Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

«Ингосстрах», один из лидеров рынка страхования в России, совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ и СК «Ингосстрах Жизнь» провел исследование о долголетии и его цене среди жителей 36 крупнейших городов России в сегменте от 18 до 65+ лет.

Ожидания по продолжительности жизни

В среднем респонденты рассчитывают прожить до 96 лет. 37,4% опрошенных планируют дожить до 100 лет и больше. Молодое поколение 18-30 лет настроено особенно оптимистично — в среднем они рассчитывают на 124 года.

Анастасия Кинчак, старший врач-консультант сектора «Виртуальная клиника» Департамента медицинского страхования «Ингосстраха»:

«На данный момент нет однозначного ответа на вопрос, станет ли жизнь до 124 лет реальностью в ближайшие 30–40 лет. Мнения расходятся: одни считают, что прогресс в медицине и технологиях может существенно продлить жизнь, другие указывают на биологические ограничения и сложности, которые пока не преодолены.

С медицинской точки зрения достижение возраста 120–124 лет на сегодняшний день остается крайне редким феноменом.

Старение — это сложный биологический процесс, связанный с накоплением клеточных повреждений, нарушением работы митохондрий, хроническим воспалением, снижением способности тканей к регенерации и другим клеточным процессам. Современная медицина уже влияет на продолжительность жизни за счёт профилактики и лечения сердечно-сосудистых заболеваний, онкологии, диабета и нейродегенеративных процессов. Появляются новые направления — геронтология, регенеративная медицина, клеточная терапия и тд.

Тем не менее, даже при быстром развитии биомедицины в ближайшие 30–40 лет более реалистичным считается увеличение средней продолжительности здоровой жизни, а не массовое достижение возраста 120+ лет.

Вероятно, число людей, преодолевающих рубеж 100 лет, будет расти, но возраст 120 лет ещё долго останется исключением, а не нормой. Ключевая задача медицины сегодня — не просто продлить жизнь, а продлить период активного и функционально независимого долголетия».

Траты на здоровье

Россияне в среднем тратят 3,6 тысячи рублей в месяц на поддержание здоровья. Почти половина опрошенных (43,6%) укладываются в 1 тысячу рублей и менее. С возрастом расходы увеличиваются: молодежь 18-30 лет тратит около 2 тысяч рублей, респонденты старше 60 лет — около 5 тысяч рублей в месяц.

Среди городов лидируют Воронеж и Казань (по 7 тысяч рублей в месяц), меньше всего тратят в Махачкале (1 тысяча рублей).

Ожидания по расходам в пожилом возрасте

Самой затратной статьей респонденты назвали лекарства и медикаменты — 59,3%. Далее по приоритету идут стоматология (12,4%), услуги сиделок и уход на дому (11,7%), реабилитация и санатории (10,3%).

Рецепт долголетия: как жить долго

В ТОП-3 наиболее востребованных финансовых инструментов среди тех, кто копит или планирует формирование капитала, вошли: банковские вклады, негосударственные пенсионные фонды, программы накопительного страхования жизни.

Отдельно респонденты отметили статью дополнительного дохода от сдачи недвижимости в аренду.

Владимир Черников, Генеральный директор СК «Ингосстрах‑Жизнь»:

«Желание долго и счастливо жить – это естественная потребность любого человека в независимости от рода и национальности. В ситуации, при которой внешние факторы оказывают существенное давление, счастье вопреки всему приобретает особую ценность, а желание жить – новые краски. В вопросах долголетия первостепенную роль безусловно играет семья, дети, своевременное формирование капитала для обеспечения подрастающего поколения достойным образованием, чтобы в первую очередь убедиться в их счастливом, полном новых возможностей и достижений будущем. Ключевым остается вопрос: сколько времени необходимо для достижения результата, какое количество ресурсов потребуется?

Результаты исследования демонстрируют, что в среднем респонденты планируют дожить до 96–100 лет, а молодое поколение — до 124 лет. Вне зависимости от поставленной цели, особенно на длинной дистанции, немаловажным фактором является защита от рисков и непредвиденных обстоятельств, которые в случае наступления могут значительно скорректировать изначально сформированные планы.

Безусловно программы накопительного страхования являются одним из наиболее очевидных решений по одновременной защите самого ценного: жизни и здоровья, а также формированию капитала и его гарантированного приумножения.

Согласно данным ЦБ РФ по состоянию на 01.01.2026, объемы денежных средств физических лиц, размещенные в финансовые инструменты, такие как банковские депозиты, НПФ, ПИФы, ДУ, брокерские счета, а также страхование жизни (динамика роста регуляторных резервов год к году составила более 35 %), достигли отметки более 90 трлн рублей, тогда как в 2022 году объем составлял 50 трлн рублей. Факт формирования накоплений как тренда последних трех лет неоспорим.

Забота о будущем своей семьи, планирование жизненного сценария детей, создание пенсионного капитала — это не ситуативные, а долгосрочные планы, которые могут быть качественно структурированы и реализованы посредством накопительных и пенсионных программ страхования. Подход в реализации этих планов требует глубины, долгосрочного взгляда и доверия, которые строятся не на минутной нужде, а на понимании долгосрочных целей. Упрощенно говоря, нельзя проявлять родительскую любовь и ответственность „по подписке“ или на короткий срок — то же самое касается долгосрочных накоплений в том числе к пенсии. Финансовая составляющая этой ответственности крайне важна и реализуется через востребованные инструменты страхования жизни».

Что может помочь начать копить

Респонденты, которые хотят начать готовиться к пенсии, отметили следующие факторы: повышение доходов (28,1%), поддержка государства или работодателя (13,9%), доступные финансовые инструменты (13,2%), понятные инструкции (10,3%).

Стоит отметить, что 37% опрошенных не испытывают опасений по поводу старости. Среди тех, кто обеспокоен, главные страхи — одиночество (20%) и потеря здоровья (19,5%).

***

«Ингосстрах» — международная страховая компания, работающая в России и за рубежом с 1947 года. Компания предоставляет полный спектр страховых услуг, включая имущественное и медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, а также перестрахование. Более 12 тысяч сотрудников по всей стране обеспечивают защиту интересов 6 миллионов клиентов и свыше 220 тысяч компаний. Высокая деловая репутация компании подтверждена максимальным рейтингом ruAAA агентства «Эксперт РА».

«Ингосстрах» активно способствует отраслевой цифровизации: компания развивает онлайн-сервисы, внедряет инновационные решения и формирует новые стандарты клиентского опыта, делая страхование проще, быстрее, удобнее. Сочетая надежность и инновации, компания укрепляет позиции ответственного лидера, способствующего развитию страхового рынка России.

Пресс-служба:

pr@ingos.ru

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 28.08.2025 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2025 году компания отметила 22 года профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.

По результатам двенадцати месяцев 2025 года компания «Ингосстрах-Жизнь» является лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов на некэптивном рынке с долей в 28%. В общем зачете компания закрепилась на 9-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни.

По итогам двенадцати месяцев 2025 года динамика рынка страхования жизни составила +8,7% год к году. Лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (52%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни составил 39%. Совокупно на эти линии бизнеса приходится порядка 92% объема рынка. Таким образом, кредитные и прочие виды страхования жизни, в совокупности составляющие чуть более 7% от общего объема, оказывают наименьшее влияние на общую динамику и картину рынка.

Важно отметить, динамика рынка по итогам двенадцати месяцев 2025 года скорректировалась, в сравнении с предыдущим отчетным периодом. По итогам 6 мес. 2025 года динамика составляла 79,2%, по итогам 9 мес. 26,1%.

Однако, не все так очевидно. Динамика НСЖ+ИСЖ год к году, а также динамика размещенных средств физических лиц на депозитах фактически сравнялись: 9% и 8% соответственно. Цифры подтверждают, страхования жизни, продолжает уверенно закреплять свои позиции на финансовом рынке, предлагая продукты со 100% сохранением капитала и гарантированным доходом. Эти решения в полной мере соответствуют ожиданиям клиентов в масс, премиум и прайвит сегментах потребителей, как в части ставки доходности, сроков размещения денежных средств и ключевых преимуществ – защиты жизни и здоровья.

Отдельного внимания заслуживают показатели НСЖ, впервые динамика которого продемонстрировала отрицательное значение – 15,8% год к году. К ключевым факторам, повлиявших на результат можно отнести тренд на увеличение срока действия договора (от года и более), таким образом время коротких договоров, которые клиент у ряда игроков рынка мог в течение года перезаключить несколько раз постепенно уходит. Второй немаловажный фактор — рост инвестиционной активности и инвестиционного настроения у людей на фоне тренда на снижение ключевой ставки ЦБ РФ. Таким образом продукты с инвестиционной составляющей обеспечили более высокую динамику в сравнении с консервативными. 

Объем регуляторных резервов страховщиков жизни продолжает уверенный рост, продемонстрировав динамику +35% год к году до отметки 2,8 трлн. руб. 

«Рынок страхования жизни продолжает демонстрировать положительную динамику. Продукты страхования жизни и их модификации пользуются стабильным спросом, представляя собой уже привычный и современный инструмент защиты и гарантированного приумножения капитала, обеспечивающий достойную конкуренцию альтернативным инструментам.

Ряд международных исследований, которые были опубликованы в 2025 году, отмечают, что в перспективе 10-20 лет будет осуществлено крупнейшее в истории перераспределение частного капитала по наследству более молодому поколению. Так, более $83 трлн будет передано от беби-бумеров и поколения X — поколению Z и миллениалам. По некоторым оценкам цифра составляет порядка 12% от объема мирового богатства домохозяйств. Ключевой вопрос: в какие инструменты капитал будет направлен его новыми держателями. Хорошие новости в том, что страхование жизни входит в ТОП-3 наиболее очевидных финансовых инструментов, закрепившись на 3-м месте после вкладов и инвестиций в ценные бумаги.

Однако не все так однозначно, если обратить внимание на то, что движет поколениями миллениалов и зумеров: 40% ищут не отложенную выплату через несколько лет (по принципу купил и забыл), а живые бенефиты влияющие на качество жизни здесь и сейчас. Бытует мнение, что чем быстрее развиваются технологии, тем быстрее трансформируются ценности. На первый план выходит чувство свободы, доступ к информации, контент, простые и быстрые решения. Некоторые исследования в том числе говорят и о трансформации социальных ценностей. Лично я в такую конструкцию верю с трудом. Забота и внимание никуда не исчезли. Нельзя исключать, что в быстро изменчивом мире у людей могут появляться определенные страхи и сомнения, каким образом все обеспечить, как поддерживать? Где найти те самые решения, которые могут помочь? Ответ очевиден.

 Программы страхования жизни от «Ингосстрах Жизнь» трансформируются так же оперативно, как и ожидания клиентов. Бенефиты от их владения — это не отложенная ценность от непредвиденного события, которое в надежде никогда не должно произойти. Это ценность, которая влияет на качество жизни здесь и сейчас. Фактически, благодаря изменениям как в рынке, так и в ожиданиях россиян, страхование жизни перспективно может выйти на первый ряд по важности для человека.», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 28.08.2025 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2025 году компания отметила 22 года профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.

Рынок страхования жизни формируют человеческие ценности, убежден генеральный директор «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников. В своем интервью он объяснил, почему продукты накопительного страхования жизни — это не просто финансовый инструмент, а способ позаботиться обо всех, кто дорог.

ССТ: Как вы оцениваете текущую роль страхования жизни на российском страховом рынке?

Владимир Черников:11 ноября на пресс-конференции Всероссийского союза страховщиков были подведены итоги компаний страхования жизни (СЖ) за 9 месяцев 2025 года. Рынок продолжает обеспечивать стабильный рост. Но, прежде чем говорить о 9 месяцах 2025 года, напомню, что произошло по итогам 6 месяцев. Это важно, поскольку показатели 9 мес. 2025 года начинают быть отличными от уже привычной динамики последних несколько лет, а статистические данные по классическим видам будут представлены позже.

Рынок СЖ по итогам 6 мес. 2025 в общем объеме сборов составлял 54%. Тренд носит системный характер. За 12 месяцев 2024 доля СЖ также составила 54% или 2,12 трлн. руб.

Первый тезис: СЖ обеспечивает сектору страхования существенный объем сборов.

ТОП-10 крупнейших страховщиков возглавили именно страховщики жизни (первое и второе место). В ТОП-5 уже 3 страховщика жизни. В совокупности, в ТОП 10 вошли 4 страховщика жизни, что свидетельствует о том, что продукт спроссовый.

Второй тезис: страхование жизни формирует доверие клиентов к страховщикам, и таким образом, формирует культуру страхования.

Третий тезис: динамику всего рынка страхования по итогам 6 месяцев 25 составила 37% и 37 п.п. обеспечили программы страхования Жизни (Накопительное страхование жизни и Инвестиционное страхование жизни). Динамика классических видов разнонаправленная, но отклонения не превысили 1%. Таким образом, страхование жизни обеспечивает динамику всему сектору страхования. Что очевидно, с учетом текущего сберегательного поведения потребителей. Основные предпочтения клиентов отдаются продуктам накопительного страхования жизни и инвестиционного страхования, в своей текущей конфигурации, все больше напоминающее накопительное, благодаря акценту на гарантированный доход. В совокупности, на эти линии бизнеса приходится более 92% общего объема рынка страхования жизни.

Удастся ли сохранить такую степень влияния рынка Жизни на общую динамику страховой отрасли по итогам 9 мес. и 12 мес. 2025 вопрос пока открытый, но все же, есть весомые аргументы в пользу того, что закрепившийся тренд будет продолжен.

ССТ:Как вы сказали, страхование жизни обеспечивает уже более половины сборов всего рынка. Что стоит за этим ростом, какие продукты выбирают клиенты?

Владимир Черников:Не секрет, что основной причиной уверенного роста рынка страхования жизни является трансформация финансовых ожиданий россиян и горизонтов планирования. Клиенты всех сегментов начинают рассматривать страхование жизни в качестве адаптивной и надежной альтернативы традиционным инструментам для накоплений и сбережений. Локомотивными линиями бизнеса, в этой связи, выступают накопительные программы (НСЖ и ИСЖ).

Важно не забывать: страхование жизни — это не просто финансовый инструмент для получения дохода, сохранения капитала или формирования накоплений, а многогранный механизм, способный решать широкий спектр задач человека. Нет никаких сомнений —защита жизни и здоровья себя и близких, обеспечение благополучия семьи, и самое главное детей - это ключевое. Дети — это самое дорогое, что есть у нас, и каждый родитель мечтает подарить своему ребенку уверенность в завтрашнем дне. Накопительное страхование жизни – это ключевой инструмент для реализации данных задач. Фактически, благодаря изменениям как в рынке, так и в ожиданиях россиян, страхование жизни перспективно может выйти на первый ряд по важности для человека.

ССТ:А что будет дальше? Ожидаете ли вы, что этот тренд усилится? В чем отличие НСЖ от банковского депозита?

Владимир Черников:Если обратить внимание на общую картину рынка популярных финансовых инструментов физических лиц, то наибольший объем размещенных денежных средств будет в депозитах (59,8 трлн. руб. было размещено на конец первого полугодия 2025 года). Именно по этой причине на них и стоит обратить особое внимание, т.к. депозиты является ключевым ресурсом, с точки зрения денежной массы, для обеспечения перетока капитала в альтернативные инструменты.

Интересный факт: за первое полугодие 2025 динамика роста рынка депозитов составила всего 5%, что почти в 6 раз ниже динамики 2024 (27%). Наибольшее влияние на такой результат оказали 2 сегмента вкладов: вклады до 1 млн. руб., динамика которых продемонстрировала отрицательное значение (-1,8%) и вклады более 10 млн руб., обеспечивающие 0,5% роста, что в 68 раз меньше, чем за тот же период 2024. В совокупности, оба сегмента представляют 55% объема депозитной базы. Таким образом, можно сделать вывод, что тренд, заданный данными сегментами, распространяется на все сегменты рынка депозитов физических лиц. Что, собственно, мы уже наблюдаем в части снижения его общей динамики.

Беря во внимание прогноз ЦБ РФ в части ключевой ставки, которая в интервале 2028 года может достигнуть 8,5%, более 20 трлн. руб. может быть высвобождено из депозитной базы в пользу альтернативных инструментов, в т.ч. продуктов накопительного страхования жизни. Потенциал для этого огромен и статистические данные это подтверждают.

Ключевое конкурентное преимущество НСЖ — его многогранность в рамках единой стратегии: страховая защита жизни и здоровья себя и близких, формирование накоплений, 100% защита капитала и его гарантированное преумножение, налоговые преференции для долгосрочных договоров. К сожалению, в условиях высоких ставок деньги могут становиться ближе, чем те, кто действительно дорог.

Таким образом, отдельно хочу подчеркнуть особую важность страхования жизни в качестве осязаемой формы заботы о себе и своей семье. НСЖ обеспечивает не только формирование капитала и гарантированную доходность, но финансовую защиту, подушку безопасности от непредвиденных обстоятельств, таких как: уход из жизни, диагностирования критического заболевания, инвалидности и, как следствие потери трудоспособности. Именно НСЖ протянет руку помощи в тот момент, когда это особенно необходимо.

Таким образом, НСЖ представляет собой комплексное решение, которое выходит за рамки простого сбережения средств, как у вклада в банке. Рынок страхования жизни формируется ценностям — это не просто желание увеличить капитал, а потребность в реализации ежедневной заботы и обеспечении благополучия для семьи, близких и детей.

ССТ:На кого именно сегодня ориентированы страховщики жизни? Меняется ли портрет их клиента?

Владимир Черников:На примере действующего портфеля Ингосстрах Жизнь, портрет клиента продолжает трансформироваться. Мужчин становится больше в сравнении с предыдущими периодами, их доля достигла 45%. Согласно данным актуальной статистики, 32% страхователей составляют люди до 40 лет — клиент становится моложе и выбирает страхование жизни как важную часть своей финансовой стратегии. Расширяется и горизонт планирования: более 62% всех заключенных договоров в портфеле Ингосстрах Жизнь сроком более 5 лет. Наиболее активная группа (48%) — лица 40-60 лет, выходящие на пик сберегательных возможностей. Именно этот сегмент клиентов может отдать свой выбор в пользу продуктов НСЖ при выходе депозитной базы, о которой говорил ранее, чтобы зафиксировать конкурентную ставку гарантированного дохода в долгосрочной перспективе.

Показательным являются результаты исследования, проведенного компаниями группы ИНГО совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ. Исследование, охватившее 37 регионов РФ, выявило разрыв между готовностью населения к инвестированию и реальными действиями: 50% респондентов готовы передать средства в управление, но лишь 2% активно инвестируют на практике, при этом, всего 1% опрошенных знают в своем окружении людей с успешным опытом. Более половины считают, что доходность выше инфляционных ожиданий и средней ставки по депозиту — это отличная инвестиция. Что на ряду с цифрами по успешным кейсам в окружении, а также реальной готовности к рисковой инвестиции, делает продукты НСЖ именно тем финансовым инструментом, которое позволит на 100% соответствовать ожиданиям клиентов.

ССТ:А как изменится работа с клиентами в будущем — например, в настоящее время трендовая тема — ИИ, как вы считаете, сможет ли искусственный интеллект полностью заменить страхового агента?

Владимир Черников:В настоящее время искусственный интеллект активно интегрируется в бизнес-процессы, демонстрируя высокую эффективность в рутинных задачах, но не ограничивается только ими. Технология превосходно справляется с обработкой больших данных, анализом речи, выявлением отклонений от стандарта взаимодействия с клиентом, обеспечивают инструменты клиентского сервиса. Например, чат-боты с функцией ИИ мгновенно отвечают на запросы клиентов в круглосуточном режиме, проводят расчет тарифа в режиме онлайн по запросу клиента, что повышает общую операционную эффективность.

Однако в вопросах, касающихся жизни, здоровья и долгосрочного финансового благополучия, технология выступает инструментом, но никак не заменой человеческого участия. Принятие решений о защите будущего своей семьи требует доверия, эмпатии и способности услышать неозвученные тревоги. Понять уникальные обстоятельства человека и дать чувство уверенности может только человек.

В отрасли часто обсуждаются вопросы внедрения так называемого «ситуационного страхования», в рамках которого ИИ формирует полис в зависимости от текущего характера деятельности потенциального клиента. Например, сел в машину – получи КАСКО, решил пойти в горы – вот вам полис ВЗР и/или НС по подписке или на рандомный срок. Вариантов и алгоритмов может быть много.

Но, будет ли такой опыт удачным в вопросах страхования жизни – вопрос философский. Приведу такой же простой пример, должны ли мы также «ситуативно» проявлять заботу о близких, или проявлять теплые чувства к дочери и сыну только по выходным? Думаю, ответ очевиден. Страхование жизни имеет совершенно иную философию.

ССТ:То есть вы считаете, что ИИ пока не готов заменить человека? Значит ли это, что главная ценность — в человеческом участии?

Владимир Черников:На мой взгляд, в философии бизнеса страхования жизни искусственный интеллект и не должен становиться заменой. Миссия «Ингосстрах Жизнь» заключается в защите самого ценного — благополучия семей, здоровья и счастливого будущего подрастающего поколения. Это сфера, где решения принимаются не расчетом, а сердцем.

Искусственный интеллект может рассматривается в качестве помощника в достижении данных целей. ИИ освободит от рутины и времяемких операционных задач, что позволяет больше времени уделять консультированию, проработке индивидуальных стратегий и поддержке клиентов в сложных жизненных ситуациях.

Повторюсь, продукты накопительного страхования жизни — это не просто финансовый инструмент. Их подтвержденная ценность формируется в двух плоскостях: защита жизни, здоровья и благополучия себя и всех тех, кто дорог, за кого мы несем ответственность и гарантированное преумножение капитала.

Доверить свои главные жизненные планы и мечты люди могут только тому, кто их действительно понимает, слышит и разделяет идеологические ценности.

Подробнее

По результатам девяти месяцев 2025 года компания «Ингосстрах-Жизнь» является лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете с долей на некэптивном рынке в 30%. В общем зачете компания закрепилась на 9-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни.

Итоги девяти месяцев 2025 года показали, что рынок страхования жизни, продолжает уверенно закреплять свои позиции на финансовом рынке, предлагая продукты со 100% сохранением капитала и гарантированным доходом. Эти решения в полной мере соответствуют ожиданиям клиентов в масс, премиум и прайвит сегментах потребителей, как в части ставки доходности, сроков размещения денежных средств и ключевых преимуществ – защиты жизни и здоровья.

По итогам девяти месяцев 2025 года динамика рынка страхования жизни составила +26% год к году. Лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (52,7%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 39%. Совокупно на эти линии бизнеса приходится порядка 92% объема рынка. Таким образом, кредитные и прочие виды страхования жизни, в совокупности составляющие чуть более 7% от общего объема, оказывают наименьшее влияние на общую динамику рынка.

Важно отметить, динамика рынка по итогам девяти месяцев 2025 года существенно ниже, в сравнении с предыдущим отчетным периодом. По итогам 6 мес. 2025 года динамика составляла 79,2%. Совокупная средняя премия по договорам НСЖ+ИСЖ (ТОП-10:НСЖ + ТОП-10:ИСЖ) у ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни, заключенных в отчетном периоде, также претерпела коррекцию на 30%, тогда как динамика вновь заключенных договоров (ТОП-10:НСЖ + ТОП-10:ИСЖ) у тех же страховщиков заметно выросла: более чем в 4 раза, по сравнению с показателем первого квартала 2025. Таким образом, становится отчетливо заметно смещение ключевого сегмента потребителей страхования жизни от премиум и прайвит в масс аффлюент. Не исключено, что данный эффект, в том числе, является следствием изменившейся динамики роста объема депозитной базы, которая по итогам полугодия не превысила 5%, против 27% годом ранее. Иными словами, все большее количество клиентов, использующих популярные финансовые продукты в целях накопления и приумножения денежных средств, делают свой выбор в пользу программ накопительного страхования жизни.

Динамика средней страховой премии, на ряду с существенным ростом вновь заключаемых договоров подтверждает высокий уровень доверия со стороны клиентов всех сегментов к страховщикам жизни и тем современным и адаптивным страховым решениям, которые все больше становятся неотъемлемой частью осознанного финансового планирования.

«Рынок страхования жизни продолжает демонстрировать положительную динамику, отражая высокий уровень доверия клиентов как в масс, так и прайвит сегментах. Продукты страхования жизни и их модификации пользуются стабильным спросом, поскольку доказывают свою ценность на практике. Продукты представляют собой уже привычный, прозрачный и современный финансовый инструмент, обеспечивающий достойную конкуренцию альтернативным инструментам.

Снижение среднего чека у ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни, который мы отмечаем в интервале трех кварталов 2025 года на ряду с существенно увеличившимся количеством заключенных договоров, в том же отчетном периоде, свидетельствует о том, что возможности продуктов страхования жизни полностью соответствуют ожиданиям всех типов клиентов в независимости от их статуса и/или финансового состояния.

Важно отметить, что трансформация коснулась и портрета клиента. Согласно данным действующего портфеля Ингосстрах Жизнь, 30% страхователей составляют люди до 40 лет — клиент заметно молодеет, выбирая именно страхование жизни, как ключевую часть своей финансовой стратегии.

Важно не забывать: страхование жизни — это не просто финансовый инструмент для получения дохода, а многогранный механизм, способный решать самые разные задачи человека. К этому вопросу стоит подходить системно, ведь основная задача — защита здоровья и обеспечение благополучия семьи, и самое главное детей. Предпочтение отдается программам НСЖ, где сочетается забота о здоровье и гарантированный финансовый доход. Фактически, благодаря изменениям как в рынке, так и в ожиданиях россиян, страхование жизни перспективно может выйти на первый ряд по важности для человека.», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 28.08.2025 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2025 году компания отметила 22 года профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.

Открытие подразделения «Ингосстрах-Жизнь» в городе Владивосток с традиционным перерезанием ленты состоялось 3 октября 2025 года.

В новом представительстве «Ингосстрах Жизнь» доступна вся флагманская линейка продуктов страхования жизни: накопительное страхование жизни с широким рисковым покрытием и гарантированным доходом, пенсионное страхование жизни, страхования жизни от несчастных случаев и болезней, а также коллективное страхование жизни для корпоративных клиентов.

«Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни, системно подтверждает максимальный рейтинг финансовой устойчивости и надежности от Эксперт Ра: ru AAA, а также является лидером на некептивном рынке с долей более 32%.

Компания завоевала доверие своих клиентов максимальной доступностью, прозрачностью и очевидностью продуктового предложения, широкой вариативностью рискового покрытия, а также конкурентной ставкой гарантированного дохода. Программы накопительного страхования жизни от «Ингосстрах-Жизнь» пользуются особым спросом в сегменте консервативных инвесторов, в качестве инструмента 100% защиты капитала и его гарантированного приумножения.

«Компания продолжает устойчивое развитие розничного и корпоративного бизнеса на территории всей страны. Все цели, которые мы ставим перед собой в части расширения зоны регионального присутствия и популяризации программ накопительного страхования жизни, будут обязательно достигнуты. Дальний Восток — стратегически важный и исключительный регион, обеспечивающий рост инвестиционной активности и развития бизнес составляющей. Продукты страхования жизни, в этой связи, как ничто иное, органично вписываются в бизнес процессы, формируя экосистему 100% защиты благосостояния и самого ценного: жизни и здоровья жителей региона», — отметил генеральный директор «Ингосстрах Жизнь» Владимир Владимирович Черников.

Новый офис будет открыт по адресу:
Приморский край, г. Владивосток, ул. Светланская, д. 131б.

Страховые программы в т.ч. доступны для оформления онлайн — на сайте компании и в личном кабинете.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 28.08.2025 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2025 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.

По итогам ежегодного рейтинга «Топ-1000 российских менеджеров» генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников вошел в ТОП-250 высших руководителей, в четверку лучших топ-менеджеров страховой отрасли и ТОП-1 среди руководителей компаний, с лицензией на страховании жизни принявших участие в рейтинге.

Владимир Черников возглавляет СК «Ингосстрах Жизнь» с 2014 года. Компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков с лицензией на страхование жизни, системно подтверждает максимальный рейтинг финансовой устойчивости и надежности
от Эксперт Ра: ru AAA , является лидером на некэптивном рынке с долей 32,3%.
Основу бизнеса СК «Ингосстрах Жизнь» составляют продукты накопительного страхования жизни, которые характеризуются конкурентными ставками гарантированного дохода, широкой вариативностью рискового покрытия для защиты жизни, здоровья и благополучия клиентов.

22 сентября 2025 года компании исполнилось 22 года профессиональной деятельности на рынке страхования жизни

«Современное страхование жизни оперативно реагирует на изменения рынка и запросы потребителей, оставаясь удобным, понятным и эффективным инструментом, способным решать широкий спектр задач в интересах клиентов. Под защитой «Ингосстрах-Жизнь» находится самое ценное, что есть у человека: здоровье, благополучие семьи и подрастающего поколения. Нет никаких сомнений, дети – главный приоритет и будущее. Обеспечение для них качественного образования, создание условий для самореализации, защиты от непредвиденных обстоятельств, а также наличие стартового капитала для расширения возможностей выбора жизненного пути ребенка, – это те вопросы, с которыми сталкивается каждый родитель. Продукты «Ингосстрах-Жизнь» в полной мере обеспечивают их одновременное решение, выступая в формате экосистемы защиты жизни, здоровья и благосостояния.

Страхование жизни больше, чем просто бизнес – это ответственная миссия, направленная на заботу о людях, на проявление искренней человечности и желания помочь в самые важные моменты, когда это особенно необходимо.» – отметил генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 29.05.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.

Россияне увлеклись накопительным страхованием жизни (НСЖ) - в 2024 году они вложили в него 1,4 трлн рублей, в четыре раза больше, чем годом ранее. В целом сборы по некредитному страхованию жизни в 2024 году достигли рекордных значений за всю историю наблюдений и увеличились в 3,5 раза по сравнению с 2023 годом, до 1,9 трлн рублей, следует из "Обзора ключевых показателей деятельности страховщиков" Банка России.

По данным регулятора, наибольшим спросом среди продуктов НСЖ пользуются консервативные программы с единовременными взносами, доходность которых не зависит от рыночных колебаний. Востребованы полисы с короткими сроками (до года) и фиксированной доходностью, сопоставимой с банковскими депозитами на тот же срок.

Средняя сумма по долгосрочным договорам страхования жизни в прошлом году выросла примерно на треть. А горизонты планирования людей сокращаются. Доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок 5-10 лет снижаются, рассказал генеральный директор "Ингосстрах-Жизнь" Владимир Черников. По его словам, главный запрос людей сегодня - не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам. В компании также отмечают устойчивый рост интереса к страховым накопительным продуктам среди клиентов до 40 лет. По итогам 2024 года их доля составила 35%. "Молодежь активно использует НСЖ как удобный инструмент для управления финансами и достижения как среднесрочных, так и долгосрочных целей", - говорит Владимир Черников. Такой же тренд отмечают и в СК "Росгосстрах Жизнь". За год темпы роста оформленных договоров людьми до 35 лет увеличились в 3 раза, отметил директор по сберегательным продуктам компании Борис Борзунов. "Программы НСЖ помогают накопить необходимую сумму к определенному сроку. А страховка гарантирует, что цель будет достигнута при любых жизненных обстоятельствах: если реализуется предусмотренный договором риск, страховая компания произведет выплату или продолжит делать взносы за человека", - отметил старший вице-президент, руководитель блока "Управление благосостоянием" Сбербанка Руслан Вестеровский.

Проще говоря, если в течение действия договора произойдет страховой случай, страхователь (или его близкие) получит выплату. Ее размер зависит от конкретного продукта и может составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. Страховым случаем в большинстве компаний считаются временная потеря трудоспособности, диагностика опасного заболевания, присвоение инвалидности, смерть.

Если страховой случай до окончания договора не наступит, человек получит вложенные деньги и доход. Он складывается из фиксированной части, инвестиционной составляющей и налогового вычета 13%, предусмотренного для продуктов НСЖ. Например, согласно расчетам финансового маркетплейса "Сравни", по полису сроком на 5 лет с ежегодным взносом 100 тысяч рублей и фиксированной доходностью 15% выплатная сумма составит 640 тысяч рублей. Гарантированный доход - 140 тысяч рублей (75 тысяч - фиксированная доходность, 65 тысяч - налоговый вычет за пять лет). Можно получить и больше за счет инвестиционного дохода - вложений страховщика в разные инструменты. Его размер зависит от результатов инвестиций.

Однако страховщики отмечают, что все-таки основная цель НСЖ - не заработать, а сохранить капитал и обеспечить защиту на случай сложной жизненной ситуации. В программы некоторых компаний входят разнообразные дополнительные опции, например медицинские консультации, чекапы (профилактические медосмотры), госпитализация (в т.ч. за границей) и другие.

Люди стали больше копить. Генеральный директор "Капитал Лайф Страхование Жизни" Евгений Гуревич поделился результатами опроса, согласно которому у 59% россиян есть накопления, а у 46% за последний год сбережения выросли. Больше половины копят на финансовую подушку безопасности, также среди целей отдых, недвижимость и пенсия.

Исследование "СберСтрахования жизни" показало, что каждый второй откладывает деньги регулярно или время от времени, еще 12,6% планируют начать это делать. Самый популярный сберегательный инструмент - вклад в банке. Около 8% выбирают покупку валюты, 5,6% - акции и облигации, 4,4% - программы страхования жизни. Так что потенциал у сегмента, несмотря на рекордный рост, еще большой.

В ЦБ напоминают, что на средства, вложенные в программы страхования жизни, пока не распространяется система гарантирования. В сегменте она заработает с 2027 года и затронет страховую часть договоров инвестиционного, накопительного и долевого страхования жизни. При отзыве у страховой организации лицензии гарантируется исполнение ее обязательств в пределах 2,8 млн руб., а в случае смерти застрахованного - в пределах 10 млн рублей.

Что учесть при покупке накопительного страхования жизни

• Расторгнуть договор раньше срока без потерь не получится.

• Нельзя и пропустить регулярный взнос - в таком случае договор прекратит свое действие.

• Порог входа обычно достаточно высокий, ежегодные взносы - от 100 тыс. рублей.

• При заключении договора нужно четко прояснить, какие случаи признаются страховыми.

• Система гарантирования заработает в сегменте только с 2027 года и будет касаться только страховой части продукта.

• Продукт не подходит тем, чья основная цель - получить высокую доходность.

Опубликовано: Российская газета – Неделя – Федеральный выпуск: №67 (9606)

https://rg.ru/2025/03/26/iz-zhizni-sberegaiushchih.html

По результатам 12 месяцев 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» является лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете и в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 32% и 39% соответственно.

В общем зачете компания закрепилась на 9-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и 8-ой позиции в части линии бизнеса НСЖ.

Итоги 2024 года показали, что рынок страхования жизни, будучи полноправным игроком на финансовом рынке, предоставляя продукты со 100% сохранением капитала и гарантированным доходом, безусловно, отреагировал на ожидания клиентов в части ставки доходности, сроков размещения денежных средств и ключевых преимуществ в виде защиты жизни и здоровья, продемонстрировав рост +161,2% год к году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (68%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 23,6%.

Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится порядка 92% объема рынка.

Кредитные виды страхования жизни продолжают значительную коррекцию. Доля данной линии бизнеса по итогам 2024 года составляет 3,6% против 25,2% за тот же период в 2023 году.

Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 2024 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +177%. В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +146% год к году.

«Рынок страхования жизни на протяжении всего 2024 года демонстрировал уверенный рост, удваивая показатели каждого предыдущего квартала. Показатели подтверждают, что современный клиент доверяет страховщикам жизни, распробовал продукт, его модификации и видит ценность. Программы НСЖ, как ни какая другая линия бизнеса, полностью вошли в обиход повседневной жизни и используются для решения поставленных задач. Однако мы наблюдаем значительные изменения в поведении клиентов в части горизонтов планирования. В настоящий момент главный запрос — не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам. Это подтверждается тенденцией к сокращению сроков размещения денежных средств физическими лицами на ключевых финансовых рынках: более 92% банковских депозитов открываются на срок до года, а наибольший спрос приходится на вклады от 91 до 365 дней, а также в ПИФах, где основной выбор потребителей направлен на фонды денежного рынка. Схожий тренд прослеживается и в страховании жизни. Согласно действующему портфелю СК «Ингосстрах-Жизнь», доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок 5-10 лет демонстрируют коррекцию. Доля договоров сроком менее года не превышает 10%.

Очевидно, что финансовый сектор адаптируется к изменениям, должным образом реагируя на запрос своего клиента, предлагая более ликвидные и гибкие инструменты, соответствуя, таким образом, его ожиданиям.

Нет никаких сомнений, решения, основанные на открытости к страхователям, умению его слышать и прозрачности продуктовых предложений с наивысшей ценностью, обеспечивают достойную динамику рынка и продолжают укреплять доверие клиентов», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.

Компания объявила дополнительный доход по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования за 2023 год:

- 5% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;

- 2% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;

- 1% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.