы в год. В пакет НСЖ «Авантаж» включены сервисные опции – помощь страхователю в оформлении социального налогового вычета «под ключ», телемедицинские услуги и возможность получить второе медицинское мнение. Средства по договору страхования выплачиваются адресно – только выгодоприобретателям, которые указаны в договоре.

Продукт НСЖ «Авантаж» вариативен и включает готовые коробочные решения: 4 программы страхования с различным набором опций, рассчитанные для детей и взрослых (от 1 года до 65 лет), а также индивидуальные предложения – конструкторы для юридических или физических лиц, позволяющие наполнить программу в соответствии с потребностями клиента.

«Строя свои планы, мы исходим из позитивного сценария и рассчитываем, что уровень нашего дохода будет увеличиваться. К негативным событиям мы можем оказаться не готовы. Программы накопительного страхования жизни помогают формировать капитал или проходить через жизненные испытания без потери качества жизни и с гарантией реализации поставленных целей. Новая программа накопительного страхования жизни «Авантаж» предлагает клиентам набор актуальных опций управления продуктом и улучшенные характеристики НСЖ, а также ряд преимуществ, включающих налоговые, юридические привилегии и расширенные сервисные возможности», — комментирует генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».

Интервью генерального директора «Ингосстрах-Жизнь» Владимира Черникова на сайте banki.ru

Ссылка на интервью - https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10900159

О смене драйвера на российском рынке страхования жизни и новых комбинированных страховых продуктах, делающих возможным «бесплатное» страхование, рассказал Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» в журнале «Банковское обозрение»

Ссылка на источник - https://bosfera.ru/bo/nszh-sochetaet-v-sebe-strahovanie-i-investicii

ООО «Ингосстрах-Жизнь» объявила инвестиционный доход по полисам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования за 2018 год в размере:

- 7,2% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;

- 3,4% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;

- 2% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.

СК «Ингосстрах-Жизнь» объявила о старте продаж нового комбинированного продукта, сочетающего в себе накопительную часть и программу международного медицинского страхования жизни – «Компас». Продукт предлагается клиентам Газпромбанк Private Banking.

Программа «Компас» обеспечивает покрытие лечения и возврат полной суммы уплаченных взносов по окончании срока страхования. Клиентам предоставляется широкий доступ к качественным медицинским услугам и консультациям в любом уголке мира. Полис покрывает затраты на стационарное лечение, срочную госпитализацию, амбулаторное обслуживание, в том числе лечение онкологии и иных критических заболеваний. Дополнительно предусматривается оплата лекарств, ведение беременности, родовспоможение и стоматологическая помощь. Предусмотрено три варианта программы: пакет «Стандарт» (Standard) покрывает лечение на территории РФ, пакет «Премиум» (Premium) включает лечение по всему миру, за исключением США. Максимальная зона покрытия предусмотрена для пакета «VIP»: лечение по всему миру, включая США. Достойный уровень защиты обеспечивается высоким лимитом страховых сумм.

«Продукт «Компас» является логическим продолжением линейки продуктов компании «Ингосстрах-Жизнь», направленных на заботу о здоровье.Главным приоритетом компании было и остается выстраивание долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами. Именно для этого мы разрабатываем и совершенствуем страховые продукты, отвечающие потребностям и запросам наших клиентов, отслеживаем качество сервиса», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

В 2018 году компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена премией «Время инноваций-2018» в номинации «Продукт года» в категории «Страховые услуги» за продукт международного медицинского страхования «Компас».

Проблема нехватки «длинных денег» – одна из основных застарелых бед российской экономики. Однако ситуация может улучшиться, в первую очередь из-за изменений экономической модели граждан. Это заметно по росту популярности долгосрочных полисов накопительного страхования жизни.

Проблема отсутствия в экономике длинных денег давно беспокоит и власти, и бизнес, и финансовые институты. Предприниматели не готовы браться за долгосрочные инвестиционные проекты, а банки – предоставлять «длинные» кредиты реальному сектору. Руководство Банка России и Минфина регулярно поднимают вопрос о развитии механизмов, способствующих появлению таких денег в экономике, ведь за последние годы в стране, наконец-то появились определенные условия. Для этого, в первую очередь, нужна низкая инфляция, поскольку при высокой и бизнес, и население отказываются строить финансовые планы более, чем на год вперёд. Банку России удалось в целом решить эту проблему – в 2016, в 2017 и 2018 годах рост цен не превысил 5,6%, а в 2017 году, впервые в истории современной России, опустился до отметки в 2,52%. Банку России в последние годы практически удаётся удерживать цены в пределах озвученного им же самим ориентира – 4%.

Усмирение инфляции запустило уникальные для нашего финансового рынка процессы. Например, из-за этого начали падать ставки по депозитам, и вкладчики стали искать бо́льшую доходность, при сопоставимом уровне риска, в новых для себя инструментах – биржевых ценных бумагах. Популярность получил, например, такой инструмент, как индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), дающий налоговые преференции на горизонте трёх лет.

То есть условия для долгосрочных накоплений, наконец, созданы – это низкая инфляция и относительная, если не считать регулярных девальваций рубля, макроэкономическая стабильность. Одновременно инициированная властями пенсионная реформа заставила людей трезво взглянуть на вопросы собственного пенсионного обеспечения. Особенно на фоне того, что в стране вот уже пять лет реальные доходы населения падают, а значит, что возможности накопить на пенсию снижаются.

Учитывая всё вышесказанное, всплеск интереса к инвестиционным страховым продуктам, в частности к накопительному страхованию жизни (НСЖ) вовсе не случаен. Доля НСЖ в абсолютных цифрах в общей сумме премий, собранных страховщиками, остаётся пока ещё небольшой, но динамика по этому продукту вселяет оптимизм. Ведь это, ни много ни мало, та самая смена экономической поведенческой модели потребителей. Люди стали меньше бояться приобретать длинные страховые полисы, их срочность растёт и это не одноразовое событие.

Так, например, доля взносов по НСЖ на срок от 5 до 10 лет в совокупном объёме премий по смешанному страхованию жизни за 1-е полугодие 2018-го относительно 1-го полугодия 2017-го достигла 36%, а доля краткосрочных полисов, напротив, снизилась. Это неопровержимое свидетельство тому, что клиенты начинают строить свои финансовые планы на всё более дальнюю перспективу. Помимо «пенсионных» целей, клиенты всё чаще выбирают НСЖ для того, чтобы накопить на образование детей или на покупку квартиры (частного дома).

Выбор в пользу таких страховых продуктов продиктован и тем, что многие начинают задумываться над вопросом передачи состояния по наследству. В отличие от классического наследства, в случае с НСЖ, наследники получают завещанное в течение 2-х недель (а не шести месяцев), а кроме того, денежные средства можно завещать определённым людям. Выбор в пользу НСЖ может быть продиктован и стремлением обезопасить свои капиталы: взносы не подлежат разделу имущества в случае развода, их нельзя изъять в рамках исполнительного производства, а также арестовать. Другим выгодным преимуществом НСЖ в сравнении с вкладом являются налоговые льготы. Страхователь имеет право получить налоговый вычет в размере 13% ежегодно с суммы, не превышающей 120 тысяч рублей.

Однако в последнее время НСЖ становится привлекательным не только за счёт своих «защитных» достоинств. НСЖ помогает накапливать, поскольку дисциплинирует: в случае досрочного расторжения полиса клиент получает свои взносы, за вычетом выкупных сумм. Вместе с тем, страховщики постоянно расширяют продуктовую линейку – делают страховые продукты наиболее персонализированными. Речь идёт о так называемом конструкторе НСЖ, и включении в него нужных именно вам опций, сроков, рисков.

Но, конечно же, НСЖ нельзя рассматривать как альтернативу банковским депозитам. Из приведённой выше статистики видно, что люди стали чаще приобретать полисы «по назначению»: чтобы накопить на старость, чтобы передать наследство, чтобы застраховать себя и своих близких от возможных форс-мажоров. Именно так и появляется культура страхования – тогда, когда страховые полисы начинают «удлиняться». С ростом популярности накопительных, пенсионных и долгосрочных страховых программ, в экономике появляются так необходимые для её роста институты и механизмы формирования «длинных» денег. Опыт развитых рынков показывает, что именно резервы страховых компаний и пенсионных фондов являются финансовой базой для многих инвестиционных проектов. Поэтому смена поведенческой модели, пускай пока не слишком кардинальная, воспринимается как знаковое событие. Хочется надеяться, что у наших граждан сохранится стимул к поддержанию этой модели, чему должны способствовать как сами страховщики, так и государство.

Владимир Черников
Генеральный директор

Источник: http://www.insur-info.ru/press/144802/

Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь», подвел итоги прошлого года на рынке страхования жизни, рассказал, какие тренды будут определять развитие рынка в ближайшем будущем, и поделился своими прогнозами о перспективах накопительного страхования жизни в журнале «Банковское обозрение»

Ссылка на источник - https://bosfera.ru/bo/rossiyskiy-rynok-strahovaniya-zhizni-menyaetsya-my-dogonyaem-mirovye-trendy

Пенсионная реформа – это не только про возраст. Ведь достойная пенсия невозможна в исключительно распределительной системе. Поэтому один из основных вопросов сегодня – это наличие и конкретные параметры накопительного компонента – индивидуального пенсионного капитала (ИПК). В частности, допуска к этому инструменту как можно большего числа профессиональных участников рынка, поскольку только массовое проникновение ИПК позволит системно решить пенсионные проблемы.

Учитывая, что в правительстве склоняются к механизму авторегистрации в системе ИПК, то есть человек подключается к формированию накоплений не автоматически, расширенный круг участников системы позволит более активно информировать граждан о преимуществах этой системы. Ведь по подсчетам Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, авторегистрация снизит число участников системы с 10 млн человек (при варианте с автоподпиской в силу закона) до 100 тыс. человек. А сумма поступающих средств в пенсионную систему сократится с 20–30 млрд рублей до 1–2 млрд рублей, то есть в 10 или более раз.

Сегодня, формируя будущие параметры системы ИПК, правительство склоняется к тому, чтобы полноценно (с момента запуска нового механизма) допустить на этот рынок только негосударственные пенсионные фонды. Страховые же компании предполагается подключить к системе лишь на этапе оформления накопленных средств в аннуитетные платежи, то есть на этапе их выплат.

Между тем, страховые компании уже сегодня обладают как необходимыми компетенциями, так и разработанными долгосрочными продуктами, которые могут быть интегрированы в пенсионную систему уже в нынешнем виде без существенных изменений и доработок. Это позволит предложить потребителям альтернативные решения, расширив для них возможность выбора пенсионного партнера.

Но для того, чтобы предоставить потребителю наиболее выгодные условия, страховым компаниям необходимо войти в новую пенсионную систему уже на этапе ее формирования. Допуск страховщиков жизни к работе со средствами пенсионных накоплений на начальном этапе позволит обеспечить рынок вариативностью предлагаемых клиентам программ, что положительно скажется на популяризации ИПК.

Для этого необходимы законодательные инициативы, которые дадут равные права и возможности пенсионным фондам и страховым компаниям. Специализация страховщиков жизни – это долгосрочные продукты, такие как накопительное и инвестиционное страхование. Ресурсов и компетенций страховщиков в области профессионального управления средствами потребителей и обеспечения их сохранности более чем достаточно для работы с пенсионными продуктами на государственном уровне.

«СК «Ингосстрах-Жизнь» подвела итоги инвестиционной деятельности за 2017 год и объявила доходность по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования. По итогам года норма фактической инвестиционной доходности по договорам, заключённым в рублях, составила 7,6% годовых. По договорам, заключённым в долларах и евро, – 3,5% годовых.

«Несмотря на непростую экономическую ситуацию компания «Ингосстрах-Жизнь» из года в год демонстрирует устойчивый рост, обеспечивая своим клиентам высокий уровень надёжности и стабильную доходность по долгосрочным программам. Накопительное страхование позволяет нашим клиентам защитить свои средства и при этом получать доход, значительно превышающий уровень инфляции: 7,6% годовых по накопительным программам страхования против 2,5% инфляции в 2017 году (по данным ЦБ РФ). Благодаря таким показателям доходности НСЖ постепенно становится инструментом не только для накоплений, но и для потенциального заработка. Особым интересом сегодня пользуется пенсионное страхование жизни, что в первую очередь связано с текущими изменениями пенсионной системы», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.