Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг максимальной финансовой надежности ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAAA, прогноз по рейтингу стабильный.
За 2023 год компания собрала 12,1 млрд рублей страховых взносов и заняла 10 место по совокупному объему страховых премий среди страховщиков жизни, по данным Банка России. Согласно методологии агентства, компания относится к 1 размерному классу. Совокупный прирост страховых премий находится на высоком уровне и составляет 14,6% за 2023 год, по ключевой линии бизнеса, программам накопительного страхования жизни, + 21.7%.
Качество активов и структура баланса компании отмечены сильными показателями. Так, соотношение собственных средств и принятых обязательств страховщика находятся на высоком уровне 1.84. Активы и обязательства компании достаточно сбалансированы по валютам и по срокам. На 31.03.2024 отношение обязательств срочностью более одного года к активам срочностью более одного года составило 1,1, соотношение обязательств и активов в рублях составило 0,8, в долларах США – 0,8. Положительно оцениваются низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (1,8% на 31.03.2024), отсутствие долговой нагрузки, оценочных и внебалансовых обязательств.
Среди положительных факторов «Эксперт РА» также отметил высокий уровень рентабельности инвестиций (за 2023 год он составил 6,6%), положительную динамику собственных средств (+8,5% за период с 31.03.2023 по 31.03.2024), высокую стабильность страхового портфеля, низкую долю расходов на ведение дела (13,5% за 2023 год), а также невысокое значение коэффициента убыточности-нетто по страхованию иному, чем страхование жизни (48% за 2023 год)
Отдельно отмечено высокое качество управления и организации бизнес-процессов. В компании сформированы коллегиальные органы, отвечающие за риск-менеджмент, а также функционирует отдельное подразделение риск-менеджмента, количество сотрудников которого соответствует масштабу деятельности компании. Система управления рисками формализована соответствующей политикой, а также регламентами по управлению отдельными видами рисков, которые в достаточной степени детализированы. Надежность перестраховочной защиты страховщика находится на высоком уровне.
«Уже не первый год «Ингосстрах-Жизнь» присваивается максимальный рейтинг финансовой надежности от «Эксперт Ра» ruAAА, что свидетельствует о стабильном росте, устойчивости и эффективности действующей стратегии управления компанией. Высокие стандарты обслуживания, многолетняя систематическая работа по развитию управляемых каналов продаж и постоянное совершенствование клиентоориентированного подхода позволяют «Ингосстрах-Жизнь» не только сохранять свои позиции, но и укреплять их, формируя прочный фундамент для долгосрочного успеха. Все показатели, на которых акцентируют внимание эксперты агентства – развитие каналов продаж и их диверсификация, сбалансированная инвестиционная политика, грамотное финансовое планирование и управление рисками – подтверждают продуктивность заданного курса и высокий уровень профессионализма команды», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Компания объявила дополнительный доход по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования за 2023 год:
- 5% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;
- 2% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;
- 1% годовых по договорам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Специально для клиентов «Ингосстрах-Жизнь» разработала новый флагманский продукт страхования от укуса клеща, особенность которого в том, что он предоставляет не только финансовую поддержку в случае возникновения страхового события, но и организацию медицинского лечения. Помимо рисков, связанных с укусом или присасыванием клеща, продукт также включает покрытие и иных инфекционных заболеваний, не вызванных укусом насекомого.
В рамках продукта доступны три варианта программы страхования, обеспечивающие широкий спектр страховой защиты в случае укуса или присасывания инфицированного клеща.
Вариант программы «Выплата» обеспечивает финансовую поддержку при укусе или присасывании инфицированного клеща, а также покрывает такие риски, как временная нетрудоспособность, инвалидность или уход из жизни застрахованного лица в результате инфекционного заболевания.
Вариант программы «Сбалансированный» позволяет получить не только выплату по факту присасывания клеща, но и включает амбулаторно-поликлиническое лечение, предусматривающее консультацию специалистов, лабораторное исследование удаленного медицинским специалистом клеща, проведение экстренной профилактической иммунизации, введение антибиотика, а также наблюдение врачом-специалистом в течение 30 суток с момента присасывания или удаления клеща.
Вариант программы «Комплексный» предоставляет наиболее широкий спектр защиты, включая в себя не только выплаты в случае присасывания клеща и амбулаторно-поликлиническое лечение, но и стационарное лечение в случае госпитализации по причине возникновения заболевания, вызванного укусом клеща, а также и компенсацию аптечных расходов при самостоятельном приобретении Застрахованным прописанных лечащим врачом антибиотиков для лечения заболевания, возникшего в результате присасывания клеща.
Стоит обратить внимание, что варианты программы «Сбалансированный» и «Комплексный» также включают в себя навигационный сервис, специалисты которого проконсультируют клиента о необходимых действиях в случае присасывания клеща, проинформируют о доступных клиниках и лабораториях, организуют посещение врача и, в том числе, сориентируют, куда направить клеща для установления факта наличия инфекции. Специалисты сервиса оказывают поддержку 24/7.
«Продукт «ЗащитаПРО.Сезон» представляет собой полноценное решение для защиты здоровья и благополучия клиентов. Укус любого насекомого, в особенности клеща, всегда связан с риском для здоровья и может привести к серьезным последствиям. Поэтому мы не ограничиваемся только финансовой компенсацией, а включили в продукт организацию и оплату медицинского лечения, а также консультации специалистов и помощь в навигации на всех этапах лечения. Очевидно, что оперативная организация медицинской помощи, поддержка в сложных жизненных ситуациях, уверенность в своей защите - то, что действительно ценно и важно для любого человека в сложной ситуации», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
Стоимость полиса – от 360 рублей в зависимости от выбранной программы страхования.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам первого квартала 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 38%.
Компания уверенно закрепилась на 9-ой позиции в ТОП 10 страховщиков жизни в общем зачете и на 7-ой позиции в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни.
Итоги первого квартала 2024 года демонстрируют системный рост рынка страхования жизни +45% год к году, продолжая тренд, закрепившийся в 2023 году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (54,9%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 23,6%. Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится 78% объема рынка.
Активизация кредитных видов страхования жизни, которая наблюдалась по итогам 2023 года (+50,8% год к году), корректируется до отметки -53,8% по итогам первого квартала 2024 года. На долю данной линии бизнеса по итогам первого квартала 2024 года приходится 9,4% против 29,6% за тот же период 2023 года. Очевидно, что данная линия бизнеса находится в прямой зависимости от кредитно-денежной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, реагируя на все изменения соответственно.
Прочие виды страхования демонстрируют рост +177%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ медицинского страхования +374,3% среди страховщиков с лицензией на жизнь. Стоит отметить, что итоги первого квартала 2024 года задают существенный темп и подтверждают тенденцию рынка страхования жизни перешагнуть планку в один триллион рублей по итогам года.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам первого квартала 2024 года в сравнении с первым кварталом 2023 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +121,5% при динамике рынка +84% и +405% на отрезке 2022-2024 гг. при показателях рынка +215,7% соответственно.
В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +98,6% год к году, увеличив показатели доли рынка на 35%.
«Накопительное страхование жизни из года в год продолжает укреплять свои позиции в качестве современного, технологичного и прозрачного инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала. В особенности данный тренд отчетливо прослеживается в сравнении с наиболее релевантным рынком депозитов. Стоит отметить, за последние два года рынок привлечения обеспечил рекордные показатели роста порядка 37%, достигнув отметки в 60 трлн руб. Обращаю внимание, рынок накопительного страхования жизни за аналогичный период продемонстрировал динамику в три раза выше +126%, что в первую очередь свидетельствует о росте доверия клиентов в пользу программ страхования жизни при выборе консервативных инструментов сохранения капитала.
Во многом такой результат связан с тем, что за последние четыре года значительно вырос индекс финансовой грамотности населения, все больший процент демонстрирует сберегательное поведение и ответственно подходит к финансовому планированию, что в полной мере отражается на рынке страхования жизни. Мы видим подтверждение данного факта на примере портфеля «Ингосстрах-Жизнь». По итогу первого квартала 2024 года доля страхователей в возрасте до 40 лет выросла на 30%. Это свидетельствует о том, что современное финансово грамотное население начинает активно рассматривать программы накопительного страхования жизни в качестве базового инструмента сохранения и гарантированного приумножения капитала», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Страхование жизни активно трансформируется и совершенствуется от классических программ к целой экосистеме, направленной на защиту человеческих и семейных ценностей, считает генеральный директор компании ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. В своем интервью он рассказал об основных трендах рынка и ключевых стратегических фокусах развития компании.
ССТ: Как Вы оцениваете результаты рынка страхования жизни по итогам 2023 года?
Владимир Черников: Рынок страхования жизни показал уже ожидаемый результат, продемонстрировав рост более чем на 50 %. Как в части динамики, так и объема бизнеса по итогам 2023 года отрасль является безусловным лидером среди прочих видов классического страхования. Данные статистики в течение 2023 года это подтверждают: +49,8 % в I квартале 2023 года, +52 % за 6 месяцев 2023 года, +48,8 % 9 месяцев 2023 года, +51,8 за 12 месяцев 2023 года. Лидером по объему доли среди направлений бизнеса продолжает оставаться НСЖ: 43,3 %, демонстрируя стабильный рост +41,4 % год к году. Будучи наиболее клиентоцентричными с очевидной и подтвержденной клиентской ценностью, программы накопительного страхования жизни остаются оптимальным инструментом 100 % сохранности и защиты капитала. Гарантированный доход, защита от рисков, сохранность накоплений и разнообразие сервисных опций — это ровно те параметры, которые обеспечивают продукту должную степень востребованности.
ССТ: Какова динамика по остальным сегментам страхования жизни?
В. Ч.: Все линии бизнеса по итогам 2023 года демонстрируют существенный рост. ИСЖ, все больше напоминающее в те¬кущей конфигурации НСЖ, в части 100 % возврата всех внесенных средств, включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, обеспечило положительную динамику +75,6 % год к году с объемом доли в 24,5 %. Хотя, если сравнивать с относительно стабильным 2021 годом, остается порядка 5 % дефицита по объему сборов.
В части КСЖ примечательно, что, начиная с марта 2023 года, динамика всех сегментов кредитования заметно ускорилась, напрямую повлияв и на рост кредитного стра¬хования жизни. Однако к концу 2023 года динамика скорректировалась, отреагировав должным образом на изменения ключевой ставки Банка России.
Стоит отметить, что прочие виды страхования жизни также показывают значительный рост +48,5 %, в первую очередь, ввиду увеличения объемов программ медицинского страхования, в том числе включенных в тело кредита, обеспечив таким образом динамику сборов данного вида страхования +98,2 % среди страховщиков с лицензией на «жизнь».
Резюмируя — рынок, демонстрировавший на протяжении трех кварталов 2023 года положительную динамику, по итогам 12 мес. достиг отметки в 814 млрд руб., что в совокупности составляет порядка 34 % всего рынка страхования.
ССТ: Что, по Вашему мнению, обусловило такой рост?
В. Ч.: Становится очевидным, что в современных реалиях мы наблюдаем расширение роли страхования жизни. На первый план выходит трансформация потребительской ценности для наших клиентов в пользу заботы о близких, о детях, всех тех, кто нам дорог. Продукты страхования жизни в 2024 году стали универсальным, вошедшим в повседневный обиход, инструментом гарантированного сохранения и преумножения капитала, защиты жизни и здоровья себя и близких, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту самого главного — человеческих ценностей.
Важно отметить, что отрасль не останавливается на достигнутом. Запуск долевого страхования жизни (ДСЖ), который ожидается в 2025 году — это хороший пример того, что продукты будут развиваться и дальше, предлагая решения для расширенных сегментов клиентов.
ССТ: При таком быстром росте спроса на страхование жизни что происходит со сроками договоров?
В. Ч.: На основе действующего продуктового портфеля «Ингосстрах-Жизнь» прослеживается несколько характерных трендов. Доли договоров страхования сроком 5 и 7 лет скорректировались в пользу более краткосрочных программ страхования — от 1 года до 3 лет, в качестве наиболее комфортной для наших клиентов дюрации в рамках решения среднесрочных стратегических целей и задач.
Отдельного внимания при этом заслуживают программы пожизненного страхования, срок которых превосходит отметку в 10 лет. Доля данного сегмента договоров в портфеле «Ингосстрах-Жизнь» превышает 65 %. Важно отметить, что задачи, решаемые при приобретении продуктов стра¬хования жизни сроком от 10 лет и более, имеют существенное отличие от краткосрочных программ, т. к. их фокус в первую очередь направлен на проявление заботы о людях, перед кем страхователь чувствует и несет ответственность.
ССТ: Происходят ли изменения в профиле клиентов вашей компании?
В. Ч.: На примере портфеля «Ингосстрах-Жизнь» на протяжении трех лет отчетливо закрепился тренд в пользу увеличения количества страхователей-женщин: по итогам 2023 года 60 % — женщины, тогда как в 2021 году доли были равными. Пред-положительно, задачи обеспечения долгосрочных накоплений, создания подушки безопасности и финансового планирования приобрели новые черты и актуальность у хранительниц семейного очага.
В части изменений возрастной модели заслуживает внимания сегмент 20–40 лет, продемонстрировавший в 2023 г. двукратный рост доли в портфеле по сравнению с 2022 годом. Этот тренд подтверждает, что более молодые клиенты все чаще и чаще рассматривают программы НСЖ в качестве первостепенного инструмента 100-процентного сохранения, гарантированного приумножения и накопления капитала. Очевидно, что тренд на популяризацию программ страхования жизни среди молодежи будет продолжен и в будущем.
ССТ: Как будут в дальнейшем развиваться страховые продукты в т.ч. продукты по страхованию жизни?
В. Ч.: Если провести параллель между распространенными классическими видами страхования, находящимися у всех на устах, которые можно характеризовать, в т.ч. в качестве востребованных продуктов, таких как каско, ОСАГО, ДМС, имущественные виды, и сравнить их с линией бизнеса страхования жизни, безусловно, каждый из них будет иметь свою подтвержденную ценность и этапы дальнейшего развития со своей динамикой. Таким образом, я бы рассматривал вопрос несколько шире, а именно, в плоскости того, насколько программы страхования комфортно встраиваются в повседневную жизнь людей, тем самым обогащая ее и делая качество их жизни лучше и комфортнее.
Страхование жизни, в частности накопительные виды, представляют собой уникальную сущность. Это модель комплексного страхового покрытия, которая направлена на защиту самого важного — человеческих ценностей, жизни и здоровья, заботы о родных и близких.
Приведу простой пример: программа накопительного страхования жизни «Копи с кешбэк» от «Ингосстрах-Жизнь». Продукт с ежегодными платежами срокам на 3 или 5 лет, со 100 % возвратом всех внесенных взносов по окончанию срока действия дого¬вора и гарантированным доходом (кешбэком) от каждого взноса, четко зафиксированного в договоре, при этом жизнь и здоровье будут застрахованы.
На примере пятилетней программы доход от взноса за первый год составит 30 %, во второй — 25 % и по 15 % в последующие годы. Стоит отметить немаловажный факт, что для программ страхования жизни сроком от 5 лет и более предусмотрены налоговые преференции — возможность получения ежегодного социального налогового вычета в размере 13 % от суммы взноса, но не более 19 500 руб. в год, что в свою очередь увеличивает клиентскую ценность продукта и доход для клиента.
Программы НСЖ в первую очередь характеризуется проявлением ответственности перед близкими, чувством заботы страхователя перед теми, кто дорог, и кто может нуждаться в помощи. Именно благодаря этим качествам, данная линия бизнеса продолжит оказывать существенный эффект на всю отрасль страхования, занимая при этом лидирующую роль. Как я упоминал ранее, по результатам 2023 г. доля сборов по продуктам страхования жизни составляет 34 % от всего рынка страхования, и я уверен, что это далеко не предел.
ССТ: Какие прогнозы вы дадите на 2024 год?
В. Ч.: Страхование жизни в 2023 году закрепилось в качестве безусловного лидера в части динамики роста, что подтверждает высокую степень развития отрасли. Очевидно, заданный тренд будет продолжен. Ожидаемо, динамика 12 месяцев 2024 года может составить не менее +35 %, а в абсолютных значениях рынок страхования жизни перешагнет отметку в триллион рублей. При этом ключевой вектор развития индустрии в 2024 года будет обращен именно в сторону программ страхования жизни со 100 % защитой капитала, в т.ч. включенным гарантированным доходом.
ССТ: Каковы планы Вашей компании на 2024 год?
В. Ч.: Стратегический фокус «Ингос¬страх-Жизнь» направлен на реализацию клиентоцентричных и очевидных продуктов в соответствии с запросами потребителя. Статистика действующего портфеля подтверждает широту и многогранность ожиданий страхователя от программ страхования жизни и тех задач, которые могут быть решены с их помощью. Именно фокус на клиенте, понимание его ценностей и того, что для него действительно дорого, человекоцентричный подход при структурировании продуктового предложения являются ключевыми факторами для достижения достойного результата, которым можно гордиться.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать рост в сегменте целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. Будучи некэптивной компанией, «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП-2 среди некэптива, продолжая демонстрировать положительную динамику по объемам сборов.
Подробнее: https://consult-cct.ru/na-puti-k-ekosisteme
С 1 апреля 2024г «СК «Ингосстрах-Жизнь» обновила продуктовую линейку флагманских продуктов страхования жизни.
Увеличение клиентской ценности было достигнуто, как в части пересмотренных ставок гарантированного дохода, расширенного рискового покрытия, так и сроков страхования.
В частности, особое внимание было уделено программам классического накопительного страхования жизни «Авантаж», модификациям продуктов «Авантаж Копилка» с гарантированным доходом, выплачиваемым в конце срока страхования, а также сбалансированному решению - НСЖ «Гарантированный доход плюс» - с аннуитетными выплатами, в рамках которого клиент сам выбирает срок страхования и ставку доходности.
Гибкость и прозрачность продуктовых решений накопительного страхования жизни позволяет клиенту выбрать для себя подходящие условия, срок и размер гарантированного дохода, расширенный набор покрываемых рисков и дополнительные сервисные опции, в т.ч. медицинские и юридически направленные, в соответствии с индивидуальными потребностями и финансовыми задачами.
Становится уже очевидным, что продукты страхования жизни в 2024 году стали универсальным, вошедшим в повседневный обиход, инструментом гарантированного сохранения и преумножения капитала, защиты жизни и здоровья себя и близких, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту самого важного - человеческих ценностей.
«Благодаря повышенному гарантированному доходу программ накопительного страхования жизни от «СК «Ингосстрах-Жизнь», наши клиенты обеспечивают себя и своих близких финансовой подушкой, уверенностью в завтрашнем дне, а в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, будут уверены, что находятся под надежной защитой с должным уровнем поддержки и заботы.
«Ингосстрах-Жизнь» разрабатывает и реализует клиентоцентричные и понятные программы страхования жизни в строгом соответствии с запросом потребителя. Абсолютно все действующие продуктовые решения позволяют клиенту сформировать капитал для достижения финансовых целей и защитить самое ценное - жизнь и здоровье себя и своих близких, обеспечив тем самым достойное будущее.
Введение расширенных стандартов регулятором в апреле 2024 года, в т.ч. направлено на повышение клиентской ценности, максимальной прозрачности и открытости продуктов страхования жизни, что в полной мере совпадает с главным фокусом компании, в центре которого находится наш клиент», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 12 мес. 2023г. в сравнении с 12 мес. 2022 г. компания обеспечила рост данной линии бизнеса +21,7%. Совокупный рост рынка НСЖ в интервале 2021-2023 составил +125,8%, примечательно, что динамика «Ингосстрах-Жизнь» за тот же отчетный период в 2 раза превосходит данную динамику, демонстрируя показатели в +248%.
Будучи некептивной компанией «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП 2 среди некептива, продолжая демонстрировать положительную динамику в части объемов сборов.
Итоги 12 месяцев 2023 г. окончательно подтвердили и закрепили, что отрасль продолжает свое устойчивое развитие. Все линии бизнеса демонстрируют существенный рост. Программы накопительного страхования жизни, будучи безусловным лидером в части занимаемой доли в 43,3%, демонстрируют системный рост +41,4% год к году. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от денежно кредитной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, продолжает корректировку. Рост данной линии бизнеса по итогам 12 мес. 2023 составил +50,8%, после значительной активизации по итогам 6 мес. 2023г. (+139%) и 9 мес. 2023 (+87,8). Таким образом доля КСЖ составила 25,2% (28,8 по итогам 9 мес. 2023). Линия бизнеса ИСЖ, в текущей конфигурации, все больше напоминающее НСЖ, в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, обеспечило положительную динамику +75,6% год к году с объемом доли в 24,5%. Прочие виды страхования жизни так же демонстрируют рост +48,5%, в первую очередь ввиду значительного увеличения объемов программ мед. страхования + 98,2% среди страховщиков с лицензией на жизнь. Таким образом рынок, демонстрировавший на протяжении трех кварталов 2023 года положительную динамику, обеспечил рост по итогам 12 мес. 2023 + 51,8% до отметки в 814 млрд руб.
Становится очевидным, что заданный в 2023 году тренд будет продолжен. Ожидаемо, что динамика 12 мес. 2024 может составить +35%, а в абсолютных значениях, рынок страхования жизни достигнет отметки в более триллиона рублей.
«В подтверждение динамики, заданной рынком в 2023 году, продолжается и системное расширение роли и значимости страхования жизни в повседневном обиходе клиента. К очевидным и ключевым, на первый взгляд, ценностям продуктового предложения в качестве инструмента гарантированного сохранения и приумножения капитала, защите жизни и здоровья, безусловной поддержке и руки помощи страховщика в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, на первый план выходит трансформация понимания клиентом сущности продукта. На текущий момент одним из решающих факторов, которым руководствуется клиент «Ингосстрах-Жизнь» связан с самым ценным - с заботой о близких, о детях, женах и мужьях, о всех тех, перед кем страхователь чувствует ответственность. Статистика заключенных договоров это прекрасно подтверждает. Продукты страхования жизни в 2024 году, помимо уже обозначенных ценностей, для клиента стали повседневным инструментом осязаемой заботы, фактически выступая в форме экосистемы, направленной на защиту самого важного - человеческих ценностей. Именно благодаря свойствам, основанных на гуманности, ответственности, отношениях и помощи друг другу, данная линия бизнеса продолжит оказывать существенный эффект на всю отрасль страхования, занимая при этом лидирующую роль» – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Страховой компанией «Ингосстрах-Жизнь» реализован и запущен в продажи новый долгосрочный продукт страхования от несчастных случаев и болезней с регулярными взносами «ДокторИнго.Выплата». Программа страхования обеспечивает страхователя и его близких необходимой финансовой поддержкой в случае диагностирования критического заболевания.
Ключевым достоинством «ДокторИнго.Выплата» является широкий список покрываемых заболеваний (рак, инфаркт миокарда, инсульт, почечная недостаточность, трансплантация основных жизненно важных органов, паралич и др.). Также в программу включено страхование супруга/супруги и несовершеннолетних детей без доплат. В случае диагностирования критического заболевания, как и у взрослого, так и у ребенка, семье будет обеспечена страховая выплата, которая поможет компенсировать затраты на лечение, в т.ч. сформирует финансовую подушку безопасности.
Помимо страховой защиты программой предусмотрены дополнительные сервисные опции: телемедицина, в которую входит круглосуточная консультация дежурного врача и профильных специалистов, а также второе медицинское мнение, в т.ч. предполагающее профессиональную помощью в организации лечения диагностированных заболеваний в лучших клиниках РФ и за рубежом.
Программа страхования от несчастных случаев и болезней «ДокторИнго.Выплата» включает широкую вариативность рассрочки платежа, что позволяет клиенту распределять финансовую нагрузку в соответствии со своими возможностями, таким образом в комфортной форме осуществлять финансовое планирование, находясь при этом под страховой защитой.
«Продуктовое предложение обеспечивающее страховое покрытие в случае диагностирования критического заболевания «ДокторИнго.Выплата» от «Ингосстрах-Жизнь» структурирован и реализован в ответ на опасения наших клиентов, спровоцированных статистикой темпов роста критических заболеваний.
Очевидно, что большинство таких заболеваний, диагностированных на ранней стадии, в т.ч. онкология, сердечно сосудистые заболевания успешно вылечиваются. Однако, не стоит забывать, что в случае их обнаружения, вопрос незамедлительного лечения и последующей реабилитации становится особенно острым, что в свою очередь, в т.ч., потребует и значительных финансовых затрат. Продукт «ДокторИнго.Выплата» обеспечивает надежное страховое покрытие и финансовую защиту при наступления широкого спектра критических заболеваний для застрахованного и членов его семьи, протягивая руку помощи в момент, когда она особенно необходима.
Стратегический вектор развития «Ингосстрах-Жизнь» направлен на реализацию клиентоцентричных и очевидных продуктов в соответствии с запросами страхователей, в приоритетном порядке оказывающих поддержку при наступлении непредвиденных обстоятельств. Я убежден, вопросы собственного здоровья, здоровья и благополучия близких – самое важное для каждого, именно здоровье является гарантом достойного и благополучного будущего, – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
В рамках премии «Финансовая элита России 2023», которая состоялась 19 декабря, Владимир Черников, Генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» был отдельно отмечен наградой в персональной номинации «За личный вклад в развитие программ защиты жизни и здоровья людей».
Персональная награда премии «Финансовая элита России» - важное общественное и профессиональное признание результатов работы главы «Ингосстрах-Жизнь».
«Стратегический курс «Ингосстрах-Жизнь» нацелен на разработку и реализацию клиентоцентричных продуктов с подтвержденной ценностью для клиентов, с прозрачной и очевидной механикой продаж, способных обеспечивать должную защиту жизни и здоровья, сконцентрированных, в первую очередь, на помощи людям.
Я убежден, что вопросы здоровья, хорошего образования для подрастающего поколения и обеспечение им достойного будущего, а также поддержка человеческих ценностей каждого из нас – это самое дорогое во всех смыслах этого слова. Продукты страхования жизни позволяют не просто накопить определенную сумму к намеченному сроку, они способны протягивать руку помощи в случае непредвиденных обстоятельств и в ряде случаев спасать жизни.
Именно забота о людях, их благополучии, оказание им поддержки в трудных жизненных обстоятельствах, заставляет меня по-настоящему гордиться своей профессией, и я искренне верю в дальнейший успех в этом направлении. В «Ингосстрах-Жизнь», мы не просто создаем и реализуем продукты страхования жизни, мы обеспечиваем клиентов и их семьи защитой, являемся опорой и гарантом поддержки. Искренне считаю, что это самое ценное для каждого человека» – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Премия «Финансовая элита России» является авторитетной общественной наградой, которая вручается ключевым персонам финансового рынка и компаниям-лидерам в знак признания высокого уровня их деловой репутации и профессионализма в различных отраслях. В состав экспертного совета входят руководители крупнейших рейтинговых агентств России и отраслевых объединений, признанные эксперты финансового рынка, представители ведущих профильных СМИ.
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» является неоднократным обладателем престижных отраслевых и бизнес-премий. Так, в 2023 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности компании до максимального уровня ruAAА.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции и обеспечивать положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 9 мес. 2023г. в сравнении с 9 мес. 2021 г. компания обеспечила рост данной линии бизнеса +267%, что в 2,5 раза выше рыночных показателей (+110,9%) за тот же отчетный период.
Будучи некептивной компанией ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» уверенно закрепилась в ТОП 10 крупнейших страховщиков жизни в общем зачете и ТОП 2 среди некептивных компаний.
Итоги 9 месяцев 2023 г. показали, что отрасль продолжает свое устойчивое развитие. Все линии бизнеса демонстрируют рост. Рынок на протяжении трех кварталов 2023 года обеспечивает положительную динамику от одного отчетного периода к другому: 49,8% - в первом квартале 2023г., 52% - по итогам полугодия 2023г., 48.8% - за 9 месяцев 2023г. Лидером в разрезе линий бизнеса продолжает оставаться накопительное страхование жизни, удерживая значительную долю в объеме 41,6%. Кредитное страхование жизни, находящееся в прямой зависимости от денежно кредитной политики и курса ЦБ в части ключевой ставки, скорректировалось до отметки +87,8%, после активизации по итогам 6 мес. 2023г. (+139%), в результате доля данной линии бизнеса составила 28,8%, что на 1,5 п.п. ниже в сравнении с предыдущим отчетным периодом. Линия бизнеса ИСЖ, в текущей конфигурации все больше напоминающее НСЖ обеспечило положительную динамику +59,6% год к году, таким образом доля данного вида составила 24,52% от общего объема сборов страховщиков жизни.
Становится очевидным, что заданный в начале этого года тренд будет продолжен. Ожидаемо что динамика 12 мес. 2023 к 12 мес. 2022 может составить +30% - 40%, а объем рынка при текущем тренде составит от 700 до 750 млрд.руб.
«Потенциал для дальнейшего развития рынка страхования жизни в 2024 году можно охарактеризовать как существенный и измеримый триллионами руб.
В первую очередь этому будут способствовать регуляторные нововведения в частности: увеличение лимита СНВ до отметки в 150 000 руб. Таким образом, вернуть в 2025г. за 2024г. по НСЖ сроком от 5 лет можно будет 19 500 руб., а также поддержка правительства законопроекта о создании в России системы гарантирования прав застрахованных лиц по договорам добровольного страхования жизни с предельным размером гарантийной выплаты в объеме 2,8 млн рублей, за исключением случаев выплат по риску ухода из жизни, где будет применяться повышенный лимит в 10 млн. рублей. Инициативы будут напрямую влиять на дальнейшее увеличение клиентской ценности продуктового решения и дальнейшего роста доверия клиента к программам долгосрочного страхования жизни. Немаловажным остается и дальнейшая популяризация программ накопительного страхования жизни в качестве инструмента финансового планирования и сохранения капитала во всех каналах продаж.
Продукты НСЖ – это продукты с подтвержденной и очевидной для клиента ценностью, обеспечивающие сохранность капитала на всех этапах своего жизненного цикла. Минимально 100% возврат вносов, гарантированный доход, увеличенный лимит СНВ, планируемый к реализации законопроект в части АСВ, налоговые преференции в сравнении с налогообложением на доходы по депозитам - все свидетельствует в пользу программ накопительного страхования жизни и дальнейшего роста рынка.
«Ингосстрах-Жизнь» продолжит активное развитие и реализацию клиентоцентричных продуктов страхования жизни на 100% соответствующих запросам потребителей, способных наиболее очевидным и эффективным образом решать финансовые задачи клиентов и обеспечивать их защитой жизни и здоровья, всегда протягивая руку помощи в непредвиденных ситуациях» – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно аудиту РА «Эксперт РА» компании присвоен максимальный уровень надежности ru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отмечает 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
