Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Согласно статистике профильных медицинских учреждений, при своевременном и раннем диагностировании онкологических заболеваний доля пациентов, достигших полного выздоровления, приближается к 85%, что в свою очередь подчеркивает критичность внедрения в обиход такого понятия как медицинский чек-ап. Однако, стоит не забывать, что вопросы, связанные с генетической предрасположенностью и превентивными методами лечения, все еще находятся в процессе изучения, а инновационные проекты в этой области требуют серьезного финансирования. Таким образом привлечение внимания общественности к наиболее передовым событиям, а также вовлечение максимального количества людей в поддержку и продвижение медицинской науки становится критически важным.
«Ингосстрах-Жизнь» в сотрудничестве с Некоммерческой организацией «Фонд поддержки научных исследований в онкологии» («РакФонд»), играющей важнейшую роль в поддержке ученых и врачей, которые ежедневно работают над созданием новых эффективных методов лечения и диагностики рака, запускают новый страховой продукт «Рецепт на спокойствие», который предоставляет финансовую поддержку в случае диагностирования критического заболевания.
Полис действует один год и предусматривает страховую выплату в размере 500 000 рублей при выявлении наиболее распространенных критических заболеваний, таких как онкология, инфаркт миокарда, инсульт и других.
Помимо защиты жизни и здоровья, ключевой особенностью данного продукта является его социальная направленность: часть средств от стоимости каждого полиса будет направлена в «РакФонд» с целью финансирования исследований, направленных на улучшение методов диагностики, лечения и профилактики онкологических заболеваний.
«Критические заболевания всегда остаются серьезным испытанием не только для пациента, но и для его семьи. Мы создали «Рецепт на спокойствие», чтобы наши клиенты могли рассчитывать на финансовую поддержку в трудный момент, когда это особенно необходимо. Помощь здесь и сейчас – это ключевое. Однако осуществлять вклад в будущее, в том числе в будущее медицины, является немаловажным залогом дальнейшего успеха. Благодаря сотрудничеству с «РакФонд» мы поддерживаем научные исследования, направленные на улучшение качества лечения, а как следствие – спасение жизни. «Рецепт на спокойствие» – это не просто страховой продукт, а возможность позаботиться о своем будущем и помочь тем, кто разрабатывает новые способы борьбы с тяжелыми заболеваниями», — отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
«Наука — главное средство в борьбе против рака, основная движущая сила прогресса и всех современных достижений в медицине. Мы уверены, что впереди много новых научных открытий, которые прямым образом повлияют на качество и результаты медицинской помощи онкологическим пациентам в России. «РакФонд» был создан именно с этой целью — поддерживать научные проекты, приближающие победу над раком. Не все из них докажут свою эффективность, однако именно эти усилия повышают вероятность того, что еще одно лекарство для лечения онкологических заболеваний, которое сможет спасти жизни множества людей, будет разработано», – прокомментировала директор Фонда Юлия Атаманюк.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
О РакФонде
Некоммерческая организация «Фонд поддержки научных исследований в онкологии» финансирует исследовательские проекты, направленные на поиск новых методов профилактики, диагностики и лечения онкологических заболеваний. Организация также оказывает содействие научным и медицинским центрам, поддерживает специалистов в области онкологии и развивает образовательные программы в сотрудничестве с НКО.
Россияне увлеклись накопительным страхованием жизни (НСЖ) - в 2024 году они вложили в него 1,4 трлн рублей, в четыре раза больше, чем годом ранее. В целом сборы по некредитному страхованию жизни в 2024 году достигли рекордных значений за всю историю наблюдений и увеличились в 3,5 раза по сравнению с 2023 годом, до 1,9 трлн рублей, следует из "Обзора ключевых показателей деятельности страховщиков" Банка России.
По данным регулятора, наибольшим спросом среди продуктов НСЖ пользуются консервативные программы с единовременными взносами, доходность которых не зависит от рыночных колебаний. Востребованы полисы с короткими сроками (до года) и фиксированной доходностью, сопоставимой с банковскими депозитами на тот же срок.
Средняя сумма по долгосрочным договорам страхования жизни в прошлом году выросла примерно на треть. А горизонты планирования людей сокращаются. Доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок 5-10 лет снижаются, рассказал генеральный директор "Ингосстрах-Жизнь" Владимир Черников. По его словам, главный запрос людей сегодня - не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам. В компании также отмечают устойчивый рост интереса к страховым накопительным продуктам среди клиентов до 40 лет. По итогам 2024 года их доля составила 35%. "Молодежь активно использует НСЖ как удобный инструмент для управления финансами и достижения как среднесрочных, так и долгосрочных целей", - говорит Владимир Черников. Такой же тренд отмечают и в СК "Росгосстрах Жизнь". За год темпы роста оформленных договоров людьми до 35 лет увеличились в 3 раза, отметил директор по сберегательным продуктам компании Борис Борзунов. "Программы НСЖ помогают накопить необходимую сумму к определенному сроку. А страховка гарантирует, что цель будет достигнута при любых жизненных обстоятельствах: если реализуется предусмотренный договором риск, страховая компания произведет выплату или продолжит делать взносы за человека", - отметил старший вице-президент, руководитель блока "Управление благосостоянием" Сбербанка Руслан Вестеровский.
Проще говоря, если в течение действия договора произойдет страховой случай, страхователь (или его близкие) получит выплату. Ее размер зависит от конкретного продукта и может составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. Страховым случаем в большинстве компаний считаются временная потеря трудоспособности, диагностика опасного заболевания, присвоение инвалидности, смерть.
Если страховой случай до окончания договора не наступит, человек получит вложенные деньги и доход. Он складывается из фиксированной части, инвестиционной составляющей и налогового вычета 13%, предусмотренного для продуктов НСЖ. Например, согласно расчетам финансового маркетплейса "Сравни", по полису сроком на 5 лет с ежегодным взносом 100 тысяч рублей и фиксированной доходностью 15% выплатная сумма составит 640 тысяч рублей. Гарантированный доход - 140 тысяч рублей (75 тысяч - фиксированная доходность, 65 тысяч - налоговый вычет за пять лет). Можно получить и больше за счет инвестиционного дохода - вложений страховщика в разные инструменты. Его размер зависит от результатов инвестиций.
Однако страховщики отмечают, что все-таки основная цель НСЖ - не заработать, а сохранить капитал и обеспечить защиту на случай сложной жизненной ситуации. В программы некоторых компаний входят разнообразные дополнительные опции, например медицинские консультации, чекапы (профилактические медосмотры), госпитализация (в т.ч. за границей) и другие.
Люди стали больше копить. Генеральный директор "Капитал Лайф Страхование Жизни" Евгений Гуревич поделился результатами опроса, согласно которому у 59% россиян есть накопления, а у 46% за последний год сбережения выросли. Больше половины копят на финансовую подушку безопасности, также среди целей отдых, недвижимость и пенсия.
Исследование "СберСтрахования жизни" показало, что каждый второй откладывает деньги регулярно или время от времени, еще 12,6% планируют начать это делать. Самый популярный сберегательный инструмент - вклад в банке. Около 8% выбирают покупку валюты, 5,6% - акции и облигации, 4,4% - программы страхования жизни. Так что потенциал у сегмента, несмотря на рекордный рост, еще большой.
В ЦБ напоминают, что на средства, вложенные в программы страхования жизни, пока не распространяется система гарантирования. В сегменте она заработает с 2027 года и затронет страховую часть договоров инвестиционного, накопительного и долевого страхования жизни. При отзыве у страховой организации лицензии гарантируется исполнение ее обязательств в пределах 2,8 млн руб., а в случае смерти застрахованного - в пределах 10 млн рублей.
Что учесть при покупке накопительного страхования жизни
• Расторгнуть договор раньше срока без потерь не получится.
• Нельзя и пропустить регулярный взнос - в таком случае договор прекратит свое действие.
• Порог входа обычно достаточно высокий, ежегодные взносы - от 100 тыс. рублей.
• При заключении договора нужно четко прояснить, какие случаи признаются страховыми.
• Система гарантирования заработает в сегменте только с 2027 года и будет касаться только страховой части продукта.
• Продукт не подходит тем, чья основная цель - получить высокую доходность.
Опубликовано: Российская газета – Неделя – Федеральный выпуск: №67 (9606)
Зима в этом году выдалась мягкой и не удивила морозами, а весна началась так же рано. Среднесуточная температура значительно повышается, а в ближайшее время, особенно в южных регионах, начнется сезон активности клещей, постепенно передвигаясь в среднюю полосу. Данные паукообразные переносят опасные инфекционные заболевания, в том числе энцефалит. Поэтому важно заблаговременно позаботиться как о защите, так и возможных последствиях от укуса.
Специально для своих клиентов «Ингосстрах-Жизнь» реализовала программу страхования «ЗащитаПРО.Сезон» с расширенным покрытием. Оформить ее можно онлайн, без визита в офис за несколько минут. Продукт предоставляет не только финансовую поддержку в случае укуса клеща, но и организацию медицинского лечения. Отличительной чертой данной программы, помимо очевидных, является расширенное покрытие при диагностировании инфекционных заболеваний, не обязательно связанных с клещом.
«ЗащитаПРО.Сезон» включает в себя три варианта страхования на выбор:
• «Выплата» – финансовая поддержка при укусе инфицированного клеща, покрытие временной нетрудоспособности, инвалидности или ухода из жизни застрахованного.
• «Сбалансированный» – компенсация при укусе, амбулаторное лечение, консультации специалистов, лабораторные исследования, экстренная профилактика, наблюдение врача в течение 30 суток.
• «Комплексный» – максимальная защита, включая выплаты, амбулаторное и стационарное лечение, компенсацию аптечных расходов.
Варианты «Сбалансированный» и «Комплексный» также включают навигационный сервис, который поможет с организацией медицинской помощи, консультациями и направлением клеща на анализ. Сервис доступен 24/7.
«Безусловно, тёплая погода и весеннее солнце, как ни что иное, располагает к семейным прогулкам на свежем воздухе. Однако не стоит забывать, что именно в это время года кратно возрастает риск укуса клещей. Это весьма непростые паукообразные, являющиеся переносчиками опасных инфекционных заболеваний. Воспоминания от неожиданного контакта с ними могут продлиться достаточно долгое время, так же как и последствия для здоровья. От подобных событий никто не застрахован, но важно своевременно позаботиться о себе и близких. Программа страхования «ЗащитаПРО.Сезон» покрывает риски не только от укуса клеща, но и диагностирование возможных инфекционных заболеваний в этой связи. Мы не просто компенсируем затраты, а обеспечиваем доступ к высококвалифицированному лечению: проведение осмотра врача, последующие лабораторные исследования и, если необходимо, в том числе и стационарное лечение.
Команда «Ингосстрах-Жизнь» возьмет на себя организацию всего процесса. Таким образом, клиент будет спокоен, что находится в руках настоящих профессионалов и под надежной защитой жизни и здоровья. Нет никаких сомнений, что в таких ситуациях это приоритетная задача. Оформить страховую программу можно наиболее очевидным и простым способом – за несколько кликов на сайте компании», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь».
Стоимость полиса – от 360 рублей в зависимости от выбранной программы.
Оформить полис можно на официальном сайте «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
По результатам 12 месяцев 2024 года компания «Ингосстрах-Жизнь» является лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете и в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни с долей на некэптивном рынке в 32% и 39% соответственно.
В общем зачете компания закрепилась на 9-ой позиции в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и 8-ой позиции в части линии бизнеса НСЖ.
Итоги 2024 года показали, что рынок страхования жизни, будучи полноправным игроком на финансовом рынке, предоставляя продукты со 100% сохранением капитала и гарантированным доходом, безусловно, отреагировал на ожидания клиентов в части ставки доходности, сроков размещения денежных средств и ключевых преимуществ в виде защиты жизни и здоровья, продемонстрировав рост +161,2% год к году. Безусловным лидером в части занимаемой доли остаются программы накопительного страхования жизни (68%). Объем доли рынка инвестиционного страхования жизни, в текущей конфигурации все больше напоминающего накопительное в части включенного гарантированного дохода, помимо дополнительного инвестиционного, составил 23,6%.
Таким образом, совокупно на программы накопительных видов страхования жизни приходится порядка 92% объема рынка.
Кредитные виды страхования жизни продолжают значительную коррекцию. Доля данной линии бизнеса по итогам 2024 года составляет 3,6% против 25,2% за тот же период в 2023 году.
Продуктовый портфель компании «Ингосстрах-Жизнь» продолжает укреплять свои позиции, обеспечивая положительную динамику роста в части целевых и долгосрочных продуктов накопительного страхования жизни. По итогам 2024 года компания обеспечила рост данной линии бизнеса +177%. В общем объеме сборов компания продемонстрировала рост +146% год к году.
«Рынок страхования жизни на протяжении всего 2024 года демонстрировал уверенный рост, удваивая показатели каждого предыдущего квартала. Показатели подтверждают, что современный клиент доверяет страховщикам жизни, распробовал продукт, его модификации и видит ценность. Программы НСЖ, как ни какая другая линия бизнеса, полностью вошли в обиход повседневной жизни и используются для решения поставленных задач. Однако мы наблюдаем значительные изменения в поведении клиентов в части горизонтов планирования. В настоящий момент главный запрос — не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам. Это подтверждается тенденцией к сокращению сроков размещения денежных средств физическими лицами на ключевых финансовых рынках: более 92% банковских депозитов открываются на срок до года, а наибольший спрос приходится на вклады от 91 до 365 дней, а также в ПИФах, где основной выбор потребителей направлен на фонды денежного рынка. Схожий тренд прослеживается и в страховании жизни. Согласно действующему портфелю СК «Ингосстрах-Жизнь», доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок 5-10 лет демонстрируют коррекцию. Доля договоров сроком менее года не превышает 10%.
Очевидно, что финансовый сектор адаптируется к изменениям, должным образом реагируя на запрос своего клиента, предлагая более ликвидные и гибкие инструменты, соответствуя, таким образом, его ожиданиям.
Нет никаких сомнений, решения, основанные на открытости к страхователям, умению его слышать и прозрачности продуктовых предложений с наивысшей ценностью, обеспечивают достойную динамику рынка и продолжают укреплять доверие клиентов», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
В рамках премии «Финансовая элита России 2024», которая состоялась 18 декабря, компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена наградой в номинации «За особый вклад в развитие и популяризацию долгосрочных программ накопительного страхования жизни».
«По итогам девяти месяцев 2024 года «Ингосстрах-Жизнь» является лидером среди некэптивных игроков в рамках линии бизнеса НСЖ с долей в 43,6%. Важно отметить, что продукты страхования жизни становятся современным, прозрачным и очевидным финансовым инструментом, отличительной чертой которого является своего рода экосистема, включающая в себя 100% сохранение и гарантированное приумножение капитала, защиту жизни и здоровья, медицинские сервисные опции. Отдельно стоит отметить, что программы страхования жизни находят достойный отклик и у молодого населения. Что логично, обладая рядом преимуществ такими как: 100% защита капитала, в том числе, юридическая, возможность зафиксировать высокую ставку на длительный срок, ежегодный социальный налоговый вычет для договоров от пяти лет, адресная передача капитала, широкая вариативность страховой защиты и наличие дополнительных сервисных опций.
Наша цель – совершенствование продуктового предложения, чтобы оно соответствовало современным требованиям потребителей. Мы активно внедряем цифровые технологии, которые делают взаимодействие с клиентами более удобным и прозрачным. Также большое внимание уделяется обучению и поддержке агентской сети, чтобы каждый клиент мог получить профессиональную консультацию и подобрать оптимальное решение для своих нужд. Мы убеждены, что накопительное страхование жизни играет важную роль в формировании финансовой грамотности населения. Эта награда подтверждает наш вклад в развитие этого направления и служит стимулом для дальнейших достижений. Мы продолжим развивать наши продукты и помогать клиентам достигать их финансовых целей, обеспечивая надежную защиту на каждом этапе жизни», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Премия «Финансовая элита России» является авторитетной общественной наградой, которая вручается ключевым персонам финансового рынка и компаниям-лидерам в знак признания высокого уровня их деловой репутации и профессионализма в различных отраслях. В состав экспертного совета входят руководители крупнейших рейтинговых агентств России и отраслевых объединений, признанные эксперты финансового рынка, представители ведущих профильных СМИ.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Аналитический центр «БизнесДром» подтвердил страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» наивысший рейтинг привлекательности работодателя – уровень A.hr (очень высокий).
Компания позиционирует себя как прозрачная и открытая. ТОП-менеджмент компании обладает многолетним опытом в сфере страхования жизни. Это подтверждается высокими финансовыми результатами: в первом полугодии 2024 года «Ингосстрах-Жизнь» заняла 6-ое место среди страховщиков жизни и стала лидером среди некэптивных игроков с лицензией на жизнь по объему сборов в общем зачете и в рамках линии бизнеса накопительного страхования жизни. В июне 2024 года «Ингосстрах-Жизнь» подтвердила рейтинг максимальной финансовой надежности ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAAA, прогноз по рейтингу стабильный.
На протяжении 21 года работы на страховом рынке «Ингосстрах-Жизнь» демонстрирует приверженность высокому уровню профессионального развития своих сотрудников. За последний год 100% работников прошли обучение, включая ежегодные очные программы, а также специально разработанные для удобства сотрудников online-курсы на корпоративном портале.
Компания обеспечивает конкурентоспособный уровень заработной платы, который соответствует данным Росстата по виду экономической деятельности (финансы и страхование) как в Москве, так и по России. Система премирования, широкий социальный пакет, добровольное медицинское страхование и оплата больничных листов сверх установленных государственных нормативов входят в базовый пакет, который предоставляется работнику при трудоустройстве.
Особое внимание уделяется поддержке сотрудников в различных жизненных ситуациях. Компания компенсирует расходы на транспорт для сотрудников, чья работа связана с командировками, предоставляет корпоративные скидки на страховые продукты и медицинские услуги, а также осуществляет дополнительные выплаты по случаю юбилеев, рождения детей и бракосочетания.
«Стратегический вектор компании «Ингосстрах-Жизнь» сосредоточен на устойчивом развитии клиентоцентричности, ориентированной как на внешних, так и на внутренних клиентов. Благодаря продуманной кадровой политике и системе поощрений, способствующей профессиональному росту сотрудников, нам удалось сформировать команду высококвалифицированных специалистов, успешно решающих сложнейшие и амбициозные бизнес-задачи. В 2024 году «Ингосстрах-Жизнь» подтвердила высший рейтинг финансовой надежности RuAAA от «Эксперт РА», что в полной мере свидетельствует о правильности выбранной стратегии», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
Рейтинг привлекательности работодателя – оценка, показывающая насколько работа в компании способствует профессиональному развитию и улучшению качества жизни сотрудников. В рамках оценки проводится анализ уровня компенсации и доходов, социального пакета, профессионального развития и роста сотрудников, а также финансовой устойчивости и рисков работодателя. Актуальные уровни рейтинга привлекательности работодателя размещаются на официальном сайте Аналитического центра «БизнесДром» (http://bizdrom.com/) в соответствии со следующей градацией: A.hr – очень высокий уровень, B.hr – высокий уровень, C.hr – умеренный уровень.
Аналитический центр «БизнесДром» актуализировал оценку «Знак качества» компании ООО «СК «Ингосстрах–Жизнь» на уровне А1 – наивысший уровень качества услуг.
ООО «СК «Ингосстрах–Жизнь» успешно развивается на рынке страхования с 2003 года. Компания стабильно закрепилась в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и ТОП-1 среди некэптивных игроков по объему собранных премий. В июле текущего года «Эксперт РА» подтвердил рейтинг надежности компании на уровне ruAAА, прогноз стабильный. Положительное влияние на оценку «Знак качества» оказала высокая финансовая надежность компании, транспарентность информации, качество консультаций.
На сайте компании подробно отражена информация обо всех продуктах и предоставляемых услугах компании, размещены правоустанавливающие документы. Помимо описания на страницах страховых программ приведена исчерпывающая информация «Как это работает», «Параметры» и ответы на вопросы о продуктах. Продукты «СК «Ингосстрах-Жизнь» доступны для приобретения онлайн с удобным расчетом стоимости на калькуляторе, в том числе предусмотрена возможность оставить заявку в форме обратной связи для дальнейшей консультации с персональным менеджером.
Для всех страховых программ описан подробный план действий, приведен перечень документов, который необходимо собрать, если произошел страховой случай, и требования к их оформлению.
В ходе проверок в формате «Тайный покупатель» работа консультантов была оценена высоко. Была отмечена высокая квалификация телефонных консультаций и консультаций в офисе: сотрудники подробно рассказывали о страховых программах, объясняли их особенности, в результате клиентам была предоставлена вся исчерпывающая информация. Отдельно проверяющие отметили, что готовы посоветовать компанию своим родным и близким.
«Знак качества» – уникальная на российском рынке унифицированная система оценки качества уровня потребительского сервиса финансовых организаций. Оценка призвана помочь потребителям лучше ориентироваться в том, какие финансовые организации предлагают лучший и надежный сервис, кто использует наиболее передовые практики и действительно предоставляет лучшее качество услуг. Специалистами БизнесДром проводится анализ публичной и внутренней информации, а также фиксируются уровень удовлетворенности клиентов, принимаются во внимание официальные данные регулятора.
В рамках оценки «Знак качества» производится анализ уровня раскрытия условий типовых контрактов, системы управления и риск-менеджмента, уровня финансовой устойчивости, качества и удобства инфраструктуры клиентского сервиса, и другие параметры. Актуальные уровни оценки «Знак качества» размещаются на официальном сайте ООО «БизнесДром» http://bizdrom.com/
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
31 октября 2024 г. состоялся 10-й ежегодный Форум лидеров страхового рынка, организованный Агентством страховых новостей и Аналитическим центром «Бизнесдром». Компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена дипломом «За вклад в развитие накопительного страхования жизни».
В своем выступлении спикер отметил, что накопительное страхование жизни – ключевой драйвер роста отрасли. Данную тенденцию подтверждают итоги первого полугодия 2024 года, продемонстрировавшие 95-процентный рост НСЖ. В общем объеме сборов страховщиков жизни доля данной линии бизнеса составила 53,27%. Динамика рынка из года в год подтверждает то, что страховщики, находясь в прямом диалоге с клиентом, выявив его потребности и цели, смогли предложить те продуктовые решения, которые максимально соответствуют его ожиданиям и той ценности, которая заложена в продукты накопительного страхования жизни. При этом «Ингосстрах-Жизнь» обеспечила рост данной линии бизнеса в своем портфеле +283,3%.
Следует подчеркнуть, что с учетом процесса реформирования и модернизации налоговых льгот и изменившихся паттернов поведения людей в пользу сохранения и накопления капитала, которые мы наблюдаем на протяжении 2023–2024 гг., можно предположить, что 12 месяцев этого года станут рекордными с точки зрения объемов сборов. Страховщики жизни слышат и понимают своего клиента, предлагая прозрачные и очевидные продукты, которые на 100% соответствуют их ожиданиям, уделяя при этом особое внимание и горизонтам планирования, которые разделились как на более короткие отрезки (операционные), так и длинные (решающие стратегические цели и задачи), таким образом закрывают 100% потребностей. Не исключено, что при таких вводных диапазон сборов по итогам 2024 года составит от 1,5 до 2 трлн. рублей.
«По итогам первого полугодия 2024 года накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни занимают порядка 40% в общей структуре рынка страхования, являясь драйверами его роста. Страхование жизни – это не просто финансовый инструмент для получения дохода, а многогранный механизм, способный решать разнообразные задачи для людей. К этому вопросу стоит подходить системно, ведь основная цель – защита здоровья и обеспечение благополучия семьи. В последние годы мы наблюдаем новые тенденции в критериях выбора страховых продуктов, где предпочтение отдается повышенному гарантированному доходу в альтернативу расширенному рисковому покрытию. Но как показывают статистические данные профильных медучреждений, по результатам чек-ап людей в возрасте 40+ в 98 % случаев у пациентов выявляются какие-либо проблемы со здоровьем. Они могут быть незначительными или серьезными, но важно понимать: любое незначительное заболевание, оставшееся без внимания, кардинально влияет на общую статистику роста заболеваемости и смертельных исходов в результате болезни. Согласно статистике действующего портфеля «Ингосстрах-Жизнь» 82,5% уходов из жизни вызваны именно этими заболеваниями. При этом, более 80% критических заболеваний успешно вылечиваются при своевременном диагностировании. Данные указывают на необходимость повышения осведомленности населения в этой связи, так как это имеет прямое влияние на здоровье нации.
В этом контексте возникает важный вопрос: что приоритетнее — зарабатывать сейчас и заботиться о здоровье позже или инвестировать в здоровье с самого начала? Оптимально, если решение объединяет сразу обе возможности, что в полной мере обеспечивают программы страхования жизни, создавая уникальную экосистему для формирования стратегии накоплений, заботы о здоровье и благосостоянии себя и близких. Долгосрочные страховые договоры закладывают прочный фундамент для профилактических мер, что, в свою очередь, способствует стабилизации и повышению безопасности будущего. Также наряду с продуктовой составляющей важным аспектом являются благоприятные условия, в том числе налоговые льготы, которые будут стимулировать и способствовать приобретению долгосрочных программ с медицинскими составляющими (чек-апы, лечение, второе медицинское мнение и пр.)», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
18 сентября 2024 г. состоялся IV ежегодный форум «Будущее страхового рынка», организованный Рейтинговым агентством «Эксперт РА». Компания «Ингосстрах-Жизнь» была награждена дипломом «За устойчивые позиции в страховании жизни».
Генеральный директор компании Черников В.В. выступил с докладом «Страхование жизни: факторы роста сегодня и в будущем» в рамках секции, посвященной бизнесу страховых компаний в новой реальности.
В своем выступлении спикер отметил, что накопительное страхование жизни ¬– ключевой драйвер роста отрасли, продукт с подтвержденным спросом, который на 100% соответствует ожиданиям клиента. Данную тенденцию подтверждают итоги первого полугодия 2024 года, продемонстрировавшие 95-процентный рост НСЖ. В общем объеме сборов страховщиков жизни доля данной линии бизнеса составила 53,27%. Динамика рынка из года в год подтверждает то, что страховщики, находясь в прямом диалоге с клиентом, выявив его потребности и цели, смогли предложить те продуктовые решения, которые максимально соответствуют его ожиданиям и той ценности, которая заложена в продукты накопительного страхования жизни. При этом «Ингосстрах-Жизнь» обеспечила рост данной линии бизнеса в своем портфеле +283,3%.
«Накопительное страхование жизни – это в первую очередь про людей, про их здоровье и благополучие. В период высоких ставок по банковским депозитам, безусловно, главным приоритетом людей становится возможность получения дохода и формирования накоплений, тогда как забота о здоровье начинает смещаться на второй план. Мы проанализировали статистику выплат в рамках нашего портфеля, количество застрахованных по рискам в котором исчисляется в миллионах. Таким образом выборка по возникающим событиям достаточно репрезентативная с точки зрения определения трендов и возможных проблематик. Ключевые изменения в статистике характеризуются несколькими факторами: ростом количества уходов из жизни на 30% по сравнению с тем же периодом прошлого года, таким образом, доля данных событий достигла отметки в 44%, а также сокращением страховых событий по рискам хирургии и госпитализации на 32%, при относительно стабильных показателях по прочим видам рисков. Показатели безусловно внушают тревожность.
Важно отметить, что 49% уходов из жизни связано с сердечно-сосудистыми заболеваниями, 27,5% – онкологические заболевания, 23,3% – прочие заболевания (дыхательные пути, ЖКТ, печень). Становится очевидным, что системы превентивных мер по выявлению заболеваний нуждаются в детальном пересмотре, дополнительной поддержке и дальнейшей популяризации.
Накопительное страхование жизни — это не просто финансовый инструмент, а механизм, который позволяет людям выстраивать долгосрочную стратегию не только в области накоплений, но и в отношении сохранения здоровья. Долгосрочные договоры НСЖ создают основательный фундамент для превентивных мер, что, в свою очередь, способствует более стабильному и безопасному будущему. Мы должны помнить, что благосостояние и здоровье взаимосвязаны. В этой связи немаловажным остается наличие благоприятных условий в налоговом режиме для продуктов с широким рисковым покрытием, рассчитанных на длинные сроки действия. Таким образом, мы стремимся к созданию не только финансовой защищенности, но и способствуем формированию культуры здоровья среди населения, поскольку здоровье и благосостояние нации – наш главный приоритет», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 19.06.2024 согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания подтвердила максимальный уровень надежности «ru AAA», прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
За первые шесть месяцев 2024 года клиенты «Ингосстрах-Жизнь» оформили в три раза больше страховых полисов «Антиклещ» по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. 45 % клиентов купили полис не только на себя, но и включили в него членов семьи. Среднее количество застрахованных в одном полисе — 3 человека. Чаще всего полис страхования от клеща оформляли в мае (в 2023 году - в июне).
«Сезон активности клещей в России, как правило, начинается весной и заканчивается с первыми заморозками. Обычно самый острый период — это май, однако, важно помнить, что клещи остаются активными и в летнее время года. Укус любого насекомого, в особенности клеща, всегда связан с риском для здоровья и может привести к серьезным последствиям, связанным со стационарным лечением и, как следствие, большими финансовыми затратами. Поэтому в новой модификации продукта мы предусмотрели не только финансовую компенсацию в случае укуса или присасывания паукообразного насекомого, но и включили в продукт организацию и оплату медицинского лечения, а также полное сопровождение клиента на всех этапах. Стоит отметить, что ключевой особенностью продукта является покрытие риска диагностирования более тридцати иных инфекционных заболеваний, которые не обязательно могут быть вызваны укусом насекомого», – комментирует Владимир Черников, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней c 2003 года. Компания ежегодно подтверждает рейтинг финансовой надежности, 30.06.2023 согласно оценке «Эксперт РА» страховщику присвоен максимальный уровень надежностиru AAA, прогноз стабильный. В 2023 году компания отметила 20 лет профессиональной деятельности на рынке страхования жизни.
