Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Тренд на популярность долгосрочных накопительных программ возник не сегодня, но именно в этом году он остается наиболее ощутимым. На рост спроса играют два основных фактора: экономическая ситуация, приводящая к пониманию людьми важности формирования накоплений, и изменившиеся регуляторные требования. Почему именно накопительное страхование стало локомотивом рынка, в чем заключается наибольшая клиентская ценность именно этих продуктов, какая трансформация произошла во флагманских линейках накопительного страхования жизни – об этом и многом другом в экспертной колонке Генерального директора страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимира Черникова, вышедшей в ежеквартальном издании ВСС «Современные страховые технологии».
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAA+, прогноз по рейтингу – стабильный.
Активы компании «Ингосстрах-Жизнь» характеризуются высоким качеством и диверсификацией. По данным на 31.03.2022 доля высоколиквидных вложений в объекты с условным рейтинговым классом ruА и выше составила более 90% от совокупных активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов.
Страховщик характеризуется высокими размерными показателями: относится к 1 размерному классу, согласно методологии агентства, и занимает 12 место по совокупным взносам среди страховщиков жизни за 2021 год (по данным Банка России). Диверсификация страхового портфеля компании находится на высоком уровне: доля основного вида – инвестиционного страхования жизни – составила 33% взносов за 2021 год. По итогам 2021 года страховщик собрал на 32,1% страховой премии больше, чем за 2020 год.
Среди позитивных факторов «Эксперт РА» также отметило высокие уровень рентабельности инвестиций (за 2021 год он составил 6,1%), нормативное соотношение собственных средств и принятых компанией обязательств (1,18 на 31.03.2022), а также низкую долю расходов на ведение дела. Кроме того, рейтинговое агентство акцентировало внимание на низком отношении кредиторской задолженности к валюте баланса и высокой диверсификации клиентской базы. Особо была отмечена высокая надежность перестраховочной защиты: за 2021 год на перестраховщиков с условным рейтинговым классом ruAA и выше пришлось 100% премий, переданных в перестрахование.
«Ежегодный кредитный рейтинг «Ингосстрах-Жизнь» остается на высоком уровне благодаря постоянному развитию всех ключевых направлений деятельности компании, значительной диверсификации активов, а также грамотному и профессиональному риск-менеджменту. Все показатели, на которых акцентируют внимание эксперты агентства - сбалансированная инвестиционная политика, грамотное финансовое планирование и управление рисками – говорят об эффективности действующей стратегии и профессионализме команды компании. Это позволяет нам обеспечивать надежную страховую защиту клиентов в любой жизненной ситуации», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
СК «Ингосстрах-Жизнь» объявила дополнительный доход по полисам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования за 2021 год.
Компания объявила дополнительный доход по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования за 2021 год:
- 4% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 3% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 2% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
«Миссия компании заключается в предоставлении качественных страховых решений для защиты самого ценного, что есть у каждого из нас - жизни и здоровья. «Ингосстрах-Жизнь» демонстрировал устойчивый рост в 2021 году, обеспечивая своим клиентам финансовую защиту именно тогда, когда она им необходима. Дополнительный доход по полису накопительного страхования, который складывается из результатов инвестиционной деятельности, но не является гарантированным, компания стабильно начисляет ежегодно на протяжении длительного времени. Следуя основному приоритету – клиентоцентричности - «Ингосстрах-жизнь» идет по пути повышения клиентской ценности продукта, информированности и осознанности потребителя при покупке полиса, а также быстрого и удобного взаимодействия с компанией», - комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» получила награду в номинации «Ведущие позиции в сегменте пенсионного страхования среди страховщиков жизни» на состоявшемся 25 мая антикризисном форуме “Будущее страхового рынка: вне опасности”. Организатором форума выступило рейтинговое агентство “Эксперт РА”.
По итогам 1 кв. 2022 года рост пенсионного страхования в портфеле ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» составил +22,1% к тому же периоду 2021г года. Ингосстрах-Жизнь занимает ведущие позиции среди страховщиков жизни в сегменте накопительного страхования жизни. Рост НСЖ по результатам 1-го квартала у Компании составил 33,4 % к аналогичному периоду 2021 года. Показатели роста данного вида в портфеле страховщика опережают показатели роста рынка НСЖ в целом, на более чем 50% - 33,4% роста НСЖ в Компании против 20% общего роста рынка НСЖ.
В целом на страховом рынке в 1-м квартале 2022 г. накопительное страхование жизни впервые стало локомотивом по объемам подписанных премий страховщиков жизни, закрепив за собой лидирующую позицию с долей в 37,7% и превысив по объему и доле предыдущих лидеров – инвестиционное и кредитное страхование жизни.
Продукты НСЖ являются социально значимыми продуктами обладающие наивысшей ценностью для потребителей, что подтверждается аналитикой: на фоне общего падения рынка страховщиков жизни в 1 кв. 2022 ( год к году) на 10%, НСЖ в свою очередь продемонстрировал рост на 20% за тот же период.
«СК «Ингосстрах-Жизнь» всегда придерживается строгого принципа обеспечения максимальной ценности и прозрачности программ для своих клиентов. Реализованными продуктами накопительного страхования жизни обеспечивается 100% гарантия сохранности капитала, а зафиксированная в договоре ставка дополнительного гарантированного дохода может достигать в настоящий момент 12% годовых»- прокомментировал Генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» открыла в Санкт-Петербурге новое отделение для обслуживания физических лиц. В клиентском офисе можно заключить и продлить договор страхования, внести изменения в полис, подать документы на урегулирование страхового случая, оплатить страховые взносы.
Получить профессиональную консультацию и оформить договор клиенты могут по всем видам страхования жизни, осуществляемым компанией «Ингосстрах-Жизнь»: накопительному, инвестиционному, пенсионному, медицинскому, страхованию от несчастных случаев и болезней. Отделение работает по адресу: г. Санкт-Петербург, Песочная набережная, дом 42, оф. 303. График работы: с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00.
«Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» ведет постоянную работу по улучшению сервиса. Теперь обращение в нашу компанию у клиентов с Санкт-Петербурге, которые предпочитают личное взаимодействие, стало еще более простым и доступным. Учитывая непростую эпидемиологическую ситуацию, мы приняли все меры, чтобы обеспечить для них безопасность посещения офиса», – прокомментировал генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Те клиенты, которые предпочитают современные технологии и дистанционные каналы общения, по-прежнему могут получить консультацию, обратившись по телефону, а также направив запрос на официальных страницах в социальных сетях и в форме обратной связи на сайте компании. Напомним, что по ряду страховых программ существует возможность оформить страховой полис онлайн через официальный сайт «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» обеспечила страховой защитой сотрудников российского офиса компании «Юнифарм» (Unipharm) – американской фармацевтической корпорации, специализирующейся на разработке, производстве и продаже лекарственных препаратов и биологически активных пищевых добавок.
В соответствии с договором страховое покрытие предусмотрено на случай ухода из жизни, получения травм, установления инвалидности в результате несчастного случая и болезни, а также впервые диагностированных критических заболеваний и связанных с ними операций. Страховой защитой обеспечено более 150 работников компании.
«Сотрудничество «Ингосстрах-Жизнь» и «Юнифарм» продолжается с 2016 года. Мы рады этому многолетнему партнерству и готовы и дальше обеспечивать высокое качество услуг и сопровождения договора», – прокомментировал генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Компания «Юнифарм» (Unipharm, Inc., США) основана в 1992 году. Сегодня это одна из ведущих компаний на рынке безрецептурных препаратов, обеспечивающая миллионы потребителей в разных странах мира высококачественными лекарственными средствами и витаминно-минеральными комплексами.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» пролонгировала договор коллективного страхования сотрудников ООО «Русфик». Сотрудничество с организацией продолжается с 2017 года.
Коллективным договором предусмотрено страховое покрытие на случай ухода из жизни, инвалидности или утраты трудоспособности, а также госпитализации и травмы в результате несчастного случая. Кроме того, страховая защита распространяется на впервые диагностированные во время действия договора критические заболевания и операции.
«Обеспечить финансовую защиту здоровья сотрудников – приоритет каждой социально ответственной организации. Компании «Ингосстрах-Жизнь» и «Русфик» объединяет стремление предоставить людям поддержку и гарантии безопасности. Успешная реализация этой цели подтверждена многолетним сотрудничеством», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Компания «Русфик» представляет на российском фармацевтическом рынке основанную более 90 лет назад итальянскую компанию Recordati Group – крупное международное предприятие, которое производит лекарственные средства для кардиологии, гинекологии, оториноларингологии, урологии.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом премии «Время инноваций – 2021» за разработку и запуск цифрового продукта накопительного страхования жизни «Авантаж Онлайн». Вручение премии состоялось 7 декабря 2021 года.
Продукт «Авантаж Онлайн» позволяет оформить полис накопительного страхования жизни (НСЖ) через интернет, при этом идентификация клиента происходит посредством портала Госуслуг. Такая мера позволила сократить клиентский путь и обеспечить доступность продукта в период ограничений, связанных с пандемией.
«Продукт «Авантаж Онлайн» дает возможность клиенту осознанно принять решение о покупке, быстро и удобно оформить полис, не выходя из дома. Полученная сегодня награда подтверждает, что стратегический курс компании «Ингосстрах-Жизнь» на развитие онлайн-продвижения совершенно очевидно отвечает клиентским потребностям. Мы продолжим разработку программ, которые делают страхование для клиентов еще более доступным и эффективным», – прокомментировал генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Премия «Время инноваций» учреждена фондом «Социальные проекты и программы» в 2011 году. Каждый год экспертный совет, состоящий из признанных специалистов в области науки, инноваций, авторитетных общественных деятелей, представителей бизнеса и органов государственной власти, выявляет лучшие проекты и практики по внедрению, разработке и развитию инноваций во всех сферах.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
О 400-процентном росте сборов по НСЖ, развитии прямого канала продаж и точках роста продуктовой линейки в life-сегменте генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников рассказал в интервью АСН. Подробнее
Стратегическим направлением развития накопительного страхования жизни (НСЖ) могут стать сверхдолгие накопления. Об этом заявил генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников в ходе II Ежегодной конференции «Страхование жизни: вектор перемен». Мероприятие состоялось 25 ноября 2021 года в Москве.
«Под сверхдолгими накоплениями следует понимать те, которые продолжаются всю жизнь. Пока массовый клиент с такой идеей еще не знаком, однако предпосылки для ее широкого распространения существуют. Они обусловлены в том числе и возможностями НСЖ обеспечить людям достойный уровень жизни на пенсии. Однако, чтобы это реализовать, необходимо выработать у людей привычку к самостоятельным долгосрочным накоплениям», - пояснил Владимир Черников.
Он также уточнил, что возможности НСЖ могут максимально раскрыться, когда клиенты будут его использовать в различных проявлениях: как возможность сформировать капитал, как средство защитить от рисков жизнь, здоровье, имущество. При этом, чтобы долгосрочные продукты стали доступными клиенту через прямые продажи, необходимо выстраивать подходящую техническую инфраструктуру и иметь законодательный регуляторный базис, подчеркнул Владимир Черников.
В этом году конференция «Страхование жизни: вектор перемен» вновь проходит при поддержке компании «Ингосстрах-Жизнь». Участниками деловой программы стали представители и руководители Банка России, Всероссийского союза страховщиков, страховых компаний жизни, представители экспертного сообщества. Целью конференции стало подведение итогов и определение эффективных мер развития рынка страхования жизни в меняющихся условиях.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
