Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
СК «Ингосстрах Жизнь» в третий раз продлила коллективный договор страхования от несчастных случаев сотрудников компании "ХайдельбергЦемент" на 1 год.
«ХайдельбергЦемент» в России является частью группы компаний HeidelbergCement – одного из крупнейших мировых производителей строительных материалов, лидера на мировом рынке в сфере производства нерудных строительных материалов, и занимающего лидирующие позиции в производстве цемента, бетона и других строительных материалов.
Условиями договора предусмотрено страховое покрытие рисков получения инвалидности, травмы и ухода из жизни на сумму более 700 млн рублей, действующее круглосуточно по всему миру. Всего застраховано 1338 сотрудников компании.
«Забота о здоровье сотрудников – это, безусловно, важный показатель успешности компании. Мы сотрудничаем с «ХайдельбергЦементом» с 2019 года и готовы и дальше обеспечить высокое качество услуг при сопровождении договора», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
СК «Ингосстрах-Жизнь» в январе 2021 г. произвела 1 198 выплат по страховым случаям на общую сумму 601,2 млн р. Это на 57,6% больше по количеству выплат, чем в январе 2020 г.
Наибольший объём выплат компания произвела в г. Москве (97,7%), Архангельской области (1,5 %) и Московской области (0,4%).
Выплаты производились по договорам страхования жизни, страхования от несчастного случая и ДМС.
«Более чем двукратный рост объема выплат по данным видам страхования по сравнению с аналогичным периодом 2020 г. связан с тем, что по портфелю инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) подошел срок выплаты по риску «дожитие», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Программы «Грани здоровья» и «Инвестиции в здоровье» – это флагманские программы «Ингосстрах Жизнь», направленные на поддержку здоровья клиентов, предусматривающие регулярные обследования (check-up), лечение в РФ или за рубежом критических заболеваний при их обнаружении в период действия договора и с гарантией 100% возврата взносов по окончании программы.
«Пандемия пока удерживает свои позиции, поэтому для того, чтобы сохранить здоровье и безопасность наших клиентов, мы вновь приняли решение об увеличении сроков прохождения обследований по программам «Грани здоровья» и «Инвестиции в здоровье». Мы в полном объеме продолжаем исполнять свои обязательства по договорам страхования, – отмечает генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. – В условиях пандемии и санитарно-эпидемиологических ограничений социальная ориентированность компании особенно важна. Данное решение призвано оказать нашим клиентам дополнительную поддержку».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
24 ноября Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь», предложил решение по увеличению ценности для клиентов продуктов накопительного страхования жизни на аналитической конференции «Страхование Жизни». Организаторами конференции выступили Эксперт РА и Аналитический центр БизнесДром. Всего участниками стали свыше 180 человек.
Владимир Черников в первой сессии «Страхование жизни: точки роста, вызовы, проблемы» рассказал о трендах и рисках, которые наблюдаются на рынке страхования жизни. Владимир отметил, что клиенты настроены покупать продукты, которые обладают защитой от рисков, гарантированными накоплениями и доходом, такие как НСЖ.
Ключевой идеей доклада Владимира Черникова стал вопрос о важности перехода на дистанционный канал продаж. Онлайн-канал позволяет максимизировать ценность продукта для клиента и решить проблему мисселинга, с которой активно борется ЦБ и весь страховой рынок, а также предоставить массовому потребителю возможность осознанно приобретать продукты с высокой клиентской ценностью. В завершение доклада Владимир рассказал о значимости введения упрощенной удаленной идентификации клиентов страховыми компаниями.
По окончании конференции Владимиру Черникову была вручена награда «За вклад в развитие внимательного отношения к здоровью».
«Здоровье и безопасность клиентов — это первый приоритет для нашей компании, и мы высоко ценим признание нашей работы коллегами по рынку.Этот непростой год подсветил многие проблемы рынка страхования жизни, обозначив тенденции дальнейшего развития. Одной из основных задач для развития рынка страхования жизни в целом мы видим прямую коммуникацию с конечным потребителем, информирование о высокой потребительской ценности наших продуктов, а также предоставления возможности клиентам приобретения этих продуктов через дистанционные каналы. Введение упрощенной идентификации является необходимым шагом для развития рынка страхования жизни в этом направлении, и мы рассчитываем, что регулятор нас поддержит в этом начинании», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
29 октября Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь», выступил на Форуме Лидеров Страхового рынка: дистанционные продукты и цифровые вызовы. Организаторы форума - Агенство Страховых Новостей и Аналитический центр БизнесДром. Всего участниками форума стали свыше 300 человек онлайн и оффлайн, а также представители Банка России, ФАС, Минфина РФ, ВСС.
Владимир Черников в панельной дискуссии «Время «онлайн». Удалось ли страховщикам быстро адаптироваться к новым реалиям?» рассказал про главные драйверы роста 2021 в страховании жизни, которые позволят индустрии восстановиться после кризисного 2020-го и будут поддерживать рост отрасли в будущем. Среди них Владимир выделил такие драйверы, как: защита от рисков, гарантия накоплений, понятный и прозрачный доход, налоговый вычет, простота покупки и доступность накоплений. Владимир отметил важность создания массового продукта накопительного страхования жизни для популяризации идеи накопления, представив продукт «Авантаж Кэшбек» - оптимальный баланс гарантированного дохода, рисковой составляющей страхования жизни, идеи накоплений и возможности получать социальный налоговый вычет.
Ключевой идеей доклада Владимира Черникова стал вопрос о важности перехода к упрощенной удаленной идентификации клиентов, которая уже доступна банкам, а страховщикам в целом и страховщикам жизни в частности – пока нет. Введение упрощенной идентификации позволит потребителям приобретать накопительное страхование жизни в онлайн каналах, данный социально-значимый продукт станет доступным и массовым.
В завершении сессии компании «Ингосстрах-Жизнь» была вручена награда: «За инновационные страховые продукты».
«Развитие инновационных продуктов и продуктов с высокой клиентской ценностью на рынке страхования жизни одна из ключевых задач нашей компании и нам приятно, что финансовый и страховой рынок признает наш вклад в данном направлении. При этом, мы хотели бы заручиться поддержкой Регулятора в части введения упрощенной идентификации клиента для повышения доступности и популяризации программ накопительного страхования жизни посредством дистанционных каналов» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
По состоянию на конец сентября продукт «СтопКоронавирус» компании «Ингосстрах-Жизнь» приобрели свыше 8 тысяч клиентов: 96% оформленных полисов приходится на взрослых, 4% – на детей. Компания получила почти 200 обращений от клиентов в связи со страховыми случаями, для урегулирования событий предоставлено более 180 комплектов документов. С начала июня СК «Ингосстрах-Жизнь» производит выплаты по продукту «СтопКоронавирус». Общий размер страховых выплат по состоянию на конец сентября составил около 16 млн рублей.
За страховыми выплатами в связи с коронавирусной инфекцией чаще всего обращались клиенты в возрасте от 30 до 39 лет (44%), далее следует возрастная группа 40-49 лет (20%), на клиентов в возрасте 20-29 лет приходится 18%. На возрастные группы 3-19 лет - 2% заявленных случаев, 50-59 лет - 16% заявленных случаев. Отметим, что 30% заявителей, предоставивших документы на выплаты, являются медицинскими сотрудниками.
«В середине апреля наша компания выпустила на рынок продукт «СтопКоронавирус», который оказался очень востребован клиентами. В первой версии продукта предметом страховой защиты являлось впервые диагностированное заболевание из группы «Болезни органов дыхания» (J00-J99) в соответствии с Международной классификацией болезней, при наличии положительной реакции на возбудитель из семейства коронавирусов (включая, SARS-CoV-2, вызывающий COVID-19)», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. - Внимательно наблюдая за тенденциями распространения эпидемии и анализируя клиентский спрос, мы приняли решение расширить страховое покрытие. Текущая модификация продукта позволяет обеспечить клиентов или близких финансовой защитой в случае впервые выявленной коронавирусной инфекции (U07.1, вирус идентифицирован), вызванной инфицированием штаммом коронавируса SARS-CoV-2 (2019-nCoV), диагностированным на основании лабораторных тестов на наличие SARS-CoV-2 методом ПЦР и/или другим методом лабораторной диагностики»
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
1 октября 2020 года прошла крупнейшая отраслевая конференция по теме банкострахования, на которой выступил Генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. Организаторами мероприятия выступили Аналитический центр БизнесДром и Деловой журнал «Банковское обозрение».
Выступление Владимира Черникова, прошедшее в сессии «Банкострахование: эпоха экосистем», было посвящено путям развития банковского страхования в свете стремительной эволюции рынка. Начало своего выступления Владимир посвятил описанию ситуации, складывающейся на рынке банковского страхования, подчеркнув, что основные драйверы роста прошлых лет – КСЖ и ИСЖ, исчерпали свой потенциал, а другие продукты, призванные заменить их, требуют существенного и быстрого улучшения.
В выступлении особо подчеркивалось, что успешное развитие банкострахования обусловлено не столько стратегическим курсом на внедрение экосистем, сколько правильными тактическим решениями – какие продукты, каким клиентским сегментам и как следует предлагать. Более того, развитие финансовых экосистем связано несколькими потенциальными проблемами: во-первых, сложно контролировать качество всех элементов экосистемы и поддерживать его на одинаково высоком уровне. Во-вторых, стремление банков ввести в экосистемы максимальный набор продуктов может привести к проявлению хорошо известной проблемы – мисселинга и новые практики продаж могут привести к тому, что клиенты перестанут делать обдуманный выбор.
В выступлении подчеркивалось, что успешные страховые продукты должны соответствовать ряду важных критериев: обладать ярко выраженной клиентской ценностью, быть понятными и прозрачными для клиентской аудитории, переставшей полагаться исключительно на рекомендации продавцов. Поэтому на первые роли выходят продукты НСЖ с фиксированным гарантированным доходом, которые становятся все более востребованными на рынке на фоне снижения процентных ставок и введения налогов на депозиты.
Далее, Владимир Черников остановился на вопросах поиска точек роста в клиентских базах, в частности, на клиентах из «масс-аффлюент» сегмента, «зарплатниках» и «спящих» клиентах, которым, по его мнению, предстоит быть в фокусе внимания банков и страховых компаний в ближайшем будущем. Для успеха в этих сегментах страховым компаниям необходимо идти в сторону индивидуальных предложений для своих клиентов, а цифровизация и анализ больших данных открывают перспективы перехода к таргетированному предложению страховых продуктов каждому отдельно взятому клиенту вместо предложения стандартной продуктовой линейки. При этом крайне важно помочь клиенту сделать осознанный и взвешенный выбор, а не подталкивать его, не вводить в заблуждение, злоупотребляя его доверием.
Также, спикерами конференции были подведены итоги 2019 года на рынке банкострахования, обсуждены основные проблемы на рынке, поднимался вопрос о подходах к регулированию экосистем. Представители страховых компаний поделились мнением о дистанционном формате продаж, а также обсудили проблемы информирования клиентов об условиях страхования.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников получил награду «Визионер рынка страхования жизни»
На юбилейной X церемонии награждения премии в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD'19, прошедшей 27 августа, генеральный директор ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» Владимир Владимирович Черников был награжден в номинации «Выбор редакции» персональным дипломом «Визионер рынка страхования жизни».
В церемонии приняли участие собственники и руководители банков, страховых компаний и других финансовых компаний. Номинантами премии традиционно стали лучшие проекты на финансовом рынке в области инноваций и цифровизации финансовых услуг, а также участники финансового рынка, которые внесли значительныйвклад в развитие своих сегментов.
Организатором мероприятия выступил деловой журнал «Банковское обозрение», за аудит премии отвечала компания «Финансовые и бухгалтерские консультации Grant Thornton», аналитическое агентство «БизнесДром» стало аналитическим партнером. Победителей премии в конкурсных номинациях определял экспертный совет из представителей российского финансового сообщества.
«Получение награды за вклад в развитие рынка страхования жизни это не только признание финансового сообщества, но и мотивация к дальнейшему развитию. Получение обратной связи и отклика экспертов отрасли, общественного мнения, клиентов и партнеров позволяют интенсивнее работать над совершенствованием продуктов, процессов и сервисов компании», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и Банк Союз запустили совместный продукт «Авантаж Инвест» модификация «Cash-back» («Авантаж Кэшбэк»), предусматривающий высокий гарантированный доход в размере 28% в первый год и 20% в последующие годы к сумме взноса.
Продукт «Авантаж Кэшбэк» представляет собой программу накопительного страхования жизни сроком 5 лет, с ежегодным взносом 120 000 рублей. Программа сочетает в себе высокую гарантированную доходность для клиента и классическую защиту жизни (страхование жизни) с момента внесения первого взноса. По окончании срока действия договора страхования клиент получает выплату по риску дожитие, эквивалентную 100% внесенных страховых взносов. В случае ухода из жизни застрахованного сумму внесенных взносов получат его наследники. Ежегодный доход клиента формируется из частичной компенсации уплаченного клиентом взноса (кэшбэка) от Банка Союз и суммы ежегодного социального налогового вычета, предусмотренного Налоговым Кодексом РФ. При оплате страхового взноса в первый год, страхователь получает кэшбэк в размере 15% от суммы взноса и 13% в виде налогового вычета; при оплате страховых взносов второго и последующих лет страхования кэшбэк составляет 7%, ежегодный налоговый вычет – 13%.
Кэшбэк при оплате регулярных взносов перечисляется на виртуальную карту Банка Союз, выпуск которой является бесплатным для клиента.
«Авантаж Кэшбэк» включает также дополнительные сервисы: опцию «телемедицина», предоставляющую клиенту возможность удаленно проконсультироваться с практикующими врачами (без ограничения по количеству обращений) и опцию «социальный налоговый вычет под ключ».
Детализированная информация о продукте доступна на официальном сайте СК «Ингосстрах-Жизнь» по адресу https://lifeingos.ru/landing/avantage-cashback.
«Авантаж Кэшбэк» сочетает в себе лучшие наработки по продуктам с инвестиционным доходом, а также обладает всеми преимуществами накопительного страхования жизни: налоговые льготы, юридическая защита капитала, его адресная передача наследникам в случае ухода из жизни страхователя.
Клиентам предлагается на выбор два варианта приобретения продукта. Специально для клиентов-новаторов процесс оформления «Авантаж Кэшбэк» в том числе подразумевает инновационный способ: бот-помощник в WhatsApp ответит на вопросы, разъяснит условия продукта и сопроводит клиента по процессу оформления договора вплоть до его оплаты. Клиенты, предпочитающие традиционные каналы коммуникации, сопровождаются консультантами компании «Ингосстрах-Жизнь». При необходимости клиент может получить пластиковую карту – ее доставит курьерская служба после самостоятельного обращения застрахованного в банк. Таким образом, клиенты имеют возможность выбора предпочтительного способа взаимодействия в ходе оформления договора.
«Программа «Авантаж Кэшбэк» уникальна для рынка: она гарантирует высокую доходность и широкое наполнение дополнительными опциями и при этом одновременно предоставляет полноценную страховую защиту жизни клиента. Такой сбалансированный продукт – отличное и обязательное, с моей точки зрения, дополнение к финансовому портфелю каждого. Использование цифровых технологий для создания инновационных способов взаимодействия с клиентами – безусловный тренд последнего времени, которому «Ингосстрах-Жизнь» активно следует», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Банк «Союз» (АО) (www.banksoyuz.ru) основан в 1993 году. Является универсальным коммерческим банком. Международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s присвоило банку долгосрочный кредитный рейтинг «В+» и краткосрочный кредитный рейтинг «В» по международной шкале, прогноз по рейтингу «Стабильный». Рейтинговое агентство АКРА присвоило кредитный рейтинг банку «Союз» на уровне ВВВ-(RU). Прогноз по рейтингу - «Стабильный». Региональная сеть насчитывает 23 точки продаж в крупнейших городах России. Основными направлениями деятельности являются розничный, корпоративный, инвестиционный бизнес, а также работа с состоятельными частными клиентами (private banking). Включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц, а также - ФТС России в категорию банков-гарантов.
По итогам инвестиционной деятельности за 2019 г. инвестиционный доход по полисам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования составил:
- 7,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 3,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 2,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
«С учетом продолжающейся тенденции по снижению процентных ставок как в России, так и за рубежом, наблюдавшейся в начале года волатильности на финансовых рынках на фоне последствий от коронавирусной инфекции, инвестиционно-накопительные продукты продолжают быть надежным инструментом финансовой защиты и накопления, что обеспечивается эффективным управлением портфелем финансовых активов, обеспечивающих обязательства компании как по полисам, номинированным в рублях, так и в иностранной валюте», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
