Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Уважаемые клиенты!
1 мая и 9 мая наша страна отмечает государственные праздники:
Праздник Весны и Труда и День Победы.
Обращаем ваше внимание на изменение режима работы:
29 – 30 апреля – выходные дни.
01 мая – нерабочий праздничный день.
02 мая – 03 мая – обычные рабочие дни.
06 – 07 мая – обычные рабочие дни.
8 мая – с 9:00 до 17:00 часов (сокращенный рабочий день на 1 час)
09 мая – нерабочий праздничный день.
10 мая – 12 мая – выходной день.
13 мая – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими праздниками!
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
В последние три года отчетливо прослеживается тренд на увеличение количества женщин-страхователей по сравнению с мужчинами, при этом по итогам 2023 года соотношение составило 60% на 40% в пользу женщин. Однако согласно статистике выплат компании по результатам 2023 г., доля мужчин, получивших страховое возмещение, составила 60%, в то время как доля женщин - 40%.
Наибольшее количество выплат было произведено в возрастной группе 50-70 лет по рискам, связанным с критическими заболеваниями (64%), инвалидностью (60%) и уходом из жизни (48%).
В разрезе критических заболеваний важно отметить, что 56% составляют выплаты по причине ухода из жизни вследствие сердечно-сосудистых заболеваний, 37% — онкологии, 7% — прочих заболеваний. При этом доля мужчин существенно превышает долю женщин и составляет порядка 78%.
Крупнейшая сумма возмещения клиенту «Ингосстрах-Жизнь» в 2023 году по риску ухода из жизни вследствие критического заболевания составила 25 млн рублей, по рискам, связанным с лечением критических заболеваний — 21 млн рублей; по рискам, связанным с инвалидностью — 23 млн. рублей.
«Каждая страховая выплата представляет собой реальную историю живого человека и членов его семьи, которым страховщик помог справиться с определенными трудностями, возникшими на жизненном пути. Страхование жизни, в частности, накопительные виды страхования, на текущий момент представляют собой принципиально новую сущность в части модели страхового покрытия, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту человеческих и семейных ценностей, а также заботы о самом важном: родных и близких. «Ингосстрах-Жизнь» создает и реализует клиентоцентричные и понятные продукты страхования жизни в соответствии с запросами страхователей. Именно фокус на клиенте, понимании его нужд и того, что для него действительно важно, позволяет создавать программы страхования жизни с наивысшей клиентской ценностью, способными протянуть руку помощи в момент, когда это особенно необходимо», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Помимо изменений, произошедших в разрезе линий бизнеса и стремительной динамики роста рынка страхования жизни, 2023 год, в т.ч. внес корректировки и в половозрастную модель страхователей.
На примере действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь» на протяжении 3-х лет отчетливо закрепился тренд в пользу увеличения количества страхователей женщин, в сравнении с мужчинами, до фактического соотношения 60% на 40% по итогам 2023 года, где 60% - женщины, тогда как в 2021 доли были равными. Предположительно, задачи в части обеспечения долгосрочных накоплений, создания подушки безопасности, в т.ч. финансового планирования в вопросах становления подрастающего поколения, приобрели новые черты и актуальность у хранительниц семейного очага.
В части изменений возрастной модели заслуживает внимание сегмент 20-40 лет, продемонстрировавший в 2023 году двукратный рост доли в портфеле по сравнению с 2022. Данный тренд подтверждает, что более молодые клиенты все чаще и чаще рассматривают программы НСЖ в качестве первостепенного инструмента 100% сохранения, гарантированного приумножения и накопления капитала. Очевидно, что тренд на популяризацию программ страхования жизни среди молодежи будет продолжен и в будущем.
Горизонты планирования страхователей также претерпели корректировку. Доли договоров страхования сроком 5 и 7 лет скорректировались в пользу краткосрочных программ страхования от 1 года до 3 лет, в качестве наиболее комфортной дюрации в рамках решения среднесрочных стратегических целей и задач.
Отдельного внимания при этом заслуживают программы пожизненного страхования, срок которых превосходит отметку в 10 лет и более. Доля данного сегмента договоров в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» в количественном выражении превышает 65%. Важно отметить, что и задачи, решаемые при приобретении продуктов страхования жизни сроком от 10 лет и более, имеют существенное отличие от краткосрочных программ, т.к. их фокус в первую очередь направлен в пользу проявления заботы о близких и всех тех, перед кем страхователь чувствует и несет ответственность.
В разрезе федеральных округов выбор клиентов в пользу той или иной программы страхования также имеет ряд особенностей. Так, согласно действующему портфелю клиентов «Ингосстрах-Жизнь» жители УФО, СЗФО и ЮФО преимущественно выбирают долгосрочные программы накопительного страхования жизни, их доля составляет более 70%, тогда как в ДФО, СФО, Москве и Московской области страхователи уделяют большее внимание продуктам НСиБ. Относительный баланс долей фиксируется в ПФО, ЦФО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
«Итоги 2023 года в очередной раз наглядно продемонстрировали, насколько страхование жизни для клиента стало универсальным, вошедшим в повседневный обиход, инструментом гарантированного сохранения и приумножения капитала, защиты жизни и здоровья себя и близких.
Можно утверждать, что страхование жизни, в частности, накопительные виды страхования, на текущий момент представляют собой принципиально новую сущность в части модели страхового покрытия, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту человеческих и семейных ценностей, а также заботы о самом важном: родных и близких.
Стратегический фокус «Ингосстрах-Жизнь» направлен на реализацию клиентоцентричных и очевидных продуктов в соответствии с запросами потребителя. Статистика действующего портфеля подтверждает широту и многогранность ожиданий страхователя от программ страхования жизни и тех задач, которые могут быть решены с их помощью. Таким образом, именно фокус на клиенте, понимание его ценностей и того, что для него действительно дорого, человекоцентричный подход при структурировании продуктового предложения является ключевым фактором для достижения достойного результата, которым можно гордиться», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Уважаемые клиенты!
Компания «Ингосстрах-Жизнь» поздравляет вас с наступающим Новым Годом и Рождеством!
Информируем о графике работы нашего центрального офиса в предновогодние и новогодние дни:
29 декабря: с 9 до 18 часов
31 декабря – 8 января: выходные дни
С 9 января: рабочие дни (с 9 до 18 часов)
Уважаемые клиенты!
26.06.2023 все офисы ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» работают в штатном режиме и продолжают оказывать услуги в полном объеме, продолжая дарить уверенность и обеспечивать защиту жизни и здоровья своим клиентам.
Генеральный директор «Ингосстрах-Жизни» Владимир Черников об итогах первого квартала 2023 года на рынке страхования жизни, новых продуктах и юбилее компании.
– По итогам первого квартала 2023 года суммарные премии страховщиков жизни выросли на 49,8% (с 104 млрд рублей до 155,9 млрд). Сохранит ли рынок страхования жизни динамику до конца 2023 года?
– Итоги первых трех месяцев 2023 года продемонстрировали, что рынок страховщиков жизни перешел к достаточно существенному росту по сравнению с другими периодами: почти на 50% год к году и на 35% по сравнению с первым кварталом 2021 года. Безусловным лидером остается накопительное страхование жизни, которое достигло отметки 67,8 млрд рублей (рост по сравнению с 2021 годом составил плюс 107%). Кредитное страхование жизни продемонстрировало рост в размере 80,6% – объем данной линии бизнеса составил 46,1 млрд рублей. Линяя бизнеса инвестиционного страхования жизни сократилась на 30%, прочие виды так же скорректировались на 13,8%. Ожидаемо, что в дальнейшем накопительное страхование жизни продолжит заданный тренд и динамику, в том числе в последующих кварталах текущего года.
– Премии по НСЖ выросли на 72% по сравнению с тем же периодом 2022 года. Что стало основным фактором такого роста?
– Как я уже отметил, накопительное страхование жизни по-прежнему является самым динамично развивающимся видом страхования на рынке страхования жизни. Действительно, данная линия бизнеса в первом квартале 2023 года достигла отметки 67,8 млрд рублей, продемонстрировав таким образом рост в размере 72,6% по сравнению с 2022 годом и 107% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. Стоит отметить, что именно накопительное страхование жизни удерживает наибольшую долю рынка в общем объеме 43,5% суммарных премий страховщиков жизни.
Накопительное страхование жизни покрывает потребность клиента в защите жизни и здоровья, 100% защите капитала и гарантированном доходе, четко зафиксированном в договоре. Рост накопительного страхования жизни прослеживается во всех клиентских сегментах, в том числе – и в массовом, что накладывает на страховщиков особую ответственность в части разработки и реализации продуктов с высочайшей клиентской ценностью, очевидными условиями и прозрачной механикой продаж.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать опережающие темпы роста премий накопительного страхования жизни в объеме плюс 128,3% год к году и плюс 204% по сравнению с показателями 2021 года. Я уверен, что накопительное страхование жизни является важным и необходимым для любого клиента финансовым продуктом. Данные программы не первый год демонстрируют свою социальную значимость, что обеспечивает клиентам и их семьям не только страховую защиту, но и формирование финансовой подушки безопасности, благодаря которой «отстраивается» тот самый фундамент, который особенно актуален для родителей подрастающего поколения.
У меня нет никаких сомнений, что вопрос обеспечения детей достойным образованием, стартовым капиталом и возможностью исполнить свои мечты наиболее остро стоит для каждого родителя. К слову, продукт накопительного страхования жизни от «Ингосстрах-Жизнь» «Моё будущее» в полной мере обеспечивает решение данных задач, таких как полноценная защита родителя и ребенка.
– Расскажите подробнее о преимуществах детского продукта накопительного страхования жизни, который предлагает «Ингосстрах-Жизнь».
– Программа «Моё будущее» является флагманом продуктовой линейки накопительного страхования «Ингосстрах-Жизнь» и направлена на обеспечение страховой защитой детей и родителей, а также на формирование стартового капитала для ребенка: одним застрахованным по программе является ребенок от года до 23 лет (по состоянию на дату окончания договора страхования); второй застрахованный – один из его родителей. Вариативность срока действия программы составляет от 5 до 22 лет, что в должной мере позволяет спланировать окончание срока действия полиса к достижению определенного возраста ребенка для получения 100% возврата внесенных взносов к этому моменту.
Программа «Моё будущее» включает в себя широчайшую вариативность рискового покрытия для родителя и ребенка (в том числе: уход из жизни по любой причине, инвалидность I и II группы по любой причине, травмы, покрытие критических заболеваний и другие риски). Также программа по умолчанию содержит защиту и 100% возврат взносов.
Приведу пример: 37-летняя мама оформляет программу сроком на 10 лет с ежемесячным взносом в размере 10 тысяч рублей для своего 8-летнего сына. Ввиду непредвиденных обстоятельств, на четвертый год действия программы застрахованный родитель оказывается в статусе инвалида I группы и возможности произвести оплату лечения и очередных взносов по программе страхования больше нет. Согласно условиям договора, при возникновении страхового события страховщик обеспечивает выплату 100% страховой суммы (в данном случае – 1,2 млн рублей) и берет на себя обязательства в части оплаты очередных взносов до даты окончания программы страхования. Дополнительно, по окончанию срока действия договора и по достижению ребенком совершеннолетия, страховщик осуществляет еще одну выплату в объеме 100% страховой суммы по риску дожитие застрахованного до определенной даты. Таким образом, совокупный объем выплат составит 2,4 млн рублей, что вдвое выше изначальной суммы договора. Дополнительно, в течение срока действия программы, для страхователя предусмотрена возможность осуществления возврата социального налогового вычета в размере 13% по осуществленным им взносам (но не более 15 тыс. 600 рублей в год для договоров от пяти лет). Данная сервисная опция по умолчанию включена в программу и предоставляется клиенту «под ключ».
Продукт накопительного страхования жизни «Моё будущее» от «Ингосстрах-Жизнь» является прозрачным для клиента и доступным по сумме минимальных взносов, сравнимых со стоимостью чашки кофе в день. Продукт обладает широкой вариативностью рискового покрытия, что в комплексе дает очевидную ценность для каждого клиента.
– Помимо НСЖ, каковы результаты по другим видам страхования жизни? Кредитное страхование жизни, инвестиционное? Есть ли динамика?
– Кредитное страхование жизни, которое находится в прямой зависимости от банковского сектора и политики кредитования, в первом квартале 2023 года отыграло свои позиции по сравнению с предыдущими периодами 2022 года – рост его доли в общем объеме сборов профильных страховщиков составил
7,6 процентных пунктов – до 29,5%. Объем данной линии бизнеса составляет 46,1 млрд рублей. Инвестиционное страхование жизни продолжило тренд на снижение – доля этой линии бизнеса составила 20,8% или 32,5 млрд рублей по итогам 3 месяцев 2023 года, что на 8,3 процентных пункта ниже по сравнению с показателями прошлого года.
– В этом году «Ингосстрах-Жизнь» отмечает 20-летие. Каких результатов удалось достичь за это время? Какие планы на ближайшие несколько лет?
– За 20 лет «Ингосстрах-Жизнь» достигла значительных результатов. Компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и в ТОП-2 лидеров некэптивного рынка страхования жизни, неизменно продолжая укреплять свои позиции. Стратегически важным мы видим дальнейшее развитие управляемых каналов реализации программ страхования жизни, региональное развитие компании и масштабирование агентских сетей. На 2023 год запланировано формирование новых эффективных команд и открытие дополнительного ряда обособленных структурных подразделений.
Стратегический курс нашей компании тесно связан с развитием клиентоцентричной культуры и непрерывным улучшением клиентского опыта. Так же в компании продолжится цифровая трансформация бизнес-процессов, что ускорит и упростит взаимодействие с клиентами и агентами. Команда «Ингосстрах-Жизнь» обладает профессиональной экспертизой и обширным опытом на рынке страхования жизни, которые позволяют как создавать программы с высочайшей клиентской ценностью, так и консультировать клиентов о существующих инструментах финансового планирования, а также оказывать им содействие в момент обслуживания и при пост-продажной сервисной поддержке. Для компании важно, чтобы клиент понимал, какие продукты представлены на рынке страхования жизни, и каким образом он может ими воспользоваться. Доверие клиентов к компетенциям «Ингосстрах-Жизнь» – один из основных приоритетов компании. Лояльность потребителя – самая лучшая оценка результатов нашей работы.
Компания объявила дополнительный доход по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования за 2022 год:
- 6% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 3% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 2% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
1 мая и 9 мая наша страна отмечает государственные праздники:
Праздник Весны и Труда и День Победы.
Обращаем ваше внимание на изменение режима работы:
01 мая – нерабочий праздничный день.
02 мая – 05 мая – обычные рабочие дни.
08 мая – выходной день.
09 мая – нерабочий праздничный день.
10 мая – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими праздниками!
Сборы страховщиков в сегменте страхования жизни (с учетом добровольного пенсионного страхования) снизились в 2022 году на 2,5% (до 544 млрд рублей) по сравнению с 2021 годом. В первую очередь, такая динамика связана с сокращением сборов по инвестиционному страхованию жизни на 46,1% (до 118,3 млрд рублей) и ростом премий по накопительному страхованию на 58,6% (до 247,9 млрд рублей).
Динамика роста продуктового портфеля накопительного страхования жизни «Ингосстрах-Жизнь» составила в 2022 году 186% по сравнению с показателями 2021 года. По общему объему сборов накопительного страхования жизни компания вошла ТОП-10 крупнейших страховщиков. Это подтверждает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос и – как результат – рост доверия к страховщику. В том числе этому свидетельствуют результаты анализа индекса потребительной лояльности, который регулярно проводится компанией «Ингосстрах-Жизнь». Так, 95% опрошенных клиентов по результатам welcome call подтверждают полную осознанность в выборе программ страхования и прозрачность условий приобретенного продукта.
«Компании удалось изменить отношение клиентов к продуктам страхования жизни, повысить уровень знаний о них, увеличить потребительскую ценность, реализовать цифровую трансформацию. «Ингосстрах-Жизнь» продолжает успешно совершенствовать свои бизнес-процессы и предлагать клиентам обновленный портфель продуктов с гарантированным доходом, широким рисковым покрытием и вариативностью дополнительных сервисных опций. Стратегический курс компании направлен на дальнейший рост индекса лояльности потребителя к продуктам накопительного страхования жизни и развитие клиентоцентричности», – комментирует Владимир Черников генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь».
В течение 2022 года продукты накопительного страхования жизни были пересмотрены в части вариаций гарантированной доходности, рискового наполнения, включенных дополнительных сервисных опций, а также более прозрачной и очевидной механики продаж. Внедренные изменения нашли свой отклик у клиентов, помогли привлечь новых страхователей, а также оказали соответствующее влияние на общий спрос программ страхования жизни.
«Ингосстрах-Жизнь» является неоднократным обладателем престижных отраслевых и бизнес-премий. В 2022 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности компании на уровне ruAA+. В 2023 году компания была отмечена дипломом за рекордную динамику продаж накопительного страхования жизни.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА». В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
В этом вопросе, безусловно, важны показатели страховых выплат. Каждая выплата – это история живого человека и его семьи, которым страховщик помог справиться с определенными трудностями, возникшими на жизненном пути. Однако не менее значима и сервисная составляющая программ страхования жизни: вокруг отрасли активно формируются экосистемы здоровья и управления семейным благосостоянием. Страхование жизни является средством накопления и инструментом компенсации ущерба при наступлении неблагоприятных событий в жизни человека. Пару лет назад, на волне возросшего внимания к своему здоровью, многие клиенты «открыли» для себя продукты страхования жизни. Положительная динамика развития выплат позволила клиентам решить волнующие их вопросы, как-то: сохранить качество и уровень жизни в сложных ситуациях или отправить детей в престижный вуз, а также многое другое, с чем они могут столкнуться в повседневной жизни. В свою очередь, ситуация на рынке страхования жизни, сложившаяся в 2022 году, четко продемонстрировала, что страхование жизни значительно повысило свою значимость среди клиентов, так как в том числе стало для них инструментом финансового планирования. В итоге, по данным ВСС, за 2022 год в сегменте страхования жизни выплаты достигли 351,5 млрд рублей (по сравнению с 2021 годом рост составил почти 24%).
