Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

Интервью генерального директора «Ингосстрах-Жизнь» Владимира Черникова на сайте banki.ru

Ссылка на интервью - https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10900159

СК «Ингосстрах-Жизнь» объявила о старте продаж нового комбинированного продукта, сочетающего в себе накопительную часть и программу международного медицинского страхования жизни – «Компас». Продукт предлагается клиентам Газпромбанк Private Banking.

Программа «Компас» обеспечивает покрытие лечения и возврат полной суммы уплаченных взносов по окончании срока страхования. Клиентам предоставляется широкий доступ к качественным медицинским услугам и консультациям в любом уголке мира. Полис покрывает затраты на стационарное лечение, срочную госпитализацию, амбулаторное обслуживание, в том числе лечение онкологии и иных критических заболеваний. Дополнительно предусматривается оплата лекарств, ведение беременности, родовспоможение и стоматологическая помощь. Предусмотрено три варианта программы: пакет «Стандарт» (Standard) покрывает лечение на территории РФ, пакет «Премиум» (Premium) включает лечение по всему миру, за исключением США. Максимальная зона покрытия предусмотрена для пакета «VIP»: лечение по всему миру, включая США. Достойный уровень защиты обеспечивается высоким лимитом страховых сумм.

«Продукт «Компас» является логическим продолжением линейки продуктов компании «Ингосстрах-Жизнь», направленных на заботу о здоровье.Главным приоритетом компании было и остается выстраивание долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами. Именно для этого мы разрабатываем и совершенствуем страховые продукты, отвечающие потребностям и запросам наших клиентов, отслеживаем качество сервиса», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

В 2018 году компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена премией «Время инноваций-2018» в номинации «Продукт года» в категории «Страховые услуги» за продукт международного медицинского страхования «Компас».

Проблема нехватки «длинных денег» – одна из основных застарелых бед российской экономики. Однако ситуация может улучшиться, в первую очередь из-за изменений экономической модели граждан. Это заметно по росту популярности долгосрочных полисов накопительного страхования жизни.

Проблема отсутствия в экономике длинных денег давно беспокоит и власти, и бизнес, и финансовые институты. Предприниматели не готовы браться за долгосрочные инвестиционные проекты, а банки – предоставлять «длинные» кредиты реальному сектору. Руководство Банка России и Минфина регулярно поднимают вопрос о развитии механизмов, способствующих появлению таких денег в экономике, ведь за последние годы в стране, наконец-то появились определенные условия. Для этого, в первую очередь, нужна низкая инфляция, поскольку при высокой и бизнес, и население отказываются строить финансовые планы более, чем на год вперёд. Банку России удалось в целом решить эту проблему – в 2016, в 2017 и 2018 годах рост цен не превысил 5,6%, а в 2017 году, впервые в истории современной России, опустился до отметки в 2,52%. Банку России в последние годы практически удаётся удерживать цены в пределах озвученного им же самим ориентира – 4%.

Усмирение инфляции запустило уникальные для нашего финансового рынка процессы. Например, из-за этого начали падать ставки по депозитам, и вкладчики стали искать бо́льшую доходность, при сопоставимом уровне риска, в новых для себя инструментах – биржевых ценных бумагах. Популярность получил, например, такой инструмент, как индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), дающий налоговые преференции на горизонте трёх лет.

То есть условия для долгосрочных накоплений, наконец, созданы – это низкая инфляция и относительная, если не считать регулярных девальваций рубля, макроэкономическая стабильность. Одновременно инициированная властями пенсионная реформа заставила людей трезво взглянуть на вопросы собственного пенсионного обеспечения. Особенно на фоне того, что в стране вот уже пять лет реальные доходы населения падают, а значит, что возможности накопить на пенсию снижаются.

Учитывая всё вышесказанное, всплеск интереса к инвестиционным страховым продуктам, в частности к накопительному страхованию жизни (НСЖ) вовсе не случаен. Доля НСЖ в абсолютных цифрах в общей сумме премий, собранных страховщиками, остаётся пока ещё небольшой, но динамика по этому продукту вселяет оптимизм. Ведь это, ни много ни мало, та самая смена экономической поведенческой модели потребителей. Люди стали меньше бояться приобретать длинные страховые полисы, их срочность растёт и это не одноразовое событие.

Так, например, доля взносов по НСЖ на срок от 5 до 10 лет в совокупном объёме премий по смешанному страхованию жизни за 1-е полугодие 2018-го относительно 1-го полугодия 2017-го достигла 36%, а доля краткосрочных полисов, напротив, снизилась. Это неопровержимое свидетельство тому, что клиенты начинают строить свои финансовые планы на всё более дальнюю перспективу. Помимо «пенсионных» целей, клиенты всё чаще выбирают НСЖ для того, чтобы накопить на образование детей или на покупку квартиры (частного дома).

Выбор в пользу таких страховых продуктов продиктован и тем, что многие начинают задумываться над вопросом передачи состояния по наследству. В отличие от классического наследства, в случае с НСЖ, наследники получают завещанное в течение 2-х недель (а не шести месяцев), а кроме того, денежные средства можно завещать определённым людям. Выбор в пользу НСЖ может быть продиктован и стремлением обезопасить свои капиталы: взносы не подлежат разделу имущества в случае развода, их нельзя изъять в рамках исполнительного производства, а также арестовать. Другим выгодным преимуществом НСЖ в сравнении с вкладом являются налоговые льготы. Страхователь имеет право получить налоговый вычет в размере 13% ежегодно с суммы, не превышающей 120 тысяч рублей.

Однако в последнее время НСЖ становится привлекательным не только за счёт своих «защитных» достоинств. НСЖ помогает накапливать, поскольку дисциплинирует: в случае досрочного расторжения полиса клиент получает свои взносы, за вычетом выкупных сумм. Вместе с тем, страховщики постоянно расширяют продуктовую линейку – делают страховые продукты наиболее персонализированными. Речь идёт о так называемом конструкторе НСЖ, и включении в него нужных именно вам опций, сроков, рисков.

Но, конечно же, НСЖ нельзя рассматривать как альтернативу банковским депозитам. Из приведённой выше статистики видно, что люди стали чаще приобретать полисы «по назначению»: чтобы накопить на старость, чтобы передать наследство, чтобы застраховать себя и своих близких от возможных форс-мажоров. Именно так и появляется культура страхования – тогда, когда страховые полисы начинают «удлиняться». С ростом популярности накопительных, пенсионных и долгосрочных страховых программ, в экономике появляются так необходимые для её роста институты и механизмы формирования «длинных» денег. Опыт развитых рынков показывает, что именно резервы страховых компаний и пенсионных фондов являются финансовой базой для многих инвестиционных проектов. Поэтому смена поведенческой модели, пускай пока не слишком кардинальная, воспринимается как знаковое событие. Хочется надеяться, что у наших граждан сохранится стимул к поддержанию этой модели, чему должны способствовать как сами страховщики, так и государство.

Владимир Черников
Генеральный директор

Источник: http://www.insur-info.ru/press/144802/

Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь», подвел итоги прошлого года на рынке страхования жизни, рассказал, какие тренды будут определять развитие рынка в ближайшем будущем, и поделился своими прогнозами о перспективах накопительного страхования жизни в журнале «Банковское обозрение»

Ссылка на источник - https://bosfera.ru/bo/rossiyskiy-rynok-strahovaniya-zhizni-menyaetsya-my-dogonyaem-mirovye-trendy

Пенсионная реформа – это не только про возраст. Ведь достойная пенсия невозможна в исключительно распределительной системе. Поэтому один из основных вопросов сегодня – это наличие и конкретные параметры накопительного компонента – индивидуального пенсионного капитала (ИПК). В частности, допуска к этому инструменту как можно большего числа профессиональных участников рынка, поскольку только массовое проникновение ИПК позволит системно решить пенсионные проблемы.

Учитывая, что в правительстве склоняются к механизму авторегистрации в системе ИПК, то есть человек подключается к формированию накоплений не автоматически, расширенный круг участников системы позволит более активно информировать граждан о преимуществах этой системы. Ведь по подсчетам Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, авторегистрация снизит число участников системы с 10 млн человек (при варианте с автоподпиской в силу закона) до 100 тыс. человек. А сумма поступающих средств в пенсионную систему сократится с 20–30 млрд рублей до 1–2 млрд рублей, то есть в 10 или более раз.

Сегодня, формируя будущие параметры системы ИПК, правительство склоняется к тому, чтобы полноценно (с момента запуска нового механизма) допустить на этот рынок только негосударственные пенсионные фонды. Страховые же компании предполагается подключить к системе лишь на этапе оформления накопленных средств в аннуитетные платежи, то есть на этапе их выплат.

Между тем, страховые компании уже сегодня обладают как необходимыми компетенциями, так и разработанными долгосрочными продуктами, которые могут быть интегрированы в пенсионную систему уже в нынешнем виде без существенных изменений и доработок. Это позволит предложить потребителям альтернативные решения, расширив для них возможность выбора пенсионного партнера.

Но для того, чтобы предоставить потребителю наиболее выгодные условия, страховым компаниям необходимо войти в новую пенсионную систему уже на этапе ее формирования. Допуск страховщиков жизни к работе со средствами пенсионных накоплений на начальном этапе позволит обеспечить рынок вариативностью предлагаемых клиентам программ, что положительно скажется на популяризации ИПК.

Для этого необходимы законодательные инициативы, которые дадут равные права и возможности пенсионным фондам и страховым компаниям. Специализация страховщиков жизни – это долгосрочные продукты, такие как накопительное и инвестиционное страхование. Ресурсов и компетенций страховщиков в области профессионального управления средствами потребителей и обеспечения их сохранности более чем достаточно для работы с пенсионными продуктами на государственном уровне.

С началом осени, когда дети возвращаются в школы, интерес к детским страховым программам среди родителей традиционно растет. Детские программы страхования не защитят подвижных и активных детей от травм, но обеспечат семье «подушку безопасности» на случай непредвиденных событий. Специально для ответственных родителей весь сентябрь на сайте «Ингосстрах-Жизнь» lifeingos.ru действует скидка 25%* на детские страховые программы от несчастного случая по промокоду 1sept.

Страховка от несчастного случая покрывает все основные виды травм – переломы, ушибы, ожоги и растяжения в рамках условий по договору. «Ингосстрах-Жизнь» предлагает также специальные программы для детей, занимающихся спортом на любительском уровне или в секциях, многие из которых принимают детей только при наличии страховки.

Спортивный полис покрывает классические виды спорта: футбол, большой теннис, баскетбол или хоккей, а также экстремальные – катание на скейтборде, сноуборде и пр. Количество покрываемых видов спорта родители определяют самостоятельно с учетом интересов и образа жизни ребенка. Спортивная программа универсальна и работает на спортивных соревнованиях и сборах, в том числе и за границей, за исключением зон боевых действий. Полис позволяет оперативно получить выплату, которую можно потратить на лечение и восстановление. Застраховать ребенка можно с 2 до 18 лет – по стандартной программе с базовым покрытием или по расширенной программе для юных спортсменов. Перед заключением договора необходимо ознакомиться с правилами страхования.

* скидка достигается посредством применения установленных правилами страхования поправочных коэффициентов. Подробное описание условий страхования, объема покрытия и тарифа см. на сайте lifeingos.ru.

Горячая линия компании «Ингосстрах-Жизнь» теперь работает 24 часа семь дней в неделю. Для того чтобы связаться со специалистом, потенциальные и действующие клиенты компании могут обратиться в службу поддержки по номеру 8 (800) 100-50-41.

«Для «Ингосстрах-Жизнь» в настоящий момент ключевым вектором развития является повышение качества обслуживания. Удобство и комфорт клиентов всегда остается для компании на первом месте. Поэтому изменение режима работы call-центра – это лишь одно из немногих сервисных нововведений, запланированных в текущем году», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь», с целью дальнейшего повышения качества обслуживания клиентов, запустила сервис welcome call для клиентов, приобретающих продукты инвестиционного и накопительного страхования.

Практика welcome call направлена на выявление и предупреждение недостаточного или недостоверного информирования клиентов о продукте на этапе продажи. Сотрудник страховой компании связывается с клиентом до окончания периода «охлаждения» и уточняет степень понимания условий приобретенного продукта во избежание случаев мисселинга. Период «охлаждения» по договорам страхования жизни длится 14 дней с момента заключения. В течение периода «охлаждения» клиент может вернуть внесенные средства, если условия программы его не устраивают.

«В ближайшие месяцы страховщики жизни должны привести свою деятельность к соответствию новым стандартам ВСС. Для этого необходимо сделать сервисы и процессы взаимодействия с клиентами максимально прозрачными. Welcome call – это важная часть постпродажного обслуживания. Для наиболее комфортного взаимодействия клиента со страховой компанией необходимо убедиться в том, что клиент, купивший сложный страховой продукт, был верно о нем информирован и получил полную и достоверную информацию. Также по результатам приветственных звонков можно понять соответствуют ли параметры программы ожиданиям клиента. Обратная связь позволяет развивать и совершенствовать продукты и повышать качество сервиса», – комментирует генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

В рамках Чемпионата мира по футболу «Ингосстрах-Жизнь» совместно со sports.ru запускает новую акцию: каждый болельщик сможет проверить свою футбольную интуицию, приняв участие в проекте #ингобинго.

Футбольным болельщикам предлагается подборка из 16 неожиданных событий, которые могут произойти во время матчей ЧМ-2018. Задача участников – угадать, какие из них произойдут на самом деле, и поделиться своим прогнозом с друзьями в одной из социальных сетей: Facebook, Twitter, Вконтакте или Одноклассники. Главный приз – iPhone X, получит тот, кто соберет четыре правильных ответа. А тот, кто угадает более 2 событий, получит спортивную страховку от несчастного случая или страховую программу «Забота о главном» с защитой от критических заболеваний и лечением по всему миру.

Сыграть в #ингобинго болельщики смогут до 30 июня 2018 года. Результаты будут опубликованы 16 июля на сайте lifeingos.ru.

Акция проводится совместно с интернет-порталом sports.ru. Digital-production акции выполнен студией PINKMAN.

22 мая в гостинице «Лотте Отель Москва» состоялся пресс-бранч компании «Ингосстрах-Жизнь». С докладом по итогам деятельности компании в 2017 году и первом квартале 2018 года выступил Генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. Максим Чернин, председатель комитета ВСС по развитию страхования жизни, рассказал о тенденциях рынка страхования жизни, итогах первого квартала 2018 года, а также готовящемся стандарте отрасли страховщиков жизни. Модератором мероприятия выступил Павел Самиев, Управляющий директор Национального рейтингового агентства, Генеральный директор ООО «БизнесДром».

В 2017 компания «Ингосстрах-Жизнь» в 2017 году увеличила объем сборов до 11 млрд руб. (+67% по сравнению с 2016 годом). Объем сборов по страхованию жизни и пенсионному страхованию составил 10,3 млрд, страхование от несчастных случаев и болезней – 745 млн рублей. В 2017 году Компания заключила 71 952 новых договора, из которых по 69 298 договоров страхователями выступили физические лица, а по 2 654 договорам – юридические лица.

По итогам 2017 года Компания «Ингосстрах-Жизнь» заняла 8-ое место в рэнкинге компаний страхования жизни по сборам. Индекс лояльности клиентов (NPS) составил 72%, что является исключительно высоким показателем для отрасли.

В 2018 году рынок страхования жизни продолжил наращивать объемы. В первом квартале 2018 года общие сборы СК «Ингосстрах-Жизнь» по всем линиям бизнеса составили 4 499 110 000 рублей (4 307 787 000 рублей по договорам с физическими лицами и 191 323 000 по договорам с юридическими лицами). В сравнении с 2017 годом общие сборы компании за отчетный период приросли на 101.7%. Общее количество договоров в первом квартале 2018 года составило 20 972 (20 437 договоров с физ. лицами и 535 договоров с юр. лицами), что на 57% больше, чем в предыдущем году. Основной прирост на рынке по-прежнему, как и в 2017 году, обеспечивает инвестиционное страхование жизни.

В первом квартале 2018 года «Ингосстрах-Жизнь» увеличила долю рынка и заняла 7 место в рэнкинге страховщиков жизни по страховым сборам.

Сборы по ИСЖ в первом квартале 2018 года составили 3 963 178 000 рублей, что на 123% превышает сборы аналогичного периода 2017 года. Количество договоров по ИСЖ в первом квартале 2018 года составило 5 648 и превысило показатели по аналогичному периоду 2017 года в 3,3 раза.

Совокупный объем премий по НСЖ (включая сборы по накопительному страхованию от критических заболеваний) в первом квартале 2018 года составили 271 738 000 рублей, что на 88% превышает сборы за тот же период 2017 года. Количество договоров по НСЖ в первом квартале 2018 года составило 179 (163 договора с физ. лицами и 16 с юридическими), это на 7% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, что говорит о росте среднего чека. Из общего количества договоров 68 было заключено с оплатой в форме регулярных платежей и 111 с единовременной оплатой.

«Инвестстрахование уже несколько лет удерживает лидирующие позиции на страховом рынке. Статистика сборов компании «Ингосстрах-Жизнь» по ИСЖ подтверждает эту тенденцию. В 2018 году для компании «Ингосстрах-Жизнь» приоритетной задачей является развитие культуры накоплений — продвижение продуктов накопительного страхования жизни, так называемых «длинных денег», а также повышение прозрачности и возможности сравнения продуктов НСЖ, в том числе благодаря вводимому стандарту отрасли», — сказал Генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

По кредитному страхованию жизни заемщиков в первом квартале 2018 года сборы компании составили 20 797 000 рублей, что на 3,3% выше показателей аналогичного периода 2017 года.

Общие сборы по медицинскому страхованию жизни в первом квартале 2018 года составили 11 868 000 рублей, что на 59% больше, чем в первом квартале 2017 года. Было заключено 283 договора, из них 97% (276 договоров) с физическими лицами.

В соответствии с Указанием Банка России № 4584-У от 25 октября 2017 года, с 1 января 2018 года некредитные финансовые организации перешли на международный формат деловой отчетности XBRL. Начиная с первого квартала 2018 года, компания «Ингосстрах-Жизнь» предоставляет отчетность в соответствии с новыми требованиями регулятора. Переход на формат XBRL был произведен внутренними силами компании без привлечения сторонних подрядных организаций.

В апреле 2018 года был запущен обновленный сайт компании – lifeingos.ru. Его отличают прозрачная структура, а также удобная навигация. Летом 2018 года планируется масштабное обновление функционала сайта с учетом потребностей клиентов. После обновления пользователи получат возможность приобрести большее количество страховых программ онлайн, а также доступ к обновленному личному кабинету.

Награды и рейтинги «Ингосстрах-Жизнь» в 2017 году:

Премия «Финансовая сфера» в номинации «Лучший страховой продукт 2017 года»

Премия «Время инноваций-2017» в номинации «Технологический прорыв в страховании»

Премия «Финансовая элита» в номинации «Компания года в сфере страхования жизни»

Награда «Лидер роста на рынке страхования жизни» в рамках форума «Страховой бизнес в эпоху перемен»

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило присвоенный страховой компании «СК «Ингосстрах-Жизнь» рейтинг надежности на уровне ruAA

Максимальный рейтинг привлекательности работодателя на уровне Emp1 (НРА)

* Все указанные данные за 2017 год и первый квартал 2018 года даны по отчетности МСФО