Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAA+, прогноз по рейтингу – стабильный.
Активы компании «Ингосстрах-Жизнь» характеризуются высоким качеством и диверсификацией. По данным на 31.03.2021, доля высоколиквидных вложений в объекты с условным рейтинговым классом ruА и выше составила более 95% от совокупных активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов.
Среди позитивных факторов «Эксперт РА» также отметило превышение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения, данный показатель составляет 92,8% по состоянию на 31.03.2021, и низкую долю расходов на ведение дела. Особо было отмечено высокое качество стратегического обеспечения и финансового планирования, в также высокая надёжность перестраховочной защиты.
«Подтверждение рейтинга финансовой надежности на уровне ruAA+ в очередной раз доказывает высокий уровень всех ключевых показателей направления деятельности компании «Ингосстрах-Жизнь». Все те показатели, которые подчеркивают эксперты агентства: грамотная инвестиционная политика и финансовое планирование, качество активов и долгосрочность договоров, а также высокий профессионализм команды, позволяют нашим клиентам получать надежную страховую защиту в любой жизненной ситуации», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Объявленная доходность по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования составила:
- 5,25% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 3,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 2,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
Таким образом, объявленная инвестиционная доходность по полисам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования по итогам 2020 года, превысила как уровень инфляции (4,9%), так и средневзвешенные ставки по долгосрочным банковским вкладам (4,17% в рублях, 0,8% в долларах и 0,35% в евро).
«Продукты страхования Ингосстрах-Жизнь предоставляют нашим клиентам финансовую защиту именно в тот момент, когда она им так необходима, а инвестиционная политика компании позволила за 2020 год получить дополнительный доход, заметно превышающий уровень ставок по банковским вкладам», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
СК «Ингосстрах-Жизнь» запустила продажи нового продукта накопительного страхования жизни «Авантаж Онлайн».
«Авантаж Онлайн» - это классический продукт накопительного страхования жизни (НСЖ). Ключевым отличием стало то, что он полностью реализован для онлайн-продаж.
Продукт включает возможность включения дополнительных программ: страхование от несчастных случаев, от критических заболеваний, освобождение от уплаты страховых взносов на случай наступления инвалидности и т.д., а также укомплектован как медицинскими, так и специализированными опциями.
Новая программа является вариативным конструктором, позволяющим клиентам выбрать набор рисков и наполнить программу в соответствии с индивидуальными потребностями: например, выбрать сумму и периодичность регулярных платежей, объем страхового покрытия, а также срок страхования, который может составлять от 5 до 35 лет.
Для упрощения оформления договора страхования клиенты авторизовываются через портал «Госуслуги», что существенно экономит время и упрощает процедуру оформления. Таким образом, реализуется дистанционное взаимодействие клиентов и страховой компании без необходимости дополнительного посещения офиса.
«Наш новый продукт в линейке программ накопительного страхования жизни разработан в ответ на клиентский спрос. Мы модифицируем наши программы так, чтобы быть в тренде последнего времени и использовать цифровые технологии для создания инновационных клиентских путей. Уверен, что «Авантаж Онлайн» будет востребован уже существующими клиентами нашей компании и всецело способствует привлечению новых», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и ООО «Мон’дэлис Русь» пролонгировали договор по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней сроком на 1 год. Страховой защитой обеспечено более 2,1 тыс. сотрудников.
ООО «Мон’дэлис Русь» входит в состав Mondelēz International – международного производителя снеков. В компании работает более 80 000 сотрудников по всему миру, продукция представлена в 150 странах.
Условиями договора предусмотрено страховое покрытие по рискам: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, постоянная полная или частичная утрата им трудоспособности (инвалидность I, II и III группы), установленная в результате несчастного случая, травма застрахованного, критические заболевания и операции. Страховое покрытие действует круглосуточно по всему миру.
«Наша компания продолжает развивать долгосрочное сотрудничество с «Мон’дэлис Русь»: в течение вот уже 7 лет мы обеспечиваем страховой защитой персонал предприятия. Наши программы коллективного страхования дают возможность работодателям оптимизировать затраты на обеспечение социальной помощи при наступлении непредвиденных обстоятельств, а работникам – получить гарантированную финансовую поддержку», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «Мон’дэлис Русь» (входит в группу компаний Mondelēz International) работает на российском рынке более 20 лет. Компания выпускает известные россиянам бренды, такие как шоколад Alpen Gold, Milka и Picnic, печенье «Юбилейное» и Oreo, бисквит «Медвежонок Барни», соленый снек TUC, жевательная резинка Dirol и леденцы Halls. ООО «Мон’дэлис Русь» принадлежат три завода во Владимирской и Новгородской областях. Компания активно инвестирует в российскую экономику и осуществляет масштабные социальные и благотворительные проекты.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» запустила продажи продукта накопительного страхования жизни (НСЖ) с гарантированной доходностью «Авантаж. Немедленный аннуитет». Это партнерский продукт, доступный всем клиентам ПАО Банк ЗЕНИТ.
Гарантированный доход по программе составит 8% в первый год, со второго по пятый годы – 6% от суммы ежегодного страхового взноса.
Договор заключается на 5 лет с минимальным взносом 10 тыс. рублей в год. Помимо получения гарантированного дохода, договором предусмотрена опция «Социальный налоговый вычет под ключ», предусматривающая консультацию, а также оформление документов для получения социального вычета в размере 13% от каждого взноса (максимально до 15,6 тыс. рублей ежегодно)[1].
В рамках продукта действует страховое покрытие, которое активируется со дня вступления договора в силу. Также клиенты без дополнительной оплаты могут в любое время воспользоваться быстрым каналом доступа к медицинским консультациям «Телемедицина», в том числе в экстренных случаях.
«Накопительное страхование жизни позволяет сформировать капитал для достижения финансовых целей, а в случае сложных жизненных ситуаций – защитить близких людей. При этом страховая защита действует с первого дня вступления договора в силу», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ПАО Банк ЗЕНИТ образован в 1995 году. Ключевой акционер — ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина. Кредитная организация обладает широкой международной корреспондентской сетью банков-партнеров, сотрудничает более чем со 100 международными институтами в Европе, Америке и Азии. Банк ЗЕНИТ имеет рейтинги международных рейтинговых агентств на уровне Ва3 (Moody's), BB (Fitch) и ruА- (Эксперт РА). Является акционером ООО «ЗЕНИТ Финанс», АО «Национальный НПФ», ООО «ЗЕНИТ Лизинг».
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
[1] Налоговая база для вычета составляет 120 000 рублей в год. Это означает, что если сумма взноса составит 120 000 рублей в год, размер налогового вычета – 15 600 рублей.
В целях предупреждения применения к клиентам недобросовестных практик продаж по договорам с инвестиционной составляющей и защиты клиента, который может не обладать необходимым уровнем знаний, СК «Ингосстрах Жизнь» публикует обновленные критерии определения уровня финансовой грамотности страхователей-физических лиц.
В частности, до заключения договора инвестиционного страхования жизни или договора накопительного страхование жизни, оплата страховой премии по которому осуществляется единовременно, страхователю - физическому лицу рекомендуется посредством декларации (анкеты) и на основании предложенных ниже критериев определить обладает ли он в достаточной мере специальными знаниями в области финансов и в случае соответствия одному из следующих условий (критериев) принять решение о заключении договора страхования:
- наличие у страхователя статуса квалифицированного инвестора;
- наличие у страхователя: диплома о высшем образовании с присвоенной степенью бакалавра или квалификацией специалиста, в области финансов и экономики; квалификационного аттестата специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария; сертификата «Chartered Financial Analyst (CFA)», «Certified International Investment Analyst (CHA)», «Financial Risk Manager (FRM)»;
- наличие у страхователя опыта работы с финансовыми инструментами в организации, являющейся квалифицированным инвестором, не менее двух лет, либо не менее трех лет в организации, которая осуществляет сделки с ценными бумагами и/или иными финансовыми инструментами;
- страхователь владел ранее и/или владеет в настоящий момент ценными бумагами (акции, паи, облигации, векселя, депозитарные расписки), деривативами – производные финансовые инструменты (варранты, фьючерсы, опционы, форварды) или иными финансовыми инструментами, или имел/имеет в настоящий момент договоры страхования жизни с инвестиционной составляющей;
- совокупный объем активов страхователя в финансовых инструментах (включая депозиты, текущие счета, ценные бумаги, доверительное управление, ПИФ, ИИС, денежные средства, в том числе в иностранной валюте и т.п.) превышает в сумме 1 400 000 рублей.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в январе-марте 2021 года произвела более 6 тыс. выплат клиентам по страховым случаям на общую сумму более 2,1 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выплат выросло более чем на 43%, сумма выплат – на 13,6 %.
Из общего объема выплаты по дожитию составили 1,7 млрд рублей. Сумма возмещения по рискам, связанным с установлением инвалидности, составила 10,8 млн рублей, по рискам ухода из жизни – 176,3 млн рублей.
Крупнейшая сумма возмещения в первом квартале 2021 года — 89,9 млн рублей – уход из жизни застрахованного по договору коллективного страхования. По рискам, связанным с лечением критических заболеваний, крупнейшая сумма возмещения в первом квартале 2021 года – 7,5 млн рублей, по рискам, связанным с установлением инвалидности, – 2,2 млн рублей.
«Страхование жизни обеспечивает финансовую поддержку застрахованного или его наследников при наступлении непредвиденных обстоятельств. Наши клиенты могут быть уверены в том, что не останутся одни при наступлении сложных обстоятельств. В непростой жизненной ситуации застрахованные получат своевременные выплаты и смогут сосредоточиться на восстановлении здоровья, а не на поиске средств к существованию», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Объединенная итоговая премия в области финансов «Финансовая элита России» является авторитетной общественной наградой, которая вручается уже шестнадцатый раз компаниям-лидерам и ключевым персонам финансового рынка в знак признания высокого уровня их деловой репутации и профессионализма в различных отраслях: банковское дело, страхование, инвестиционные и брокерские компании, управляющие компании, пенсионные фонды и пр. В состав экспертного совета премии входят руководители крупнейших рейтинговых агентств России и отраслевых объединений, признанные эксперты финансового рынка, представители ведущих профильных СМИ.
Экспертный совет премии признал специализированный страховой продукт «СтопКоронавирус» социальным вкладом компании, направленным на заботу о здоровье и благополучии клиентов в сложный период.
Линейка программ страхования жизни и здоровья была усилена этим продуктом в апреле 2020 г. Он позволяет клиентам застраховаться на случай заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19. Финансовой защитой обеспечены как частные, так и корпоративные клиенты. В общей сложности по портфелю «Ингосстрах-Жизнь» урегулировано более 750 страховых событий, связанных с COVID-19, общая сумма возмещения по заявленным и урегулированным событиям составила более 138 млн рублей.
«Быть лауреатом премии «Финансовая элита России» — это важное общественное и профессиональное признание результатов работы всего коллектива «Ингосстрах-Жизнь». В наших планах дальнейшее развитие и совершенствование как направления, связанного с продажами и расширением продуктовой линейки, так и улучшения качества сервиса. Полученная награда свидетельствуют о верности выбранного нами курса», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
Страховая компания «Ингосстрах Жизнь» в апреле 2020 года выпустила на рынок специализированный продукт по защите от коронавирусной инфекции (COVID-19) «СтопКоронавирус». Помимо этого, компания в полной мере продолжает нести ответственность по всем заключенным договорам страхования.
Примером тому является корпоративный договор страхования, в рамках которого компания признала смерть застрахованного лица в ноябре 2020 года в результате коронавирусной инфекции (COVID-19), вызванной инфицированием коронавирусом SARS-CoV-2, страховым случаем с возмещением 1 млн евро.
В течение 2020 года по договорам коллективного страхования было зафиксировано более 20 обращений по событиям, связанным с заболеванием COVID-19. Из которых половина – по причине смерти, оставшиеся 50% – по поводу временной утраты трудоспособности и госпитализации по причине COVID-19. Общая сумма возмещения превысила 96,5 млн рублей.
«Мы всегда выполняем свои обязательства и находим индивидуальное решение для каждого клиента, независимо от того, был ли он застрахован по договору индивидуального или коллективного страхования. Нашим страхователям гарантируется финансовая безопасность и полная страховая защита с учетом их индивидуальных потребностей», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
В целях предупреждения применения к клиентам недобросовестных практик продаж по договорам инвестиционного страхования жизни и защиты клиента, который может не обладать необходимым уровнем знаний, СК «Ингосстрах Жизнь» публикует критерии определения уровня финансовой грамотности страхователей-физических лиц.
В частности, для целей заключения договора инвестиционного страхования жизни, страхователю - физическому лицу рекомендуется посредством анкеты и на основании предложенных ниже критериев определить обладает ли он в достаточной мере специальными знаниями в области финансов и в случае соответствия одному из следующих условий (критериев) принять решение о заключении договора страхования:
- наличие у страхователя статуса квалифицированного инвестора в отношении одного или нескольких видов инвестиционных инструментов, в том числе акции, паи, облигации, векселя, депозитарные расписки, варранты, фьючерсы, опционы, форварды, иные инвестиционные инструменты либо услуги, предусматривающие присвоение статуса квалифицированного инвестора;
- наличие у страхователя: диплома о высшем образовании с присвоенной степенью бакалавра или квалификацией специалиста, в области финансов и экономики; квалификационного аттестата специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария; сертификата «Chartered Financial Analyst (CFA)», «Certified International Investment Analyst (CHA)», «Financial Risk Manager (FRM)»;
- наличие у страхователя опыта работы, в организации являющейся квалифицированным инвестором, не менее двух лет, либо не менее трех лет в организации, которая осуществляет сделки с ценными бумагами и/или иными финансовыми инструментами;
- страхователь владеет ценными бумагами (акции, паи, облигации, векселя, депозитарные расписки), деривативами – производные финансовые инструменты (варранты, фьючерсы, опционы, форварды).
- страхователь уже является страхователем и/или застрахованным по договорам страхования жизни с инвестиционной составляющей (дополнительным доходом).
«Мы стремимся к долгосрочному и взаимовыгодному сотрудничеству, ориентируемся на потребности клиентов и гарантируем высокое качество наших продуктов и услуг. Наша компания поддерживает диалог с ЦБ РФ и выполняет рекомендации регулятора в установленные сроки, тем самым гарантируя выполнение своих обязательств перед партнерами», - комментирует Генеральный директор компании СК «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности на уровне ruAA+ согласно аудиту РА «Эксперт РА».
