Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Уважаемые клиенты!
Информируем вас о режиме работы в Новогодние праздники:
28 декабря суббота – рабочий день.
Дни перед праздниками — 29, 30, 31 декабря — выходные.
с 1 января по 8 января – нерабочие праздничные дни.
9 января – начало рабочей недели.
Поздравляем всех с наступающими Новым годом и Рождеством!
«Ингосстрах-Жизнь» продолжает демонстрировать уверенный рост в онлайн-сегменте. За девять месяцев 2024 года объем онлайн-продаж «Ингосстрах-Жизнь» увеличился на 119% по отношению к аналогичному периоду 2023 года.
Основными драйверами роста стали программы страхования для детей и взрослых, обеспечивающие защиту от рисков инфекционных заболеваний, а также несчастных случаев и травм. Очевидно, что забота о детях и близких – это приоритет для каждого, что, в свою очередь, побуждает клиентов к своевременной защите самого ценного – жизни и здоровья. Удобство оформления страховых программ в онлайн-каналах также способствует росту интереса, делая процесс оформления страхового полиса быстрым и доступным для широкой аудитории.
«Наша задача – не только предложить клиентам надежные страховые продукты, но и обеспечить максимально удобный процесс их оформления. В современном мире именно защита близких является наивысшей ценностью. Стратегический вектор развития Ингосстрах-Жизнь нацелен на реализацию прозрачных и очевидных продуктовых предложений, обеспечивающих решение наиболее приоритетных потребностей нашего клиента. Безусловно, механика доставки ценности имеет ключевое значение, так же, как и продуктовое наполнение. В эпоху цифровой трансформации наши клиенты все чаще выбирают онлайн-формат приобретения полисов за его удобство, простоту и скорость, что логично, ведь если продукт действительно понятен и востребован, доступ к нему должен быть у всех», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Согласно статистике действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь», критические заболевания остаются одной из главных причин ухода из жизни. Их доля составляет 82,5%. Основные заболевания, которые представляют наибольшую угрозу для жизни, распределяются следующим образом: сердечно-сосудистые заболевания – 49%, онкологические заболевания – 27,4%, заболевания дыхательных путей – 10,3%, заболевания печени и ЖКТ – 8%.
По итогам шести месяцев 2024 доля смертности от критических заболеваний увеличилась на 42% в сравнении с тем же периодом прошлого года, фактически приблизившись к показателям постковидного периода. Доля данных страховых событий от общего количества выплат в портфеле Ингосстрах-Жизнь достигла тревожного показателя в 44%.
Примечательно, что на фоне увеличения случаев ухода из жизни кратно снижается количество страховых случаев по причине госпитализации. Из чего можно сделать вывод, что люди не успевают лечиться. Можно предположить, что это происходит в том числе из-за поздней диагностики заболеваний, недостаточного внимания к профилактике и своевременному обращению к врачам.
«Тренд более чем очевиден: люди стали чаще болеть, а темпы роста развития критических заболеваний вызывают тревогу. Отдельная, очень важная цель — формирование у клиентов культуры регулярных обследований. Как показывают статистические данные профильных медучреждений, по результатам чек-ап людей в возрасте 40+ в 98 % случаев у пациентов выявляются какие-либо проблемы со здоровьем. Они могут быть незначительными или серьезными, но важно понимать: любое незначительное заболевание, оставшееся без внимания, кардинально влияет на общую статистику роста заболеваемости и смертельных исходов в результате болезни. Эти данные указывают на необходимость повышения осведомленности о критических заболеваниях и важности их ранней диагностики. Программы страхования жизни – один из важных инструментов заботы о здоровье и финансовой безопасности в случае диагностирования критического заболевания. В этой связи, полагаю, немаловажным остается наличие благоприятных условий в налоговом режиме для продуктов с широким рисковым покрытием, рассчитанных на длинные сроки действия. Так как именно они создают основательный фундамент для превентивных мер, что, в свою очередь, способствует более стабильному и безопасному будущему», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Подробнее ознакомиться с программой страхования от критических заболеваний можно на странице https://lifeingos.ru/program/care-of-the-main
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
26 сентября 2024 г. в рамках XXI Международного банковского форума состоялся круглый стол «Комиссионные страховые и сервисные продукты: новое регулирование и перезагрузка», в котором принял участие генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Участники круглого стола обсудили такие вопросы, как роль банковского канала при продажах страховых продуктов, изменение динамики спроса со стороны клиентов, структура продаж накопительных страховых продуктов, тренды и тенденции развития продуктового предложения в 2025 году.
«По итогам первого полугодия 2024 года на долю банковского канала приходится порядка 90% продаж страховых продуктов. При этом доля рынка, приходящаяся на топ-10 страховщиков жизни, формирующих и оказывающих влияние на общую динамику рынка, составляет более 93%. Важно отметить, что в данную десятку, помимо кэптивных страховщиков, входят и классические страховщики, ключевой вектор которых заключается в развитии управляемых каналов продаж (прямой и агентский) и которые не уступают динамикой роста, а в чем-то и превышают ее. Так, «Ингосстрах-Жизнь» по итогам первого полугодия 2024 года показала рост линии бизнеса НСЖ +283,3% при динамике рынка +95,1%. Данная динамика подтверждает то, что компания, находясь в прямом диалоге с клиентом, выявив его потребности и цели, смогла предложить те продуктовые решения, которые максимально соответствуют его ожиданиям и той ценности, которая заложена в продукты накопительного страхования жизни. Также в последние несколько лет мы отмечаем новые тенденции в критериях выбора продукта: приоритет в пользу повышенного гарантированного дохода в альтернативу рисковому покрытию. В связи с этим возникает вопрос: что важнее – заработать сейчас и заниматься здоровьем позже или позаботиться о здоровье сразу? В идеале продукт должен позволять и заработать (сохранить капитал) и позаботиться о здоровье. И именно долгосрочные договоры накопительного страхования жизни как нельзя лучше соответствуют данному условию, создавая уникальную экосистему, которая помогает людям выстраивать долгосрочную стратегию не только в области накоплений, но и в отношении сохранения здоровья. Долгосрочные договоры страхования жизни создают основательный фундамент для превентивных мер, что, в свою очередь, способствует более стабильному и безопасному будущему. В этой связи немаловажным остается наличие благоприятных условий в налоговом режиме для продуктов с широким рисковым покрытием, рассчитанных на длинные сроки действия», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Согласно аналитике действующего портфеля СК «Ингосстрах-Жизнь», все больше клиентов в возрасте до 40 лет проявляют интерес к долгосрочным накоплениям, сохранению капиталу и его гарантированному приумножению.
По результатам первого полугодия 2024 года доля клиентов в возрасте до 40 лет составила 30%. При этом количество клиентов в возрасте от 18 до 20 лет выросло в 4 раза. Молодежь стремится не только к зарабатыванию денег, но и к их сбережению и формированию капитала для своего будущего.
Также на протяжении последних лет отчетливо закрепился тренд в пользу увеличения количества страхователей женщин, в сравнении с мужчинами. По состоянию на первое полугодие 2024 года доля страхователей женщин в «Ингосстрах-Жизнь» составила 63%.
Горизонты планирования страхователей также претерпели корректировку – прослеживается тренд на их увеличение. Все большее количество клиентов отдает предпочтение договорам со сроком страхования 3-7 лет. Рост количества договоров в этом сегменте составил +46%. При этом значительную долю (73%) в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» занимают договоры сроком более 5 лет, 67% из которых со сроком более 10 лет.
«Мы наблюдаем устойчивый рост интереса среди молодых людей к программам накопительного страхования жизни. Во многом это связано с тем, что молодое поколение становится все более осведомленным о важности финансового планирования и защиты своих близких. Программы накопительного страхования жизни становятся для них выгодным инструментом для долгосрочного планирования и защиты финансовых интересов, позволяя не только сформировать капитал на будущие цели, но и предоставляя возможность получить страховую защиту в случае возникновения непредвиденных обстоятельств», - отмечает Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам первого полугодия 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете и в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 34% и 50% соответственно.
В общем зачете компания закрепилась на 6-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни.
Итоги первого полугодия 2024 года демонстрируют продолжение сложившегося тренда на системный рост рынка страхования жизни +54,5% год к году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (53,3%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 26,6%. Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится порядка 80% объема рынка.
Кредитные виды страхования жизни продолжают значительную коррекцию. Доля данной линии бизнеса по итогам первого полугодия 2024 года составляет 8,1% против 30,3% за тот же период 2023 года.
Прочие виды страхования демонстрируют рост +278%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ медицинского страхования среди страховщиков с лицензией на жизнь.
Следует подчеркнуть, что результаты первого полугодия 2024 года подтверждают готовность рынка преодолеть рубеж в один триллион рублей по итогам 12 месяцев 2024 года.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам первого полугодия 2024 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +283,3% при динамике рынка +95,1%.
В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +228,3% год к году, удвоив показатели доли рынка.
«Очевидно, что те игроки, которые уделяют особое внимание диалогу с клиентом с целью соответствия продуктового предложения их ожиданиям, демонстрируют результаты, опережающие темпы роста рынка, таким образом задавая новый тренд. «Ингосстрах-Жизнь» в данном случае не является исключением. По итогам 6 месяцев 2024 г. компания удвоила свою долю как в общем зачете, так и в части ключевой линии бизнеса НСЖ. Результаты первого полугодия подтверждают, что потенциал дальнейшего развития рынка и продуктового предложения огромен, и мы используем его в полной мере.
Тем не менее перед рынком остро стоит задача дальнейшей популяризации страхования жизни. Так, по результатам проведенного нами исследования, только 6,5% респондентов на территории 37 регионов РФ, имеющих финансовые портфели, знакомы с программами страхования жизни, при этом 50% используют их в качестве инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала. Такую конверсию демонстрирует далеко не каждый рынок. Фактически 3% обеспечили рынку объем в 437,6 млрд рублей сборов (НСЖ+ИСЖ) по итогам первого полугодия и это не предел.
Важно продолжать развивать и популяризировать линии бизнеса накопительного страхования, в том числе создавать благоприятные условия, чтобы все больше людей могли воспользоваться его преимуществами и обеспечить себе и своим близким стабильное финансовое будущее», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
За первые шесть месяцев 2024 года клиенты «Ингосстрах-Жизнь» оформили в два раза больше страховых полисов онлайн. Рост составил +227% по отношению к первому полугодию 2023 года. Это в полной мере свидетельствует о корректности стратегии «Ингосстрах-Жизнь» в части развития современных, удобных и очевидных способов онлайн-взаимодействия с клиентом.
Наиболее популярными страховыми программами в данном канале продаж стали программы для детей и взрослых, включающие риски инфекционных заболеваний, а также риски несчастных случаев и травм.
Рост онлайн-продаж, в первую очередь, свидетельствует о высоком уровне цифровой зрелости страховщика, что обеспечивается интуитивно понятным интерфейсом, простотой навигации официального сайта, расширенным функционалом личного кабинета и методов оплаты, а также интеграционными механизмами, позволяющими клиентам осуществлять оформление продуктов наиболее удобным и привычным способом.
«Очевидно, что продуктовое предложение, которое соответствует запросу клиентов и удобство пути клиента до момента его приобретения играют ключевую роль в достижении достойных результатов. Двукратный рост онлайн-продаж свидетельствует о правильном векторе развития компании в части цифровых технологий и улучшения клиентского опыта. Безусловно, мы продолжим работу по развитию дистанционных каналов продаж, а также дальнейшему развитию функции сопровождения посредством личного кабинета в соответствии с современными трендами и запросами наших клиентов», - отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
За первые шесть месяцев 2024 года клиенты «Ингосстрах-Жизнь» оформили в три раза больше страховых полисов «Антиклещ» по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. 45 % клиентов купили полис не только на себя, но и включили в него членов семьи. Среднее количество застрахованных в одном полисе — 3 человека. Чаще всего полис страхования от клеща оформляли в мае (в 2023 году - в июне).
«Сезон активности клещей в России, как правило, начинается весной и заканчивается с первыми заморозками. Обычно самый острый период — это май, однако, важно помнить, что клещи остаются активными и в летнее время года. Укус любого насекомого, в особенности клеща, всегда связан с риском для здоровья и может привести к серьезным последствиям, связанным со стационарным лечением и, как следствие, большими финансовыми затратами. Поэтому в новой модификации продукта мы предусмотрели не только финансовую компенсацию в случае укуса или присасывания паукообразного насекомого, но и включили в продукт организацию и оплату медицинского лечения, а также полное сопровождение клиента на всех этапах. Стоит отметить, что ключевой особенностью продукта является покрытие риска диагностирования более тридцати иных инфекционных заболеваний, которые не обязательно могут быть вызваны укусом насекомого», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
«Ингосстрах-Жизнь» застраховала участников марафона по трэйлраннингу «Яг-Морт Trail - 2024» от несчастных случаев на время проведения спортивного мероприятия. Марафон состоялся 07 июля 2024 года на территории Республиканского лыжного комплекса имени Раисы Сметаниной. Организатором выступил АНО «Клуб любителей трейлраннинга и скайраннинга в Республике Коми».
Мероприятие стало значимым событием для любителей бега и активного отдыха, собрав участников со всей Республики Коми и других регионов России. Организаторы подготовили для участников три дистанции, чтобы каждый мог выбрать маршрут по своим силам и уровню подготовки. Для новичков и бегунов с начальным уровнем подготовки была предложена дистанция в 5 км с набором высоты 128 метров. Этот маршрут стал для участников вызовом, позволив должным образом испытать свои силы и возможности. Для более опытных бегунов – дистанция в 13 км с набором высоты 314 метров, которая проходила по имитационным тропам, где тренируются участники сборной России по лыжным гонкам. Настоящим вызовом стала дистанция в один круг протяженностью 24 км с набором высоты 683 метра, включающая технические элементы в виде поваленных деревьев, оврагов и заболоченных участков. Особое внимание было уделено и юным спортсменам. Для них организовали детские забеги на 600 м и 1 км.
«Ингосстрах-Жизнь» зарекомендовала себя надежным партнером для всех, кто ведет активный образ жизни и стремится к новым высотам. Марафон по трейлраннингу — это вызов, требующий не только физической подготовки, но и дисциплины и смелости. И наша миссия — обеспечить безопасность и уверенность каждому участнику, позволяя им сосредоточиться на преодолении дистанции и достижении своих целей, обеспечивая максимальную безопасность на всех этапах — от старта до финиша», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Компания объявила дополнительный доход по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования за 2023 год:
- 5% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 2% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 1% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
